Управление финансами
документы

1. Адресная помощь
2. Бесплатные путевки
3. Детское пособие
4. Квартиры от государства
5. Льготы
6. Малоимущая семья
7. Малообеспеченная семья
8. Материальная помощь
9. Материнский капитал
10. Многодетная семья
11. Налоговый вычет
12. Повышение пенсий
13. Пособия
14. Программа переселение
15. Субсидии
16. Пособие на первого ребенка
17. Надбавка

Управление финансами
егэ ЕГЭ 2019    Психологические тесты Интересные тесты   Изменения 2018 Изменения
папка Главная » Брокеру » Куда инвестировать небольшие деньги

Куда инвестировать небольшие деньги

Куда инвестировать небольшие деньги

Многие люди сегодня задаются вопросом, стоит ли инвестировать совсем небольшую сумму денег, которую им удалось отложить, или лучше продолжить копить, пока сумма не станет достаточно солидной, а если стоит, то куда можно вложиться?

Инвестирование помогает сохранить накопленное. Любые, в том числе небольшие суммы денег при грамотном выборе объекта инвестирования могут принести их собственнику доход. Это подтверждает опыт большого числа ставших очень богатыми людей, которые начинали с вложения совсем скромных сбережений.

Существует много различных способов сберечь свои небольшие накопления и приумножить их, некоторые из которых мы рассмотрим в нашей статье.

Главный совет инвесторам



Доходы от вложенных средств сначала будут небольшими, но в последующем при увеличении суммы доходы станут расти все быстрее благодаря правилу сложных процентов, в соответствии с которым на уже полученную прибыль также начисляется прибыль.

Поэтому небольшую денежную сумму лучше всего куда – либо вкладывать регулярно.

Инвестирование в банковские депозиты

Самый простой способ инвестирования – открыть вклад в банке. При этом способе заранее известна сумма, которую будет иметь вкладчик в конце срока. Сохранность банковских вкладов на сумму до 1,4 млн. руб. гарантируется государством. При обладании большей суммой следует открыть в разных банках несколько вкладов. Банковский вклад можно открыть как в рублях, так и в иностранной валюте. Доходность валютного вклада может оказаться выше благодаря росту курса иностранной валюты по отношению к рублю. По некоторым оценкам, доходность валютных вкладов за несколько последних лет составила 230%, в то время как для рублевых вкладов она достигла лишь 83%

Важно выбрать надежный банк, который не обанкротится. В перечень самых надежных банков России входят Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, РосСельхозБанк.

Основной минус этого способа инвестирования – низкая процентная ставка, которая в лучшем случае находится на уровне, близком к темпам инфляции. Банки, предлагающие ставки, значительно превышающие данный уровень, не являются достаточно надежными.

Вложение в Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

ПИФы объединяют средства многих инвесторов путем продажи паев. Управляющая компания вкладывает средства в различные активы так, чтобы доходность пайщиков была максимальной. Услуги управляющей компании оплачиваются пайщиками.

Государственный регулятор контролирует работу управляющих компаний с тем, чтобы предотвратить использование денег пайщиков не по назначению.

Пай можно застраховать.

Важным преимуществом инвестирования средств в ПИФ является возможность в любой момент продать пай управляющей компании. Правда, при этом придется заплатить комиссию.

Минимальная сумма вклада в ПИФ, как правило, составляет 5 тыс. руб.

Важно правильно выбрать ПИФ. Самый простой способ для этого – почитать отзывы конкретных пайщиков в интернете, посмотреть, что пишут люди о том или ином фонде на форумах.

Но лучше, конечно, самостоятельно провести небольшой анализ. При выборе ПИФа следует выяснить, является ли он открытым или закрытым. Выбирать следует открытый фонд. В зависимости от того, какие активы и как используются, фонды могут быть индексными, фондами акций и облигаций, смешанными. Самыми стабильными считаются индексные фонды.

Необходимо посмотреть, какую доходность имел фонд на протяжении длительного времени, какая у него стоимость чистых активов и привлеченных средств, какие технические показатели торгов (коэффициент Шарпа, Альфа и Бета). Лучше выбрать тот фонд, у которого все эти показатели наиболее высокие.

К числу самых надежных относятся, например, ПИФы Сбербанка.

Специалисты не советуют инвестировать средства в отраслевые и «золотые» ПИФы, т.к. у них велика вероятность отрицательного дохода даже в условиях роста рынка.

При покупке в Интернете Сбербанк, ВТБ Капитал предлагают паи от тысячи рублей. В Сбербанк онлайн есть возможность настроить ежемесячное автоматическое приобретение паев.

Для получения гарантированной доходности, и чтобы не пришлось платить налог на доходы, эксперты рекомендуют не продавать паи в течение трех лет.

ETF - биржевые фонды

Все более популярными у населения становятся биржевые фонды ETF. Биржевой фонд отличается от ПИФа тем, что он четко следует за выбранным индексом, например, РТС, ММВБ или S&P 500. Отклонение от индекса не превышает 0,1%. Поэтому доходность биржевого фонда полностью зависит от изменений индекса, в то время как управляющая компания ПИФа выбирает активы для вложения средств пайщиков по своему усмотрению, и от этого зависит доходность. Привязка к индексу позволяет предотвратить ошибки при управлении деньгами.

Комиссия за управление биржевым фондом значительно ниже, чем в ПИФах – около 1%. Благодаря большой диверсификации вложений при инвестировании в биржевые фонды удается почти полностью избежать рисков.

Акции биржевых фондов продаются и покупаются на бирже. Одна акция стоит от одной до пяти тысяч рублей. Минимальный объем вложений на счет определяет биржевой брокер. Как правило, он составляет 30 тысяч рублей.

В текущем году можно порекомендовать инвестировать свои сбережения в фонд FinEx на индекс РТС, поскольку имеются предпосылки для роста отечественного фондового рынка.

Инвестиции в облигации



Облигация – это ценная бумага, представляющая собой долговую расписку, по которой гарантируется выплата купонного дохода в течение определенного периода времени.

Покупка государственных облигаций по многим условиям выгоднее вклада в банк. Государство гарантирует получение дохода по облигациям, который на 30 и более процентов выше ставок по банковским вкладам.

Доход начисляется за каждый день. Поэтому облигацию можно продать в любой момент без потери дохода, в то время как при досрочном снятии денег с банковского депозита теряются начисленные по вкладу проценты.

В Сбербанке и ВТБ 24 можно приобрести национальные государственные облигации. Если держать их три года, можно получить годовой доход в размере 8,5%.

Также существуют государственные народные облигации, которые продают в Сбербанке и ВТБ 24 лотами по тридцать тысяч рублей. Купонный доход по ним выплачивается дважды в год. В совокупности предусмотрено шесть выплат дохода. Каждый год купонный доход повышается. Например, для второго выпуска этих облигаций в первый год купонный доход равен 7,5%, а в последний третий год – 10,1%.

Наряду с государственными облигациями имеет смысл инвестировать средства в облигации надежных крупных компаний, по которым доходность обычно бывает выше, чем по государственным. По облигациям Сбербанка, к примеру, в зависимости от срока выплачивается от 9,2 до 12,2% годовых.

Инвестиции в акции

Инвестирование средств в акции компаний позволяет получать доход в виде выплачиваемых из прибыли этих компаний дивидендов и за счет спекулятивных операций, которые можно совершать благодаря постоянным изменениям курса акций.

Для совершения спекулятивных операций необходимо обладать соответствующими знаниями и уметь анализировать ситуацию на рынке. В связи с этим начинающим инвесторам с небольшой суммой денег специалисты советуют покупать акции надежных высокодоходных компаний для получения дивидендов. К числу таких компаний относятся корпорации с государственным участием – Башнефть, Газпром, Норильский никель и т.п. Закон обязывает эти компании направлять на выплату дивидендов не менее половины выручки.

Высокие дивиденды выплачивают нефтедобывающие и нефтеперерабатывающие компании и банки.

Наилучшей стратегией покупки акций в расчете на спекулятивный доход считается их приобретение в период сильно повышающегося тренда после небольшого снижения цены.

Вложение в ПАММ счета

Один из возможных вариантов инвестирования небольшой денежной суммы – ПАММ счет. ПАММ счет подобно ПИФу объединяет вклады нескольких инвесторов. Но управляется он не управляющей компанией, а одним человеком – трейдером.

Куда инвестировать небольшие деньги


Трейдер ведет игру ценными бумагами на бирже, а остальные инвесторы наблюдают за результатами игры и по завершении сделки получают прибыль пропорционально вложенной сумме денег. Трейдер прямо заинтересован в повышении доходности, поскольку на счете находятся и его деньги.

Вложения в ПАММ счета являются высокорискованным, поскольку деятельность по управлению ими регулируется только внутренними правилами. ПАММ счета позволяют получить от десяти до пятнадцати процентов прибыли в месяц, но могут дать такой же существенный убыток.

При выборе ПАММ счета следует отдавать предпочтение тем из них, которые существуют не менее года и не имеют резких скачков доходности.

Накопительное страхование жизни

В качестве одного из вариантов инвестирования небольших денежных сумм можно рассмотреть накопительное страхование жизни, в котором страхование здоровья и жизни сочетается с накоплением, сбережением и приумножением денежных средств.

Инвестиционные монеты

Небольшую сумму денег можно вложить в приобретение золотых инвестиционных монет. Стоимость их с годами повышается, что позволяет при продаже через несколько лет получить доход. Например, выпущенную Сбербанком монету «Сеятель» можно было купить за 1800 рублей, а сегодня Сбербанк выкупает ее обратно по цене 8000 рублей. Доход, как можно видеть, достаточно скромный - 6200 рублей за 14 лет.

Накопительный счет

Небольшую сумму денег можно положить на накопительный счет, на любой срок. В некоторых банках такой счет можно открыть на сумму от одного рубля. На счет можно как докладывать деньги, так и снимать с него деньги без ограничений.

На остаток средств на счете начисляются небольшие проценты. Обычно они в два раза ниже процентов на банковский вклад. Проценты капитализируются.

Если сумма средств на счете не снижается, процентная ставка со временем становится выше. Поэтому чтобы получить проценты в первый месяц, деньги необходимо положить на счет в день его открытия, а в дальнейшем пополнять счет в конце месяца с тем, чтобы минимальный остаток средств на счете в следующем месяце был больше.

Оптимальным вариантом будет вариант, когда накопленные на счете деньги в последующем расходуются на покупку другого актива в момент, когда его цена снизится – например, пая ПИФа.

Вместо накопительного счета можно вложить деньги в доходную дебетовую карту с начислением на денежный остаток на ней и возвратом денег. К примеру, это может быть карта Тинькофф с кэшбэком.

Е.Г.Павлова, доц. каф. «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ.

тема

документ Как привлечь инвестиции
документ Инвестиции в золото
документ Как заработать на аренде недвижимости
документ Как инвестировать в недвижимость
документ Инвестиционная оценка




назад Назад | форум | вверх Вверх

Управление финансами
важное

Курс доллара
Курс евро
Цифровые валюты
Алименты

Аттестация рабочих мест
Банкротство
Бухгалтерская отчетность
Бухгалтерские изменения
Бюджетный учет
Взыскание задолженности
Выходное пособие

График отпусков
Декретный отпуск
ЕНВД
Изменения для юристов
Кассовые операции
Командировочные расходы
МСФО
Налоги ИП
Налоговые изменения
Начисление заработной платы
ОСНО
Эффективный контракт
Брокеру
Недвижимость



©2009-2019 Центр управления финансами. Все материалы представленные на сайте размещены исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Контакты