Вопросы залога и залоговых отношений являются предметом регулирования ряда нормативных актов. Прежде всего, это ГК РФ, который регламентирует залог как способ обеспечения исполнения обязательств. Специальным нормативным актом является пока еще действующий Закон РФ N 2872-1 "О залоге" (далее - Закон о залоге), который содержит понятие залога и определяет отдельные виды залога и механизм его реализации.
Залог широко используется в качестве обеспечения возврата кредита и снижает риски банков, соответственно, повышает вероятность получения потребительских кредитов. Залог - единственный способ обеспечения исполнения обязательства вещно-правового характера. В случаях, обеспеченных неустойкой, задатком, поручительством, банковской гарантией, кредитор верит личности должника или лица, которое берет на себя ответственность перед кредитором за исполнение обязательства должником.
В качестве залога, как правило, используются недвижимое имущество, а также ценные бумаги, паи и доли в уставных капиталах хозяйственных товариществ и обществ, драгоценные камни и металлы, транспортные средства.
Залог движимого имущества долгое время был не так популярен, как ипотека. Но некоторые движимые вещи по стоимости не уступают недвижимым, поэтому вопрос залога движимых вещей в последнее время становится все более остро.
Пробелы в законодательстве о залоге движимого имущества
В настоящий момент Законом не предусмотрена регистрация залога отдельных видов движимых вещей, в том числе и залога автотранспортных средств, что привело к распространению мошеннических действий по перепродаже заложенного имущества: от них страдают и банки, и добросовестные покупатели, не знающие о его обременении.
Так, Ленинский районный суд г. Уфы вынес приговор в отношении Г., квалифицируя действия подсудимого Г. по ч. 5 ст. 33, ч. 3 ст. 159 УК РФ как пособничество в мошенничестве, то есть хищении чужого имущества путем обмана в крупном размере. Осужденный заключил кредитный договор, а также договор залога транспортного средства, предоставив в банк подложные справки о доходах. После получения денежных средств и оформления необходимых документов осужденный передал в банк оригинал паспорта транспортного средства (ПТС). После этого оформил в ГИБДД утерю ПТС и продал транспортное средство, а полученные денежные средства использовал по своему усмотрению.
Иногда залогодатели ставят вопрос о признании договора залога недействительным в связи с отсутствием его регистрации. Правовым основанием к этому является ч. 2 ст. 40 Закона о залоге, в соответствии с которой залог транспортных средств подлежит регистрации в реестрах, которые ведутся государственными организациями, осуществляющими регистрацию гражданских воздушных, морских, речных судов и других транспортных средств.
Президиум ВАС РФ обозначил свою позицию по этой проблеме в Обзоре практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм ГК РФ о залоге. Он указал, что согласно п. 3 ст. 339 ГК РФ обязательной регистрации подлежат только сделки, связанные с залогом недвижимости (ипотека), к которой в соответствии с п. 1 ст. 130 ГК РФ относятся, в частности, воздушные, морские суда, суда внутреннего плавания, космические объекты. Иных случаев регистрации залога, кроме поименованных в § 3 гл. 23 ГК РФ, не предусмотрено. В отношении ссылок на ст. 11 и п. 2 ст. 40 Закона о залоге Президиум ВАС РФ пояснил, что в числе других законов и иных правовых актов, принятых до введения в действие части первой ГК РФ, Закон о залоге действует на территории Российской Федерации в части, не противоречащей общим положениям о залоге, установленным § 3 гл. 23 ГК РФ.
Следует отметить, что МВД России был издан Приказ N 59 "О порядке регистрации транспортных средств", которым подтверждена изложенная выше позиция суда.
В ст. 339 ГК РФ был введен п. 5, которым установлено, что Законом о залоге могут быть предусмотрены учет и (или) регистрация договоров о залоге и залогов в силу закона отдельных объектов движимого имущества. В связи с тем что процедура и механизмы регистрации залогов транспортных средств в правовых актах детально не были прописаны, нормы п. 5 ст. 339 ГК РФ не применялись. Банки и прочие кредиторы были вынуждены использовать нестандартные механизмы построения залоговых отношений.
В связи с этим Ассоциация российских банков (АРБ) обратилась в Генеральную прокуратуру РФ с письмом, в котором обосновывалась необходимость осуществления государственной регистрации залога транспортных средств и содержалась просьба принять меры по обеспечению исполнения данных положений МВД России. В ответе Генеральной прокуратуры РФ сообщалось, что действующим законодательством полномочия и процедура регистрации залога транспортных средств в органах Госавтоинспекции МВД России не предусмотрены, а информация о данных проблемах направлена в Правительство РФ с предложением разработать соответствующий порядок.
В повторном обращении в Генеральную прокуратуру РФ АРБ указала, что судебная практика складывается неоднозначно. Так, арбитражные суды придерживаются позиции, согласно которой в компетенции МВД России не просто не находится государственная регистрация залога автотранспортных средств, но и в целом отсутствуют законные основания для государственной регистрации залога автотранспортных средств.
Иную позицию занимает ряд судов общей юрисдикции. Например, Волгоградский областной суд в качестве кассационной инстанции оставляет в силе решение судов первой инстанции, в соответствии с которыми договоры залога транспортных средств были признаны недействительными вследствие того, что не прошли предусмотренную законодательством государственную регистрацию. В случае если по подобным делам суды первой инстанции не придерживаются позиции о необходимости регистрации договоров залога транспортных средств, то такие решения отменяются, а дела направляются в тот же суд на новое рассмотрение.
Кредитные организации оказываются в крайне затруднительной ситуации, когда органы Госавтоинспекции МВД России отказывают в государственной регистрации залога транспортных средств, а суды в этом случае признают соответствующие договоры залога недействительными.
В ответ на обращение АРБ Генеральная прокуратура России предоставила ответ, из которого следует, что ею направлена информация Председателю Правительства РФ с предложением поручить министерствам разработать нормативные правовые акты, устанавливающие порядок регистрации залога транспортных средств, ведения соответствующего реестра. Также Минфином России в соответствии с п. 14 Плана мероприятий по созданию международного финансового центра в Российской Федерации, утвержденного Распоряжением Правительства РФ N 911-р, разработан проект федерального закона о регистрации уведомлений о залоге или об ином обременении движимого имущества.
Изменения в сфере залоговых правоотношений
В соответствии с Федеральным законом N 379-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон N 379-ФЗ) Основы о нотариате будут дополнены гл. XX.1 "Регистрация уведомления о залоге движимого имущества".
Положения п. 4 ст. 339.1 ГК РФ, регламентируют учет залога иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо имущества, указанного в п. п. 1 - 3 данной статьи. Речь идет о движимом имуществе, не являющемся ценной бумагой, права на которое подлежат государственной регистрации. Пункт 4 указанной статьи предусматривает возможность учета залога такого имущества путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества. При этом введено понятие "реестр уведомлений о залоге движимого имущества".
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Применительно к правоотношениям сторон по договору залога введено понятие "добросовестный залогодержатель".
Добросовестным признается залогодержатель, которому имущество было передано в залог лицом, не являющимся ни собственником, ни лицом, иным образом надлежаще уполномоченным распоряжаться имуществом, о чем такой залогодержатель не знал и не должен был знать.
В такой ситуации залог вещи будет сохраняться и настоящий собственник заложенного имущества будет нести права и обязанности залогодателя, за исключением случаев, когда переданная в залог вещь:
- была утеряна до этого собственником или лицом, которому она была передана во владение;
- была похищена или выбыла из владения указанных лиц иным путем помимо их воли.
Подобные изменения законодательства защитят банки и иные кредитные организации от различного рода мошеннических схем, которые используют недобросовестные заемщики при получении кредитов. Однако в то же время, от подобных нововведений могут существенным образом пострадать многочисленные компании и граждане в том случае, если их имущество будет заложено добросовестному залогодержателю без их согласия или ведома.
В соответствии с Федеральным законом N 379-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" Основы законодательства РФ о нотариате N 4462-1 дополняются гл. XX.1 "Регистрация уведомления о залоге движимого имущества". В связи с этим перечень нотариальных действий, предусмотренный ст. 35 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, был дополнен новыми нотариальными действиями, в частности регистрацией уведомления о залоге движимого имущества; выдачей выписок из реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Уведомление может быть подано любому нотариусу независимо от места жительства (места нахождения) залогодателя, залогодержателя, их представителя, а также независимо от места расположения и регистрации движимого имущества. При этом нотариус обязан отказать в регистрации уведомления, если оно предъявлено (направлено) лицом, не являющимся залогодержателем, залогодателем или их официальным представителем. Такая ситуация может возникнуть, если нотариус получил уведомление от третьего лица, не заявленного в уведомлении в качестве залогодателя, или залогодержателя, или их официального представителя.
Уведомление о регистрации залога может быть представлено двумя способами. Первый - представление документов на бумажном носителе на личном приеме у нотариуса. Второй способ - направление уведомления о залоге в электронной форме по сетям связи через Единую информационную систему нотариата (ЕИСН). В этом случае оно должно быть подписано квалифицированной электронной подписью заявителя (КЭП). Следует подчеркнуть, что возможность удостоверения равнозначности электронного документа документу на бумажном носителе и наоборот, а также возможность совершения нотариальных действий с использованием электронной подписи вводятся впервые. Однако установлено, что представление заявителем уведомления в виде электронного документа, подписанного КЭП, на личном приеме не допускается.
Хочется также подчеркнуть, что хотя ни у залогодателя, ни у залогодержателя нет обязанности направлять уведомление о залоге движимого имущества, после вступления в силу рассматриваемых норм залогодержатель, не направивший уведомления для регистрации в ЕИСН, будет лишен возможности обратить взыскание на заложенное движимое имущество, отчужденное недобросовестным залогодателем.
Законом N 379-ФЗ введена нотариальная регистрация уведомления о залоге движимого имущества, а также классификация таких уведомлений.
В соответствии с ней в реестре уведомлений о залоге движимого имущества необходимо регистрировать следующие уведомления:
- о возникновении залога;
- об изменении залога;
- об исключении сведений о залоге.
В упомянутом Законе указано, что уведомление о возникновении залога нотариусу могут направлять как залогодержатель, так и залогодатель. Уведомления об изменении залога и исключении сведений о залоге залогодатель направляет только в случае, если залогодержатель не может этого сделать либо уклоняется от направления соответствующих уведомлений.
Вводится возможность учета залогов движимого имущества (за исключением залога прав участника общества с ограниченной ответственностью, ценных бумаг, прав по договору банковского вклада) в электронном реестре уведомлений о залоге имущества, который станет частью Единой информационной системы нотариата.
Федеральная нотариальная палата должна будет обеспечить в сети Интернет свободный доступ неограниченного круга лиц к сведениям, содержащимся в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, среди которых:
- регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества;
- дата заключения и номер договора о залоге движимого имущества, договора, на основании которого возник залог;
- дата исполнения обязательства, установленная договором;
- описание предмета залога;
- информация о залогодателе:
- наименование, единый государственный регистрационный номер юридического лица;
- фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства - указанные с помощью букв латинского алфавита), дата рождения (в отношении физического лица).
Нотариальный учет залогов производится на основании уведомлений, поступивших от залогодателя или залогодержателя. Несмотря на то, что подача уведомлений о залоге не является обязательной и не влияет на отношения залогодателя с залогодержателем, залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только после совершения записи об учете залога, за исключением случаев, когда третье лицо знало или должно было знать о существовании залога.
В случае изменения или прекращения залога, сведения о котором внесены в реестр уведомлений о залоге имущества, залогодержатель обязан направить нотариусу уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. При этом уклонение залогодержателя от направления нотариусу подобных уведомлений может быть обжаловано залогодателем в суде. Кроме того, на залогодержателя может быть возложена обязанность по возмещению всех причиненных залогодателю таким уклонением убытков.
Информация из реестра уведомлений о залоге имущества должна быть открытой и доступной в сети Интернет бесплатно неограниченному числу лиц. Также в обязанность нотариуса входит выдача выписок из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, содержащих вышеуказанные сведения по просьбе любого лица. Выписка может содержать сведения об отдельном залоге или обо всех залогах в отношении определенного имущества или определенного залогодателя. По просьбе лица, получающего такую выписку, она может содержать сведения на определенный промежуток времени.
Уже давно возникла необходимость в создании реестра, учитывающего обременения движимого имущества по аналогии с реестром прав на недвижимое имущество.
Основная цель нововведений и изменений состоит в том, чтобы защитить залогодержателей (в частности, банки) от перезалогов, а добросовестных приобретателей - от покупки заложенного движимого имущества.
Механизм регистрации залога движимого имущества заключается в передаче нотариусу заявителем:
- сведений о залогодателе и залогодержателе (которыми могут являться как физические, так и юридические лица);
- описания предмета залога (следует указывать его отличительные признаки: цифровое или буквенное обозначение, идентификационные номера);
- описания обстоятельств возникновения права на залог (сведения о договоре и сроке его действия).
При регистрации уведомления заявитель получает свидетельство об этом с указанием индивидуального регистрационного номера. Возможна его выдача в электронной форме.
По окончании права залога информация об этом направляется залогодержателем нотариусу в виде уведомления. Норма является обязательной для залогодержателя, и освобождает от исполнения указанного действия только его правовая ликвидация. В этом случае необходимую информацию обязан направить залогодатель. Законодателем установлен трехдневный срок для уведомления о прекращении залогового обязательства.
Отказ в регистрации уведомления предусмотрен для трех случаев:
1) в уведомлении отсутствуют сведения, предусмотренные законом;
2) подано лицом, не имеющим правового отношения к сделке;
3) не произведена оплата нотариального действия.
Допускается судебное оспаривание отказа.
Старшинство залогов и последующий залог
В законодательстве теперь раскрыто понятие "созалогодержатели", под которым понимаются залогодержатели, имеющие равные по старшинству права на предмет залога. Созалогодержателями являются не только солидарные или долевые кредиторы по основному обязательству, но и самостоятельные кредиторы по разным обязательствам. Денежные суммы, вырученные от реализации предмета залога, распределяются между созалогодержателями пропорционально размерам их требований, обеспеченных залогом (если иное не предусмотрено соглашением между созалогодержателями).
Независимо от момента возникновения залога при определении очередности удовлетворения требований учитывается приоритет требований, возникших ранее. Однако если предшествующий и последующий залоги учтены в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, то преимущество будут иметь требования того залогодержателя, запись об учете залога в пользу которого внесена ранее.
Грядущие изменения в законодательстве исключают условие о праве сторон установить в договоре залога запрет на последующий залог. Данное ограничение будет устанавливаться только законом.
Между тем сторонам договора залога предоставлено право определять условия, на которых залогодатель вправе заключить последующий договор залога. Если такие условия будут нарушены, то предшествующий залогодержатель будет вправе требовать возмещения убытков от залогодателя, а последующий залогодержатель (если он знал или должен был знать о таких условиях) вправе удовлетворить свои требования на условиях, установленных предшествующим договором залога.
Также устанавливается, что старшинство залогов, то есть соотношение предшествующего и последующего залогов, может быть изменено соглашением залогодержателей или соглашением между залогодержателями и залогодателем (соглашения не должны затрагивать прав лиц, не являющихся их участниками).
Вводятся новые основания для прекращения договора последующего залога. Если оставшегося после обращения взыскания предшествующим залогодержателем имущества недостаточно для удовлетворения требований последующего залогодержателя, то последующий залог прекращается.
Это происходит в случаях, если:
- последующий залогодержатель не воспользуется правом обратить взыскание на заложенное имущество вместе с предшествующим залогодержателем;
- в договоре последующего залога ограничено право последующего залогодержателя требовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного последующим залогом.
Отчуждение, изменение и изъятие заложенного имущества
Следует отметить, что теперь законодатель закрепляет положение о том, что договор залога прекращается в случае возмездного приобретения заложенного имущества лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что это имущество является предметом залога.
В настоящее время судебная практика по этому вопросу носит противоречивый характер, а ВАС РФ придерживается законодательной позиции.
Однако Верховный Суд РФ в ряде своих актов высказывал мнение о том, что особенностью залоговых правоотношений является наличие права следования, которое заключается в том, что при отчуждении заложенной вещи право залога следует за вещью, а у лица, которое приобрело вещь, возникают залоговые обременения. Если будет доказано, что приобретатель заложенного имущества знал или должен был знать о приобретении заложенного имущества, то вне зависимости от возмездности приобретения такого имущества залог будет сохраняться, а его приобретатель получает права и обязанности залогодателя.
Нововведениями установлены дополнительные гарантии защиты прав залогодержателей в случае изменения/изъятия заложенного имущества.
В частности, предусмотрено, что независимо от согласия залогодателя считаются находящимися в залоге:
- новое имущество (принадлежащее залогодателю и созданное либо возникшее в результате переработки или иного изменения заложенного имущества);
- имущество, предоставленное залогодателю взамен предмета залога в случае его изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также право требовать предоставления имущества взамен предмета залога по указанным основаниям;
- имущество (за исключением денежных средств), переданное залогодателю-кредитору его должником, в случае залога права.
Создание и ведение реестра уведомлений о залоге движимого имущества, публичность и доступность сведений реестра способны сформировать иную судебную практику в части признания добросовестным приобретателем лицо, купившее предмет залога. Основной аргумент - незнание покупки как залога сделки других сторон - вступает в противоречие с тем, что лицо должно было проявить элементарную осмотрительность. Под этим как раз и понимается свободный доступ к информационному ресурсу. В случае совершения такой сделки, пусть даже в связи с собственной неосмотрительностью, у судов не будет возможности считать это лицо добросовестным приобретателем. Начинает действовать правовой механизм реституции: возврат имущества залогодержателю. Проявившей неосмотрительность стороне нужно будет обращать исковые требования к залогодателю.
Несмотря на безусловное преимущество создания системы учета залогов движимого имущества, при предложенном варианте создания и ведения реестра она вряд ли позволит достигнуть тех же целей, каких позволяет достичь реестр прав на недвижимое имущество.
Работа нотариуса будет нести больше технический характер - внесение сведений о залоге в реестр и проставление отметок на документах на имущество (например, в паспорте транспортного средства при залоге автомобиля). При этом не предполагается юридическая проверка нотариусом самого основания возникновения залога и действительной воли лиц, вступивших в залоговые отношения.
При предложенном регулировании реестр будет иметь скорее информационный характер.
Такое положение дел вряд ли будет препятствовать возможным злоупотреблениям со стороны недобросовестных лиц, так как обращение к нотариусу за внесением записи о залоге в реестр носит необязательный характер (обязательность регистрации залога предусмотрена только для случаев нотариального удостоверения самого договора залога). Данное обстоятельство не позволит создать полный перечень всех залогов.
Таким образом, некоторые пробелы в принятых изменениях допускают возможность злоупотреблений со стороны недобросовестных участников оборота.
Но наличие сведений о залогах в реестре обезопасит от негативных последствий как залогодателей и залогодержателей движимого имущества, так и покупателей такого имущества, что не сможет не сказаться на стабильности оборота.
Статью подготовил ведущий корпоративный юрист Шаталов Станислав Карлович. 
