Управление финансами
документы

1. Акт выполненных работ
2. Акт скрытых работ
3. Бизнес-план примеры
4. Дефектная ведомость
5. Договор аренды
6. Договор дарения
7. Договор займа
8. Договор комиссии
9. Договор контрактации
10. Договор купли продажи
11. Договор лицензированный
12. Договор мены
13. Договор поставки
14. Договор ренты
15. Договор строительного подряда
16. Договор цессии
17. Коммерческое предложение
Управление финансами
егэ ЕГЭ 2017    Психологические тесты Интересные тесты   Изменения 2016 Изменения 2016
папка Главная » Экономисту » Перспективы развития банковской системы

Перспективы развития банковской системы

Банковская система

Вернуться назад на Банковская система

Внимание!

Если Вам полезен
этот материал, то вы можете добавить его в закладку вашего браузера.

добавить в закладки

Банковская система России совершила мощный рывок в своем развитии. На протяжении всего десятилетия она оставалась одним из наиболее динамично развивающихся секторов российской экономики. При среднегодовых темпах роста экономики в 7% темпы роста банковского кредитования составляли более 20% в год, активов – 12%, капитала – 10%.

Активы банковской системы выросли с 33 до 62% ВВП, собственный капитал – с 3 до 8% ВВП, кредиты предприятиям и населению – с 10 до 40% ВВП. В абсолютном выражении активы банковской системы достигли 27 трлн. Руб., собственный капитал -3 трлн. Руб., кредиты предприятиям и населению – 17 трлн. Руб.

Российские банки играют все более заметную роль в процессах трансформации частных сбережений в долгосрочные инвестиции, а также в организации межотраслевого перелива капиталов. Доля кредитов, выданных предприятиям и населению, превышает сегодня 60% всех активов банковской системы против 35%. Вклад банков в финансирование инвестиций российских предприятий увеличился с 4 до 10%. По мнению многих экспертов, кредитные организации внесли решающий вклад в поддержание высоких темпов роста отечественной экономики.

Находясь в авангарде экономического развития, отечественная банковская система, как и банки всего мира, приняла на себя первый удар глобального финансового кризиса. Кредитные организации столкнулись с острой нехваткой денежных ресурсов и существенными трудностями в рефинансировании внешних займов. К моменту нового обострения мирового финансового кризиса летом 2008 г. До 60% долгосрочной ресурсной базы отечественных банков формировалось за счет внешних источников, что было недопустимо как с позиции обеспечения финансовой устойчивости банковского сектора, так и поддержания экономической безопасности страны.

Из-за обострения проблем с ликвидностью ряд крупных российских банков оказался на грани банкротства, а весь банковский сектор – перед лицом тяжелого системного кризиса, предотвратить который удалось только благодаря массированной финансовой поддержке со стороны государства. Совокупный объем финансовых ресурсов, предоставленных Банком России и Минфином в экстренном порядке коммерческими банками превысил 2 трлн. Руб.

Основными направлениями господдержки финансового сектора стали:


- повышение ликвидности банковской системы за счет увеличения лимита и объемов размещения временно свободных бюджетных средств на депозитах в коммерческих банках, снижения обязательных резервных требований к кредитным организациям, упрощения условий их доступа к кредитам Банка России и увеличения объемов их рефинансирования, в том числе благодаря предоставлению беззалоговых кредитов всем банковским организациям, имеющим кредитный рейтинг (до 3 – 3,5 трлн. Руб.);
- укрепление долгосрочной ресурсной базы и капитала системообразующих банков путем предоставления им субординированных кредитов (950 млрд. руб.);
- размещение в банках временно свободных средств госкорпораций (до 250 млрд. руб.);
- расширение финансовых возможностей государственных агентств и институтов развития (АИЖК, АСВ, Внешэкономбанк) за счет увеличения их уставного капитала (около 500 млрд. руб.);
- оказание адресной поддержки проблемным кредитным организациям, в частности таким банкам, как «КИТ Финанс», «Собинбанк», «Связь-банк», «Глобэкс» (около 150 млрд. руб.);
- предотвращение паники среди банковских вкладчиков посредством увеличения максимальной суммы страхового возмещения по вкладам частных лиц (с 400 до 700 тыс. руб.).

Масштабные вливания государственных финансовых ресурсов в экономику в значительной степени компенсировали резкое сокращение внешнего финансирования отечественных корпораций и отток иностранного капитала за рубеж. Антикризисные меры государства позволили предупредить массовое бегство частных вкладчиков из банков и частично поддержать их кредитную активность.

Своевременная финансовая помощь Правительства РФ и Банка России позволила банковской системе успешно пройти наиболее острую фазу кризиса в сентябре – октябре 2008 г. Проблемы «нехватки краткосрочной ликвидности» как таковой в банковской системе сегодня не существует. В период с августа по декабрь 2008 г. Окончательно потеряли финансовую устойчивость всего 15 российских кредитных организаций, у пяти из них были отозваны лицензии.

Однако следует смотреть «правде в глаза» и констатировать, что российским кредитным организациям предстоит пережить непростой год, особенно его первую половину. В условиях продолжающегося глобального кризиса им придется столкнуться с нехваткой долгосрочных финансовых ресурсов и существенным удорожанием стоимости их привлечения. Кроме того, начавшийся спад в реальном секторе чреват быстрым ростом проблемной задолженности.

По итогам прошлого года доля просроченных ссуд в совокупном кредитном портфеле отечественных банков увеличилась практически втрое – почти до 4%, при этом основной объем прироста «плохих» долгов пришелся на II полугодие 2008 г. Он составил более 500 млрд. руб. против 48 млрд. руб. в I полугодии прошлого года. В свою очередь, из-за сжатия рынков капитала российский банковский сектор недополучил порядка 2,5 трлн. Руб. в виде долгосрочных кредитов и займов. Что касается ставок привлечения рублевых депозитов, то за последние несколько месяцев они выросли в среднем на 1,5 – 2% годовых. Все это негативно отразится на объемах банковского кредитования. В 2009 г. Можно ожидать снижения темпов прироста совокупного кредитного портфеля российских банков до 20 – 25% в год.

В то же время, несмотря на ухудшение рыночной конъюнктуры, банкам удается держать ситуацию под контролем. В частности, они активно увеличивают резервы на возможные потери по ссудам и оперативно реструктурируют «плохие» долги. На сегодняшний день указанные резервы составляют около 5% совокупного кредитного портфеля банков и полностью покрывают величину имеющейся просроченной задолженности.

В 2009 г. Российскому банковскому сектору неизбежно предстоит пройти через масштабную реструктуризацию. По оценкам экспертов, в течение года около 200 банков, преимущественно мелких и средних, могут лишиться лицензии или сменить собственника. Одновременно переток клиентов в более крупные и устойчивые банковские учреждения приведет к увеличению рыночной доли госбанков и банков с участием иностранного капитала.

Вместе с тем, пройдя суровые испытания, банковский сектор существенно оздоровится. На нем останутся по-настоящему устойчивые и жизнеспособные кредитные организации, адекватно оценивающие риски и выстраивающие бизнес в четком соответствии с экономическими реалиями. Кризис в полной мере стимулирует процессы консолидации и укрупнения банковского капитала, которые позволят существенно повысить эффективность российской банковской системы.

При этом ускорить структурную перестройку банковского сектора могли бы целенаправленные меры государства по консолидации банковского капитала, в частности путем обязательного повышения размера минимально необходимого капитала для действующих кредитных организаций. Ведь промедление с их принятием способствует более быстрому развитию деструктивных явлений в российской банковской системе под воздействием мирового финансового кризиса.

Сегодня для укрепления отечественного банковского сектора и повышения его эффективности важно реализовать комплекс мер, в основном законодательных, которые были заложены в Стратегию развития банковского сектора РФ на период до 2008 г., но по различным причинам не были выполнены до конца. В первую очередь это касается мероприятий по укреплению залоговых прав банков-кредиторов, максимальному упрощению процедур эмиссии ценных бумаг и слияний кредитных организаций, быстрейшему формированию высокоинтегрированных банковских групп, дальнейшему повышению эффективности системы банковского надзора. банковская система России также остро нуждается в реализации мер по законодательному обеспечению прав банков при секьюритизации активов и полноценному использованию в экономическом обороте пенсионных накоплений населения.

С нашей точки зрения, указанные меры было бы целесообразно отразить в новом программном документе, определяющем основные направления развития отечественного банковского сектора на среднесрочную перспективу, который должен быть обязательно принят в связи с окончанием действия Стратегии развития банковского сектора РФ. В нем было бы важным отразить также меры, направленные на повышение ресурсной обеспеченности банковской системы за счет внутренних источников финансирования, укрепление взаимодействия российских кредитных организаций с Банком развития, Пенсионным фондом и Инвестиционным фондом РФ.

В частности, в новом программном документе могли бы быть зафиксированы положения, касающиеся:

• разработки и внедрения конкретных механизмов взаимодействия коммерческих банков и Банка развития (Внешэкономбанк) по разделению рисков банковского кредитования и предоставлению кредитным организациям на возвратной основе ресурсов для финансирования инвестиционной сферы экономики;
• превращения облигационных займов Внешэкономбанка в постоянно действующий инструмент долгосрочного рефинансирования банковской системы;
• создания во всех регионах России и ключевых отраслях российской экономики специальных частно-государственных гарантийных фондов с привлечением средств региональных и местных бюджетов, а также средств международных финансовых организаций для обеспечения возвратности кредитов, предоставляемых банками малым и средним предприятиям;
• внедрения в России системы банковских накопительных вкладов населения, широко используемых в мировой экономике и позволяющих национальной банковской системе аккумулировать дополнительные свободные средства, укреплять на этой основе долгосрочную ресурсную базу.

тема

документ Совокупное предложение
документ Финансовая политика
документ Рынок капитала
документ Финансовый механизм
документ Затраты предприятия
документ Классификация затрат



назад Назад | форум | вверх Вверх

Управление финансами

важное

1. ФСС 2016
2. Льготы 2016
3. Налоговый вычет 2016
4. НДФЛ 2016
5. Земельный налог 2016
6. УСН 2016
7. Налоги ИП 2016
8. Налог с продаж 2016
9. ЕНВД 2016
10. Налог на прибыль 2016
11. Налог на имущество 2016
12. Транспортный налог 2016
13. ЕГАИС
14. Материнский капитал в 2016 году
15. Потребительская корзина 2016
16. Российская платежная карта "МИР"
17. Расчет отпускных в 2016 году
18. Расчет больничного в 2016 году
19. Производственный календарь на 2016 год
20. Повышение пенсий в 2016 году
21. Банкротство физ лиц
22. Коды бюджетной классификации на 2016 год
23. Бюджетная классификация КОСГУ на 2016 год
24. Как получить квартиру от государства
25. Как получить земельный участок бесплатно


©2009-2016 Центр управления финансами. Все права защищены. Публикация материалов
разрешается с обязательным указанием ссылки на сайт. Контакты