Основными показателями деятельности банка, свидетельствующими о его успешной работе, являются ликвидность, эффективность и доходность. От того насколько качественно развиты эти характеристики, зависит рейтинг финансового заведения и его перспективы на финансово-экономическом рынке.
Под понятием «ликвидность» принято понимать способность банковского учреждения своевременно выполнять свои долговые обязательства перед клиентами. Любой коммерческий банк, стремящийся выйти на топовые позиции финансового рынка, должен уделять особое внимание этому показателю и стараться непрерывно улучшать его.
Ликвидность банка могут определять как внешние, так и внутренние факторы, каждый из которых имеет огромное значение и оказывает существенное воздействие на финансовую политику банка:
1. Внешние факторы:
– общая финансово-экономическая обстановка в государстве;
– уровень развития рынка ценных бумаг;
– эффективность системы рефинансирования;
– эффективность надзорных функций ЦБ.
2. Внутренние факторы:
– качество банковских активов;
– количество финансовых средств, привлеченных к общему денежному обороту;
– репутация банка на внутреннем и внешнем финансовом рынке;
– активный и пассивный баланс.
Ликвидность банковского учреждения находится в очень тесной связи с ликвидностью баланса. Банк должен внимательно следить за тем, чтобы на его корреспондентских счетах и в кассе всегда находилось достаточное количество денежных средств, т.е. контролировать процесс управления ликвидностью.
Главными элементами процесса управления ликвидностью являются:
– качественный анализ всех видов ликвидности;
– составление программы прогноза ликвидности;
– выявление ликвидных потребностей банковского учреждения;
– определение пограничных состояний ликвидности;
– оценка воздействий иностранной валюты.
Определение уровня ликвидности банка является важнейшим условием оценивания способности финансового учреждения своевременно выполнять свои долговые обязательства. Эффективность обслуживания клиентов зависит от многих факторов – качества управления банком, объема имеющихся активов, менеджмент и т.д. Именно от того, насколько качественно будет выстроена внутренняя деятельность финансовой организации и зависит скорость и безопасность выплат клиентам.
Под эффективностью деятельности банка подразумевается способность финансового учреждения осуществлять коммерческую деятельность с минимальными потерями и максимальной прибылью.
Прибыльная деятельность банка считается одним из наиболее главных факторов успешного формирования его рейтинга и репутации на финансово-экономическом рынке. Развитые банковские учреждения всегда привлекают внимание потенциальных заемщиков и инвесторов и обладают довольно сильным влиянием на общую финансовую ситуацию в государстве. Что же касается результатов деятельности таких банков, то они определяются методом анализа совокупности производственных расходов и полученных доходов за определенный период времени.
Основным фактором, влияющим на эффективность банковской деятельности, является экономическая ситуация, которая наблюдается в стране. Уровень инфляции, средний доход населения, темп роста ВВП – все это лишь малая часть «индикаторов», определяющих успешность функционирования банка и уровень его постоянного дохода.
Контролируется эффективность деятельности банка сразу двумя подгруппами: центральным банком и законодательным регулированием. ЦБ занимается установлением ряда определенных требований, которые выступают в качестве неких ограничителей, препятствующих осуществлению операций носящих негативный характер. Это, соответственно, оказывает сильнейшее влияние на сформированный механизм финансовых программ банка и может спровоцировать как положительную, так и отрицательную динамику развития банковского учреждения.
В настоящее время существует множество способов повысить эффективность деятельности банка, самыми популярными из которых является разработка новых кредитных программ и расширение спектра предоставляемых услуг.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Выдача кредитов на выгодных условиях позволяет привлечь к банку внимание потенциальных заемщиков и инвесторов, что, в свою очередь, положительно сказывается на репутации коммерческой структуры и способствует его выходу на топовые позиции финансового рынка.
В случае же расширения спектра предоставляемых услуг банк может приступить к разработке специальных программ, действие которых будет направлено на подавление финансовой активности конкурентов. Такое решение позволяет любой финансовой структуре быстро повысить эффективность своей деятельности как на внутреннем, так и на внешнем финансово-экономическом рынке и стать одним из лидером в сфере проведения денежных транзакций.
Качественная деятельность банковского учреждения, в первую очередь определяется соотношением уровня его доходов/расходов. Как правило, те банки, которые занимают топовые позиции на финансовом рынке, выстроили свою профессиональную деятельность таким образом, что способны осуществлять огромное количество денежных транзакций с минимальными для себя потерями.
Доходность банка зависит от количества его потенциальных и постоянных вкладчиков. Чем больше клиентов обращаются за помощью в банковское учреждение, тем быстрее увеличивается его внутренний капитал. Основную часть дохода приносят кредиты, которые выдаются заемщиков на выгодных банку условиях. Кроме того, многие современные банки занимаются предоставлением различных дополнительных услуг, которые как облегчают процесс сотрудничества с клиентами, так и способствуют увеличению получаемой прибыли.
Осуществление международных транзакций – это еще один эффективный способ увеличения доходов банка. Взаимодействие с иностранными компаниями помогает банковскому учреждению закрепиться на мировом рынке и обзавестись полезными деловыми связями, благодаря использованию которых могут быть решены многие проблемы связанные с финансовой поддержкой.
Умение правильно контролировать финансовые затраты также считается одним из главных залогов увеличения банковской прибыли. Руководство банка должно учитывать все факторы, которые могут повлечь за собой увеличение расходов и снизить количество потенциальных клиентов. Как правило, многие учреждения стараются иметь резервный капитал, предназначенный для использования в тех случаях, когда банку грозят большие финансовые потери. Размер резервного капитала определяется потребностями финансовой структуры и прогнозами его развития.
Доходность является тем самым показателем деятельности банка, без учета которого невозможно наладить качественную работу финансовой учреждения. Именно поэтому многие банки принимают на работу опытных сотрудников, специализирующихся на анализе получаемого дохода и разработке программ эффективного распределения финансов. Такой подход позволяет банку обезопасить себя от негативных воздействий финансового рынка и получить гарантии безопасности.
Одним из главных условий улучшения показателей деятельности банка является обязательный учет фактора человеческой психологии. Большинство потенциальных вкладчиков, предпочитают сотрудничать с теми банковскими учреждениями, опыт и репутация которых внушают доверие и позволяют надеяться на положительный результат. Именно поэтому все показатели эффективной деятельности банка должны улучшаться с ориентацией на потребности клиентов, каждый из которых является своего рода отдельной частью общего банковского механизма.
Доверие со стороны клиентов может стать главным козырем любого банка. Так, например, разрабатывая новую программу улучшения доходности, финансовое учреждение обязано учесть все тонкости и нюансы процесса будущего сотрудничества с тем или иным клиентом, дабы быть уверенным в том, что процесс взаимодействия в рамках схемы «вкладчик-кредитор» будет выстроен максимально эффективно и выгодно для обеих сторон.
В настоящее время большинство банков старается улучшать показатели эффективной деятельности за счет привлечения большого количества новых клиентов, желающих регулярно осуществлять денежные транзакции, подразумевающие перевод больших сумм. Чем больше денег проходит через банк, тем быстрее банк выйдет на лидирующие позиции финансового рынка. Однако для того, чтобы привлечь внимание новых клиентов, необходимо проделать большую и качественную работу, подразумевающую как расширение спектра предоставляемых услуг, так и улучшение уровня обслуживания потенциальных вкладчиков.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
