Управление финансами

документы

1. Адресная помощь
2. Бесплатные путевки
3. Детское пособие
4. Квартиры от государства
5. Льготы
6. Малоимущая семья
7. Малообеспеченная семья
8. Материальная помощь
9. Материнский капитал
10. Многодетная семья
11. Налоговый вычет
12. Повышение пенсий
13. Пособия
14. Программа переселение
15. Субсидии
16. Пособие на первого ребенка
17. Надбавка


Управление финансами
егэ ЕГЭ 2019    Психологические тесты Интересные тесты
папка Главная » Экономисту » Приведенная стоимость кредита

Приведенная стоимость кредита

Приведенная стоимость

Вернуться назад на Приведенная стоимость



В материале представлен пошаговый алгоритм самостоятельного расчета стоимости кредита, а так же приведены примеры данного расчета.

Несмотря на законодательный запрет взимать банкам комиссии с физических лиц при выдачи кредита (а так же ряда других комиссионный вознаграждений) условия кредитных договоров в части стоимостных параметров и не стали более прозрачными, понять, во сколько обойдутся заемщику заемные средства под силу разве только банковским специалистам, да и то, только в части продуктов своего кредитного учреждения.

Простым гражданам остается только уповать на честность кредитных менеджеров, которые при оформлении займа обязаны раскрыть всю информацию о цене кредита. Предлагаем не полагаться на мнение банковских клерков, а самостоятельно произвести расчет стоимости кредита.

Шаг 1: анализ стоимостных условий договора

На этом этапе необходимо самостоятельно либо при помощи кредитного специалиста выписать из кредитного договора все условия, которые связанные с оплатой: процентная ставка, штрафные пени, прочие платежи (за снятие денег с кредитной карты, страхование жизни, за безналичный перевод).

Пример:

• Процентная ставка: 36 %
• Комиссия за обслуживание кредита: не взимается/
• Комиссия за досрочное погашение кредита: не взимается/
• Страхование жизни и потери трудоспособности: 0,3 % ежемесячно от первоначальной суммы кредита.
• Штраф за просроченные платежи: 0,2% от суммы кредита.

Важно: Не поленитесь внимательно изучить кредитный договор, это вам поможет понять, сколько реально будет, стоит кредит и сможете ли вы его обслуживать. Так же необходимо выяснить как начисляются проценты /прочие платежи. Допустим, сейчас проценты рассчитываются исходя из остатка ссудной задолженности, но комиссии могут считаться исходя из полной цены кредита. Так в нашем примере тариф за страхование указан месячный, т. е. за год ставка будет 3,6 % и при этом расчет происходит на первоначальную сумму кредита, а не на остаток, данное обстоятельство приведен к значительному удорожанию заемных средств.

Шаг 2: расчет стоимости кредита

На этом этапе от вас требуется произвести расчет стоимости кредита, но не пугайтесь это не сложно, при подаче заявки на кредит вам обязаны представить подробный график, в котором должны фигурировать все платежи.

Всю информацию из графика удобно выписывать вот в такую форму:

Первоначальная сумма кредита (тело кредита) В данной строке отражаем сумму полученного кредита.
Месячный платеж В данную графу пишем размер платежа по вашему кредиту, согласно полученного графика
Проценты к уплате В данной графе заполняем итоговое значение по уплаченным процентам за весь период пользования кредитом.
Прочие платежи В данной графе отражаем итоговое значение по всем прочим платежам, которые фигурируют в кредитном договоре (страхование жизни и так далее)
Стоимость кредита (% платежи + тело кредита+прочие платежи) В данной графе производим расчет полной стоимости кредита методом суммирования тело кредита плюс процентные платежи плюс прочие платежи.
Удорожание в год (эффективная ставка) Данная графа показывает эффективную процентную ставку по кредиту с учетом ежемесячного погашения основного долга, а так же с учетом прочих платежей. Рассчитывается следующем образом: (Проценты + Прочие платежи)/ Первоначальный размер кредита / на срок кредита


Далее наглядно, на простых примерах подробно разберем, как самостоятельно рассчитывать полную стоимость кредитного продукта.

Пример 1

Условия:

• Сумма кредита: 100 000 руб.
• Срок кредита: 2 года.
• Процентная ставка: 50%
• Комиссия за обслуживание кредита: не взимается.
• Комиссия за досрочное погашение кредита: не взимается.
• Страхование жизни и потери трудоспособности: нет.
• Штраф за просроченные платежи: 0,5% от суммы кредита.

Расчет:

Месячный платеж

6 671 руб.

Проценты к уплате

60 104руб.

Прочие платежи

нет

Стоимость кредита (% платежи + тело кредита)

160 104 руб.

Удорожание в год

30 %



При ставке 50 % месячный платеж составить 6,7 тыс. руб., за два года банку в виде процентов будет выплачено 60,1 тыс. рублей., таким образом удорожание (эффективная ставка) за год составит 30 %.

Пример 2

Условия:

• Сумма кредита: 100 000 руб.
• Срок кредита: 2 года.
• Процентная ставка: 40%.
• Комиссия за обслуживание кредита: не взимается.
• Комиссия за досрочное погашение кредита: нет.
• Страхование жизни и потери трудоспособности: 0,6 в месяц от полной суммы кредита.
• Штраф за просроченные платежи: 0,5% от суммы кредита.

Расчет:

Месячный платеж

6 719 руб.

Проценты к уплате

46 856 руб.

Прочие платежи

14 400 руб.

Стоимость кредита (% платежи + тело кредита)

161 256 руб.

Удорожание в год

30,6 %



Даже при ставке на 10 пунктов ниже, чем в первом примере (40 против 50) переплата по кредиту будет выше на 1 256 руб., такое удорожание дает именно наличия условия по страхованию жизни и потери трудоспособности

тема

документ Калькуляция себестоимости продукции
документ Себестоимость продукции
документ Балансовая стоимость
документ Добавленная стоимость



назад Назад | форум | вверх Вверх

Управление финансами
важное

Налог на профессиональный доход с 2019 года
Цены на топливо в 2019 году
Самые высокооплачиваемые профессии в 2019 году
Скачок цен на продукты в 2019 году
Бухгалтерские изменения в 2019 году

Налоговые изменения в 2019 году
Изменения для юристов в 2019 году
Изменения для ИП в 2019 году
Изменения в трудовом законодательстве в 2019 году
Административная ответственность в 2019 году
Алименты в 2019 году
Банкротство в 2019 году
Бизнес-планы 2019 года
Взносы в ПФР в 2019 году
Вид на жительство в 2019 году
Бухгалтерский учет в 2019 году
Выходное пособие в 2019 году
Бухгалтерская отчетность 2019
Государственные закупки 2019
Изменения в 2019 году
Бухгалтерский баланс 2019
Начисление заработной платы
ОСНО
Брокеру
Недвижимость


©2009-2019 Центр управления финансами. Все материалы представленные на сайте размещены исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Контакты