Управление финансами
документы

1. Адресная помощь
2. Бесплатные путевки
3. Детское пособие
4. Квартиры от государства
5. Льготы
6. Малоимущая семья
7. Малообеспеченная семья
8. Материальная помощь
9. Материнский капитал
10. Многодетная семья
11. Налоговый вычет
12. Повышение пенсий
13. Пособия
14. Программа переселение
15. Субсидии
16. Пособие на первого ребенка

Управление финансами
егэ ЕГЭ 2018    Психологические тесты Интересные тесты   Изменения 2018 Изменения 2018
папка Главная » Предпринимателю » Реструктуризация 2018

Реструктуризация 2018

Реструктуризация 2018

Советуем прочитать наш материал Реструктуризация, а эту статью разбиваем на темы:

1. Реструктуризация ипотеки в 2018 году
2. Реструктуризация ипотеки в 2018 году с помощью государства
3. Реструктуризация кредита физическому лицу в 2018 году
4. Реструктуризация АИЖК в 2018 году
5. Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году
6. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2018 году
7. Программа реструктуризации ипотеки в 2018 году

Реструктуризация ипотеки в 2018 году

Реструктуризация ипотечного кредита — это изменение кредитного договора, с целью улучшения условий для заемщика. Как правило, банк уменьшает сумму ежемесячных выплат и увеличивает срок кредитования. Кроме того предоставляются кредитные каникулы, которые в среднем составляют полгода.

Во время каникул можно оплачивать только «тело» кредита, без процентов банку или вообще не вносить платежи. Банк может даже списать пени и штрафы за просроченные платежи. Каждый случай рассматривается индивидуально и в большинстве случаев можно значительно улучшить свои условия по кредиту.

Если у вас есть серьезные аргументы, такие как, увольнение с работы, уменьшение заработной платы, болезнь, длительный уход за ребенком, лучшее решение — это пойти в ближайшее отделение банка, объяснить свою ситуацию и попросить реструктурировать долг.

Решать вопросы с кредитом желательно заранее, до возникновения задолженности. Банк всегда охотнее идет на уступки клиентам с хорошей кредитной историей. Даже если просроченные платежи уже появились, не прячься от кредитора. Назначь встречу. Сообщи о желании сотрудничать и попроси содействия в решении твоего вопроса.

Реструктуризация ипотеки в 2018 году показала, что банку выгодней найти приемлемый для обеих сторон выход, чем доводить дело до суда. Так что чем положительней ваша репутация, как заемщика, тем больше шансов урегулировать проблему быстро и без лишней нервотрепки. Кроме того, в случае, хорошей кредитной истории, можно провести рефинансирование ипотеки, как в своем, так и в стороннем банке.

Теперь вы знаете, что такое реструктуризация. Выясним ее отличия от рефинансирования. Рефинансирование — это перекредитование в другом банке, на более выгодных условиях. Обычно банки применяют рефинансирование ипотеки и автокредитов. Если у вас кредитный договор со ставкой 17 %, а в другом банке есть программа с 11,4%, а это реальная ставка по программе ипотеки с господдержкой, то почему бы этот договор не переоформить?

Выгодным, рефинансирующий кредит является, даже в случае превышения суммы текущего кредита на 1%. Так что делай выводы.

После положительного решения банка, выдается новый кредит, которым погашается предыдущий. И вы платите меньше.

Программа реструктуризации применима только в том банке, где уже оформлен кредит. Рефинансирование, как в том же банке, так и в любом другом.

О том, что выгоднее, говорить сложно. Зависит от конкретной ситуации. Если найти хорошую программу по рефинансированию, со значительной разницей в годовой процентной ставке, то выгода очевидна. Важно, чтобы выбранный новый банк, дал одобрение на вашу заявку. А для этого важна кредитная история.

Реструктуризация является реальным выходом из сложной ситуации, для человека, который столкнулся с финансовыми проблемами. Изменения курса валют, банкротства предприятий, сокращения на работе, уменьшение заработной платы — все эти неприятности очень актуальны, к сожалению, для большинства заемщиков. Особенно в последние годы.

Долги по кредиту начали расти, как «снежный ком». Клиенты банков пикетировали отделения, с требованиями изменить условия кредитования. Учитывая, что смягчение условий ипотеки, единственный разумный выход в условиях кризиса, банки пошли навстречу. Реструктуризация ипотеки – это необходимая реальность. Тем более, что ипотеки с государственной поддержкой больше нет.

На сегодняшний день реструктурировать ипотеку стало возможным, даже имея текущие задолженности и, как следствие испорченную кредитную историю. Кроме этого, на помощь к людям, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию, пришло государство.

Вступило в силу новое постановление о реструктуризации ипотеки с помощью государства. Были внесены изменения, благодаря которым, сумма государственной помощи для заемщика повышена в три раза. Выделено 4,5 миллиарда рублей.

По итогам работы просроченная задолженность по валютным кредитам сократилась вдвое, по рублевым кредитам также наблюдается устойчивая тенденция к снижению. Была оказана помощь 9,5 тысячам заемщикам из 14 тысяч обратившихся, а в планах не менее 22 тысячи. В их числе можешь оказаться и вы, но нужно помнить, что время действия программы ограничено.

Если вы относишься к любой категории федеральных льготников, то ты смело можешь претендовать на помощь от государства в реструктуризации ипотеки. Занимается этой программой государственное учреждение — агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).

В случае положительного рассмотрения заявки, твой долг может сократиться на приличную сумму. Если быть точным, списание основного долга может произойти одномоментно или рассредоточиться на множество платежей. В итоге уменьшение ипотечного долга составит 20%, но не более 600 тысяч рублей. Если у вас двое детей, то вы можете получить списание 30% до 1 500 000 рублей. Кредитные каникулы могут составить до 1,5 года. Годовую ставку можно уменьшить до 12 %. Инвалюта переводится в рубли по курсу ЦБ или ниже. Все расходы, связанные с реструктуризацией ипотеки, государство берет на себя.

Учитывая условия реструктуризации, все банки с удовольствием предлагают помощь по данной программе и самостоятельно передают заявку в АРИЖК. Конечно после того, как вы соберете необходимые документы и заполнишь заявление о реструктуризации долга по ипотеке. К слову, в программе помощи заемщикам, принимают участие более 100 кредитных организаций, которые составляют почти 97 % рынка кредитования. Поэтому есть большая вероятность того, что и ваш банк аккредитован АРИЖК и реструктуризация вашей ипотеки будет одобрена. Главное, чтобы вы и объект кредитования соответствовали требованиям государства.

Условия и требования:

• Участвовать в программе могут родители или опекуны несовершеннолетних детей, ветераны боевых действий, инвалиды и родители детей – инвалидов.
• Также есть требование по доходам. Он, после выплаты по ипотеке, не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого из членов семьи.
• В 2018 году кроме традиционных льготников, к программе государственной реструктуризации, добавились семьи с совершеннолетними детьми, обучающимися очно в учебных заведениях.
• К объекту залога тоже есть требования. Жилье должно быть единственным для семьи и приобретено не менее чем за 12 месяцев до реструктуризации. Допускается наличие собственности у одного из членов семьи в другом объекте недвижимости, но не более чем 50% от него.
• Если заемщик не многодетная семья, то действуют ограничения по метражу и стоимости квартиры или дома. Площадь однокомнатной квартиры не более 45 кв. м., двухкомнатной квартиры не более 65 кв., трехкомнатной квартиры не более 85 кв. м.
• Стоимость квартиры не должна превышать среднерыночную более чем на 60%.

Если вы соответствуете всем указанным условиям реструктуризации, собирайте пакет документов.

Вам понадобятся следующие документы: паспорт РФ, кредитный договор, схема погашения платежей, выписка из ЕГРП на залоговую стоимость, справка — выписка из ЕГРП об обобщенных правах отдельного лица, справка о доходах за последние 3 месяца.

Если вы потеряли работу, то готовь оригинал трудовой книжки с печатью об увольнении и справку из центра занятости, с указанием размера пособия.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы. Заявление на реструктуризацию заполняется в отделении того банка, где была оформлена ипотека. Рассмотрение заявки займет 10 дней.

Итак, если вы решили уменьшить задолженность и получить реструктурированный кредит, предлагаю вам следующий алгоритм действий:

1. Первое, что нужно, это обратиться в банк и узнать в какое отделение вы можете обратиться для консультации по данной программе.
2. На консультации уточнить все дополнительные документы, которые нужны именно в вашем случае.
3. Заказываем в районном многофункциональном центре (МФЦ) выписку из ЕГРП о залоговой недвижимости. Там же заказываем выписку из ЕГРП об обобщенных правах. Вторая справка о том, что у вас и членов семьи нет другого жилья. Доли в других объектах недвижимости допускаются, но в совокупности не более 50%. Срок изготовления 7 дней.
4. Заполняем заявление о реструктуризации ипотечного долга. Заполнить его можно в отделении банка. Предоставляем полный пакет документов менеджеру.
5. Ждем решение АИЖК до 30 дней (реально 10 рабочих дней).
6. О результате вас уведомят звонком. Потом пригласят в банк реструктурировать ваш кредит и подписать новую кредитную документацию.
7. В течение месяца придет из архива в банк закладная. Дальше нужно будет с полным пакетом документов по ипотеке сходить в юстицию и отрегистрировать изменения в закладной.

Хотим заметить, что в некоторых случаях банк может ответить отказом. Причиной этому может послужить недостоверная информация в заявлении или некорректно оформленные документы. Не стоит отчаиваться. Следует выяснить причину отказа у менеджера банка и подать заявку снова.

Реструктуризация ипотеки в 2018 году с помощью государства

Учитывая, что экономика страны столкнулась с резким падением национальной валюты, резко ухудшился уровень жизни населения.

В связи с этим увеличилось количество просрочек по займам, поэтому и возникла необходимость выделения государственной поддержки людям, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации.

Начало действовать Постановление №373 «Об основных условиях реализации программ помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам», на основании положений которого определены группы граждан, получающие финансовую помощь из государственного бюджета.

Но рассчитывать на неё может не каждый клиент кредитных учреждений, но она значительно облегчает жизнь тем, кто оказался в материальном затруднении.

В Постановление неоднократно вносились изменения. Сегодня для основных категорий заемщиков реструктуризация ипотеки при поддержке государства возможна на 20% от остаточной суммы, но не больше чем на 600 тысяч рублей. Таким образом, максимальный размер, подлежащий реструктуризации, не установлен. Но касается это людей, входящих в определенные социальные группы.

Надо отметить, что, прежде всего такая программа направлена на увеличение уставного капитала Агентства по ипотечному кредитованию (далее АИЖК).

Реструктуризация предполагает пересмотр банковским учреждением условий выдачи жилищного займа по обращению заемщика.

При этом могут пересматриваться:

• Период выплаты задолженности;
• Процентная ставка;
• Валюта платежа.

Пересмотр кредита возможен только при ухудшении условий жизни заявителя и невозможности возвращать ипотеку в прежнем объеме. Это касается ситуаций, когда человеку перестают выплачивать заработную плату или его уволили. Чтобы положения ипотечного соглашения были пересмотрены, обратившемуся необходимо предъявить удостоверение перемены условий его проживания. К примеру, это может быть трудовая книжка с соответствующей записью.

Но не нужно вводить в заблуждение банковскую организацию, если ее сотрудниками не будет обнаружено причин для изменений пунктов договора, то заявитель получит отказ. Не имея серьезных денежных затруднений, обращаться не стоит.

Помимо этого, банком будет отказано в случае, если лицо имеет плохую кредитную историю, просрочки по ежемесячным платежам. Надо отметить, что реструктуризация производится только по инициативе заемщика и никак не скажется на его имидже.

Учитывая, что материальные обязательства, появившиеся у оформившего заем, снижаются, и происходит это от понижения ставки по займу до 12% годовых. Помимо этого, финансовым учреждением предоставляется отсрочка в выплате задолженности на полтора года.

Часть процентов в тот период платит держатель кредита, а 50% возмещает АИЖК. Это дает вероятность упорядочить свое материальное состояние. При этом кредитная организация ничего не теряет, поэтому банки охотно идут на данную процедуру.

Пересмотр позиций соглашения может выражаться в:

• Продление срока кредитования. Наиболее часто применяемый вид. Его суть заключается в увеличении периода выплаты задолженности за счет уменьшения величины постоянного платежа. Клиент вправе подобрать для себя разные варианты. Это может быть:
- Изменение графика осуществления выплат. Может быть осуществлен при условии полной оплаты занятой суммы в определенное соглашением время. Платежи переводятся на позднее время;
- Пересмотр срока выплаты ипотечных средств. День возвращения финансов изменяется, продлеваясь на определенный период времени. При продлении общая сумма возвращаемых средств по ипотеке значительно вырастает в сравнении с деньгами, выданными до осуществления процедуры. Такой вид реструктуризации более выгоден кредитору, чем заемщику, так как в результате будет выплачено больше денег, чем было запланировано.
• Рефинансирование. В сущности оно заключается в подписании нового соглашения на оставшуюся к выплате сумму, равную реальному долгу. При этом формируются наиболее комфортные условия, благотворно сказывающиеся на возврате займа. Например, может увеличиваться срок ипотеки либо уменьшена процентная ставка.
• Отмена штрафных санкций. При просрочке платежей клиент подвергается воздействию мер, если он из-за чего-либо не сделал своевременный взнос. Штрафные санкции налагаются в соответствии с условиями договора. Это разовое наказание, которое применяется единожды. Но оно может начисляться при каждом случае просрочки, и при частом нарушении сумма может стать внушительной. Пени рассчитываются в зависимости от величины просроченной суммы в процентном отношении.
• Льготный период. Такое положение предусматривает установление времени, называемого кредитными каникулами. Они предусматривают отсрочку, предоставляемую (ориентируясь на желание клиента) на срок от 3 до 12 месяцев. В этот период не производится уплата процентов, сопровождающих платежей. При этом кредитуемый должен погашать основную долю заемных средств каждый месяц. Такой вид реструктуризации дает возможность уменьшить величину переплаты и считается максимально перспективным для заявителя способом. Начисления осуществляются на реальный размер оставшейся задолженности.
• Смена валюты платежа. Нужно отметить, что перевод ипотеки с иностранной валюты на рублевую связан с увеличением нагрузки по обязательствам из-за скачков курса на фондовом рынке.

Помощь ипотечным заемщикам производится при взаимном согласии всех участников ипотечного соглашения.

Постановлением Правительства РФ определены правила получения господдержки.

Ими являются:

• Претендент на господдержку входит в установленную категории лиц;
• Фактическое снижение заработка кредитуемого;
• Средний доход за последние девяносто дней уменьшился в сравнении с прежним периодом больше, чем на 30%;
• Величина ежемесячной выплаты выросла больше, чем на треть;
• Средний доход супругов за 3 месяца уменьшился двукратно от размера прожиточного минимума; • Недвижимый объект располагается в РФ;
• Площадь жилья составляет не больше: 45 кв.м. – с одной комнатой, 65 кв.м. – с двумя комнатами, 85 кв.м. – три и больше комнаты;
• Стоимость помещения не может превышать рыночную;
• Купленная жилплощадь является единственной;
• Кредит оформлялся в период больше 12 месяцев назад.

Поддержкой заемщиков, попавших в непредвиденную ситуацию, занимается государство в лице АИЖК.

Рассчитывать на неё может каждый, но в первую очередь это касается льготных категорий людей. Ими являются:

• Граждане, имеющие несовершеннолетних детей. Это затрагивает как родного ребенка, так и усыновленных и находящихся под опекой;
• Пенсионеры, ветераны разных боевых действий;
• Люди, получившие инвалидность;
• Родители, занимающиеся воспитанием детей-инвалидов;
• Многодетные семьи.

Рассчитывая получить государственную поддержку в устанавливаемом размере, необходимо предпринять следующие действия:

1. Подготовить пакет необходимой документации.
2. Обратиться к сотрудникам банка, где оформлялся ипотечный заем, и написать заявление о пересчете задолженности. При этом от оформления соглашения до дня подачи заявки должно пройти не меньше года. Решение по ней принимается в течение 10 суток.
3. Банковская организация свяжется с АИЖК, через который осуществляются выплаты предусмотренной господдержки из бюджета. Получить господдержку могут только те кредитные учреждения, которые аккредитованы в соответствующей программе. Если кредитор в ней не состоит, то получивший заем не может рассчитывать на социальную помощь. Её участниками являются порядка 80 различных кредитных организаций.
4. Подписать договор о реструктуризации.
5. Выполнять условия кредитного соглашения.
6. Помимо этого, потребуется написать заявление в АИЖК о реструктуризации ипотеки.

Для проведения процедуры потребуется представить:

• Заявление-анкету, с данными заемщика и причины реструктуризации;
• Гражданский паспорт заявителя и членов семьи;
• Акты бракосочетания, развода, рождения детей;
• Трудовую книжку или договор;
• Справку из службы занятости, удостоверяющую регистрацию;
• Заключение об инвалидности;
• Договор на выдачу ипотеки;
• Письмо банка с приложением схемы выплаты займа, сроков и его величины;
• Выписку из ЕГРН на квартиру, являющуюся залоговым объектом;
• Справка о владении имуществом всеми членами семьи;
• Справка о доходах обратившегося;
• Бумаги, подтверждающие уважительность поводов возникновения задолженности.

В соответствии с последними поправками, внесенными в постановление Правительства, минимальный период действия ипотечного соглашения на день подачи обращения на пересмотр положений займа не имеет значения и воспользоваться господдержкой можно на любом этапе кредитной линии.

Конечно, в осуществлении процесса есть свои плюсы и минусы.

В отношении банка стоит отметить, что он всегда останется в выигрыше.

Помимо этого, положительными сторонами являются:

• Используя отсрочку платежа, заявитель может какой-то период платить лишь проценты, что даст возможность восстановить материальное благополучие;
• При перемене графика платежей размер ежемесячного взноса уменьшится, но срок погашения кредита станет больше;
• Новый договор займа включает наиболее интересные для лица пункты;
• Чувствительно понизятся материальные обязательства семьи;
• Кредитная история не подвергнется порче.

Основным, но важным отрицательным моментом реструктуризации служит увеличение времени расчетов с банковской организацией, что может привлечь дополнительные материальные затраты по обслуживанию займа.

Реструктуризация кредита физическому лицу в 2018 году

Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 представляет собой возможность для постоянного заемщика банковского учреждения получить новую ссуду на особых условиях по сравнению с предыдущей. Эта услуга может понадобиться человеку при возникновении проблем с выплатой долга по причине ухудшения материального положения. И это нестрашно потому, как подобная ситуация может случиться с каждым. Главное, не ждать пока банк начнет начислять штрафные санкции и неустойки, а вовремя посетить офис для решения возникшей проблемы. Обычно ВТБ 24 часто идет навстречу добросовестным клиентам, которые не скрываются и хотят выплатить долг любыми возможными путями.

Если вы своевременно обратитесь в офис банковского учреждения, еще до появления просрочки по кредиту, руководство банка будет готово рассмотреть вашу проблему персонально. Обычно ВТБ 24 предлагает добросовестным заемщикам возможность уменьшить платеж либо пропустить часть платежей. Эти услуги называются "Кредитные каникулы" и "Льготный платеж".

На практике доказано, что почти все займы, оформленные в банковской организации, возможно реструктуризировать. Но информация, указанная на официальном сайте банка, сообщает, что сейчас этой услугой имеют право пользоваться только частные лица, которые получили в банке ссуду на потребительские нужды.

Кроме того, на сайте указано, что по автокредитам также можно изменить условия выплаты долга. Однако все вопросы решаются через офис, в котором заключался кредитный договор. Реструктуризация осуществляется после проведения беседы с заемщиком.

Единственное, что ипотечный займ реструктуризировать в ВТБ 24 невозможно.

Банк может только предложить рефинансировать займ, полученный на строительство или приобретение недвижимого имущества в другом финансовом учреждении.

Принцип осуществления реструктуризации в виде подключения услуги "Льготный платеж" состоит в том, что банком предлагается снижение ежемесячных платежей в начале всех выплат. В этом случае кредитная организация допускает внесение заемщиком не более трех льготных платежей. Это происходит благодаря тому, что все эти три месяца клиент будет выплачивать только проценты по взятому кредиту, а сумма основного долга, при этом, не уменьшится. Выплата всей задолженности начнется только после окончания льготного предложения.

В свою очередь, "Кредитные каникулы" представляют собой возможность пропустить заемщику один ежемесячный платеж раз в полгода. Воспользоваться подобным предложением банковское учреждение предлагает клиенту не ранее, чем спустя шесть месяцев после получения ссуды, но при этом не позднее трех месяцев до даты полного погашения займа. Здесь важно понимать, что банк не прощает вам пропущенные платежи, а просто увеличивает срок погашения долга на один месяц.

Рефинансирование ссуды дает возможность не только сделать платеж меньше по ранее полученным займам, оформленным в других кредитных организациях, но и объединить их в одну ссуду с целью снижения кредитной нагрузки.

Эта программа также позволяет увеличить сроки платежей, уменьшив процентную ставку.

"Льготный платеж" предлагают подключить в ВТБ 24 сразу при выдаче ссуды на потребительские нужды. Реструктуризация в виде "Кредитных каникул" оформляется на бесплатной основе, но только при составлении кредитного договора на других условиях.

Если вы оформили кредит до 01.09.2015, то в этом случае вам потребуется обратиться в банк с целью подписания дополнительного соглашения.

Активировать ранее подключенную услугу реструктуризации можно при звонке в контактный центр банка или при личном посещении офиса в любой день, за исключением даты внесения обязательного платежа. За активирование этой услуги вам нужно будет заплатить две тысячи рублей.

Каких-либо завышенных требований банк при проведении процедуры реструктуризации не предъявляет.

Обычно, они идентичны тем требованиям, которые указаны в правилах выдачи стандартного кредита:

1. вы должны быть гражданином России;
2. иметь постоянную прописку на территории нахождения банка;
3. быть в возрасте от 21 года.

Однако в случае осуществления реструктуризации с помощью рефинансирования вам потребуется представить банку справку о платежеспособности.

Как и при оформлении кредита в ВТБ 24 для реструктуризации вам потребуется предоставить сотрудникам банка паспорт и второй документ. В качестве второго документа может выступать загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение. При оформлении рефинансирования, вам необходимо дополнительно предъявить банку справку 2НДФЛ вместе с ксерокопиями кредитных договоров, которые подтвердят наличие у вас непогашенных долгов в других финансовых организациях.

При подключении "Кредитных каникул" или "Отсрочки платежа" от вас не потребуется заполнения заявления. Услугу вам подключат при выдаче ссуды.

Если вам необходимо реструктуризировать задолженность по ранее полученным кредитам, то вам нужно позвонить в контактный центр банка или обратиться лично с паспортом в одно из отделений.

Специалист поможет решить ваш вопрос за несколько минут.

При оформлении рефинансирования просто создайте заявку на сайте. Дождитесь, пока с вами свяжутся банковские сотрудники.

Оформить заявку в режиме онлайн на рефинансирование кредитов можно прямо на сайте банка. При заполнении вам потребуется внести все личные сведения, электронную почту и номер мобильного телефона. После этого вам необходимо согласиться на обработку ваших персональных данных.

На следующем шаге нужно указать всю информацию о работе, постоянный размер дохода, который банк потребует подтвердить посредством предоставления справки 2НДФЛ.

Возможность оформления реструктуризации будет рассматриваться на основании условий по ранее полученным займам с учетом важных причин, по которым заемщик просит реструктуризировать задолженность. Обычно банк соглашается на проведение реструктуризации в подобной ситуации. Здесь важно обратиться с просьбой об отсрочке платежей еще до возникновения просрочки. В противном случае ВТБ 24 посчитает вас недобросовестным заемщиком и будет вправе отказать.

Что касается рефинансирования, то получить эту услугу можно как на залоговые, так и на беззалоговые ссуды. В этом случае рефинансировать можно кредиты только частным лицам, причем ссуды должны быть выданы в рублях, а до окончания их погашения должно оставаться минимум три месяца.

Кроме того, важно чтобы платежи по ним были внесены за последние шесть месяцев в срок, при этом у клиента не должно быть текущих просрочек по другим договорам.

В некоторых случаях банк может прибегнуть к пересмотру условий кредитного договора, вплоть до уменьшения процентной ставки. Такой вариант доступен в случае, когда вы брали кредит давно по высокой ставке. В этой ситуации существует большая вероятность того, что ВТБ 24 предложит вам перекредитоваться на особых условиях для того, чтобы закрыть старый договор и открыть новый.

При оформлении услуги "Кредитные каникулы" можно отсрочить внесение одного платежа каждые шесть месяцев. При выборе такого варианта, как "Льготный платеж", вы можете в течение трех месяцев выплачивать только проценты. При оформлении рефинансирования долгов период кредитования обычно составляет 6-60 месяцев. При этом важно понимать, что чем больше срок погашения займа, тем больше вы переплатите процентов банку.

ВТБ 24 необходима уверенность в платежеспособности заемщика. Ему важно, чтобы вы вовремя погашали свой займ, и не пытались скрыться при возникновении просрочки. Поскольку если вы будете прятаться от банка, то это может повлечь за собой рост суммы долга, так как помимо процентов, будут накручены еще и пени, штрафные санкции и неустойки. В итоге банк может подать в суд, после чего ваше имущество будет арестовано. Поэтому лучше проанализировать ситуацию и оформить реструктуризацию вовремя.

Погасить реструктуризированную задолженность возможно через:

• кассу банка;
• банкоматы и терминалы;
• личный кабинет в интернет-банкинге;
• почту;
• салоны связи.

Если вдруг банк не пошел вам навстречу и отказал в возможности реструктуризировать задолженность, то вы можете оформить повторную заявку. Чтобы это сделать, вам необходимо подать необходимые документы еще раз.

При получении отказа обязательно возьмите в банке письменный ответ, в котором должна быть подробно указана причина. С этим документом в дальнейшем вы можете обратиться в судебную инстанцию, если банк подаст на вас иск за неуплату кредита. Это поможет решить спорную ситуацию. Для суда такая бумага с отказом будет доказательством того, что вы пытались найти компромисс и договориться с банком.

Но чтобы не ждать подобного исхода решения проблемы, при отказе в реструктуризации в ВТБ 24 попробуйте обратиться за рефинансированием в другое банковское учреждение.

Реструктуризация АИЖК в 2018 году

Чтобы добиться реструктуризации ипотеки с помощью государства, заемщик должен напрямую обратиться к кредитору. Для этого ему понадобится набор документов и заявление в письменной форме. Если заемщику действительно положена реструктуризация, то кредитор заключает с ним договор.

В этом соглашении прописаны такие условия:

1. Валютная ипотека может быть превращена в рублевую. При этом используется актуальный курс, установленный Банком России на момент подписания соглашения. Курс не может быть выше официального.
2. Если ипотека была выдана в иностранной валюте, то кредитная ставка после реструктуризации не может быть выше, чем 12%.
3. Если кредит изначально был рублевым, то ставка не может превышать изначальную. Единственный вариант, когда процент может быть повышен – это нарушения сроков или условий договора со стороны заемщика.
4. Чаще всего долг заемщика уменьшается на 10% от остаточной суммы.

Максимальная сумма долга, которую могут списать – 600 тысяч рублей. К примеру, если долг составляет 7 млн. рублей, то 10% — это 700 тысяч. Человек с таким долгом не может получить скидку в 10%. Ему спишут только 600 тысяч.

В России есть 3 вида реструктуризации ипотечного кредита:

• изменение валюты из иностранной на рубли с использованием более низкого курса, чем актуальный;
• создание периода помощи (до 18 месяцев), в течение которого кредитная ставка будет ниже обычной;
• моментальное прощение части долга (до 10%).

Период помощи устанавливается кредитором, исходя из суммы и особенностей ипотеки. Постановление правительства гласит, что в течение этого периода должник должен выплачивать не более 50% от планового ежемесячного платежа. Невыплаченные деньги переносятся на более поздний срок и должны быть возмещены, когда период помощи закончится.

АО «АИЖК» определяет 4 особенности программы помощи должникам:

• заемщик не освобождается от необходимости платить ежемесячно;
• заемщик не освобождается от пеней, штрафов и неустоек по просроченным платежам;
• кредитор не обязан частично или полностью списывать эти пени и штрафы;
• заемщик по-прежнему обязан выполнять страховые обязательства, прописанные в кредитном договоре.

В процессе реструктуризации кредитор не может требовать с заемщика комиссию или другие дополнительные платежи. Все действия, которые связаны с реструктуризацией, проводятся за счет государства.

Закон РФ предлагает программу помощи заемщикам, которые входят в любую из 4 категорий:

• граждане, у которых есть несовершеннолетний ребенок;
• граждане, являющиеся опекунами несовершеннолетнего ребенка;
• инвалиды или родители, у которых есть ребенок-инвалид;
• ветераны боевых действий.

Заручиться господдержкой может человек, чей нынешний доход – хотя бы на 30% ниже, чем в момент взятия займа. Кроме того, программа помощи учитывает курс рубля относительно к иностранной валюте. Если ипотека была взята в валюте другой страны, и с момента взятия платежи выросли хотя бы на 30%, то заемщик тоже может обратиться за помощью.

Заемщик может выбрать способ реструктуризации – мгновенное списание части долга или период помощи (до полутора лет). Все способы нужно обсуждать с кредитором – банком, где и была взята ипотека. Больше никуда обращаться не нужно.

Получить поддержку от государства могут заемщики кредитов во внутренней или иностранной валюте РФ. Подать заявление на реструктуризацию можно не раньше, чем через 1 год после заключения договора займа. Других ограничений нет. Реструктуризацию можно проводить повторно, если для нее вновь появятся основания. Просроченные платежи никак не влияют на шансы заемщика получить помощь.

В постановлении №373 Правительства РФ «Об основных условиях реализации программы помощи…» сказано, что точный список документов устанавливается кредитором. Ситуация с должником может быть разной, поэтому и перечень важных бумаг не всегда один и тот же.

Примерный список документов, которые должен подать заемщик (постановление №373, пункт 7а):

• письменное заявление на имя кредитора, включающее просьбу о реструктуризации;
• удостоверение личности заемщика и всех членов его семьи, в том числе – опекаемых (паспорт РФ, свидетельство о рождении и т.п.);
• свидетельство о заключении брака (если заемщик состоит в браке);
• другие свидетельства – о разводе, о смене имени, фамилии, отчества заемщика или членов его семьи;
• постановление суда или соглашение о том, что ребенок будет проживать с кем-то из родителей;
• документ, подтверждающий степень инвалидности (если заемщик ее имеет);
• удостоверение ветерана (если заемщик участвовал в боевых действиях);
• другие документы, необходимые кредитору.

Примерный список документов, которые должен подать заемщик (постановление №373, пункт 7б):

• трудовая книжка или договор (заверенная копия);
• справка с подписью и печатью работодателя о том, что предоставить копию трудкнижки невозможно (с этим часто сталкиваются сотрудники правоохранительных органов и военнослужащие);
• свидетельство о том, что физическое лицо было зарегистрировано как ИП (если заемщик – частный предприниматель);
• справка о доходах (может использоваться форма 2-НДФЛ или форма, которую потребовал кредитор);
• документ, который подтверждает наличие или отсутствие пособия по безработице;
• справка о временной нетрудоспособности (если таковая есть);
• извещение из ПФР о состоянии лицевого счета заемщика;
• налоговые патенты и декларации, доходные книги, другие документы о доходах;
• документы, подтверждающие факт уплаты налогов (оригинал или заверенная копия);
• для пенсионеров – справка о размере пенсии с указанием фонда (государственный или нет).

Кроме того, программа реструктуризации требует документы, связанные с ипотечным кредитом. Это графики платежей, извещения о начислении пеней и штрафов, а также другие бумаги, которые так или иначе отражают ход ипотеки. Полный список этих документов можно найти в постановлении №373, в пунктах 7 и 9. Заемщику не стоит беспокоиться, ведь кредитор сам предупредит его о недостающих бумагах и подскажет, где их взять.

Жилое помещение, на которое оформлена ипотека, должно соответствовать правилам реструктуризации.

В первую очередь, это касается максимальной площади:

• для 1-комнатного жилья – 45 кв. метров;
• для 2-комнатного жилья – 65 кв. метров;
• для жилья с 3 или более комнатами – 85 кв. метров.

Кроме того, цена 1 кв. метра жилья не должна сильно превышать цену 1 кв. метра на российском рынке. Максимальное превышение – 60%. Данные должны быть актуальными для даты договора о реструктуризации.

Если у заемщика есть 3 или более несовершеннолетних ребенка, то вышеизложенные требования на него не распространяются.

Ипотечное помещение должно быть единственным жильем заемщика. Совокупная доля заемщика в других жилых помещениях допускается, но она не должна превышать 50%. Если доля превышает этот процент, то его необходимо снизить перед тем, как обращаться с просьбой о реструктуризации.

Чтобы добиться реструктуризации, заемщик должен направить письменное заявление и пакет документов своему кредитору. Лучше всего, если это будет отделение банка, где оформлялся кредит. Но другие отделения того же банка тоже допустимы.

Организации, предоставляющие ипотеку, уже давно проинформированы о программе помощи должникам. Но если недоразумение всё же произошло, то заемщик может посоветовать кредитору обратиться в АО «АИЖК». С помощью государства кредитор узнает, что именно от него требуется. Хорошо, если заемщик сообщит кредитору номер постановления №373.

Заемщик не должен ничего платить. Всё оплачивается государством. Если в ходе заключения договора кредитор требует какие-то деньги – стоит напомнить ему о тексте постановления №373, где сказано, что заемщик ничего не должен.

Госпрограмма не может полностью освободить заемщика от необходимости платить по кредиту каждый месяц. Освобождение от пеней и штрафов происходит только по желанию банка. Кроме того, заемщик не освобождается от страховых обязательств, если они были прописаны в изначальном ипотечном договоре. Это касается и личного страхования, и страховок имущества и титула.

Закон не устанавливает четких сроков для рассмотрения заявления кредитором. Их устанавливает сама организация, опираясь на свои внутренние правила. Заемщик может попросить об ускорении процесса, если ему это необходимо.

Кредитор может сообщить о своем решении несколькими способами:

• письмо на почтовый адрес;
• телефонный звонок;
• электронное письмо.

Заемщик может самостоятельно обратиться в офис, куда он подавал заявление, или в контактный центр кредитора. Но об этом можно особо не беспокоиться, ведь по закону кредитор обязан сообщить свое решение, и он сделает это сразу после рассмотрения заявления.

Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году позволяет снизить процент действующего ипотечного займа, изменить срок кредитования и размер платежа.

Процентные ставки по ипотеке сегодня стремительно снижаются. А потому многие из тех, кто ранее взял жилищные кредиты, сейчас рады уменьшить процент, перекредитовавшись на более выгодных условиях.

Программы рефинансирования ипотеки сегодня предлагают все больше банков в России. Перекредитование действующих жилищных кредитов на довольно выгодных условиях можно оформить в Сбербанке и ВТБ. А в конце 2017 года появилась и возможность взять займ на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

Его ключевыми преимуществами можно считать следующие:

• Возможность подтверждения дохода по форме банка;
• Отсутствие комиссий по кредиту;
• Возможность изменить срок кредитования и размер платежа;
• Льготы для бюджетников и зарплатных клиентов банка;
• Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная или дифференцированная);
• Досрочное погашение займа без ограничений.

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке сегодня происходит на выгодных условиях. Но перед тем, как приступить к рассмотрению условий и процентных ставок, ответим на простые вопросы, которые наверняка возникнут у тех, кто намерен провести рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, или покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком.

Кроме этого, банк точно описал критерии займов, которые можно перекредитовать:

Во-первых, рефинансируемый ипотечный кредит должен быть в рублях РФ.
Во-вторых, длительность просроченных платежей по рефинансируемой ипотеке за последние полгода не должна превышать 30 дней.
В-третьих, срок действия действующей ипотеки до даты подачи анкеты-заявления на рефинансирование в Россельхозбанк должен составлять:
• не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;
• не менее 12 месяцев в остальных случаях.

Важными критериями являются отсутствие случаев реструктуризации задолженности, а также наличие положительной кредитной истории по рефинансируемой ипотеке.

Требования к заемщикам - физическим лицам в данном случае такие же, как и при получении обычного ипотечного кредита:

• Российское гражданство;
• Наличие регистрации на территории Росси по месту жительства или пребывания;
• Возраст от 21 года до 65 лет (на момент возврата кредита);
• Трудовой стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. (На клиентов, получающих пенсию на счет в Россельхозбанке, требование о наличии общего стажа работы не распространяется).

Для граждан, ведущих ЛПХ, требуется не отметки в трудовой книжке, а наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на рефинансирование.

Если уровень дохода заемщика не позволяет получить кредит нужной суммы, то можно привлечь не более 3-х созаемщиков. А вот супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Условия кредита на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке:

Валюта: Рубли РФ;
Срок: До 30 лет;
Минимальная сумма: 100 000 рублей;
Максимальная сумма при рефинансирование ипотеки на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках:
• 20 млн. рублей в Москве;
• 15 млн. рублей в Санкт-Петербурге;
• 10 млн. рублей в Московской области;
• 5 млн. рублей в остальных регионах России.

Максимальная сумма перекредитования ипотеки на покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком:

• 10 млн. рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
• 5 млн. рублей в других регионах России.

Кредит выдается в сумме:

• не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве;
• не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком.

Рефинансирование ранее предоставленного кредита на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком):

Зарплатные и «надежные» клиенты

Бюджетники

Иные физические лица

до 3 млн. рублей

от 9,15%

от 9,20%

от 9,30%

от 3 млн. рублей

от 9,05%

от 9,10%

от 9,20%



Рефинансирование ранее предоставленного займа на приобретение жилого дома с земельным участком:

Зарплатные и «надежные» клиенты

Бюджетники

Иные физические лица

от 11,45%

от 11,50%

от 12,00%



Надбавки (суммируются):

+ 1,00% в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора;
+ 2,00% на период до получения Россельхозбанком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости / имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу банка.

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему или погашенному кредиту в Россельхозбанке или в других банках.

При заключении договора о рефинансировании ипотечного кредита надо будет оформить обязательное страхование имущества, принимаемого банком в залог (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости).

Оформление добровольного страхования жизни и здоровья на весь срок кредита не является обязательным условием. Но если не сделать этого, то процентная ставка будет выше.

Чтобы подать заявку не перекредитование ипотечного кредита надо представить в банк следующий пакет документов:

• Анкета-заявление на предоставление кредита;
• Паспорт гражданина РФ;
• Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
• Документы о семейном положении / наличии детей;
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
• Документы на объект недвижимости.

Кроме этого понадобится справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, содержащая следующую информацию:

• номер и дата заключения договора по займу;
• дата полного погашения кредита;
• сумма и валюта займа;
• размер установленной процентной ставки;
• ежемесячный платеж на дату выдачи справки;
• остаток задолженности, включающий остаток ссудной задолженности по кредиту;
• начисленные проценты на дату выдачи справки;
• информация о наличии / отсутствии просроченной задолженности, задолженности по уплате процентов, неустоек.

Надо будет также представить в банк договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями по рефинансируемому ипотечному займу, ранее предоставленному сторонней кредитной организацией.

В течение 30 дней с даты выдачи кредита в Россельхозбанке надо будет принести также справку о погашении всех обязательств по рефинансируемому займу и его закрытии.

А в течение 45 дней - оригинал договора об ипотеке объекта недвижимости с отметкой о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.

Подать заявку на перекредитование можно онлайн через Интернет, а можно обратиться в любое из отделений банка. В течение 5 рабочих дней банк примет решение. Одобренная заявка будет действовать в течение 60 дней.

Россельхозбанк позволяет клиенту решать, как он будет возвращать деньги – дифференцированными или аннуитетными платежами.

В первом случае размер ежемесячного платежа сначала будет довольно большой, но зато переплата окажется минимальной.

Во втором случае кредит будет погашаться равными платежами.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2018 году

Сбербанк не так давно запустил программу рефинансирования ипотеки других банков. Ранее подобные кредиты уже выдавались банком, но затем их оформление прекратилось. А сейчас Сбербанк решил вновь предложить клиентам возможность перекредитовать жилищные кредиты других банков уже на более выгодных условиях.

Важно сразу отметить, что у физических лиц сегодня есть возможность провести в Сбербанке не только рефинансирование ипотеки, но и других займов: потребительских и автокредитов, и даже полученных по кредитным картам. Сбербанк даже может подкинуть деньжат на личные нужды.

Рассмотрим подробнее особенности рефинансирования под залог недвижимости в Сбербанке в 2018 году.

Сегодня Сбербанк дает возможность консолидации в одном кредите не только ипотечного, но и прочих займов, полученных в разных банках.

В частности, с помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» в Сбербанке можно перекредитовать:

- Один ипотечный кредит другого банка, предоставленный на приобретение, строительство или капитальный ремонт объекта недвижимости;
- До пяти других займов:
• Потребительские кредиты других банков;
• Автокредиты других банков;
• Кредитные карты других банков;
• Дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом других банков;
• Потребительские кредиты Сбербанка;
• Автокредиты, предоставленные Сбербанком.

Среди рефинансируемых кредитов обязательно должен быть один ипотечный.

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку не только под залог квартиры, но и жилого помещения в таун-хаусе, дома (в том числе с земельным участком), комнаты или части дома, состоящей из изолированных комнат.

В 2018 году в Сбербанке можно оформить рефинансирование ипотеки других банков на сумму от 500 тысяч рублей включительно. Максимальные суммы кредита различаются в зависимости от цели рефинансирования.

Условия кредитования:

Валюта: Рубли РФ;
Срок: до 30 лет;
Минимальная сумма: от 500 000 рублей (включительно);
Максимальные суммы на различные цели:
• на погашение ипотеки в другом банке: 5 000 000 рублей;
• на погашение других кредитов: 1 500 000 рублей;
• на цели личного потребления: 1 000 000 рублей.

Максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

• 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке;
• сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную на цели личного потребления.

Процентные ставки рефинансирования в Сбербанке ипотеки других банков также различаются в зависимости от цели кредита.

До регистрации и подтверждения погашения рефинансируемой ипотеки процентная ставка несколько выше, но затем снижается.

Сбербанк строго определил требования к заемщикам, которые претендует на получение кредита по программе «Рефинансирование под залог недвижимости»:

• Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года;
• Возраст на момент возврата кредита: 75 лет (при этом срок возврата кредита должен полностью приходиться на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика / каждого из платежеспособных созаемщиков);
• Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов это требование не распространяется).

Для рассмотрения кредитной заявки на рефинансирование ипотеки в Сбербанк необходимо предоставить следующий пакет документов:

• Заявление-анкета заемщика / созаемщика;
• Паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
• Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя.

Сбербанк предъявляет строгие требования к займам, которые можно перекредитовать.

В частности, необходимо, чтобы они соответствовали следующим условиям:

- Отсутствие текущей просроченной задолженности;
- Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев;
- Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора;
- Период времени до окончания срока действия кредитного договора — не менее 90 календарных дней;
- Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.

Программа реструктуризации ипотеки в 2018 году

Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику предстоит обратиться к банку-кредитору с собранным заранее пакетом документов и заявлением по специальной форме. При одобрении реструктуризации со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.

Согласно Постановлению об ипотеке № 373, в соглашении прописываются особые условия возврата займа, направленные на восстановление платежеспособности заемщика.

После проведения реструктуризации регулярные платежи по ипотеке снижаются до 12% годовых, а заемщик получает отсрочку до 18 месяцев.

Субсидии на погашение ипотеки выделяются из средств федерального бюджета и предоставляются Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Благодаря дополнительному финансированию со стороны государства, АИЖК возмещает кредиторам недополученные доходы или убытки от займов, выданных от 01.01.2015.

Предельная сумма компенсации составляет до 20% остатка основного долга на дату обращения, но не превышает 600 тыс. рублей.

АИЖК в 2017 году осуществило дополнительную эмиссию акций. Средства, вырученные от выпуска ценных бумаг, в сумме 2 млрд. руб., пойдут на реализацию уже существующей госпрограммы помощи ипотечным заемщикам.

Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:

• Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в ссуду в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
• Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 12% для займов в рублях).
• Снижение размера ежемесячных взносов на срок до 18 месяцев суммарно не больше предельной суммы возмещения (до 600 тысяч рублей).
• Перенос ежемесячных взносов на более поздний срок.
• Выделение субсидии для единовременного списания части долга (до 20%).

Срок оказания финансовой помощи составляет от 6 до 18 месяцев, его длительность определяет кредитор, исходя из особенностей конкретной ипотеки.

Банк не имеет право взимать какие-либо комиссии за проведение реструктуризации. Выплата субсидии на погашение ипотеки и прочие расходы, связанные с реструктуризацией, оплачиваются за счет средств федерального бюджета.

К концу мая 2017 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.

В рамках новой программы государство окажет поддержку заемщикам в размере 1,5 млн. рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки. Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.

Программа помощи ипотечным заемщикам распространяется на тех граждан, доходы которых снизились по причине снижения уровня заработной платы, потери рабочего места, болезни и т.д.

Претендовать на реструктуризацию согласно Постановления № 961 могут следующие категории заемщиков:

• Лица, являющиеся родителями одного или нескольких детей в возрасте до 18 лет (в расчет принимаются также попечители несовершеннолетних).
• Лица, имеющие статус участника боевых действий.
• Лица, получившие статус инвалидности или родители (попечители) детей-инвалидов.
• Лица, у которых есть иждивенцы — дети до 23 лет, студенты дневной формы обучения.

Условия получения помощи:

• заемщик должен иметь гражданство РФ;
• подтверждения факта увеличения уровня ежемесячных расходов по ипотеке более чем 30% по сравнению с первоначальными платежами;
• после уплаты платежа по ипотеке на каждого члена семьи размер среднемесячного совокупного дохода не превышает двух ПМ (за 3 месяца до подачи заявки). Величина ПМ учитывается по региону проживания заемщика.

Для получения помощи необходимо соответствовать каждому из условий.

Планируется создание спецкомиссии. В числе ее задач:

• принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора;
• рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Приоритет в предоставлении реструктуризации будет отдаваться валютным заемщикам.

С 22 августа 2017 года изменились требования к размерам площади залогового жилья:

• 1-комнатная квартира — не более 45 м2;
• 2-комнатная — не более 65 м2;
• свыше 3-х комнат — не более 85 м2.

У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2015 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.

По условиям постановления реструктуризации подлежат только те ипотечные займы, что были оформлены не ранее 1 января 2015 года. Государство поддерживает кредиты и в рублях, и в иностранной валюте.

Главное условие — с момента получения ипотеки должно пройти не менее 12 месяцев. При наличии соответствующих оснований реструктуризацию проводят повторно.

На получение субсидии от государства не влияет факт наличия просроченных платежей сроком от 30 до 120 дней.

АИЖК в 4 квартале 2017 года снизило «переменную» ставку по ипотечному кредиту до 6,45%. До этого величина ставки равнялась 9,23%.

«Переменная ставка» изменяется АИЖК ежеквартально. За основу берется фактический уровень инфляции (за 3 предыдущих месяца) с добавлением 5,9 процентных пункта.

Чтобы получить помощь от государства в реструктуризации займа в 2018 году, клиент банка должен обратиться напрямую к кредитору с собранным пакетом справок:

1. Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт РФ).
2. Договор ипотечного кредитования и дополнительные соглашения к нему (при наличии).
3. Справка об остатке основного долга на дату обращения за реструктуризацией.
4. Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости (выписка из ЕГРП).
5. Подтверждение отсутствие у заявителя и членов его семьи альтернативного жилья (выписка из ЕГРП).
6. Подтверждение уровня доходов заемщика и созаемщика.
7. Документ, служащий подтверждением снижения уровня доходов заявителя или его созаемщика (запись в трудовой книжке об увольнении, медицинская справка о наличии заболевания, или уведомление от работодателя о сокращении объема заработной платы и т.д.).

Эти бумаги следует предоставить в офис банка, где была оформлена ипотека. Допустимо обращение в другие филиалы и отделения финансовой организации, если это позволяют технические возможности банка.

Список документов является приблизительным. При личном обращении банк вправе запросить дополнительные справки, если этого потребуют обстоятельства или политика конкретного банка. Варьируется и срок рассмотрения заявки — в среднем он составляет около 10 дней.

Программа реструктуризации 2018 года не способна полностью освободить заемщика от ипотечного бремени на весь срок. Компенсация не распространяется на пени и штрафы, отменить их в силах только решение банка-кредитора.

Кроме того, по каждому ипотечному займу предусмотрены страховые взносы, на которые также не распространяется поддержка от государства.

тема

документ Регистрация ИП 2018
документ Регистрация права собственности 2018
документ Регистрация собственности 2018
документ Рентабельность 2018
документ Реорганизация 2018




назад Назад | форум | вверх Вверх

Управление финансами
важное

Курс доллара на 2018 год
Курс евро на 2018 год
Цифровые валюты 2018
Алименты 2018

Аттестация рабочих мест 2018
Банкротство 2018
Бухгалтерская отчетность 2018
Бухгалтерские изменения 2018
Бюджетный учет 2018
Взыскание задолженности 2018
Выходное пособие 2018

График отпусков 2018
Декретный отпуск 2018
ЕНВД 2018
Изменения для юристов 2018
Кассовые операции 2018
Командировочные расходы 2018
МСФО 2018
Налоги ИП 2018
Налоговые изменения 2018
Начисление заработной платы 2018
ОСНО 2018
Эффективный контракт 2018
Брокеру
Недвижимость



©2009-2018 Центр управления финансами. Все права защищены. Публикация материалов
разрешается с обязательным указанием ссылки на сайт. Контакты