Управление финансами
документы

1. Акт выполненных работ
2. Акт скрытых работ
3. Бизнес-план примеры
4. Дефектная ведомость
5. Договор аренды
6. Договор дарения
7. Договор займа
8. Договор комиссии
9. Договор контрактации
10. Договор купли продажи
11. Договор лицензированный
12. Договор мены
13. Договор поставки
14. Договор ренты
15. Договор строительного подряда
16. Договор цессии
17. Коммерческое предложение
Управление финансами
егэ ЕГЭ 2017    Психологические тесты Интересные тесты   Изменения 2016 Изменения 2016
папка Главная » Полезные статьи » Банкротство физ лиц

Банкротство физ лиц

Банкротство физ лиц

Для удобства изучения материала статью разбиваем на темы:

Внимание!

Если Вам полезен
этот материал, то вы можете добавить его в закладку вашего браузера.

добавить в закладки

1. Банкротство физ лиц
2. ФЗ о банкротстве физ лиц
3. Банкротство физ лица при невозможности погасить кредит
4. Документы для банкротства физ лиц
5. Последствия банкротства физ лица
6. Суть закона о банкротстве физ лиц
7. Заявление о банкротстве физ лица

Банкротство физ лиц

1. Физические лица могут объявлять себя банкротами с 1 октября 2015 года

Раньше банкротами могли объявить себя юридические лица. С 1 октября 2015 года это могут делать индивидуальные предприниматели и обычные граждане, сегодня каждый день сотни физ лиц признают себя банкротами, зачем они это делают и что им это даёт?

Начать процедуру банкротства может любой гражданин, который задолжал официальным организациям (и это документально подтверждено договором) более 500 тысяч рублей и не платят по кредиту более трёх месяцев. Инициировать процедуру признания банкротом могут также и кредиторы (например, банк, выдавший кредит) и даже налоговая служба. В любом случае, первый шаг – подача заявления в суд о признании банкротом. Процедура банкротства может осуществляться не чаще раз в пять лет.

2. Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела

Заявление о банкротстве может быть подано и при меньшей сумме долга. Но дело по нему будет открыто, только если долг по сумме окажется больше стоимости имущества, принадлежащего гражданину.

До признания человека банкротом может произойти три варианта разрешения проблемы.

А. Рассрочка долгов (реструктуризация) предусматривает пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности. Например, гражданин взял у банка кредит и по той или иной причине не выплачивает его согласно установленному банком графику. При рассрочке банк примет во внимание возможности должника и исходя из этого составит новый график выплат. Если, конечно, должник готов выплачивать этот кредит, просто при других условиях. Размер эти выплат утверждают на собрании кредиторов. Процедура рассрочки проводится, если должник имеет постоянный источник дохода (например, стабильную официальную зарплату) и не имеет непогашенную судимость за умышленное преступление в сфере экономики. Максимальный срок выплаты долгов после признания банкротом и рассрочки – 3 года. До предоставления рассрочки гражданин или индивидуальный предприниматель банкротом не признается. Если человек и по новым условиям не сможет выплатить кредит, тогда он признается банкротом, а его имущество направляется на погашение долга.

Б. Конфискация имущества. Проводится в случае если банк выдал кредит заемщику под залог имущества. Это имущество распродается на аукционах и торгах, деньги кредитор забирает себе в счет уплаты долга. Правда, конфисковать могут далеко не всё (см. пункт 3).

В. Мировое соглашение. Оно может быть заключено, если должник и кредитор так или иначе договорились друг с другом и уверены в том, что договоренность будет выполнена. Мировое соглашение заключают друг с другом обе стороны.


3. Если человека признали банкротом, суд назначает ему финансового управляющего

Финансовый управляющий получает все права на распоряжение имуществом должника. Сделки, совершенные без участия управляющего, признаются недействительными. Размер вознаграждения финансового управляющего составляет 10 тыс. рублей плюс 2% процента от размера удовлетворенных требований кредиторов (эта часть вознаграждения уплачивается управляющему после завершения пересмотра условий по выплате долга). Выплатить эту сумму должен будет банкрот.

У должника никто не сможет забрать последнее имущество или лишить его единственного жилья.

В случае банкротства гражданин или индивидуальный предприниматель может погасить свои долги за счёт драгоценностей, предметов роскоши, транспортных средств и недвижимого имущества, которое должно быть распродано в ходе открытых торгов.

При этом есть ряд исключений того, что не может быть изъято:

- единственное жильё и земельные участки, на которых оно располагается;
- бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда и обувь);
- продукты питания, денежные средства в размере установленной законом суммы минимального прожиточного минимума для должника и лиц, которые находятся у него на иждивении;
- топливо, с помощью которого должник (и его семья) производят готовку пищи, обогрев помещений;
- домашних животных и скот, а также хозяйственные постройки, используемые для их содержания;
- призы и выигрыши, государственные награды и памятные, почётные знаки, находящиеся в собственности у должника.

Закон предусматривает процедуру оспаривания сделок заемщика. Поэтому должники не смогут переоформить имущество на третьих лиц.

4. За фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность - до 6 лет лишения свободы

Эта часть предусмотрена для того, чтобы не допустить потока псевдо банкротов», если люди будут пытаться избежать законных выплат.

За сокрытие имеющегося имущества, а также преднамеренное банкротство грозит уголовная ответственность - до 6 лет лишения свободы.

5. Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет

Если гражданин признан банкротом, то в течение следующих пяти лет он не вправе заключать договор займа без обязательного упоминания факта банкротства.

«Прибегать к банкротству гражданам РФ можно только в самых крайних случаях. Тогда, когда исправить свою жизненную ситуацию в сравнительно короткий срок невозможно: вы потеряли работу из-за физических увечий или у вас сгорел дом, или квартиру уже отсудили, или у вас только что был развод с агрессивным разделом имущества. Иначе говоря, вы лишились регулярного дохода и получили дополнительные расходы. Банкротство подразумевает ущемление целого ряда прав: начиная от лишения права на предпринимательство, заканчивая временным ограничением права на выезд из страны. С поиском работы тоже будут проблемы – банкроту нельзя занимать управленческие позиции. Кроме того, банкротство отражается в кредитной истории. В течение пяти лет невозможно будет даже просто обратиться за займом, но и по истечении этого срока ни один банк, скорее всего, кредит не выдаст.

Кроме этого, после признания банкротом физические лица не смогут в течение 3 лет занимать управляющие должности в компаниях.

Также, лицо, признанное банкротом, до даты прекращении производства по делу о банкротстве не может выезжать за границу.

Даже если сразу после объявления банкротом человек накопил множество новых долгов, объявить себя банкротом еще раз он сможет только через 5 лет.

ФЗ о банкротстве физ лиц

Вступил в юридическую силу новый закон о финансовой несостоятельности граждан России. Чем интересен закон о банкротстве физических лиц для простых людей?

Почему в России возникла необходимость разработки закона о банкротстве физических лиц

До 2014 года явление банкротства, закреплённое в качестве правового понятия законом РФ Ж3929-1, касалось только деятельности юридически оформленных предприятий. Однако социально-экономическое развитие страны, усложнение рыночных форм взаимодействия между людьми внутри государства, привело к осознанию того, что общество готово к введению официального статуса неплатежеспособности и для отдельных граждан. Необходимость разработки и принятия подобного рода законопроекта стала наиболее очевидна в ходе экономического кризиса, тогда же началась и детальная проработка его основных положений (при этом учитывалась довольно обширная практика правоприменения положений о частном банкротстве в западных странах).

Наконец, полностью разработанный, одобренный экспертами законопроект был принят Государственной Думой и подписан Президентом РФ ровно через десять дней после принятия его депутатами.

Порядок подачи заявлений о банкротстве

Галина Фёдоровна взяла два года назад кредит в 700 тысяч рублей, и до недавнего времени выплачивала его исправно. Однако, не так давно женщина потеряла работу (найти что-либо, подходящее с той хорошей зарплатой, которую она получала на прежней работе сейчас в кризисное время возможности не представляется) и оплачивать этот кредит, имея на руках двух детей, ей сложно.

Ситуация, в принципе, не такая уж редкая, и воспользоваться новым законом о банкротстве Галине Фёдоровне (и многим людям, оказавшимся в сходной ситуации) – не такой уж плохой вход из создавшейся ситуации.

Интересно, что согласно тексту нового законопроекта процедура частного банкротства может быть запущена после подачи заявления в суд общей юрисдикции (случаи признания себя финансово неплатёжеспособным индивидуальными предпринимателями рассматривают арбитражные суды) как кредиторами, так и самими должниками. То есть, если Галина Фёдоровна до июля следующего года так и не «расправиться» с висящим на ней долгом, обанкротить её может и кредитная организация.

Человек может быть официально признан банкротом в случае, если сумма его долгов превысит 500 тысяч рублей (с просрочкой платежей не менее чем в три месяца).

Самостоятельно подающие заявление о собственной неплатёжеспособности граждане при этом могут подать судебное заявление при любой имеющейся сумме долга, в случае если объективные обстоятельства указывают на то, что выплатить её он будет неспособен (или же она превысит стоимость имущества, которым владеет человек).

Строго говоря, если Галина Фёдоровна, будет понимать, что найти в ближайшее время работу, позволившую бы продолжить выплаты по кредиту (и таким образом, сумма долга достигнет рано или поздно установленного законом предела в 500 000 рублей), – она может начать через суд процедуру банкротства.

Условия оценки имущества

Владимир Павлович беспокоится: жизненная ситуация так сложилась, что осталась у него в наличии одна квартира с минимумом интерьерной обстановки – никаких излишеств, роскошной мебели нет. Долг, висящий на Владимире Павловиче, хоть и не очень велик –630 тысяч рублей, однако, пока расплачиваться по нему возможности нет (человек безработный, тяжело болеет, и никуда устроиться не может). Зато есть беспокойство – не лишат ли его последней недвижимой собственности?

Хотелось бы отметить, что в любой из ситуаций банкротства (при невозможности реструктуризации долга) у должника никто не сможет забрать последнее имущество или лишить его единственного жилья (при этом в случаях, когда недвижимость прописана в условиях обеспечения взятых на себя кредитных обязательств, имеется возможность выселения обанкротившихся лиц в судебном порядке).

Задолженность финансово несостоятельного человека может погашаться за счёт драгоценностей, предметов роскоши, стоимость которых превышает сумму в 100 тысяч рублей и недвижимого имущества, реализуемого в ходе открытых торгов.

При этом есть ряд исключений того, что не может быть изъято в качестве долга:

• Единственное жильё и земельные участки, на которых оно располагается.
• Бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, вещи индивидуального пользования (к ним относится одежда и обувь).
• Имущество, которое должник использует для осуществления своих профессиональных обязанностей (если его стоимость не превышает установленную федеральным законодательством сумму в 100 МРОТ).
• Продукты питания, денежные средства в размере установленной законом суммы минимального прожиточного минимума для должника и лиц, которые находятся у него на иждивении.
• Топливо, с помощью которого должник (и его семья) производят готовку пищи, обогрев помещений.
• Рабочий, племенной и молочный скот (а также птицы и кролики, олени, пчёлы) и хозяйственные постройки, используемые для их содержания.
• Всякого рода призы и выигрыши, государственные награды и памятные, почётные знаки, находящиеся в собственности у должника.

Оценка имущества, на которое судом налагается арест, производится временным управляющим до момента официального объявления человека банкротом. При этом если при рассмотрении дела затрагиваются каким-либо образом права несовершеннолетних (или недееспособных) лиц, привлекаются органы опеки и попечительства. В некоторых случаях должнику также может быть запрещён выезд за границу.

Начисление неустоек, процентов, штрафов или иных финансовых взысканий с граждан, признанных банкротами, прекращается с момента вынесения судом соответствующего решения. Одновременно всем известным кредиторам (по данному делу) отправляется официальная бумага об открытии конкурсного производства предъявления требований по уплате долга в указанный срок, который не может превышать два месяца.

Отсюда, в общем, понятно, что у людей, столкнувшихся с ситуацией невозможности выплаты долга, два выхода – либо признавать себя банкротом, с дальнейшей реструктуризацией в судебном порядке, либо, если положение позволяет, попробовать что-то продать (те же драгоценности, к примеру) и всё-таки закрыть свои задолженности.

При этом надо помнить, что в статусе банкрота человек может пребывать не более пяти лет.

Реструктуризация долга

Если при рассмотрении случаев о банкротстве, человек признаётся способным выплатить долг в течение какого-то определённого времени (с согласия на это кредиторов), суд может назначить процедуру реструктуризации долга.

План реструктуризации должен в себя включать следующие условия:

• Намеченные сроки по её осуществлению.
• Определение необходимого размера финансов, которые ежемесячно оставляются должнику (и его семье) для удовлетворения бытовых потребностей.
• Определение суммы ежемесячных платежей, отправляющихся на погашение долга.

Согласно плану реструктуризации, временной срок на погашение долга не должен превышать три года, сам должник при этом должен иметь постоянный источник дохода.

Важным моментом является и то, что объявить человека банкротом суд может даже после его смерти (по заявлению кредиторов, уполномоченных органов или наследников): долг в этом случае может быть выплачен из его наследства.

Последствия для банкрота

Банкротство – довольно неприятная вещь для любого человека, хотя бы потому что статус несостоятельного должника накладывает свои обязательства (репутационные, а в некоторых случаях и юридические) в течение определённого времени. Поэтому, если у кого-то есть возможность расплачиваться со всеми накопившимися задолженностями, лучше попробовать их закрыть самостоятельно.

Предусмотренные же законом последствия можно выделить в несколько положений:

• Необходимость указания факта своего банкротства при заключении кредитно-договорных, займовых сделок в течении не менее пяти лет.
• Невозможность в течение пяти лет повторного признания банкротом человека по его личному заявлению. В случаях же такого признания по запросу кредиторов он не может быть освобожден от долговых обязательств.
• Запрет для обанкротившихся граждан в течение трёх лет на занятие управляющих должностей в организациях, оформленных в качестве юридических лиц.

Законопроектом вводится также административная и уголовная ответственность в отношении граждан, совершивших неправомерные действия при процедуре банкротства (к таковым относятся попытки оформления фиктивного, преднамеренного статуса обанкротившегося лица).

Предварительные оценки закона экспертами

Принятие нового закона, определяющего положения банкротства физических лиц, аналитиками в целом оценивается положительно – это инициатива, необходимость которой действительно назрела в социально-экономических реалиях страны. Ведь согласно статистическим данным, общая сумма задолженности россиян кредитным организациям на сегодня составляет более, чем 600 миллиардов рублей (сюда также включены налоговые и коммунальные просрочки).

Вступающий в силу с июля новый закон поможет людям официально принимать на себя обязательства по имеющимся долгам в случаях невозможности их выплаты, искать выходы по реструктуризации задолженности с помощью уполномоченных на то оценщиков.

При этом эксперты призывают частных лиц обращать внимание и на последствия процедуры объявления себя банкротом, просчитывать шаги в любых ситуациях и не объявлять себя финансово несостоятельным в случаях, когда возможности выплаты взятых на себя финансовых обязательств ещё не исчерпаны.

Банкротство физ лица при невозможности погасить кредит

В согласии с законом об исполнительном производстве, в первую очередь с должника взыскивают денежные средства. Но в ситуации банкротства предполагают, что таковых нет. В таком случае судебные приставы взыскивают имущество должника.

Если это имущество в совместной собственности (к примеру, супругов), взысканию подлежит часть, принадлежащая непосредственно должнику. Если речь, к примеру, идет о квартире, в случае банкротства одного из хозяев придется ее продать с тем, чтобы приобрести квартиру меньшей площади для второй, невиновной стороны, или обменять на меньшую с доплатой.

Если должник – индивидуальный предприниматель, его государственная регистрация в этом качестве с момента признания банкротства утрачивает силу. Еще аннулируются все лицензии, выданные ему.

Тем не менее, взысканию подлежит не любое имущество. В соответствии с Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, к нему не относится, к примеру, жилье, если для должника оно является единственным имеющимся для проживания, одежда и обувь, предметы домашней обстановки, призы и государственные награды. Если у должника есть квартира, купленная в кредит, которая не является предметом иска в суде, и кредит еще не погасили, она тоже не подлежит взысканию.

Дело о банкротстве должен рассматривать арбитражный суд не позднее чем через семь месяцев от даты заявления о признании банкротом должника. Все судебные расходы возлагаются на должника и вне очереди возмещаются. Но мировым соглашением между должником и кредиторами можно предусмотреть другой порядок распределения расходов.

В законе в то же время сказано, что положения о банкротстве граждан, которые не являются индивидуальными предпринимателями, предусмотренные им, в силу вступают только наряду с соответствующими дополнениями и изменениями в федеральные законы. Это значит, что закон о банкротстве фактически в настоящее время в России на частных лиц не распространяется.

Документы для банкротства физ лиц

Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом

1. Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей.

2. Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

3. Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:

— документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
— документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в суд гражданином заявления о признании его банкротом;
— списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;
— опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;
— копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
— копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
— выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
— сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
— выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств (при наличии);
— копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования; — сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
— копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
— копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии); — копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
— копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
— копия брачного договора (при наличии);
— копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
— копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
— документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

4. В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего, вносятся в депозит суда. По ходатайству гражданина суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

5. Гражданин вправе дать согласие на привлечение лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на финансового управляющего обязанностей. В этом случае в заявлении о признании гражданина банкротом должен быть указан максимальный размер осуществляемых за счет гражданина расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц. Сумма указанных расходов вносится гражданином в депозит суда. По ходатайству гражданина суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения этой суммы.

Последствия банкротства физ лица

1) Во-первых, вы не сможете признать себя банкротом в ближайшие пять лет.
2) Во-вторых, вам будет запрещено в течение трех лет заниматься руководством компаний.
3) Наконец, в третьих, в течение пяти лет вы будете обязаны при получении кредита сообщать банкам о том, что вы банкрот.

Как видите, ничего страшного нет. Последствия банкротства физических лиц не так уж и существенны, чтобы брать их в расчет.

Отдельно хочется сказать о последнем пункте, что он значит для должника. Например, вы будете признаны банкротом и через год захотите пойти и взять еще один кредит. В таком случае закон не запрещает вам брать кредит, он лишь обязывает вас указать в анкете на выдачу кредита, что вы были признаны банкротом. И так в течение пяти лет. Через пять лет это ограничение снимается.

Помимо всего прочего хочется сказать пару слов о кредитной истории. Многие наши клиенты опасаются такого последствия банкротства физических лиц, как порча кредитной истории. Но здесь надо понимать, что если вы уже допустили просрочки, кредитная история у вас в любом случае будет испорчена. Не важно, что вы будете предпринимать дальше – прятаться от банков, выплачивать кредиты по мере возможности или же признавать себя банкротом. Кредитная история одинаково страдает при любом варианте действий. Во-вторых, нужно помнить – что порча кредитной истории – это не пятно на всю жизнь. Банки любят пугать должников тем, что, якобы, их кредитная история будет испорчена навсегда и им уже никогда не получить кредитов. Это далеко не так. Посудите сами – закредитованность населения в России просто зашкаливает. Половина людей, взявших кредиты, хотя бы раз, но допускали просрочки. Очень многие не платят по кредитам либо вообще, либо систематически. Мы, как никто другие, знаем – в нашей стране сейчас миллионы людей не платят по долгам банкам. Если банки поставят крест на всех них, им просто некому будет выдавать займы и не на чем зарабатывать. Так что ответственно заявляем – да, кредитная история портится, но не навсегда. Через несколько лет вы спокойно сможете получать кредиты в большинстве банков.

Последствия банкротства физических лиц нестрашны. Главное – это законно, с помощью грамотных юристов, избавиться от долгов, спокойно пройти через процедуру и начать новую жизнь. А о последствиях думать не стоит – как видите, не так уж они и существенны.

Суть закона о банкротстве физ лиц

Кредиторы смогут помешать выводу активов в преддверии банкротства, но у недобросовестных должников остаются лазейки для злоупотреблений.

С 1 октября в России вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Экономический кризис — лучшее время для его появления, потому что трудности в экономике приводят к росту задолженности всех перед всеми. Напряженность в отношениях между должниками и кредиторами растет. Особенно это затрагивает граждан, поскольку они в массе своей в финансовом плане слабее компаний. Прежде урегулирование долгов несостоятельного гражданина происходило, как правило, с привлечением судебных приставов или коллекторских агентств. Это порождало много злоупотреблений, как со стороны кредиторов, так и со стороны должников. Возникали и конфликты требований нескольких кредиторов: первый кредитор добивался своего, а другие оставались ни с чем. Должник обладал широкими возможностями уклоняться от погашения долгов, в том числе в преддверии претензий кредиторов. Он мог, например, фиктивно продать свое имущество. В то же время отсутствие механизма банкротства физических лиц создавало тупиковую ситуацию для добросовестных граждан, попавших в сложное финансовое положение.

С введением процедуры банкротства физических лиц многие проблемы будут решены. В законе появились механизмы воздействия на недобросовестных заемщиков и полной реабилитации добросовестного должника. Некоторые нововведения способны существенно изменить ландшафт российского долгового рынка.

Прежде всего, нужно отметить достаточно высокий порог задолженности, при наличии которой гражданина можно признать банкротом. Если для Москвы и Петербурга цифра 500 000 рублей сравнительно невелика, то для регионов она существенна. Думаю, это сдержит лавину банкротств. С одной стороны, кредиторы лишены возможности инициировать банкротство по ничтожным поводам. С другой — должники с высокой суммой задолженности, как правило, принадлежат к среднему классу, они больше заинтересованы в чистой кредитной истории и склонны к тому, чтобы договариваться с кредиторами, прежде всего банками, не доводя ситуацию до краха.

Согласно принятому закону инициировать процедуру банкротства сможет один-единственный кредитор (в то время как в ряде зарубежных стран процедуру банкротства могут инициировать только два и более кредиторов). На мой взгляд, это для российских реалий решение верное. У нас в стране нет сформировавшейся долговой культуры. И кредитор должен обладать законными инструментами давления на должника с целью возврата долга. Именно так будет использоваться, как мне кажется, механизм инициирования банкротства — с целью подтолкнуть должника к расплате, а не для того чтобы способствовать его финансовому краху. Гражданин также вправе подать заявление о признании его банкротом. Причем не только в том случае, если он уже не способен удовлетворять требования кредиторов, но и в случае предвидения банкротства. Но так как оценка угрозы банкротства носит достаточно субъективный характер, появляется почва для злоупотреблений со стороны недобросовестных должников. Они могут инициировать банкротство при отсутствии оснований для его возбуждения — ради получения защиты, предусмотренной законом (приостановление исполнительных производств или рассмотрение всех требований кредиторов только в деле о банкротстве). Еще одной лазейкой, которую наверняка будут использовать недобросовестные должники, является право гражданина при обращении с заявлением о признании его банкротом указывать сведения о саморегулируемой организации управляющих, которая будет рекомендовать суду финансового управляющего. На практике недобросовестный должник может указать дружественную ему организацию, в которой он смог договориться об особом к нему отношении. В результате, должнику будет назначен лояльный финансовый управляющий. Скандалов подобного рода при банкротстве юридических лиц было очень много.

Законодатель предоставил кредиторам и такой инструмент воздействия, как временное ограничение права должника на выезд из страны. Думаю, данная мера будет использоваться кредиторами достаточно часто в целях морального давления на должника и создания для него дополнительных неудобств. Хотя ее эффективность, на мой взгляд, многими экспертами переоценивается: зарубежный туризм не является для большинства наших сограждан первоочередной потребностью. Да, ограничение неприятно, но само по себе вряд ли подвигнет должника к расплате. Более действенны, на мой взгляд, последствия признания банкротом, которые могут существенно повлиять на жизнь человека.

Если гражданин будет признан банкротом, то он в течение 5 лет при заключении кредитных договоров или договоров займа обязан будет указывать о своем банкротстве. Очевидно, что на практике получить заемное финансирование, как для личных нужд, так и для бизнеса будет для банкрота почти невозможно. Кроме того, в течение трех лет после признания банкротом гражданин не сможет занимать должности в органах управления юридических лиц или иным образом участвовать в их управлении.

В случае повторного признания гражданина банкротом в течение пятилетнего периода, правило об освобождении его от обязательств не применяется. В этом случае, неудовлетворенные в банкротстве требования кредиторов удовлетворяются в общем порядке, а должник лишается права на реабилитацию. На мой взгляд, введение этого правила позволит не допустить злоупотреблений со стороны «профессиональных должников», которые с помощью процедуры банкротства могли бы неоднократно «обнулять» свои обязательства перед кредиторами. В заключении упомяну еще об очень эффективном инструменте, которого давно ждали кредиторы, — возможности оспаривания сделок должника-гражданина по уводу активов в преддверии банкротства. Прежде недобросовестные должники — физические лица, предвидя проблемы с кредиторами, переоформляли свое имущество на родственников или друзей, или расплачивались с наиболее «важным» кредитором в ущерб другим. В результате кредиторы зачастую лишались возможности удовлетворить свои требования за счет имущества должника. По новому закону оспариваться могут подозрительные сделки и сделки должника, влекущие за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими. Приведенные выше примеры подпадают под данные определения сделок. Более того, оспаривать такие сделки кредитор может самостоятельно, не прибегая к помощи финансового управляющего. Достаточно иметь требование, составляющее более 10% от общего объема задолженности. Введение этого института резко сокращает поле для маневра должников и дает кредиторам очень мощный инструмент обеспечения своих интересов.

Несмотря на целый ряд пробелов, неопределенностей и неточностей, закон о банкротстве физических лиц, несомненно, пойдет на пользу экономике. Свою главную задачу он, на мой взгляд, решит — задаст правила игры на одном из наиболее важных в современных экономических реалиях рынков — рынке долга физических лиц.

Заявление о банкротстве физ лица

В                                                      Арбитражный

суд гор. ___________,            индекс           ,

гор. ___________, ул. _______________, д. ____

 

Должник:     Ф.И.О.    , проживающий(ая) по адресу:

  индекс , гор. ___________, ул. ______________,

д.______, кв.___, телефон __________________

 

Кредитор:     Банк    , юридический адрес:

  индекс , гор. ___________, ул. ______________,

д.______, телефон __________________

 

 Третье лицо:   Ф.И.О.  , проживающее по адресу:

(либо юридический адрес юридического лица)

  индекс , гор. ___________, ул. ______________,

д.______, кв.___, телефон __________________

 

Государственная пошлина: _____ руб.

 

 

ЗАЯВЛЕНИЕ О ПРИЗНАНИИ ДОЛЖНИКА БАНКРОТОМ

 

«___» ___________ 20__ года был заключен кредитный договор между мной и банком

 

[Наименование банка, реквизиты кредитного договора.]

 

В настоящее время сумма задолженности более 500 (пятисот) тысяч рублей, просрочка платежей более 3 (трех) месяцев

 

[Здесь необходимо указать, почему выплата кредита невозможна и другие причины для признания Вас банкротом. Признать себя неплатёжеспособным помогут доказательства того, что после выплат ежемесячных платежей по кредиту у Вас остаётся сумма меньше прожиточного минимума.]

 

Доказательствами, подтверждающими невозможность рассрочки или реструктуризации задолженности по кредиту являются

 

[В качестве доказательств по делу о признании физического лица банкротом могут использоваться документы и иные письменные доказательства, показания свидетелей, заключения экспертов и специалистов, объяснения сторон и третьих лиц. К документам относятся: договоры, квитанции, банковские выписки по счетам, расписки.]

 

На основании вышеизложенного, руководствуясь Федеральным законом Российской Федерации N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

ПРОШУ:

 

Признать требования Кредитора ______________ к Должнику _____________ обоснованными и ввести в отношении Должника процедуру банкротства физических лиц.

 

Приложение:

 

[Перечислить список документов прилагаемых к заявлению о банкротстве.]

 

 

«____» __________ 20___ года                                        подпись        (            Ф.И.О.            )



тема

документ Банкротство
документ Оценка предприятий
документ Теория организации
документ Оценочная деятельность
документ Теории мотивации



назад Назад | форум | вверх Вверх

Управление финансами

важное

1. ФСС 2016
2. Льготы 2016
3. Налоговый вычет 2016
4. НДФЛ 2016
5. Земельный налог 2016
6. УСН 2016
7. Налоги ИП 2016
8. Налог с продаж 2016
9. ЕНВД 2016
10. Налог на прибыль 2016
11. Налог на имущество 2016
12. Транспортный налог 2016
13. ЕГАИС
14. Материнский капитал в 2016 году
15. Потребительская корзина 2016
16. Российская платежная карта "МИР"
17. Расчет отпускных в 2016 году
18. Расчет больничного в 2016 году
19. Производственный календарь на 2016 год
20. Повышение пенсий в 2016 году
21. Банкротство физ лиц
22. Коды бюджетной классификации на 2016 год
23. Бюджетная классификация КОСГУ на 2016 год
24. Как получить квартиру от государства
25. Как получить земельный участок бесплатно


©2009-2016 Центр управления финансами. Все права защищены. Публикация материалов
разрешается с обязательным указанием ссылки на сайт. Контакты