Компенсация ипотеки многодетным семьям в 2020 году
Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. Связаться с автором
Численность многодетных семей в России составляет 1,566 млн., в том числе 1,233 млн. семей с тремя детьми. Для многих из этих семей одним из самых актуальных вопросов является улучшение жилищных условий. Государство, заинтересованное в росте численности населения в стране, разрабатывает различные программы в целях оказания помощи многодетным семьям с тремя и более детьми в решении их проблем.
Так, вступил в действие закон, в соответствии с которым семьям, где после 1 января 2019 г. родился или был усыновлен третий или последующие дети из федерального бюджета может быть предоставлена денежная компенсация на погашение ипотечного кредита в размере 450 тыс. руб.
В целом по России средняя стоимость жилья составляет сегодня 2,75 млн. руб. Следовательно, за счет компенсационной выплаты государства может быть покрыто около 40% расходов семьи на ипотеку. Правительство предполагает, что уже в текущем году компенсационную выплату смогут получить примерно 30 тыс. многодетных семей.
В нашей статье мы расскажем об основных положениях нового федерального закона.
Условия участия в программе
Закон вступил в действие в середине 2019 г., но действие его распространяется на весь год, начиная с 1 января. Это значит, что на получение компенсации могут рассчитывать все семьи, в которых третий или последующие дети появились с начала 2019 г. На семьи, где третий и последующие дети были рождены или усыновлены до конца 2018 г. закон не распространяется.
По закону получить до 450 тыс. руб. компенсации на погашение ипотечного жилищного кредита имеют право семьи, где один из родителей или оба брали кредит и в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. появился третий или последующий ребенок.
По условиям программы дети обязательно должны иметь российское гражданство.
Для участия в программе не имеет значение гражданство супруга, который не получал ипотечный кредит.
Также не влияет на участие в программе наличие регистрации брака и количество общих детей.
В случаях, когда заемщиками по ипотечному жилищному кредиту являются оба супруга, они оба должны быть гражданами РФ, и каждый должен иметь троих или более детей.
Закон не устанавливает ограничений для участия в программе по возрасту заемщиков или их статусу. Родители могут быть как молодыми, так и в возрасте.
Третий или последующий ребенок должен родиться в 2019, 2020, 2021 или 2022 г. Это же требование относится к усыновленным детям. При этом не имеет значения, был ли в те годы оформлен ипотечный кредит. Кредитный договор можно заключить в период до 1 июля 2023 г.
Право на получение компенсации не зависит от размера дохода семьи. Ее могут получить как малоимущие, так и финансово обеспеченные семьи.
Для получения компенсации третий или последующий ребенок должен появиться в семье в период по 31 декабря 2022 г. При этом не откажут в участии в программе семьям, в которых старшему ребенку уже исполнилось 18 лет.
Право получить компенсацию имеет как мать, так и отец детей. Но никакие третьи лица, которые являются заемщиками или созаемщиками ипотечного кредита, участниками программы считаться не могут.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Ипотечный кредит, на погашение которого выделяется государственная компенсация, должен быть взят семьей на квартиру в новостройке или вторичном рынке, индивидуальное жилищное строительство, земельный участок под индивидуальное жилищное строительство, жилое помещение по долевому строительству.
Компенсация предоставляется только один раз по одному ипотечному жилищному кредиту.
Компенсацию предоставят как на кредиты, полученные после 1 января 2019 г., так и на кредиты, выданные ранее этого срока.
Если размер задолженности по основному кредиту составляет менее 450 тыс. руб., оставшаяся сумма может быть направлена на погашение процентов по кредиту.
Законом предусматривается выплата суммы в 450 тыс. руб., но не более размера остатка по ипотечному кредиту. То есть, когда остаток задолженности по ипотеке меньше 450 тыс. руб., он будет погашен полностью. Оставшиеся от 450 тыс. руб. средства получить нельзя. Они вернутся в федеральный бюджет.
Сумма компенсации на погашение ипотечного кредита не облагается налогами.
К компенсации может быть добавлен материнский капитал. В результате общая сумма, полученная семьей, с учетом налогового вычета может составить свыше миллиона рублей. Как показывает статистика, средства материнского капитала в 95 % случаев используются как раз для оплаты долга по ипотеке.
Еще раз получить компенсацию нельзя, даже в тех случаях, когда:
- семья взяла второй ипотечный кредит;
- в семье родился или был усыновлен еще один ребенок;
- в первый раз величина компенсации была менее 450 тыс. руб., поскольку остаток задолженности по кредиту был меньше данной суммы. АО «ДОМРФ» будет вести реестр семей, которым была произведена выплата компенсации.
Особенностью предоставления компенсационной выплаты является то, что она осуществляется посредством безналичного расчета – перевода денежных средств со счета акционерного общества на счет банка, который выдал ипотечный кредит многодетной семье. Обналичить эту сумму и использовать ее на другие цели невозможно.
Компенсационную выплату нельзя использовать для первоначального взноса во время оформления ипотечного кредита. Она предназначена только на погашение уже полученного кредита.
При получении компенсационной выплаты по аналогии с получением материнского капитала уменьшается размер налогового вычета при покупке недвижимости. К примеру, если квартира стоит 2 млн. руб., сумма вычета по НДФЛ составляет 260 тыс. руб. Но если от государства была получена компенсация в сумме 450 тыс. руб., величина налогового вычета уменьшится на 58 500 руб. и составит 201, 5 тыс. руб. из расчета: (2 млн. руб. – 450 тыс. руб.) х 13 % = 201, 5 тыс. руб.
Компенсация предоставляется только российским гражданам, которые взяли ипотечный кредит в отечественных банках или в АО «ДОМРФ».
Порядок получения компенсации
В качестве агента правительства, реализующего принятый закон, выступает акционерное общество «ДомРФ».
Для получения выплаты необходимо подать заявление и предоставить документы, подтверждающие право на участие в настоящей программе, в банк, где был взят ипотечный кредит.
Банк перешлет полученное заявление и пакет документов в АО «ДОМРФ», которое проверит документы на соответствие положениям закона и примет соответствующее положительное или отрицательное решение.
При положительном решении названное акционерное общество перечислит на счет банка компенсационную выплату.
Министерство финансов РФ каждый месяц будет направлять из резервного фонда Правительства РФ субсидии АО «ДОМРФ», предназначенные для покрытия расходов на компенсационные выплаты. В прошлом году на данные цели выделено около 15 миллиардов рублей.
К документам, необходимым для получения компенсации, относятся следующие:
- паспорт;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении детей;
- документы об усыновлении ребенка;
- кредитный договор с банком.
Рассматривается возможность оформления компенсационной выплаты на ипотеку через сайт Государственных услуг и в МФЦ.
В настоящий момент обращаться в банк за получением компенсации рано, т.к. не утверждено еще Постановление правительства, где прописаны все условия реализации закона. Ожидается, что данное Постановление будет принято в течение месяца.
Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. 
