Законопроект "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов" 21 июня был принят Думой и направлен в Совет Федерации.
Можно считать, что существующий текст законопроекта сохранится без существенных изменений, потому, что на этом этапе как правило они уже, не вносятся.
Для тех, кто не осилит прочтение всего поста свои выводы напишу в самом начале.
Новый законопроект определенно усложнит взыскание задолженности. Но в целом нет ни чего критичного, что может полностью остановить взыскание долгов. В первую очередь, я уверен закон «ударит» как раз не по коллекторам и МФО, а как раз по самим заемщикам.
С заемщика, который «прятался» от взыскания и изначально не хотел отдавать свой долг, и до этого законопроекта взыскать долг было делом нелегким и часто практически не возможным. Многие МФО уже давно используют во взыскании технологии своих департаментов рисков. Они на этапе выдачи уже предполагают с кого из рисковых заемщиков получится взыскать, а на кого не нужно тратить свои ресурсы в последующем. Теперь я уверен просто будет «поднята планка» для заемщиков с высокими рисками. Многие скоро не смогут получить не только кредит, но и заем в МФО. И это не всегда мошенники.
Ну и конечно эти изменения коснутся небольших игроков рынка микрофинансирования. С рынка взыскания должны будут уйти небольшие коллекторские агентства. Их место займут крупные игроки рынка, а им не всегда интересны небольшие объемы МКК. Предположу, что их портфели (МКК) будут постепенно уменьшатся, соответственно будет уменьшаться и доход. Возможно многим придётся уйти с рыка.
Кредиторы пойдут в суды. И долги будут взыскивать уже не коллекторы, а судебные приставы, у которых есть полномочия по принудительному взысканию. Так что в-третьих законопроект значительно увеличит нагрузку суды.
Вместе с этим законопроектом были приняты изменения в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»:
МФО не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера.
Напомню, ранее данное ограничение было четырехкратным.
При просрочке проценты начисляются только на непогашенную часть основного долга и только до достижения общей суммы подлежащих оплате процентов двухкратного размера непогашенной части займа.
К примеру заемщик должен 10 000 рублей, проценты не могут быть начислены более 20 000 рублей. Что в конечном счете не превысит предыдущего ограничение в трехкратном размере 30 000 рублей.
Неустойка начисляется только на непогашенную сумму основного долга.
Этим изменения будут применяться к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.
Теперь попробуем разобраться с новым законопроектом. И так основные моменты того, что нас ожидает:
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
1. Взаимодействие с третьими лицами по взысканию долга (контакты, которые указал заемщик, помимо своих) будет ограничено.
Для взаимодействия с третьими лицами нужно соблюсти следующие условия:
согласие самого должника и третьим лицом, и не выражено несогласие на осуществление с ними взаимодействия. Согласие можно отозвать, в том числе направив заказное письмо.
2. Взаимодействовать с заемщиками путем личных встреч, телефонных переговоров, смс и прочее (все кроме почты) может только:
- кредитор;
- лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является лицом, имеющим статус банка или лицом, осуществляющим деятельность по возврату долгов в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр (коллектора). При этом, при уступке прав требования, новый кредитор для взаимодействия этими же способами должен быть банком или коллектором.
3. Нельзя привлекать к взаимодействию с должником лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности, лиц, находящихся за рубежом, а также взаимодействовать с должником из-за рубежа.
4. Нельзя размещать информацию о должнике в интернете, жилом доме и ином здании, а также сообщать по месту работы.
5. Кредитор вправе передать данные должника новому кредитору или лицу при заключении с ним договора, предусматривающего осуществление действий, направленных на возврат долгов (коллектору) только при наличии согласия должника в форме отдельного документа. При этом должник будет иметь право отозвать свое согласие, соответственно, после отзыва, совершить цессию будет нельзя, так, как и передать долг на взыскание коллекторам.
6. Кредитор вправе взыскивать долг (взаимодействовать с должником путем личных встреч, телефонных переговоров, смс - все, кроме почты) только либо лично, либо при привлечении только одного коллектора одновременно.
7. С должником нельзя взаимодействовать:
- в рабочие дни в период с 22 до 8 часов;
- в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства (пребывания) должника, известному кредитору или коллектору, в соответствии с договором или другим документом, на основании которого возник долг, либо в соответствии с письменным уведомлением должника.
Частота взаимодействия:
- посредством личных встреч – более одного раза в неделю;
- при взаимодействии посредством телефонных переговоров:
- не более одного раза в сутки;
- не более двух раз в неделю;
- не более восьми раз в месяц.
8. Введены ограничения по количеству смс сообщений и времени их отправки, установлено обязательное содержание сообщения.
- с лицами в процедуре банкротства;
- с должником, в отношении которого известно, что он:
- является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности;
- находится на излечении в медицинской организации;
- является инвалидом первой группы;
- является несовершеннолетним лицом (кроме эмансипированного).
9. Звонить по телефону можно только с абонентских номеров, принадлежащих кредитору или коллектору. Скрывать номер нельзя.
10. Должник вправе отказаться от взаимодействия либо указать своего представителя (имеются ввиду отказа от личных встреч, телефонных переговоров, смс и пр. - все кроме почты; представителем может быть только адвокат). Такое уведомление может быть направлено через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку. Заявление об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору или коллектору не ранее чем через 4 месяца с даты возникновения просрочки. При этом принятие судебного акта о взыскании приостанавливает заявление об отказе на 2 месяца.
11. Кредитор обязан в течение 30 рабочих дней с даты привлечения коллектора в письменной форме уведомить об этом должника.
12. Коллекторов обяжут включится в реестр, завезти сайт в интернете, застраховать свою ответственность (страховая сумма - не менее 10 млн. руб.) и т.д. Установлен размер чистых активов такой организации - не менее 10 млн. руб.
13. Коллекторы должны вести и хранить аудиозаписи переговоров, хранение текстовых отправлений, отчитываться по своей работе в уполномоченный орган.
Взыскание задолженности за коммунальные услуги в 2017 году
Какие могут быть последствия, если вы просрочили платеж за услуги ЖКХ более, чем на месяц?
Со второго месяца на сумму долга будут начисляться проценты, которые собственник жилья оплачивает коммунальной организации (кредитору). Сведения о задолженности включаются в основной счет гражданина отдельной строкой.
В современных управляющих компаниях и ТСЖ пени за просрочку начисляются автоматически с помощью программного обеспечения.
Если собственник имеет задолженность по квартплате более чем за три месяца, то должнику грозит временное ограничение услуги или отключение до момента погашения долга.
Поставщик услуг имеет все основания для ограничения снабжения спустя три дня после уведомления неплательщика.
Ограничение может быть представлено, как:
- введение графика предоставления коммунальной услуги в течение суток;
- временное уменьшение объема подачи услуги;
- совмещение первого и второго способа.
Так как отопление и холодное водоснабжение по санитарным нормам отключить невозможно, чаще всего отключают газ, электроэнергию, горячую воду и услуги домофона. После закрытия долга или заключения соглашения о реструктуризации задолженности поставщик должен восстановить подачу ресурса в течение двух дней.
Основанием для отключения снабжения являются следующие ситуации: после применения ограничения долг так и не был погашен; есть основания для ограничения снабжения, а технической возможности для этого нет.
Как и при ограничении, подачу ресурса возобновляют в течение двух дней после погашения долга. Затраты на повторное подключение оплачивает потребитель.
До передачи дела в суд, коммунальные службы уведомляют должника о необходимости добровольной оплаты в течение 30 дней или о возможности заключения соглашения о реструктуризации задолженности. Уведомления могут приходить в почтовый ящик должника или в его личный кабинет на сайте управляющей компании или ТСЖ. Реструктуризация позволяет разделить сумму долга на определенный период (например, на 6 месяцев). За пользование рассрочкой также начисляются проценты.
Если должник отказывается либо продолжает не оплачивать коммунальные услуги, дело направляют в суд. В таком случае стоимость иска может увеличиваться с учетом судебных затрат.
С июня 2016 года процедуру взыскания долга по ЖКХ упростили. При подаче документов суд выносит положительное решение в течение 5 дней без публичного слушания. На отмену судебного постановления должнику дается 10 дней - для этого достаточно написать заявление, указав на неправильность расчета либо необоснованность претензий. В этом случае решение отменят, и коммунальной организации будет необходимо повторно подать иск. После этого дело будет рассмотрено уже в общем порядке с вызовом обеих сторон.
Если этого не происходит, то после получения судебного приказа коммунальная организация может обращаться в службу судебных приставов. Чаще всего взыскание производят из доходов должника (зарплата, пенсии и т.д.).
Важно! В месяц сумма удержаний не может превышать половину от общего месячного дохода.
Другие меры, применяемые приставами: арест имущества; изъятие арестованного имущества и реализация на торгах; ограничения на выезд из РФ; ограничение регистрационных действий с имуществом.
Данную меру применяют муниципальные власти (собственники жилплощади) к нанимателям жилья по договору социального найма. По законодательству выселить собственника из принадлежащей ему квартиры нельзя.
В случае проживания по договору социального найма неуплата коммунальных платежей более чем за полгода является основанием для выселения вне зависимости от величины задолженности. Данная мера применяется только по решению суда, учитывая уважительные причины появления задолженности: болезнь должника или членов семьи; увольнение или задержка заработной платы; в семье есть несовершеннолетние дети; инвалидность должника либо членов его семьи; и др.
При выселении следует предоставить семье должника другое жилье из расчета не менее 6 кв. м на человека в соответствии со статьей 90 Жилищного Кодекса РФ.
В общежитии граждане проживают по договору найма с определенным сроком (работа, учеба, служба). Права и обязанности нанимателя по такому договору совпадают с договором соцнайма. Поэтому у наймодателя есть все основания выселить человека за долги более чем за полгода без предоставления другого жилья.
Вовремя произведенная оплата за ЖКУ - это залог вашего душевного спокойствия и сэкономленных денег. Если все-таки у вас образовались долги за коммунальные услуги, старайтесь закрыть их в ближайшее время.
Взыскание задолженности по страховым взносам в 2017 году
До 01.01.2017 г. контролем за взносами на обязательное пенсионное и медицинское страхование занимался ПФР. При образовании за страхователем задолженности, Пенсионный фонд имел право на взыскание с него недоимки, пеней и штрафов, согласно закона № 212-ФЗ. Но сегодня страховые взносы, в том числе и «пенсионные», курирует налоговая служба, ей же принадлежит и право взыскания задолженности. Как теперь нужно погашать недоимку по взносам, образовавшуюся до и после вступления в силу новой главы 34 НК РФ, мы расскажем в этой статье.
В информации налоговой службы «Об администрировании страховых взносов с 1 января 2017 года» перечислены функции, которые переходят к налоговикам в 2017 году, это:
• контроль за начислением и своевременной уплатой взносов,
• прием «страховой» отчетности, начиная с отчетов за 1 квартал 2017 года,
• зачет переплат по страховым взносам и излишне взысканным суммам,
• предоставление отсрочки и рассрочки платежей,
• взыскание недоимки, а также долгов по пеням и штрафам.
Это означает, что теперь задолженность по пенсионным и прочим страховым взносам (кроме взносов на «травматизм»), взыскивается по правилам, установленным налоговым законодательством (письмо Минфина РФ № 03-02-08/61943). Причем, ФНС в равной мере взыскивает как «страховые» долги 2017 года, так и прошлых периодов.
Недоимка по страховым взносам в ПФР образуется, если предприниматель или организация:
• не полностью уплатили начисленные страховые взносы,
• нарушили установленные для уплаты взносов сроки.
Налоговая инспекция может обнаружить недоимку при проведении проверки, либо после получения Расчета страховых взносов за соответствующий отчетный период. Перечисление пенсионных и других страховых взносов проводится не позднее 15 числа месяца, следующего за месяцем их начисления (ст. 431 НК РФ). Сопоставив показатели Расчета и поступившие в бюджет суммы, налоговики определяют наличие у плательщика недоимки или переплаты.
Обнаружив недоимку, налоговики направляют должнику требование об уплате страховых взносов.
Не дольше, чем три месяца со дня выявления недоимки по страховым взносам (в ПФР, ФОМС, ФСС) – такой срок отводится налоговым органам для направления требования плательщику. Но если недоимка по взносу, и сумма начисленных на нее пеней и штрафов не превышает 500 рублей, налоговикам отводится на выдачу требования до 1 года со дня обнаружения долга (п. 1 ст. 70 НК РФ).
Если недоимка выявлена налоговиками в результате проведенной проверки, то требование о ее погашении будет направлено плательщику в более сжатые сроки - 20 дней с момента вступления в силу решения об этом (п. 2 ст. 70 НК РФ).
В требовании указывается не только сумма задолженности, размер пеней, начисленных на момент отправления требования, и срок, в течении которого плательщик должен это требование исполнить, но и меры ответственности, которые применяются к должнику в случае уклонения от исполнения таких требований ИФНС (ст. 69 НК РФ).
Если в тексте требования не указан более продолжительный срок, то плательщик должен погасить задолженность, указанную в нем, в течение 8 дней после получения документа по почте, электронным каналам связи, либо в личный кабинет налогоплательщика. При этом, требование, направленное должнику почтой заказным письмом, через 6 дней с даты его отправления автоматически считается полученным, а значит, недобросовестным плательщикам не удастся избежать ответственности, просто проигнорировав почтовое извещение на получение требования о недоимке (п. 6 ст. 69 НК РФ).
Если не исполнить требование об уплате недоимки, ИФНС может направить в банк решение о приостановлении операции по банковским счетам должника, и тогда все расходные операции, кроме обязательных, будут невозможны до полного погашения долга по требованию (ст. 76 НК РФ).
Взыскание задолженности по договору оказания услуг в 2017 году
Стороны заключили договор возмездного оказания услуг. Заказчик не внес оплату своевременно. Как исполнителю подготовить и направить исковое заявление.
В договоре возмездного оказания услуг стороны устанавливают порядок и сроки выплат. Заказчик обязан своевременно оплатить услуги (п. 1 ст. 781 ГК РФ). Исполнитель может требовать оплаты, только если наступил оговоренный срок.
Если в договоре не установили срока оплаты услуг, это не избавляет заказчика от обязанности внести оплату.
Заказчику придется платить, если:
1. Исполнитель оказал услуги и может подтвердить документами, что заказчик их принял.
2. Исполнитель не оказывал услуг, поскольку это стало невозможно из-за поведения заказчика (например, заказчик не явился в место оказания услуг).
3. Исполнитель не оказывал услуг, но в договоре установили условие о предоплате.
4. Исполнитель оказал услуги, после чего заказчик уклонился от их приемки.
5. Заказчик воспользовался правом одностороннего отказа от договора возмездного оказания услуг. Здесь речь пойдет не об оплате, а о возмещении расходов исполнителю.
6. Исполнитель оказал услуги, хотя договора не было или его признали незаключенным или недействительным. Исполнителю понадобится подтвердить, что услуги были оказаны.
Помимо оплаты по договору, исполнитель за задержку выплат может потребовать с заказчика:
• возмещение убытков (ст. 393 ГК РФ),
• проценты по ст. 395 ГК РФ,
• проценты по ст. 317.1 ГК РФ,
• неустойку за задержку оплаты (ст. 330 ГК РФ).
Перед направлением иска исполнитель должен соблюсти требования досудебного порядка урегулирования споров.
Для того чтобы направить исковое заявление о взыскании задолженности с заказчика, исполнитель должен:
1. Определить подсудность и подведомственность спора.
2. Составить исковое заявление, правильно рассчитать суммы, которые хочет взыскать.
3. Внести госпошлину и получить отметку банка на платежном поручении. Госпошлину рассчитывают согласно ст. 333.20 и 333.21 НК РФ.
4. Оформить доверенность на судебного представителя.
5. Подготовить материалы и доказательства к иску.
6. Приложить к иску документы, указанные в ст. 126 АПК РФ.
7. Направить ответчику копии искового заявления и остальных документов.
После этого можно подавать иск в суд.
Исполнителю понадобится определить, какие документы и доказательства нужно представить суду.
Для этого нужно иметь в виду, что суд будет проверять следующе факты:
1. Заключение договора возмездного оказания услуг. Исполнитель должен подтвердить, что соглашение существовало. Для этого нужно представить или договор, или, если договора нет, акты оказания услуг, расписки, гарантийные письма и т. п.
2. Факт оказания услуг. Например, Арбитражный суд Московского округа неоднократно указывал, что для удовлетворения заявленного требования о взыскании задолженности по договору возмездного оказания услуг необходимо доказать факт их оказания. Его подтверждают актом об оказании услуги или любыми документами, свидетельствующими об оказании заказчику услуг. Если таких документов нет, в доказательство приводит переписку сторон и показания свидетелей.
3. Установленную стоимость услуг. Какую именно оплату за услуги установили стороны, можно узнать из актов оказания услуг или иных двусторонних документов, в которых есть сведения о стоимости.
4. Наступление срока оплаты услуг. Этот срок указывают в договоре. Если срок не указали, исполнитель может предоставить суду почтовые квитанции о направлении заказчику требования об оплате. Также исполнитель может выставить счет с приложением копий квитанций.
5. Задержку заказчиком оплаты услуг. Суд проверит это обстоятельство, но исполнитель не должен подтверждать факт неоплаты. Это относится к отрицательным фактам и не подлежит доказыванию. Заказчик ос своей стороны должен подтвердить, что оплатит услуги.
6. Правильность расчета исполнителем суммы задолженности и других сумм. Исполнитель может привести расчет суммы иска в тексте искового заявления. Также расчет можно выполнить отдельно и сделать приложением к иску.
Исполнитель обратился в суд, доказал, что заказчик не оплатил услуги, и суд принял решение в пользу исполнителя. Однако этим процесс взыскания задолженности не заканчивается. Нужно добиться от заказчика выплаты по решению суда.
Решение суда должно вступить в силу. Истец получает исполнительный лист, задолженность с заказчика нужно взыскивать по правилам об исполнительном производстве. Истец может обратиться в банк заказчика. Если у заказчика на счетах есть средства, банк переведет нужную сумму на счет истца.
Если истец сомневается, что у заказчика на счетах хватит средств для погашения задолженности, нужно обратиться в службу судебных приставов и передать им исполнительный лист. Приставы возбудят исполнительное производство и будут взыскивать задолженность другими способами, например, обращением взыскания на имущество должника.
Есть пять человек разных национальностей, которые проживают в 5 домах. Каждый дом имеет свой цвет, отличный от цвета других домов. Каждый из этих людей курит и предпочитает определенный сорт сигарет. У каждого из этих людей есть по одному домашнему животному. Каждый из этих людей пьет свой любимый вид напитка.
Статью подготовил ведущий корпоративный юрист Шаталов Станислав Карлович. 
