Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. Связаться с автором
В современных мало предсказуемых и вызывающих повышенную тревогу условиях очень нелегко составить план семейных доходов и расходов на год вперед. Невозможно предвидеть, появится ли возможность совершать путешествия за рубеж и по своей стране, решить, что выгоднее – тратить деньги на текущее потребление или сберегать на будущее.
Однако в рыночной экономике регулярное ведение семейного бюджета помогает поддерживать удовлетворительный уровень благосостояния членов семьи, а в условиях кризисов оно становится критически важной необходимостью.
В этой статье мы рассмотрим важнейшие характеристики бюджета российских семей в 2021 году и разберем, как можно усовершенствовать данный инструмент управления семейными финансами.
Основные параметры семейного бюджета россиян
В Росстате РФ рассчитали размер минимального бюджета семьи в 2021 г. Чтобы купить все наиболее необходимое в среднем семье из трех человек, два из которых работают, нужно иметь годовой доход в размере 702 тысяч рублей.
В ходе исследования Росстатом было опрошено 60 тысяч семей. Данные опросов показали, что 79,5% российских семей не укладываются в семейный бюджет и не в состоянии приобрести минимальный набор товаров и услуг. Это меньше, чем было два года назад, когда таких семей было почти 85%. Таким образом, наблюдается некоторое улучшение ситуации. Однако 14,6% опрошенных семей в 2021 г. испытывали большие затруднения с приобретением самого необходимого.
Согласно подсчетам аналитической службы международной аудиторско – консалтинговой сети FinExpertiza, реальные расходы россиян с учетом инфляции в 2021 г. сократились до минимальных значений за последние 13 лет.
Более всего уменьшились траты на оплату проживания в гостиницах, посещение кафе и ресторанов (на 83%), культурные мероприятия и отдых вне дома (на 53%), а также приобретение одежды и обуви (на 32%). Конечно, здесь проявила свое влияние вызванная пандемией самоизоляция. Однако и снижение размеров доходов сыграло существенную роль.
Позитивным изменением в семейном бюджете можно считать снижение в третьем квартале 2020 г. до минимума за шесть последних лет доли россиян, которые экономят на питании, которое было выявлено в процессе проведенного аналитиками Сбербанка исследования потребительских настроений.
Сравнив средние очищенные от инфляции затраты домашних хозяйств на покупку товаров повседневного спроса, исследователи также констатировали, что в 2021 г. во всех месяцах за исключением января, апреля и сентября расходы были большими, чем во все предыдущие годы. При этом 54% россиян сообщили об общем сокращении их доходов в 2021 г.
По информации Росстата в третьем квартале 2020 г. реальные располагаемые доходы граждан в РФ снизились на 4,8% в годовом выражении. В большем размере реальные располагаемые расходы россиян уменьшались только в 1999 г., в котором их падение по итогам года достигло 12,3 %.
В процессе опроса, проведенного «НПФ Сбербанка» и «Сбербанк страхование жизни» среди лиц старше 18 лет в 75 российских городах, было установлено, что около 50 % супругов в России откладывают часть денег. При этом регулярно это делают 27 % опрошенных, периодически – 22%. У 13 % семей опрошенных россиян имеются пенсионные накопления, а 40% намечают в скором времени начать их формировать.
В то же время, по данным опросов Росстата, многие российские семьи для пополнения финансов берут в банках кредиты, а более 16 % семей занимают деньги у родственников и друзей.
В ноябре 2020 г. банк «Хоум Кредит» сообщил, что по результатам проведенного им исследования затраты каждой пятой российской семьи превышают ее заработки. 55,2% опрошенных указали, что размер их доходов примерно равен величине расходов. У 21,6 % респондентов расходы регулярно оказываются больше доходов. Семейный заработок больше расходов имеют 23,2% опрошенных.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Средний желаемый месячный доход российской семьи из трех человек, позволяющий жить «нормально», по данным опроса полутора тысяч человек старше 18 лет, живущих в населенных пунктах всех существующих типов во всех федеральных округах, проведенного холдингом «Ромир», составил в 2020 г. 85,7 тысяч рублей.
Эксперты холдинга определили также средний реальный доход трехчленной российской семьи в 2020 г., который составил 86,8 тысяч рублей, что больше, чем за все годы наблюдения и на одну тысячу сто рублей превышает величину среднего желаемого дохода.
Прогноз изменения семейных доходов и расходов в России в 2021 г.
Многие эксперты ожидают в 2021 г. рекордного количества закрывшихся малых и средних предприятий, а также сокращения работников в крупных компаниях в связи с существенным сокращением финансовых ресурсов.
Например, в аудиторско-консалтинговой компании «Бизнес эксперт» считают, что массовое закрытие компаний произойдет летом 2021 г. в связи с тем, что у них закончатся ранее накопленные ресурсы.
Минэкономразвития прогнозирует на 2021 г. рост реальных располагаемых доходов россиян на уровне 3%.
Большинство независимых экспертов считают такой прогноз завышенным и ожидают значительно более скромного роста максимум на 2 – 2,2% и, главным образом, благодаря низкой базе, сложившейся под влиянием пандемии коронавируса в 2020 г. Специалисты не видят никаких макроэкономических предпосылок для устойчивого увеличения реально располагаемых доходов населения в течение 2021 г.
Аналитики Центра развития Высшей школы экономики отмечают, что отсутствие роста реальных доходов на протяжении многих лет сочетается в России с высокой степенью социального неравенства, что обусловливает снижение доверия россиян к государству. Вследствие этого структурам государственной власти будет в 2021 г. сложнее формировать и воплощать в жизнь социально-экономическую политику.
По предположениям старшего аналитика ИАЦ «Альпари» А. Бодровой, благодаря индексации пенсий и социальных выплат, субсидиям и увеличению в некоторых случаях заработной платы вследствие роста и изменения структуры производственной нагрузки, номинальные доходы граждан в 2021 г. немного вырастут. Однако из-за более быстрого роста цен на товары повседневного спроса увеличение реальных располагаемых доходов населения в России в 2021 г., скорее всего, не превысит 1 % при условии, что не возникнут новые волны пандемии.
Еще более пессимистический прогноз дает доктор экономических наук И. Николаев, по мнению которого в первом квартале 2021 года доходы населения в России сократятся не менее чем на 4-5 %.
Ученый обращает внимание на то, что до 1 апреля 2021г. продолжает действовать решение правительства о списании долгов пострадавшим от пандемии предприятиям, которые получили льготные кредиты по ставке 2%, при условии, что на них сохранится не менее 90 % работающих. После 1 апреля можно ожидать массовых увольнений и вызванного этим снижения доходов россиян. Повышенные пособия по безработице в размере 12 130 рублей поддержанию семейных доходов помочь не смогут. Поэтому в лучшем случае по изменению доходов населения Россия выйдет в 2021 г. на нулевой рост.
Как в настоящее время россияне ведут свои семейные бюджеты
Согласно результатам исследования Аналитического центра НАФИ около половины россиян ведут семейный бюджет. При этом 32 % делают это лишь «в уме». Записывают доходы и расходы вручную в тетради 12 % граждан; 7% ведут бюджет в электронной форме, отражая доходы и расходы в файле или с помощью специального программного обеспечения.
В разрезе отдельных категорий населения складывается следующая картина - ведением семейного бюджета чаще занимаются:
- женщины;
- люди среднего возраста;
- работающие граждане.
Выявляется связь ведения семейного бюджета с уровнем доходов и размером домашнего хозяйства.
Люди с высокими и средними доходами более склонны к ведению бюджета. В группе граждан с высокими доходами бюджет ведут 63 %, в то время как в группе с низкими доходами – только 40%.
Лишь 48 % одиноко проживающих россиян ведут семейный бюджет, в семьях из двух человек таких уже 52%, из трех человек – 53%, из четырех – 55%. Однако большие семьи, состоящие из пяти и более человек, занимаются ведением семейного бюджета реже.
Ведение семейного бюджета становится более актуальным в периоды экономических кризисов, а также при наличии связанных с большими денежными затратами целей – купить жилье или автомобиль, совершить дорогостоящее путешествие, оплатить обучение в престижном учебном заведении и т.п.
К сожалению, преобладающая часть россиян будет жить в 2021 г. очень скромно, когда расходы равны доходам или даже превышают их, благодаря имеющейся возможности использовать кредитные карты.
Пути совершенствования методов ведения семейного бюджета
Годовой план семейных доходов и расходов должен быть гибким, удобным для внесения корректив.
С этой целью в соответствии с рекомендациями некоторых специалистов по бюджетированию следует сначала выписать требующие единовременных затрат не сдвигающиеся даты всех семейных событий, которые обязательно произойдут в предстоящем году, и распределить эти события по месяцам. К таким событиям относятся уплата налогов и страховых взносов, расходы на праздники (например, Новый год, юбилеи, дни рождения и т.п.).
Далее аналогичным образом по месяцам распределяются связанные со значительными затратами семейные события, даты наступления которых можно передвигать (например, путешествия, дорогостоящие покупки, ремонты и т.д.). При непредвиденном изменении ситуации перемещение на другой месяц или отказ от этих событий позволит скорректировать семейный бюджет. Например, если окажется, что нельзя совершить путешествие в апреле, можно перенести его на август, а в апреле вместо путешествия сделать ремонт в квартире.
Следующий этап – распределение по месяцам семейных доходов и текущих расходов.
В разделе доходов следует расписать по месяцам средние суммы денежных поступлений по всем видам источников в планируемом году – доходы от трудовой деятельности всех работающих членов семьи, различные социальные пособия, проценты по вкладам, доходы от сдачи имущества в аренду и т.п.
Для заполнения расходной части семейного бюджета необходимо знать фактические ежемесячные расходы по отдельным категориям.
К обязательным ежемесячным расходам относятся оплата жилищно – коммунальных услуг, различных видов связи и интернета, услуг общественного транспорта, покупка одежды, автомобильного топлива, продуктов питания, средств личной гигиены и бытовой химии, арендная плата, проценты по кредитам и проч.
Если семейный бюджет составляется впервые, и информации о среднемесячных расходах в разрезе отдельных их видов нет, то можно воспользоваться одним из следующих способов:
1. Зайти в личный кабинет своего банка;
2. Установить на телефон приложение по финансам;
3. В течение ряда месяцев собирать все чеки, суммировать по ним расходы в разрезе отдельных категорий, а затем вычислить среднюю величину таких расходов.
Исходя из опыта некоторых семей, удобнее разделить категории текущих расходов на более мелкие группы, например, выделить отдельно оплату за домашний телефон, за сотовый телефон, за спутниковое телевидение и т.д. Это позволяет не забывать о некоторых видах трат и легче находить способы экономии текущих расходов.
Размер фактических расходов в годовом бюджете необходимо скорректировать на коэффициент инфляции в планируемом году. Для большей точности лучше брать отдельный показатель по каждой категории расходов. Но это потребует больших затрат времени. Крупного просчета не образуется, если ограничиться применением ко всей сумме семейных расходов средней величины из прогнозируемых Министерством экономики и ЦБ РФ индексов инфляции, увеличенной на 3-4 %.
Следующий этап – сопоставление доходов с расходами. Если сумма доходов превысит сумму расходов, то свободные деньги нужно будет распределить между единовременными расходами на семейные события, выявленные на начальном этапе составления бюджета. При этом потребуется установить приоритетность семейных событий, чтобы достичь наиболее разумного использования свободных денежных средств в плановом году.
Если же доходы в общей сумме окажутся меньше расходов, надо будет определить пути возможного и наименее болезненного для семьи уменьшения расходов. Рассматривать потребуется все виды расходов, т. к. на большинстве их них всегда можно сэкономить. От чего-то не очень нужного можно совсем отказаться, а по жизненно важным направлениям - определить способы экономии.
Заключительный этап составления бюджета – поиск реалистичных путей увеличения доходов. К их числу относятся такие способы, как найти дополнительную работу, сдать в аренду квартиру или комнату, продать что-либо из семейного имущества и т.п.
Нередко люди занимают деньги у родственников и друзей, берут кредиты в банках, пытаются получить доход с помощью биржевой игры. Однако такие варианты увеличения размера доходов являются слишком рискованными, в связи с чем включать их в семейный бюджетный план не рекомендуется.
У одной смазливой девушки есть муж и любовник, оба богатые люди. Для неё они денег не жалеют и осыпают её дорогими подарками. А вот денег на карманные расходы не дают. Но вот у девушки после каждого презента появляются и деньги и подарки. Что для этого она делает?
Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. 
