Управление финансами

документы

1. Введение продуктовых карточек для малоимущих в 2021 году

2. Будут ли ещё разовые выплаты на детей в 2021 году
3. Упрощенный порядок получения пособия на детей от 3 до 7 лет в 2021 году
4. Выплата пособий по уходу за ребенком до 1,5 лет по новому в 2021 году
5. Продление льготной ипотеки до 1 июля 2021 года
6. Новая льготная ипотека на частные дома в 2021 году
7. Защита социальных выплат от взысканий в 2021 году
8. Банкротство пенсионной системы неизбежно
9. Выплата пенсионных накоплений тем, кто родился до 1966 года и после

О проекте О проекте   Контакты Контакты   Психологические тесты Интересные тесты
папка Главная » Экономисту » Банковский надзор это

Банковский надзор это

Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. Связаться с автором

Банковский надзор

Вернуться назад на Банковский надзор

Не забываем поделиться:

Банковский надзор в РФ — это контроль Центробанка за соблюдением банковскими кредитно-финансовыми организациями законодательных и прочих нормативных актов, регулирующих их деятельность.

Наблюдение, которое производит ЦБ РФ (Банк России), касается прежде всего исполнения коммерческими банками предписаний в части обязательных финансовых нормативов. Воздействие на игроков банковского сектора по существу и является банковским регулированием в России.

Предметом надзора РФ является соблюдение банковскими организациями прописанных в федеральном законодательстве и/или установленных регулятором согласно федеральному закону №86-ФЗ:

• правил проведения операций;
• нормативов отчетности и бухучета;
• нормативов ликвидности и достаточности капитала;
• ограничений по размерам резервов, финансовых рисков, кредитов, поручительств и банковских гарантий и др.

В состав Комитета банковского надзора входят руководители структурных подразделений Центробанка, непосредственно занимающихся анализом деятельности и проверками кредитных организаций.

Двумя основополагающими задачами банковского надзора являются контроль за соблюдением банками экономических нормативов и проверка исполнения законодательных норм. Выделяют также проверку отчетности и бухучета как третью важную задачу.

В список функций банковского надзора Банка России экономисты включают:

• проверку соблюдения банковской организацией позиций лицензии и норм устава;
• анализ отчетности и баланса финансовой организации;
• изучение динамики показателей деятельности каждого банка и его перспектив;
• проверку работы руководящих и ревизионных органов банка;
• контроль законности полученных доходов;
• контроль над договорными отношениями организации с кредиторами, дебиторами, клиентами и исполнением ею договорных обязательств, включая детальную проверку размещения привлеченных кредитных и собственных средств;
• проверку формирования резервов;
• анализ управления рисками;
• изучение причин финансовых потерь банка, неэффективных / убыточных сделок и операций;
• выявление нарушений организацией правовых норм банковской деятельности, их мотивов, причин и обстоятельств.

Как полагают теоретики-финансисты, Центральный банк ведет надзор двух основных видов:

• юридический — проверяя соблюдение законности;
• пруденциальный — контролируя исполнение нормативов.

Два вида банковского надзора различают и по месту осуществления должностными лицами ЦБ своих полномочий:

• дистанционный надзор — посредством анализа предоставленных регулятору банковских и прочих документов;
• контактный надзор — с выездом представителей Банка России в головной офис и/либо подразделения финансовой организации и изучением предоставленных документов на месте.

Выделяют также формы банковского надзора по содержанию деятельности банков:

• надзор за обслуживанием / хранением средств бюджета;
• надзор за инвалютными операциями;
• надзор за обеспечением собственной ликвидности;
• другие.

Видами надзора, а также его методами и инструментами, занимается структура Центрального банка, включающая:
Самое читаемое за неделю

документ Должен знать каждый: Сильное повышение штрафов с 2021 года за нарушение ПДД
документ Введение продуктовых карточек для малоимущих в 2021 году
документ Доллар по 100 рублей в 2021 году
документ Новая льготная ипотека на частные дома в 2021 году
документ Продление льготной ипотеки до 1 июля 2021 года
документ 35 банков обанкротятся в 2021 году
документ Новый акциз на газировку, чипсы, пельмени и консервы с 2021 года
документ 700% прибыли при безрисковых вложениях

• Департамент лицензирования, Департамент пруденциального надзора и другие подразделения, занимающиеся дистанционным наблюдением;

• Департамент инспектирования с соответствующими управлениями и отделами в территориальных подразделениях ЦБ, производящие контактный надзор.

Организация банковского надзора и его осуществление включает применение четырех групп методов:

1. непосредственно надзорные методы — проверка выполнения кредитными организациями нормативных актов;

2. методы административного воздействия — выдача, проверка соблюдения и отзыв лицензий, наложение запретов и ограничений на виновные в нарушениях банки;

3. методы регулирующего воздействия, направленного на снижение банковских рисков, включающие письменные рекомендации регулятора проблемным банкам;

4. методы экономического воздействия — изменения нормативов и налоговые меры по отношению к финансовым организациям.

Выявив нарушения банком пруденциальных и/либо юридических норм, регулятор вправе применить к нему следующие меры воздействия (санкции):

• предупреждение учредителям с предложением увеличить капитал финансовой организации до требуемого размера;

• изменение нормативов, установленных для конкретного банка, на срок до 6 месяцев;

• запрет на проведение банком отдельных операций;

• запрет на реорганизацию банка;

• штраф в размере до 1% уставного капитала кредитной организации;

• требование проведения тех или иных мероприятий по финансовому оздоровлению (санации) банка;

• принятие решения о санации финансовой организации средствами подконтрольного Центробанку Фонда консолидации банковского сектора с переходом банка в госсобственность на период оздоровления или бессрочно (ранее санирование проводилось средствами АСВ и частных санаторов, без огосударствления);

• крайняя мера — отзыв лицензии, означающий ликвидацию банка.

тема

документ Банковская гарантия
документ Банковская система
документ Банковские риски, надежность и эффективность коммерческих банков
документ Банковские услуги
документ Банковский риск
Не забываем поделиться:




назад Назад | форум | вверх Вверх

важное


Сильное повышение штрафов с 2021 года за нарушение ПДД
Новый акциз на газировку, чипсы, пельмени и консервы с 2021 года
Электронные кошельки стали прозрачны для ФНС, как обезопасить себя
Новые налоги с 2021 года
Рост процентов по вкладам в 2021 году
Прогноз курса доллара на 2021 год
35 банков обанкротятся в 2021 году
Кого следующего затронет прогрессивная шкала НДФЛ
Новые пенсионные удостоверения с 2021 года
Прогноз курса евро на 2021 год
Как получить квартиру от государства в 2021 году
Как жить после отмены ЕНВД в 2021
Изменения ПДД с 2021 года
700% прибыли при безрисковых вложениях
Изменения в 2021 году


©2009-2021 Центр управления финансами.