Понятие краткосрочная ссуда, несколько отличается от овердрафта, тем, что такая ссуда выдается банком на определенные нужды. То есть имеет большую целенаправленность. Овердрафт, так же можно отнести к краткосрочной ссуде. Хотя если рассматривать с точностью, то овердрафт несколько иное понятие.
И так, мы знаем, что краткосрочная ссуда выдается на определенны цели (на неотложные нужды, закупку товара, выдачу зарплаты и т.д.), имеет срочность кредита до года. Некоторых случаях до трех лет. Как правило, такие кредиты выдаются сроком на 1, 3, 6 месяцев и до одного года. Процентная ставка, как правило, на небольшие сроки, может иметь фиксированные значения. В особых случаях, когда краткосрочный заем выдается более чем на один год, имеет плавающую ставку. Как правило, она зависит и привязывается к ставке рефинансирования. Но каждый банк вправе решать, на каких условиях выдавать такой кредит.
В чем ценность такого кредитования? В первую очередь краткосрочные ссуды не могут быть отозваны по причинам независящим от клиента. Обычно такие займы выдаются под весьма приемлемые проценты и условия. В случаях, когда краткосрочный кредит был взят под фиксированную ставку, клиент финансового учреждения имеет преимущества во время роста стоимости кредитов.
Это так же привлекает клиентов к краткосрочным заимствованиям. Еще одно преимущество, так это определенность, как в получении займа, так и в условиях его погашения.
Использование займов
Надо учесть, что краткосрочными ссудами чаще всего пользуются предприниматели и предприятия. Вот тут одна из особенностей ссуд. Например, предпринимателю под приобретение товара требуется ссуда, где залогом выступит товар. Предприниматель все просчитал, и рассчитает, что расплатится, за каких-нибудь полгода. Он берет ссуду в банке, под контракт, который приложит к договору. Финансовые учреждения, выдают в таком случаи кредиты под весьма умеренные проценты. Ведь деньги банка обеспечены товаром, владельцем которого он и является, по сути. Удобно и предпринимателю.
Ведь если сумма контракта 1000 000 рублей, значит и выделить должны именно эту сумму. Беря другие кредиты, мы не редко сталкиваемся, что для его получения в размере того же одного миллиона рублей, реально доходит до рук предпринимателя сумма далекая от одного миллиона. Все съедает перечисление, обналичивание, различные комиссии и так далее. В случаи с краткосрочной ссудой, кредитор выдаст именно столько, сколько надо по контракту. А при фиксированной ставке, предпринимателю еще выгоднее, если цена на его товар будет расти, за счет инфляции.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Но есть у такого кредитования и свои недостатки. Если по условиям договора выделение суммы назначено на 20.06 года, а оплата товара из-за задержки поставщиком производилась 25.06, то получается, предприятие или предприниматель, уже неделю нащелкал себе проценты, а товар получил позже. Иначе говоря, деньги получил в то время, когда они в принципе еще не нужны были. Фиксированная ставка так же не всегда есть положительный момент. Например, произошло падение процентов и стоимость краткосрочных ссуд в банках. А клиенту придется платить на условиях договора.
Еще один минус, который можно записать и в плюсы, строго оговоренные сроки кредитования. Например, взяв сроком на один месяц, надо вернуть строго через месяц. День в день. Но у предпринимателя или предприятия все сложилось очень успешно, они продали товар и готовы расплатиться с банком. Но, увы, деньги будут лежать мертвым грузом, до окончания срока кредита.
Есть еще один нюанс. Если дело касается реализации товара, то есть случаи, когда клиент не может воспользоваться повторно этими средствами, не ставя в известность банка.
В общем, получается весьма занятная ситуация. Предприниматель продал товар, владельцем которого является банк. Он может воспользоваться только своей долей. А вот то, что поступило на счет, как средства за товар, будут лежать мертвым грузом. Ведь товар оплачивало финансовое учреждение. Следовательно, вырученные средства, в сумме кредита, являются собственностью банка, хоть и лежат на счету клиента. Но расплатиться с банком клиент не может. Денежки будут мертвым грузом зарезервированы до дня истечения срока договора.
Возврат денежных средств
В жизни, в принципе, все эти вопросы решаются. Так, при невозможности вернуть кредит, но когда уже понятно, что клиент расплатиться, но позже, банки идут на пролонгацию договора. В других случаях, взяв, скажем на 6 месяцев, а обернув средства за три, можно договориться с банком и вернуть ему средства раньше. Так и со всеми условиями договора займа. Просто если предприниматель или предприятие пользуется часто краткосрочными кредитами, банки сами заинтересованы в таких постоянных клиентах. Они идут на встречу, помогая экономить средства.
Допустим, выдали кредит на 6 месяцев, провернул за три. Но за три месяца банк недополучит своей выгоды. В жизни, как правило, это выглядит следующим образом. Просто предприниматель и кредитор, переписывают договор займа, добавив процент и производят взаиморасчеты. Выгодно клиенту. Он не будет платить еще три месяца проценты. Выгодно банку. Он поимел за три месяца процент больший, чем было изначально. Все довольны.
В случае с частными лицами, как правило, отличие лишь в том, что проценты по краткосрочным ссудам астрономические, либо требуется обеспечение ссуды. В придачу, присутствует штраф за досрочное погашение ссуды.
Ничего не пишите и не используйте калькулятор, и помните - вы должны отвечать быстро. Возьмите 1000. Прибавьте 40. Прибавьте еще тысячу. Прибавьте 30. Еще 1000. Плюс 20. Плюс 1000. И плюс 10. Что получилось? Ответ 5000? Опять неверно.
Статью подготовила специалист по международным стандартам финансовой отчетности Меликова Мария Марковна. 
