Под “кредитными каникулами” понимается услуга, которая предоставляется банком клиенту, у которого возникли определенные трудности с погашением ранее полученного займа в связи с внезапно возникшим сложным материальным положением.
При этом “каникулы” предоставляются не всем клиентам, а лишь тем, у которых причина ухудшения финансового состояния, по мнению банка, является уважительной.
Примерами уважительных причин являются:
• потеря работы в связи с ликвидацией работодателя-организации или индивидуального предпринимателя, сокращением штата, численности работников;
• приобретение инвалидности 1-й или 2-й группы;
• тяжкая болезнь одного из близких родственников;
• гибель или повреждение жилья в результате пожара, наводнения или иного стихийного бедствия.
Некоторые заемщики полагают, что можно просто “пропустить” один или два ежемесячных платежа, а потом, когда материальное положение улучшится, внести ранее недоплаченную сумму.
Однако этого делать не стоит по следующим причинам:
1. о любых случаях просрочки кредитор обязательно сообщает в Бюро кредитных историй – в дальнейшем, гражданину могут не выдать даже микрозайм в какой-либо МФО;
2. начисляются пени и неустойки, которые увеличивают долг, что делает его погашение в дальнейшем еще более трудным;
3. возможны звонки из банка или от коллекторов, в том числе, не только заемщику, но и лицам, которых он указал в кредитном договоре в качестве контактных;
4. при пропуске нескольких платежей возможно взыскание задолженности через суд.
“Каникулы” предоставляются в 1-й из 3-х возможных форм – по согласованию между банком и заемщиком:
1. уменьшение суммы ежемесячного платежа с одновременным увеличением срока кредитования;
2. “заморозка” основного долга с выплатой в течение заранее оговоренного периода “каникул” только суммы процентов;
3. “заморозка” и основного долга, и процентов – то есть заемщику в течение согласованного времени вообще не придется ничего платить банку.
Банк готов рассмотреть предложение клиента о предоставлении “каникул” при одновременном соблюдении условий:
• кредит был оформлен не менее 3-х месяцев назад;
• заемщик имеет возможность предоставить документальное подтверждение сложной жизненной ситуации (копию трудовой книжки с отметкой о сокращении, справку медико-социальной экспертизы об установлении инвалидности и др.);
• у клиента нет плохой кредитной истории по данным БКИ;
• у заемщика нет других кредитов, кроме того, который взят в банке;
• заемщик в процессе погашения реструктуризируемого кредита добросовестно исполнял свои обязательства (то есть не допускал просрочек, вносил ежемесячный платеж в полном размере и др.).
Банк осуществляет рассмотрение каждого случая в индивидуальном порядке. Даже при наличии веских оснований в реструктуризации задолженности может быть отказано без объяснения причин.
Чтобы точно исполнить обязательства перед банком, рекомендуется все же не надеяться на “каникулы”, а приобрести страховку:
1. жизни и здоровья – тогда страховщик покроет долг перед банком, если заемщик станет инвалидом 1-й или 2-й группы;
2. от потери работы – страховая компания погасит задолженность при увольнении заемщика по причинам, от него не зависящим.
Оформить отсрочку по выплатам нетрудно – подробная инструкция 2019 выглядит следующим образом:
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
1. предварительно уточняем действующие на момент обращения условия реструктуризации долга – это можно сделать по круглосуточному телефону 900 (с мобильных телефонов), 8 (800) 555 – 55 – 50 (с городских), 8 (495) 500 – 55 – 50 (для жителей Москвы) или в ближайшем отделении (уточнить адрес нахождения можно на официальном сайте Сбербанка на вкладке “Отделения и банкоматы”);
2. заполняем заявление в свободной форме с просьбой предоставления “каникул”;
3. собираем документацию, подтверждающую наступление сложных жизненных обстоятельств, в том числе, справку 2-НДФЛ с места работы и копию трудовой книжки, заверенную надлежащим образом;
4. предоставляем заявление и документы кредитному специалисту;
5. уточняем, каким образом клиент будет уведомлен о принятии банком решения – по СМС, заказным письмом, в Сбербанк Онлайн и др.;
6. в случае вынесения положительного решения – подписываем дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будут содержаться все существенные условия реструктуризации;
7. получаем обновленный график платежей.
Правительством России оказывается определенная поддержка для заемщиков по жилищным кредитам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.
Нормативное регулирование указанной программы осуществляется:
• Постановлением Правительства № 373;
• Постановлением Правительства № 961;
• Постановлением Правительства № 1175.
В рамках указанной программы заемщикам, ею воспользовавшимся (одновременно):
1. изменяют валюту жилищного кредита с долларов или евро на российские рубли (если ипотека была в иностранной валюте);
2. прощают 30 % от суммы долга (но не более 1500000 рублей в любом случае);
3. освобождают от уплаты начисленной неустойки.
Участие в программе могут принять не все граждане, а лишь относящиеся к льготным категориям, а именно:
• родители, у которых есть 1 несовершеннолетний ребенок или более (или опекуны, попечители 1-го или более детей);
• инвалиды;
• граждане, имеющие детей-инвалидов;
• ветераны боевых действий;
• заемщики, у которых на иждивении находятся физлица в возрасте до 24 лет, обучающиеся на очной форме.
Чтобы поучаствовать в программе, должны одновременно соблюдаться следующие условия:
1. среднемесячный доход семьи заемщика (за минусом ежемесячного платежа по ипотеке), рассчитанный за последние 3 месяца, в расчете на каждого члена семьи не превышает двух региональных прожиточных минимумов;
2. общая площадь квартиры, являющейся объектом залога, не более 45 квадратных метров (для однокомнатных квартир), не более 65 (для двухкомнатных), не более 85 (для трехкомнатных);
3. кредитный договор заключен не менее, чем за 1 год до даты подачи заявки на реструктуризацию;
4. ипотечная квартира является единственным жильем заемщика.
Однажды один путешественник попал в плен к амазонкам. После недолгого совещания эти отважные воительницы приняли решение убить беднягу. Однако перед этим они предложили «идущему на смерть» исполнить его последнюю просьбу. Подумал-подумал путешественник и попросил амазонок кое-о-чем. Это-то, собственно говоря, его и спасло. -так, вопрос: какую просьбу высказал обреченный»?
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
