Современная банковская система 2020 года - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.
Современная банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства.
Современные банковские системы имеют сложную, многозвенную структуру.
Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских услуг и продуктов. Широкий спектр операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной хозяйственной конъюнктуре.
Совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих и предоставляющих в долг денежные средства, образует банковско-кредитную систему страны.
Масштабы финансового посредничества в современной экономике поистине огромны. Представление об этом дает статистика денежных потоков. Современная кредитная система Российской Федерации выглядит следующим образом: На первом уровне находится Центральный банк (Банк России), который осуществляет контроль и регулирование деятельности всей кредитной системы страны.
Второй уровень занимают коммерческие банки, а также специализированные небанковские кредитно-финансовые институты.
Структура банковской системы - в странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки.
Небанковские кредитно-финансовые институты: инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.
Банковская система России уникальна. Она представляет собой банковский кентавр - голова в виде многоуровневой филиальной банковской системы и туловище в виде корреспондентской двухуровневой банковской системы.
Здесь сплошными линиями показаны филиальные связи, пунктиром - корреспондентские. Легко видеть, что с точки зрения банковского управления - это двухуровневая банковская система, состоящая из Банка России и коммерческих банков. Но с точки зрения коммуникационной - это многоуровневая банковская система. К тому же в нее вставлена еще одна многофилиальная банковская система Сбербанка РФ, соединенная с Банком России корреспондентскими связями.
Статус, функции, операции Центрального банка России определены Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
В новой редакции «Закона о банках и банковской деятельности» четко прослеживаются три основных принципа: либерализация ведения банковской деятельности, усиление мер по обеспечению устойчивости банковской системы, приближение положений закона к нормам прямого действия. Закон, по существу, впервые в российском банковском законодательстве определил перечень и существо исключительно банковских операций, для которых потребуется лицензия ЦБ РФ и которые могут осуществлять только особым образом зарегистрированные «кредитные организации». Закон внес определенную ясность в регулирование деятельности банков на рынке ценных бумаг, обусловил изменения в порядке регистрации банков и ужесточил требования к сохранению банковской тайны.
Целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Банк России выполняет следующие функции:
- во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
- устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
- устанавливает правила проведения банковских операций;
- осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
- принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций;
- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
- организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;
- определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
- осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.
Некоторые признаки конкурентного поведения можно найти у самых первых банков средневековья и даже у древних прообразов кредитных институтов, но о реальной банковской конкуренции до второй половины XIX в. говорить не принято. С одной стороны, это обусловлено экономическими причинами: банков было относительно мало. Рынок был не насыщен, и в этих условиях существовала возможность расширения собственного дела без ущемления интересов друг друга. С другой стороны, неразвитость банковской конкуренции была связана со специфической предпринимательской этикой банкиров. Согласно которой банковское дело воспринималось как нечто принципиально отличное от обычной коммерции, от торговли товарами.
В общем виде конкуренцию можно определить как соперничество рыночных субъектов, заинтересованных в достижении одной и той же цели. Такими рыночными субъектами являются либо продавцы, либо покупатели.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
- существование рынков с альтернативными возможностями выбора для покупателей (продавцов);
- наличие большего или меньшего количества покупателей (продавцов), соревнующихся между собой и использующих различные инструменты рыночной политики;
- чередование применения этих инструментов одними конкурентами и ответных мер других конкурентов.
Банковская конкуренция - это совершающийся в динамике процесс соперничества коммерческих банков и прочих кредитных институтов, в ходе, которого они стремятся обеспечить себе прочное положение на рынке кредитов и банковских услуг.
К регулирующей функции относится регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путём сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики. Политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.
Контролирующая функция включает определения соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Также, сюда относятся разработка необходимых для институтов экономических коэффициентов и норм и контроль над ними. Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Государственное регулирование банковской деятельности в рыночной экономике осуществляется, прежде всего, в рамках самой банковской системы и находит свое выражение в воздействии на коммерческие банки Центробанка.
Правовое регулирование устанавливает правила функционирования рынка, экономических отношений. Целью правового регулирования является обеспечение цивилизованных рыночных отношений, соблюдение интересов их участников. Осуществляется путем разработки и введения в действие законодательных и нормативных актов.
Все элементы, из которых складывается банковская деятельность, регулируются действующим законодательством. Соответствующие положения, скажем, в отношении денежно-кредитной политики закреплены в Конституции Российской Федерации, в федеральном конституционном законе “О Правительстве Российской Федерации”, в Федеральном законе “О центральном банке Российской Федерации (Банке России)”.
Административное регулирование подразумевает управление. Оно основывается непосредственно на силе государственной власти. К административным методам относятся: развитие функций самоуправления; контроль над соблюдением стандартов на производимую продукцию; установление квот, таможенных пошлин на импорт в целях защиты отечественного производителя товаров; определение приоритетных направлений дотаций, инвестиций и др.
Экономические регуляторы - воздействие на экономические интересы отечественных производителей товаров. Материальное стимулирование развития определенных видов деятельности согласно потреблениям общества.
Экономическое государственное регулирование включает в себя:
• меры прямого воздействия на экономику - целевое финансирование (региональные и целевые программы), система государственных закупок;
• косвенные регуляторы - денежно-кредитная, бюджетно-налоговая, амортизационная, валютная, таможенная политики.
Стабилизационная политика - поддерживает равновесие совокупного спроса и совокупного предложения путем сглаживания колебаний экономики.
Основные цели стабилизационной политики - достижение необходимого уровня занятости; стабильность экономического роста; сдерживание инфляции.
Россия столкнулись с шоком, поводом для которого сначала стало обвальное снижение цен на нефть, банковский кризис, а затем всё усугубилось неадекватной политикой Правительства и Банка России.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
