В рамках принятого федерального закона в 2020 году любое физическое лицо или индивидуальный предприниматель может быть признан банкротом. Для того чтобы получить официальное подтверждение о своей финансовой несостоятельности и «узаконить» ее, необходимо обратиться в судебную инстанцию.
Кто может обратиться в суд для «запуска» процедуры признания физического лица банкротом? Этим правом наделены следующие лица:
1. Само физическое лицо, которое решило объявить себя банкротом.
2. Налоговые органы (по итогам отчетного периода).
3. Кредиторы, перед которыми у физического лица имеется задолженность.
В качестве обоснований для признания физического лица несостоятельным могут выступать:
• предоставленные данные о личных задолженностях физического лица (например, неуплата компенсаций, отсутствие возврата долга, невыплата алиментов и т.д.);
• наличие долгов перед кредитными организациями.
В чем выгоды данного закона для должников:
1. Во-первых, должник получает возможность законным образом списать любые долги.
2. Во-вторых, должник имеет возможность осуществить процедуру реструктуризации задолженности.
3. Ну и в-третьих, у физического лица появляется возможность не брать на себя новые кредитные обязательства для того чтобы погасить прежние долги.
Для признания гражданина банкротом, необходимо чтобы:
• его совокупная задолженность перед всеми кредиторами составляла не менее 500 тысяч рублей;
• период просрочки выплаты по долгам составлял не менее 90 суток (с момента первого дня просрочки);
• кроме того, закон предусматривает, что если гражданин предвидит свою неплатежеспособность, то он может подать заявление заблаговременно, не дожидаясь 90 суток, а также при задолженности менее 500 тысяч рублей.
Первое, что нужно сделать — подать соответствующее заявление в арбитражный суд по месту жительства, где заявление рассматривается в течение 2-х месяцев. За это время изучается обоснованность заявления, а также принимается решение — отклонить его или принять в дальнейшую работу.
Информация, которую необходимо предоставить в заявлении:
• личные данные должника (ФИО, контакты);
• суммарный долг (перед всеми кредиторами);
• количество кредиторов, перед которыми имеются долги;
• положительным моментом при подаче заявления является наличие плана действий: как должник видит разрешение сложившейся ситуации, при наличии такого плана заявление будет принято в работу с большей вероятностью.
Помимо заявления, необходимо подготовить и предоставить пакет документов, предусмотренный законом о банкротстве (несостоятельности):
1. Справка об отсутствии ИП;
2. Об уплате алиментов;
3. Паспорт;
4. Сведения о состоянии счета;
5. Свидетельство о рождении;
6. Свидетельство о разводе;
7. СНИЛС (Страховое свидетельство);
8. Справка о доходах;
9. Справка о задолженности по налогам и сборам;
10. Трудовая книжка;
11. Брачный договор;
12. Выписка по счету;
13. Из центра занятости;
14. Задолженность перед МФО;
15. Свидетельство о регистрации права;
16. Согласие супруга;
17. Долг перед банком;
18. ИНН;
19. Кредитный договор;
20. Свидетельство о заключении брака;
21. Справка от отсутствии ИП;
22. Об уплате алиментов;
23. Паспорт;
24. Сведения о состоянии счета;
25. Свидетельство о рождении;
26. Свидетельство о разводе;
27. СНИЛС (Страховое свидетельство);
28. Справка о доходах;
29. Справка о задолженности по налогам и сборам;
30. Трудовая книжка;
31. Брачный договор;
32. Выписка по счету;
33. Из центра занятости;
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
34. Задолженность перед МФО;
35. Свидетельство о регистрации права;
36. Согласие супруга;
37. Долг перед банком;
38. ИНН;
39. Кредитный договор;
40. Свидетельство о заключении брака.
В случае необходимости суд может запросить дополнительные материалы и информацию. При этом физлицо оплачивает услуги финансового управляющего, а также все другие расходы, связанные с ведением судебного процесса.
Нужно отметить, что далеко не каждое заявление будет передано в дальнейшую работу. Суд имеет право (после внимательного ознакомления с делом) оставить заявление без движения.
Причинами оставления заявления без движения могут быть:
• отсутствие необходимых документов, прилагаемых к заявлению;
• не оплачена государственная пошлина (300 рублей) или не внесены средства на депозитный счет арбитражного суда на оплату услуг фин. управляющего (25 тысяч рублей).
В случае возникновения ситуации банкротства физического лица, федеральное законодательство предусматривает три варианта развития событий:
1. Задолженность может быть реструктуризирована. Это означает, что строится новый график выплаты долга, который учитывает текущее финансовое состояние должника. Данный график включает в себя сведения о сроках, в течение которых будут осуществляться платежи, объем ежемесячного платежа, а также тот прожиточный минимум, который необходим должнику и его семье. Часть долга, которая не входит в согласованный должником план реструктуризации долгов по завершении выплат просто списывается. Таким образом, появляется возможность перестроить систему выплат. Однако данный вариант возможен лишь в том случае, если у должника имеется подтвержденный источник дохода.
2. Процедура по банкротству физического лица. В этом случае назначается финансовый управляющий, который контролирует финансовые обязательства должника и наделен полными правами, связанными с распоряжением его финансов. При этом все сделки, которые планирует совершить должник, обязаны контролироваться финансовым управляющим и согласовываться с ним.
Для покрытия долгов в ходе банкротства может быть произведена продажа части имущества должника. Вырученные средства идут на погашение задолженностей. Однако существует ряд объектов имущества, которые не подпадают под критерии, установленные законом о банкротстве, и не могут быть реализованы.
К ним относятся:
• личные вещи — одежда, обувь и другие предметы, которые входят в число индивидуальных принадлежностей;
• жилье или жилая площадь, являющиеся единственным местом проживания должника, причем в качестве жилья могут выступать коттедж, частный дом, квартира, комната и т.д.;
• вещи и предметы мебели бытового назначения;
• награды, медали, призы и другие категории нематериальных вознаграждений;
• домашние животные;
• транспортные средства, которыми пользуются лица с ограниченными возможностями;
• и др.
Согласно тексту закона, лицо, которое признавалось банкротом на законодательном уровне, в ближайшем будущем имеет ряд ограничений:
• лицо не может занимать высшие руководящие посты (например, управлять компанией) в течение 3-х лет;
• существенные ограничения могут быть и при обращении в банк за кредитом — бывший должник обязан предоставить документ, подтверждающий его статус банкрота (хоть и в прошлом).
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
