Существующая система страхования гражданской ответственности застройщиков (далее по тексту – ГОЗ) в последнее время подвергается активной критике со стороны представителей власти, в частности, Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства. В июле в СМИ представителями Минстроя был высказан ряд мнений, что страхование ГОЗ может перестать быть одним из существующих способов обеспечения застройщиком гарантии ответственности перед участниками долевого строительства и по факту будет замещено отчислениями в компенсационный фонд долевого строительства.
Однако не всё так однозначно – существует и другая точка зрения на социальную значимость страхования ГОЗ и эффективность этой меры защиты прав и интересов участников долевого строительства. Своим мнением поделился председатель Комитета Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по перестрахованию и генеральный директор страховой компании «РЕСПЕКТ» Александр Петрович Артамонов.
Два года назад внесли поправки в закон 214-ФЗ, и страхование гражданской ответственности застройщика стало фактически обязательным. Однако далеко не все крупные страховщики поспешили занять новую нишу. Почему «РЕСПЕКТ» решил сфокусироваться именно на этой отрасли?
Здесь несколько причин. Основная – это социальная значимость страхования ГОЗ. Участники долевого строительства, дольщики, по сути, занимаются беспроцентным финансированием застройщиков и при этом несут высокие риски. Цель страхования ГОЗ – гарантировать гражданам, что они получат компенсацию. Причем получат оперативно и в полном размере. Поскольку ждать компенсацию по банкротству застройщика, даже будучи в первой очереди кредиторов, можно до 7 лет. И тогда, с учетом темпов инфляции, денег, внесённых за покупку двухкомнатной квартиры, может хватить только на «однушку» с шестиметровой кухней.
Почему страхованием ГОЗ занимаются далеко не все страховые компании, которые могли бы себе это позволить? Для многих других компаний этот вид услуг является непрозрачным, так как мало кто специализируется на рынке строительства. СК «РЕСПЕКТ» – это универсальная страховая компания, специализирующаяся на корпоративном рынке. Мы больше 15 лет занимаемся разными видами корпоративного страхования и входим в топ-30 страховщиков по объемам сборов страховых премий в России. Страхование ГОЗ – логичное продолжение нашего опыта работы со строительными организациями. Другие компании сконцентрированы на иных видах услуг – страховании корпоративного имущества, ОСАГО, КАСКО и т. д. Страхование ГОЗ требует многолетней наработанной экспертизы по работе с застройщиками и специальной инфраструктуры. «Титаны» рынка просто считают, что вложение человеческого капитала в данный вид страхования (ГОЗ) для них не целесообразно и не будет эффективным, поэтому продолжают фокусироваться на другом.
Центральный банк очень жестко контролирует и «вычищает» список страховщиков, допущенных к страхованию гражданской ответственности застройщиков. Из более 100 компаний, занимавшихся страхованием ГОЗ весной 2015 года, к августу 2016 осталось всего 15. Не сказываются ли «чистки» негативно на здоровой конкуренции в сфере страхования ГОЗ?
Как раз наоборот. ЦБ, зная, что в 214-ФЗ предусматривается многосубъектность и возможность участия банков, застройщиков, страховых компаний, Общества взаимного страхования застройщиков, выстроил примерно одинаковую для всех систему требований. Чтобы страховать ГОЗ, требуется финансовая устойчивость, не просто уставный капитал, а наличие собственных средств в виде реальных активов, наличие разветвленной региональной сети, опыта работы, механизмов контроля, мониторинга, оценки и принятия рисков и других необходимых инструментов. Всё это действительно необходимо, если вы собираетесь не просто продавать полисы, «набивая» портфель, а реально принимать риски и, при наступлении страхового случая, выплачивать компенсации.
Поэтому еще весной было 19 страховых компаний плюс ОВС, а сейчас осталось 15, и даже этот выверенный Центробанком список со временем станет короче. С чем это связано? Причин несколько. Либо страховые компании начинают «пылесосить» все подряд, принимать на себя ответственность, не проверяя застройщиков, накапливая больше рисков, чем реально могут покрыть. Либо они попадают на определенные убытки, которые еще не задекларированы. Либо они не в состоянии обеспечить свою финансовую устойчивость, меняется их собственник, акционер. Либо у них нет высокорейтинговой перестраховочной защиты. Либо они просто переориентируются на другие виды страхования. В общем, причин может быть много, но среди них нет давления со стороны Центробанка. Центробанк «чистит» ряды страховщиков, а прошедшие проверку компании занимаются селекцией застройщиков в процессах андеррайтинга. Поэтому сейчас ситуация на рынке выглядит равновесной.
Требования Центробанка направлены на создание здоровой конкуренции. СК «РЕСПЕКТ» не может по своим собственным средствам сравниться, например, с СОГАЗом, но требованиям ЦБ мы в полной мере соответствуем и поэтому успешно работаем в сфере страхования ГОЗ наравне с более крупными и более мелкими страховыми компаниями.
Ещё один важный момент: спрос в сфере страхования ГОЗ превышает предложение. На 15 страховщиков – несколько тысяч застройщиков. При этом обязательства застройщиков перед дольщиками могут иметь большой объем, даже один многоэтажный дом может стоить в районе миллиарда рублей. Это существенная страховая сумма для одной компании, даже для такой крупной, как «РЕСПЕКТ». Слишком большой объем таких рисков взять на себя не получится.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Кроме того, страхование ГОЗ само по себе высокорисковый вид страхования, технически сложный и требующий высоких организационных расходов. А крупнейшим страховым компаниям, теоретически располагающим нужными для этого ресурсами, страхование ответственности застройщиков не кажется сферой, заслуживающей столь пристального внимания и вложения столь больших ресурсов. По всем вышеперечисленным причинам возникновение какой-то монополии в сфере страхования ГОЗ просто исключено.
Один жилой комплекс может стоить больше миллиарда рублей. При банкротстве крупного застройщика сумма компенсаций дольщикам будет значительно больше. Хватит ли страховой компании, пусть даже соответствующей требованиям ЦБ РФ, ресурсов для выплат по такому масштабному страховому случаю?
Для таких случаев и существует перестраховочная защита, как у нашей компании. Также ещё недавно была идея – создать страховой пул, тогда еще 19 страховым компаниям объединиться в организацию с солидарной ответственностью, чтобы иметь возможность внутри пула перестраховывать риски по страхованию ГОЗ на случай возникновения убытков свыше 1 млрд. рублей. Сейчас идею отодвинули на неопределённый срок.
В настоящее время на уровне Минстроя обсуждается создание компенсационного фонда, который упоминается в новой версии ФЗ 214-ФЗ. Мы считаем, что такой фонд мог бы послужить совершенствованию существующей системы защиты дольщиков. Например, он мог бы стать источником дополнительного финансового резерва. Но самое главное и самое важное — этот фонд может стать эффективным способом решения проблем дольщиков, накопленных за предыдущие периоды до введения существующих механизмов обеспечения гарантии ответственности застройщиков. Напомню, что сейчас в стране около 50 тысяч дольщиков остаются без своих квартир. Конечно, все еще есть вопросы по механизмам наполнения фонда и его размерам, ведь только для санации СУ 155 было потрачено несколько десятков миллиардов рублей! Бесспорно, остаются открытыми и вопросы по принципам селекции застройщиков для допуска к средствам фонда. Мы надеемся, что опыт и экспертиза нашей компании, а также других участников рынка по оценке и принятию рисков в области строительства будут востребованы Минстроем и другими ведомствами, задействованными в работе по созданию фонда. Государству для функционирования фонда придётся в короткие сроки создать эффективный институт оценки и принятия рисков, мониторинга, контроля застройщиков – в общем, сложнейшую систему, на которую у страховых компаний и банков ушли годы работы. Логичным видится механизм комбинирования деятельности коммерческих организаций и государственных ведомств с целью улучшения системы защиты дольщиков, где и фонд, и наша работа являются важными и взаимодополняющими.
Как раз к эффективности существующей системы у скептиков есть вопросы. Страхование ГОЗ является фактически обязательным для застройщиков уже два года. Были ли страховые случаи с выплатами «обманутым дольщикам»?
Это интересный методологический вопрос. Выплаты по ГОЗ пока редки, потому что, как правило, страховые компании тщательно оценивают риски, особенно в ситуации постоянного мониторинга своей деятельности со стороны ЦБ РФ. Таким образом, недобросовестные застройщики не получают доступа на рынок долевого участия, так как им сложно получить страхование.
Однако такой редкий случай выплат по ГОЗ произошел у нас. СК «РЕСПЕКТ» стала первой в России компанией, приступившей к выплате компенсации по договору страхования гражданской ответственности застройщика. Выгодоприобретатель – администрация города Онега Архангельской области, возводимые объекты носят остросоциальный характер, их строительство осуществляется в рамках президентской программы по переселению из ветхого и аварийного жилья. К сожалению, застройщик, выбранный городской администрацией по итогам конкурса, не справился с поставленной задачей, несколько раз переносил срок сдачи и передачи объектов долевого строительства. До настоящего времени застройщик свои обязательства не выполнил. Проведенная СК «РЕСПЕКТ» проверка выявила ряд признаков финансовой несостоятельности, недобросовестности и строительных нарушений. На законных основаниях выгодоприобретатель вправе производить в отношении застройщика действия, направленные на достижение результата в виде передачи объекта по ДДУ, а в случае невозможности его достижения – вменить меры обеспечительного характера, вплоть до банкротства застройщика. По этой причине в конце августа нашей компанией было принято решение приступить к выплате компенсации администрации города Онега заблаговременно.
Могут ли страховщики предотвратить банкротство застройщика? Есть ли у страховых компаний реальные рычаги давления на застройщиков, имеющих признаки финансовой несостоятельности или создающих угрозы срыва сроков и нарушения других обязательств?
Безусловно, есть. Коротко опишу довольно сложную структуру нашей страховой компании. У нас есть специальный департамент строительного мониторинга, который отвечает за оценку финансового состояния застройщика, за юридическую подоплеку, за его биографию, за его опыт в строительстве и прочих аспектах его деятельности. Мониторинг ведётся постоянно. Проверки проходят даже не еженедельно и не ежедневно, а ежечасно. У нас жесточайший контроль, у меня опыт в нескольких страховых компаниях, я с 1979 года в страховании, но такого серьезного мониторинга, как в «РЕСПЕКТЕ», сегодня не вижу даже в компаниях, где страхование рисков, связанных со строительной отраслью, занимает существенную долю в портфеле.
Каким образом страховщик может помочь застройщику?
Мы можем попытаться через какие-то свои связи выйти на госструктуры и кредиторов – Минстрой, банки, переговорить с ними и дать понять, что не стоит сразу доводить застройщика до банкротства, потому что за застройщиком стоят реальные живые люди, которые накопили денег, собрали последнее, заняли у всех, у кого могли, и вложились в это строительство. Логика простая: беда не в том, что обанкротится застройщик, беда в том, что сотни или тысячи дольщиков не смогут получить свои квартиры. Им не важно, что там происходит с застройщиком, какие выходят новые постановления и какие вносятся изменения в законы. Им важно получить жилье. Процедура банкротства может занимать много времени, и с учетом современной инфляции, даже если компенсировать людям полностью ту же сумму, которую они вкладывали год или два назад, купить на неё такую же квартиру у них не получится. Главное желание дольщика – чтобы объект был как можно скорее сдан, можно было заселиться на свою честно заслуженную жилплощадь. Это же и в интересах застройщика, и в интересах страховщика, и, конечно, в интересах государства.
Страхование ГОЗ имеет высокую эффективность и, как показывает наш опыт по урегулированию убытков, ГОЗ является действенным инструментом защиты интересов дольщиков.
А что случится со страховщиками ГОЗ, если обещанные поправки всё-таки будут внесены в 214-ФЗ? Как я уже говорил раньше, «РЕСПЕКТ» – универсальная страховая компания с большим опытом, специализирующаяся на разных видах корпоративного страхования. Да, партнёры-застройщики не будут страховать гражданскую ответственность, но необходимость в страховании строительно-монтажных рисков, транспорта, оборудования, грузов и многих других корпоративных рисков никуда не денется. Сборы премий, возможно, упадут, но своей высокопрофессиональной команде экспертов мы точно найдем эффективное применение. Аналогичные перспективы и у других страховщиков ГОЗ – переориентируются, переключатся на другие виды страхования.
Правила обязательного страхования гражданской ответственности в 2017 году
Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» регулярно претерпевает изменения, направленные на улучшение положения автовладельцев, снижение затрат СК и упорядочение структуры рынка. За последний 2016 год общее число изменений перевалило за сотню. В данной статье мы разберем основные изменения, ожидающие автовладельцев в 2017 году.
Как было сказано выше, из всех инициатив, предлагавшихся РСА, ЦБ, Правительством и Госдумой РФ и инициативными группами, в нынешнюю редакцию Федерального Закона включено лишь оформление электронных полисов и внедрение единой информационной базы РСА. Она позволяет СК обмениваться информацией о бывших и нынешних клиентах.
Не нашли отражения в нынешней редакции следующие изменения:
• запрет на привлечение независимых экспертов;
• замена компенсационных выплат натуральной схемой;
• увеличение ущерба по «Европротоколу» до 100 тыс. руб.;
• отмена коэффициентов мощности ТС;
• отказ от амортизации запчастей и деталей, идущих под замену;
• увеличение числа категорий ТС, где полис не нужен;
• «привязка» стоимости полиса к количеству совершенных нарушений ПДД.
Главным нововведением в 2017 году стало расширение требований, предъявляемых к оформлению ДТП без привлечения уполномоченных на то сотрудников полиции — по, так называемому, Европротоколу. При соблюдении ряда требований некоторые аварии можно не оформлять в ГАИ и, после составления схемы, сразу отправляться в свою компанию.
Стороны ДТП по-прежнему могут оформить ДТП в соответствии с Европротоколом, в случаях если:
• очевидная стоимость повреждений не превышает 50 тыс. руб.;
• в ДТП пострадали только ТС (не больше двух);
• в аварии не пострадали граждане — водители, пассажиры, пешеходы;
• ответственность обоих участников ДТП защищена автогражданкой;
• у участников инцидента нет разногласий по поводу роли и вины каждого;
• по факту ДТП составлена схема с указанием объектов окружающей инфраструктуры;
• место ДТП прошло фото- и видеофиксацию с указанием координат через ГлоНАСС или иную систему спутникового позиционирования.
Пакет документов, составляющийся участниками на месте ДТП по Европротоколу, не может быть изменен или увеличен по требованию. Между тем, нечистоплотные менеджеры иногда пытаются получить от граждан справку о ДТП или форму калькуляции поврежденных деталей, чтобы, не получив их, отказать в возмещении по ОСАГО. Это незаконно!
Особых изменений правила ОСАГО, связанные с Европротоколом, в 2017 году не претерпели. Да, в ПДД РФ был заблаговременно внесен пункт 2.6.1 о действиях водителей в случае аварии, а в обществе идет обсуждение увеличения предельной «стоимости» ДТП до 100 тыс. руб., но раньше весны 2017 это вряд ли случится.
В России были введены электронные полисы ОСАГО, с ходу названные е-ОСАГО. Граждане, имевшие на руках бумажные полисы, получили право пролонгировать автогражданку в электронной форме, а полноценная продажа стартовала 01 октября. Информация не всегда передавалась в органы ГИБДД, поэтому автовладельцам рекомендовали распечатывать электронную квитанцию и возить с собой.
Изменившиеся правила обязательного страхования гражданской ответственности совпали с двумя знаковыми решениями, также отраженными в Законе «Об ОСАГО». Во-первых, за отказ в продаже бумажного полиса положен штраф в размере 50 тыс. руб. Это стало ответом на отказ реализации автогражданки в убыточных регионах и навязывание дополнительных услуг.
Во-вторых, в сфере автогражданки стало применяться досудебное урегулирование споров: если заявитель дважды направляет заявление на возмещение, СК после второго раза обязана выплатить заявленную сумму, либо дать мотивированный ответ. Далее — суд.
Единственное принципиальное изменение 2017 года, затронувшее правила ОСАГО, стало обязательство (а не право), СК продавать электронные полисы. Однако проходившая весь 2016 год подготовка ударила по ним самим: компании нередко отказывались продавать полисы новым клиентам, теряли коэффициент бонус-малус, навязывали дополнительные условия.
Пока Центробанк России и РСА проводили консультации по повсеместному внедрению «электронного ОСАГО», СК не заключали договоров (даже в рамках пролонгации) с клиентами из других субъектов РФ. На вопрос, как быть, если транспортное средство принадлежит ближайшим родственникам, менеджеры СК отвечали: перерегистрируйте ТС на себя!
В 2017 году все страховые компании обязаны:
• продавать Е-ОСАГО любому обратившемуся лицу;
• обеспечивать бесперебойную работу официального сайта;
• информировать о проводимых на сайте работах не менее чем за сутки;
• допускать отключение сайта не более чем на четыре часа за месяц;
• выдерживать нагрузку в 10 000 посетителей одновременно (для новых сайтов);
• принимать заявления на продажу ОСАГО любым электронным способом (включая E-mail);
• использовать официальные данные из базы РСА.
Последний пункт вызывает наибольшие сомнения. Нечистоплотные игроки часто «забывали» передавать в РСА бонус-коэффициент, из-за чего опытный водитель, не допускающий ДТП, из года в год ездил с одной и той же скидкой. При оформлении Е-ОСАГО специалист СК вновь обратится в информационную базу Союза и насчитает имеющиеся там скидки.
Пункт «К» ст.14 ФЗ «Об ОСАГО» предусматривает вероятность отказа в выплате, если клиент при заключении договора в виде электронного документа предоставил недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера премии. Проще говоря: неправильно заполнил форму на сайте — сэкономил тысячу рублей — остался без компенсации!
Юристы и представители Российского союза автостраховщиков подчеркивают: перед оплатой автогражданки необходимо уточнить общую скидку. Если оплата уже произведена, нужно ехать в офис СК и писать заявление на возврат излишне уплаченных денег: после этого в форму Е-ОСАГО и распечатанную квитанцию с сайта будут внесены изменения.
Если гражданин, оформив Е-ОСАГО, все же захочет получить бумажный полис, документ будет выдан ему на руки или отправлен почтой бесплатно — правила ОСАГО предусматривают такой вариант. Заказчик, помимо стоимости электронного бланка, оплачивает лишь пересылку.
Во время обсуждения последних поправок в Закон «Об ОСАГО» резонанс вызвали планы РСА запретить привлечение независимых автомобильных экспертов. По словам представителей главы Союза, правозащитники отсуживали до 10 млрд. руб. ежегодно, указывая в исковых требованиях суммы, завышенные в несколько раз по сравнению с независимыми экспертами — нередко, аффилированными.
К лицам, попавшим в ДТП, приезжали независимые правозащитники. Стороны заключали договор, по которому потерпевший получал определенную сумму «здесь и сразу», а взамен выписывал доверенность на право представления своих интересов в СК и суде. Далее талантливые юристы составляли тысячи грамотных исков и выигрывали!
Если учесть, что суды вставали на сторону этих самых правозащитников (то есть, признавали законное право требования и исковую сумму), они находились в рамках правового поля. Следовательно, заявления функционеров РСА о «почти воровстве» 10 млрд. руб. не имеют отношения к реальности, а теряемые деньги должны были оставаться операционной прибылью?
Нововведения 2017 г.
Для противодействия посторонним юристам претерпел изменения п. 11 ст. 12 Закона «Об ОСАГО». При наступлении случая, гражданин обязан в установленный законом срок подготовить заявление о выплате — раньше требовалось предоставить транспортное средство или его остатки для осмотра.
Если таковое не поступало, гражданин не имел права на выплату. Кроме того:
• потерпевший не вправе самостоятельно организовывать независимую техническую экспертизу до направления документов в СК;
• если она была организована в обход СК, результаты не принимаются;
• срок выплаты исчисляется с момента первичной или повторной подачи документов в СК.
Для прохождения экспертизы необходимо предоставить:
• регистрационные документы на транспортное средство;
• документы о ДТП или их копии, направленные в СК;
• справку о ДТП (если она выдавалась сотрудником ГИБДД);
• направление на экспертизу, если между СК и экспертом (компанией) заключено соответствующее соглашение;
• иные документы по факту аварии.
Пункт 5 тех же Правил гласит: автовладелец вначале обязан обратиться к СК за направлением на экспертизу, и идти в независимую структуру, только если ему не было выдано направление в установленный законом срок. Следовательно, привлеченные правозащитники, действуя по доверенности, все равно должны обратиться в СК за направлением, и лишь в случае несогласия имеют право провести альтернативную проверку.
Большое значение для профессионального сообщества, но не очень — для рядовых потребителей — имеет ст. 20, где появилось понятие банкротства страховой компании и переход ее прав и обязанностей к профессиональному объединению (ПОС). В 2017 году указывалось, что ПОС вправе подавать регрессные иски и истребовать компенсации с виновников ДТП.
С 01 января 2017 года появился целый абзац, связанный с банкротством. В законодательстве сказано буквально следующее: ПОС имеет право требования в соответствии с Федеральным законом N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» сумм, предназначенных для осуществления компенсационных выплат после даты закрытия реестра заявленных требований кредиторов.
Вопреки планам Центробанка России полностью перекроить Закон «Об ОСАГО», изменений с 01 января 2017 года немного: введение электронных полисов ОСАГО, приоритет независимых экспертов от СК над сторонними, переход прав и обязанностей банкротящихся компаний к профессиональным сообществам. С правовой точки зрения, изменение носит эволюционный, а не революционный характер.
Однако политиками, чиновниками и СМИ регулярно поднимаются темы полной замены денежных выплат ремонтом транспортных средств, запрета на деятельность правозащитников и отмены коэффициентов мощности ТС с привязкой стоимости полиса к водителю. Когда это будет - сказать сложно, но регулярно звучит дата 01 марта 2017 года. Станут ли будущие правила страхования ОСАГО по-настоящему революционными, покажет время.
Страхование гражданской ответственности в сфере безопасности в 2017 году
Страхование ответственности — относительно молодая отрасль страхового бизнеса в России. Развитие ее идет в ногу с прогрессом, а поскольку она затрагивает почти все сферы нашей жизни, то регламентируется законами и различными актами. Объект данной отрасли – обязательство, которое направлено на возмещение ущерба, причиненного одним лицом другому.
Этот вид страховки выгоден и страхователю, и потерпевшему. Страховщик возмещает ущерб, а потерпевший в кратчайшие сроки получает от него выплаты. Автострахование, страховка для туристов, отправляющихся в страны Шенгенского договора, защита от рисков промышленных объектов — самые распространенные виды ГО.
Статья 4 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» гласит, что автовладельцы должны за свой счет страховать риск ГО, наступление которого происходит, если причинен вред здоровью, либо имуществу при управлении автотранспортным средством.
Процедура обязательного страхования гражданской ответственности
Застраховать ГО не сложно, но стоит изучить нюансы, о которых надо знать заранее. Эти моменты касаются правил об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств
Этапы страхования:
1. Выбор фирмы.
Это, пожалуй, самый важный этап. Не стоит доверять оформление договора первому попавшемуся страховщику. Каждая компания предлагает набор услуг, имеющих свои достоинства, а также недостатки.
При выборе компании страховщика ориентируйтесь:
• На возраст компании. Чем старше компания, тем опытнее;
• На финансовую стабильность, которая зависит от размера уставного капитала, суммы выплат по различным страховым случаям;
• Количество филиалов в масштабах города и страны;
• Ассортимент предоставляемых страховых услуг;
• Количество клиентов.
2. Выбор вида страховки.
В стоимость полиса включено количество страховых рисков. В обязательной защите количество рисков регламентировано. Договоры ОСАГО в регионах имеют стандартную схему, а тарифы устанавливаются федеральными нормами.
3. Подготовка необходимых документов.
Обязательные документы:
• паспорт;
• право устанавливающие документы;
• технический паспорт на собственность.
4. Оплата полиса.
Расчет с компанией производится наличными средствами, банковскими переводами, электронными платежными системами. Взносы бывают единовременные, а могут быть установлены другие временные периоды.
5. Подписание договора.
Внимательно изучайте договор, особенно приложения и пункты, прописанные мелким шрифтом, так как именно в них прописана информация по условиям и размерам выплат.
Как оформить страхование гражданской ответственности в 2017
Принципиальные изменения в текущем году коснулись лишь ОСАГО. Страховые компании теперь обязаны предоставлять услуги по продаже электронных полисов.
В нынешнем году страховые конторы должны:
• Продавать полис любому лицу;
• Обеспечить бесперебойный доступ сайту компании, а в случае планируемых работ, извещать о них как минимум за сутки;
• Выдерживать одновременную нагрузку до 10 000 клиентов;
• Принимать заявления любым электронным способом;
• Использовать данные базы РСА.
Гражданский кодекс предусматривает некоторые особенности при подписании соглашения:
• Защита риска за несоблюдение договора предусмотрено законом;
• Застраховаться от риска ответственности за несоблюдение соглашения может только один страхователь;
• Выгодоприобретателя тоже можно застраховать от риска несоблюдения договора.
Полис страхования гражданской ответственности перед третьими лицами имеет ряд положительных моментов, так как предусматривает возмещение следующих видов ущерба:
• Затраты на различные виды ремонта;
• Расходы потерпевшей стороны на лечение и реабилитационные мероприятия;
• Вред, который был нанесён природе в результате промышленной деятельности предприятия;
• Моральный ущерб.
Данная страховка выгодна автовладельцам, хозяевам квартир, бизнесменам, так как она защищает от незапланированных трат.
К нарушителю (страхователю или страховщику) обязательств могут применить следующие санкции:
• расторжение договора и покрытие убытков, которые были причинены расторжением сделки;
• штрафные выплаты, неустойки;
• отказ в предусмотренных договором выплатах;
• взыскание ущерба.
Закон об обязательном страховании гражданской ответственности 2017 года
Федеральный закон Российской Федерации «Об обязательном государственном страховании ответственности владельцев транспортных средств» определяет правовые, организационные и экономические основы ОСАГО. Основная цель Федерального закона «Об ОСАГО» – гарантия возмещения вреда, причинённого жизни, здоровью и транспортному средству вследствие дорожно-транспортного происшествия. Федеральный закон РФ «Об ОСАГО» устанавливает механизмы обязательного страхования и выплаты компенсации в виде страхового возмещения материального и морального ущерба.
Федеральный закон «Об ОСАГО» определяет минимальные страховые суммы и предельные выплаты в зависимости от характера вреда, количества потерпевших, объекта страхования и страхового тарифа, который учитывает характеристику автовладельца, региональные особенности, техническое состояние транспортного средства.
Федеральный закон «Об ОСАГО» определяет права страхователей на возмещение ущерба в случае ДТП и обязательства страховщиков компенсировать ущерб, выплатив страховую сумму, оговоренную договором страхования, при страховом случае. Федеральный закон «Об ОСАГО» служит законодательной базой для реализации права страхователей на получение возмещения ущерба в случае отказа страховой компании платить.
Последние изменения в Законе "Об ОСАГО":
• Изменения в законе "Об ОСАГО", вступившие в силу с 1 января 2017;
• Изменения в законе "Об ОСАГО", вступившие в силу с 28 апреля 2017;
• Изменения в законе "Об ОСАГО", вступившие в силу с 25 сентября 2017.
В нашей стране действует Федеральный закон об обязательном страховании гражданской ответственности транспортных средств N 40-ФЗ Закон об ОСАГО, призванный упорядочить процедуры взыскания ущерба в различных ситуациях. С этого момента обязательное страхование гражданской ответственности становится неотделимой частью допуска граждан к управлению транспортными средствами.
Каждый водитель обязан иметь полис ОСАГО, подтверждающий страхование гражданской ответственности перед третьими лицами. Суть такой страховки заключается в том, что если водитель, вписанный в полис ОСАГО, признан виновником ДТП, то страховая компания возмещает определённую сумму ущерба потерпевшим. Речь идёт о компенсации вреда, причинённого как самому транспортному средству, так и здоровью и жизни потерпевших. Если водитель признан потерпевшим - в этом случае работает полис виновника аварии. Подобная система страхования является мировой практикой, многократно доказавшей свою эффективность при условии добросовестного исполнении обязанностей всех участников процесса, включая страховую компанию.
Ответственность в гражданском праве в 2017 году
В новой редакции изложены положения ГК РФ, касающиеся отмены доверенностей. Так, предусмотрено, что отмена доверенности совершается в той же форме, в которой была выдана доверенность, либо в нотариальной форме. Сведения о совершенной в нотариальной форме отмене доверенности вносятся нотариусом в реестр нотариальных действий и предоставляются Федеральной нотариальной палатой неограниченному кругу лиц с использованием сети «Интернет». В этом случае третьи лица считаются извещенными об отмене доверенности на следующий день после внесения сведений об этом в реестр нотариальных действий (если они не были извещены об этом ранее). Для сравнения: о совершенной в простой письменной форме отмене доверенности третьи лица считаются извещенными по истечении одного месяца со дня опубликования таких сведений в официальном издании, в котором опубликовываются сведения о банкротстве (если они не были извещены об этом ранее).
Кроме того, с 1 января 2017 года любое заинтересованное лицо ежедневно и круглосуточно в открытом доступе в сети «Интернет» сможет безвозмездно получить информацию о лице, удостоверившем доверенность, дате ее удостоверения и регистрационном номере в реестре нотариальных действий единой информационной системы нотариата, дате и времени внесения в этот реестр сведений об отмене доверенности в случае, если она отменена.
С этой же даты органы, предоставляющие государственные и муниципальные услуги и исполняющие государственные и муниципальные функции, смогут получать подтверждение содержания нотариально удостоверенных документов. Для этого они должны будут направить в Единую информационную систему нотариата электронный запрос с приложенным электронным образом проверяемого нотариально удостоверенного документа (в частности, доверенности). Ответ на запрос они получат не позднее рабочего дня, следующего за днем получения соответствующего запроса. Порядок направления таких запросов и ответов на них будет разработан федеральным органом юстиции совместно с Федеральной нотариальной палатой.
Федеральная нотариальная палата будет ежегодно устанавливать предельные размеры платы за оказание нотариусами услуг правового и технического характера для каждого субъекта Российской Федерации, а нотариальные палаты будут устанавливать обязательные для применения нотариусами размеры платы за оказание услуг правового и технического характера, которые не должны превышать размер платы, установленный ФНП.
Внесены изменения в ГК РФ и некоторые другие законодательные акты.
Так, к недвижимым вещам наряду с жилыми и нежилыми помещениями отнесены предназначенные для размещения транспортных средств части зданий или сооружений (машино-места). Установлен порядок описания их границ и иные особенности государственного кадастрового учета машино-мест. Определена процедура госрегистрации прав на них. Кроме того, машино-место добавлено в перечень имущества, которое может быть предметом ипотеки.
Если число участников долевой собственности на недвижимое имущество (кроме жилых помещений) превышает двадцать, то вместо письменного извещения остальных участников о намерении продать свою долю постороннему лицу можно бесплатно разместить сообщение об этом на официальном сайте регистрирующего органа.
Банку России предоставлена возможность бесплатно получать в электронном виде сведения из ЕГРЮЛ и ЕГРИП.
Закреплен статус некоммерческой организации — исполнителя общественно полезных услуг. Это социально ориентированная НКО, которая на протяжении одного года и более оказывает общественно полезные услуги надлежащего качества. Она не является НКО, выполняющей функции иностранного агента, и не имеет задолженностей по налогам, сборам и иным предусмотренным законодательством обязательным платежам.
Такие организации наделены правом на приоритетное получение мер поддержки.
Формировать и утверждать перечень общественно полезных услуг будет Правительство РФ в соответствии с приоритетными направлениями, определяемыми Президентом РФ.
Прописаны условия включения СОНКО в реестр НКО — исполнителей общественно полезных услуг.
Срок включения в реестр ограничен двумя годами, по истечении которых субъект может быть признан исполнителем общественно полезных услуг в упрощенном порядке.
Скорректированы Основы законодательства о нотариате, Закон о банкротстве и другие акты.
Закреплено, что Федеральная нотариальная палата формирует фонд поддержки нотариата в труднодоступных и малонаселенных местностях.
Прописаны тарифы за выдачу выписки из реестра уведомлений о залоге движимого имущества в электронной форме и за совершение исполнительной надписи.
Квалификационный экзамен проводится с использованием автоматизированной информационной системы проведения квалификационных экзаменов, обеспечивающей автоматизированную анонимную проверку результатов сдачи квалификационного экзамена. Согласно п. 3 ст. 11 Федерального закона N 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» регистрирующий орган (ФНС России) не позднее одного рабочего дня, следующего за днем истечения установленного для госрегистрации срока выдает заявителю (либо его представителю) или направляет по почте документ, подтверждающий факт внесения записи в соответствующий государственный реестр.
В целях повышения эффективности электронного взаимодействия с налоговыми органами в сфере государственной регистрации юридических лиц, ИП, крестьянских (фермерских) хозяйств, учета налогоплательщиков, аккредитации филиалов, представительств иностранных юридических лиц приказом ФНС России обновлены формы документов, подтверждающих факт внесения записи в ЕГРЮЛ и ЕГРИП.
Приказ вступил в силу с 1 января 2017 года.
Таким образом, согласно приказу, со следующего года документом, подтверждающим факт внесения записи в ЕГРЮЛ, будет являться форма N Р50007 «Лист записи Единого государственного реестра юридических лиц», а в ЕГРИП — форма N Р60009 «Лист записи Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей».
При этом решено отказаться от использования форм:
• формы N Р51003 «Свидетельство о государственной регистрации юридического лица»;
• формы N Р61003 «Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя»;
• формы N Р61004 «Свидетельство о государственной регистрации крестьянского (фермерского) хозяйства».
Статью подготовил ведущий корпоративный юрист Шаталов Станислав Карлович. 
