Аналитики многих банков постоянно проводят исследования рынка кредитных карт. Анализ рынка за первый квартал 2019 года показал, что рынок кредитных карт России в 2019 году сократился. В самом начале года, в январе, выдача карт существенно увеличилась.
Увеличение составило не многим меньше 9 млрд. руб. Однако февраль и март изменили направление рынка. Общее снижение в эти месяцы превысило увеличение, произошедшее в январе. В результате снижение за первый квартал составило 1,03 триллиона рублей.
Однако, анализ рынка потребительского кредитования показал, что снижение на нем было значительно более существенным и составило более 10,6 триллионов рублей. Следовательно, снижение на рынке карт было существенно ниже. Это подтверждает то, что карты становятся более популярными, чем кредиты.
Что касается конкретных банков, то тут ситуация различна. Лидер банковского кредитования – Сбербанк, в первом квартале 2019 года увеличил выдачу кредитных карт. Увеличение составило 2,7%, что в сумме выражается в 418-ти млрд. руб.
Второе место среди банков, увеличивших объёмы выдачи пластиковых кредитных карт является банк Тинькофф. В денежном выражении увеличение существенно меньше, чем у Сбербанка – около 90 млрд. руб., однако в процентном выражении это составило 4,7%.
Третье место занял банк ВТБ 24, а четвертое — Альфа-банк.
Среди первой десятки российских банков, наибольшее снижение выдачи кредитных карт наблюдается у всем известного Банка Русский Стандарт, а его кредитный портфель снизился на 7,5 млрд. руб.
При составлении рейтинга пластиковых карт необходимо учитывать несколько моментов:
• кредитная карта должна быть выгоднее потребительского кредита в том же самом банке;
• величина кредитного лимита;
• тарифы на обслуживание карт: ежегодная плата за обслуживание, проценты за снятие наличных, проценты за осуществление переводов;
• наличие и величина льготного периода;
• доля минимального платежа;
• возможности погашения;
• дополнительные бонусы;
• легкость и скорость оформления карты;
• наличие интернет-банкинга.
После проведения анализа всех перечисленных выше параметров, был составлен рейтинг банковских кредитных карт.
Наибольшей популярностью пользуются карты банка Ренессанс Кредит. Этот банк предоставляет достаточно неплохие условия: процентная ставка ниже, чем во многих других банках, кредитный лимит достаточно высок, годовое обслуживание карты бесплатно, нет никаких лишних страховок. Проценты за снятие наличных также ниже, чем во многих других банках.
Последнее место в нашем рейтинге занял банк Русский стандарт. У него очень высокая минимальная процентная ставка, высокие проценты за обналичку и значительные штрафы при образовании просрочки. Кроме того, менеджеры банка очень назойливы.
В связи с финансовой нестабильностью, в последние годы рынок кредитных карт существенно снижается. За эти годы много кредитных учреждений покинули финансовый рынок, однако основные игроки все же остались. Но, так или иначе, проблемы развития рынка коснулись всех.
Кроме состава банков, изменились и их условия. Когда в 2019 году Центральный Банк повысил ключевую ставку до 17%, проценты по кредитным картам также увеличились.
Если раньше, в среднем по рынку, пользование деньгами по кредитной карте оценивалось в 26% годовых, то после повышения ключевой ставки этот процент составил 39-40%. После того, как ключевая ставка была снижена, проценты по картам также снизились. На 2019 год они составляют в среднем 27-30%.
На сегодняшний день, основные показатели кредитных карт, в среднем по рынку, составляют:
• кредитный лимит колеблется от 100 тыс. руб. до 600 тыс. руб.;
• годовое обслуживание может быть абсолютно бесплатным, но может доходить до 6000 руб.;
• льготный период от 55 до 100 дней;
• процентная ставка (стоимость кредита) 27-30% годовых;
• проценты за обналичку – 3,5-7%;
• минимальный платеж составляет от 5 до 10%.
По мнению специалистов и по данным статистики, пережить кризисную ситуацию проще с кредитной картой, нежели с обычным кредитом, а после кризиса, сегмент кредитных карт практически всегда растет.
Российской экономике за последние годы пришлось пережить тяжелые времена. Повышение ключевой ставки, целью которого была стабилизация курса рубля, сыграло существенную роль в изменении процентных ставок по кредитам.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
В стране началось массовое сокращение персонала, многие фирмы обанкротились, и их сотрудники потерли работу. На фоне этого, спрос на кредиты резко упал, да и банки стали выдавать их с большей осторожностью. Кроме того, нестабильность и потеря людьми работы привела к большому количеству просрочек по кредитам.
Однако, уже в конце 2019 года было объявлено о снижении ключевой ставки. В результате, один из самых влиятельных банков нашей страны – Сбербанк – объявил о том, что ставки по кредитам будут постепенно снижены.
Учитывая влиятельность Сбербанка, логично предположить, что и остальные банки потянутся за ним. Однако этот процесс скорее всего растянется на весь 2019 год.
Конечно, кризис не останется незамеченным. Ужесточатся требования к клиентам. Несмотря на то, что большинство банков, для выдачи кредитных карт не требует предоставления никаких документов, кроме паспорта, предпочтение все же будет отдаваться тем клиентам, которые смогут предоставить справки с места работы. Стабильность заработной платы и самого рабочего места будут играть ключевую роль.
Сегодня активно ведется речь о кредитной амнистии. Что это такое? Дело в том, что правительство разработало соответствующий законопроект, который должен быть принят в 2019 году. Суть заключается не в том, чтобы освободить граждан от уплаты задолженности, а в том, чтобы сделать эту выплату максимально возможной и доступной для граждан.
Законопроект предусматривает ограничения по процентам за просрочку. Все знают, что если у человека образовалась задолженность, то банк начисляет ему штрафы и дополнительные проценты.
В результате эти штрафы могут превысить сумму самого кредита. Но, если человеку и так нечем платить, то большую сумму он тем более не заплатит. Вот здесь и поможет закон, который не даст возможности банкам бесконтрольно выставлять штрафы и дополнительные проценты.
Еще один момент связан с требованием банков о полном погашении суммы задолженности. После принятия закона они не смогут этого сделать. Все упирается все в туже неплатёжеспособность: как погасить кредит полностью, если нет возможности для внесения даже минимального платежа?
Однако, этот законопроект хорош исключительно для граждан, получающих кредиты. Для кредитных учреждений он не является положительным. Последствия очевидны: кредит или кредитную карту станет еще труднее получить. Проверки будут проводиться более тщательно, а возможно повысятся и процентные ставки.
Как отмечают банкиры, рынок кредитных карт еще не перенасыщен и люди по-прежнему стремятся их получать. Поэтому рынок кредитных карт России 2019 должен существенно увеличится.
Кроме того, ставка рефинансирования продолжает снижаться, следовательно, и проценты по кредитам будут снижены, что подтолкнет людей к еще большему получению кредитных карт. Ведь многих пугают именно высокие проценты по ним. Однако ничего экстраординарного на кредитном рынке не произойдет, поскольку ситуация в экономике все еще остается нестабильной.
Когда ситуация стабилизируется спрос на карты существенно вырастет. Рано или поздно, это обязательно произойдет, ведь кредитные карты являются одним из важнейших элементов стимулирования спроса на различные товары и услуги.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
