Договор залога выступает обеспечением гарантии по выполнению обязательств, взятых на себя заемщиком в связи с получением кредита или займа. Такой договор составляется в письменной форме и подписывается обеими сторонами сделки. В нем указывается предмет залога, его стоимость, суть обязательств, принятых сторонами, сроки и порядок их исполнения.
Срок действия договора залога тесно связан со сроком действия кредитного договора, возврат выданного кредита по которому обеспечивает. Соответственно, чем длиннее срок кредитного договора, тем длиннее будет срок договора залога по нему. Право на залог возникает с момента подписания договора залога. А если предметом залога выступает имущество, которое должно быть передано залогодержателю, то – с момента передачи ему этого имущества. Это и будет началом действия договора залога.
Прекращается же право на залог, как указано в действующем законодательстве (ГК РФ ст. 352) на основании (впоследствии):
1) прекращения обязательства, обеспечением которого залог выступает (полного погашения кредита);
2) гибели заложенного имущества, если залогодатель не предложил другой залог взамен утраченного (согласно ст. 345 п. 2 ГК РФ);
3) в результате требования залогодержателя досрочно прекратить залог на основании того, что залогодатель нарушает обязанности по использованию заложенного имущества, не бережно использует его (создает угрозу повреждения или утраты предмета залога), это право прописано в ГК ст. 343 п. 1;
4) в случае перехода к залогодержателю прав собственности на предмет залога (в том числе в случае, его реализации залогодержателем с целью возврата непогашенного кредита).
Все это является основанием для прекращения договора залога и истечения срока его действия. В случае ипотечного кредита, о прекращении залога по нему должна быть поставлена отметка в реестре, в которой ипотечный договор был зарегистрирован. После прекращения действия срока договора в результате выполнения залогодателем основного обязательства, залогодатель обязан вернуть залог, если он находился у него – право залогодержателя на залог прекращается.
Взаимоотношения между залогодателем и залогодержателем, право на взыскание залогового имущества, его реализацию, досрочное расторжение договора и прочие права по отношению к залогу – достаточно подробно расписаны в 3 параграфе Гражданского Кодекса РФ.
На протяжении всего действия срока договора залога кредитор имеет достаточные гарантии возврата выданного займа. В случае непогашения предоставленного заемщику кредита залогодержатель имеет право погасить задолженность за счет средств, полученных от реализации предмета залога.
Действие договора залога не ограничивается календарной датой или истечением периода времени (постановление ФАС Московского округа № КГА40/8910).
Организация заключила с банком договор о кредитной линии.
В обеспечение банк заключил с другой организацией договор залога, в котором установлено, что он действует до полного исполнения обязательств по кредитному договору. Но залогодатель решил через суд признать незаключенным договор залога, так как в нем не предусмотрен срок действия — не указана конкретная календарная дата.
Суд не принял эти доводы. В договоре о залоге указываются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также у какой из сторон находится заложенное имущество (п. 1 ст. 339 ГК РФ).
Эта статья не содержит такого существенного условия, как календарная дата, до которой действует договор. Суд отметил, что действие договора залога не может быть ограничено календарной датой или истечением периода времени, поскольку это привело бы к потере обеспечительной функции подобного договора.
Статью подготовил директор по развитию предпринимательства и конкуренции ОАО "Акса" Корчагин Юлиан Андриянович. 
