Управление финансами

документы

1. Будут ли ещё разовые выплаты на детей в 2020-2021 годах
2. Новое пособие для домохозяек с 2020 года
3. Выплата пособий по уходу за ребенком до 1,5 лет по новому в 2021 году
4. Выплаты на детей до 3 лет с 2020 года
5. Защита социальных выплат от взысканий в 2021 году
6. Банки с 2020 года начали забирать пособия на детей
7. Выплата пенсионных накоплений тем, кто родился до 1966 года и после
8. Выплаты на детей от 3 до 7 лет с 2020 года

О проекте О проекте   Контакты Контакты   Психологические тесты Интересные тесты
папка Главная » Бухгалтеру » Новый закон о контроле наличных в 2021 году

Новый закон о контроле наличных в 2021 году

Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. Связаться с автором

Новый закон о контроле наличных в 2021 году

13 июля 2020 г. в России появился Федеральный закон № 208 – ФЗ, регулирующий обращение наличных денег. Его выход назревал давно и не вызвал удивления. Однако у многих предпринимателей и граждан возникли определенные опасения. Появились разные точки зрения на последствия вступления данного закона в действие. В статье мы рассматриваем основные положения закона и оценку некоторых его пунктов.

Главное в содержании закона



Не забываем поделиться:

Проект данного закона внесла группа депутатов, возглавляемая председателем комитета Государственной думы по финансовому рынку А. Аксаковым.

Закон содержит пункты, относящиеся как к юридическим, так и к физическим лицам.

В соответствии с законом будут контролироваться все операции с наличными деньгами при сумме 600 тыс. руб. и больше.

Необходимость усиления контроля государства за наличностью вполне объяснима. По информации Банка России объем наличных денег в экономике превысил 12 триллионов рублей и с начала 2020 г. увеличился на 20 %.

В настоящее время банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг о снятии и зачислении на счет юридического лица суммы в 600 тыс. руб. и более лишь в случаях, когда операция не связана со спецификой хозяйственной деятельности организации. С вступлением нового закона в силу контролироваться будут все операции, независимо от наличия или отсутствия их связи с характером хозяйственной деятельности.

Обязательному контролю станут подлежать выплаты юридическим лицам страхового возмещения и получение страховой премии от юридического лица, если сумма операции составит 600 тысяч рублей и более.

Росфинмониторинг будет интересоваться также денежными операциями на названную сумму граждан, не являющихся юридическим лицом.

Одновременно ряд операций не будет подлежать контролю. К их числу относятся обмен банкнот с разным достоинством, перевод денег за рубеж на счет безымянного лица и поступление с него денег, денежные переводы, которые по поручению клиента реализуются не кредитными организациями, лизинг имущества.

В законе устанавливается перечень операций, подлежащих обязательному контролю для каждой организации из числа кредитных, страховых, лизинговых, ломбардов, операторов лотерей и инвестиционных платформ. По каждой операции из перечня организации должны будут передавать сведения Росфинмониторингу.

Операторам инвестиционных платформ в законе отведен отдельный абзац, где сказано, что они обязаны сообщать об операциях по счету, операциях по займам и операциях с ценными бумагами в случаях, когда хотя бы одна из сторон или ее банк располагается в недружественной ФАТФ стране или входит в «террористический» список.

Дифференцированный подход, по мнению разработчиков закона, позволит уменьшить число подлежащих обязательному контролю операций для организаций небанковского сектора.

Новым законом вводится обязательный контроль за почтовыми переводами денег в сумме от ста тысяч рублей.

В настоящее время почтовые переводы не контролируются. После введения закона в действие надо будет либо подавать документы, либо дробить переводы на части, меньшие ста тысяч рублей.

Станет подлежать обязательному контролю возврат неиспользованного остатка денежных средств, которые были перечислены как аванс за услуги связи.

Обязательный контроль предусматривается для налично -денежных и безналичных операций с недвижимым имуществом при сумме от трех миллионов рублей.

До сих пор обязательному контролю подлежали лишь те операции с недвижимостью в сумме от трех миллионов рублей, при которых происходил переход права собственности. То есть, можно было заплатить за купленную квартиру, и если при этом право собственности не переходило, операция не подпадала под обязательный контроль. С введением нового закона уже сам факт оплаты в размере от 3 млн. руб. станет требовать обязательного контроля.

Под контроль подпадут все операции, включая плату за аренду. Также будет проводиться мониторинг услуг консультационных организаций.

В соответствии с новым законом банки будут иметь право блокировать счета. Поэтому после вступления его в действие надо будет сохранять все документы, касающиеся поступления денег на счета, чтобы иметь возможность дать объяснения органам контроля.

Закон содержит список организаций, которым разрешается не сообщать соответствующие сведения. К этим организациям относятся некоторые некоммерческие организации, государственные корпорации, ТСЖ и потребительские кооперативы.

Также разрешено не информировать о переводе денег по поручению клиента не кредитными организациями.

Закон предусматривает для надзорных органов правила и критерии для определения уровня риска деятельности организаций.

В законе имеются изменения в области операций по выполнению государственного оборонного заказа – с пятидесяти до десяти миллионов рублей снижена пороговая сумма операций по второму и последующему поступлению и списанию средств при расчетах по государственному оборонному заказу.

Увеличен со ста до двухсот тысяч рублей лимит суммы при покупке в розницу с применением персонифицированных электронных средств платежа ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней. При приобретении данных товаров на сумму не более 200 тыс. руб. не потребуется обязательная идентификация клиента.

Новый закон о контроле наличных в 2021 году


В соответствии с действующими законами организации обязаны сообщать Росмониторингу об операциях, вызывающих подозрение с точки зрения легализации полученных преступным путем доходов или финансирования терроризма. С 1 марта 2022 г. в дополнение к сообщению о подозрительной операции надо будет предоставлять данные о действиях клиента или его представителя, а также о бенефициарах.

Закон опубликован на официальном портале правовой информации и вступит в действие в 2021 г., через 180 дней после того, как был опубликован.

Мониторинг соблюдения требований нового закона будет осуществляться дистанционно в соответствии с порядком, определенным президентом РФ.

Спорные моменты закона и мнения о нем



В процессе обсуждения законопроекта вносились предложения увеличить пороговую сумму, по достижении которой операции подлежат обязательному контролю. Главным аргументом при этом была инфляция. 600 тысяч рублей для операций с наличностью и 3 миллиона рублей для сделок, связанных с недвижимым имуществом, - сумма не большая при современном уровне цен.

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, рекомендуя увеличить пороговое значение, указала на то, что в котором ввели обязательный контроль, цены выросли в 3 раза.

Но Росфинмониторинг этот аргумент отклонил.

В ведомстве отметили, что в законе № 115 нет норм, обязывающих проводить индексацию пороговой суммы в соответствии с инфляцией и по другим причинам. Специалисты Росфинмониторинга в результате проведенного анализа сделали вывод о том, что установленные в новом законе суммы согласуются с размером операций, которые представляют интерес для ведомства.

По сообщению Банка РФ, вводимые изменения приведут к уменьшению нагрузки на кредитные организации.

ЦБ предполагает, что банки введут автоматизацию процессов выявления подлежащих контролю операций без привлечения клиентов. Снизится число запросов информации у клиентов и количество отказов из-за непредставления документов.

С этим мнением не согласен доцент кафедры гражданско – правовых дисциплин РЭУ им. Г. В. Плеханова Руслан Аллалыев. Он полагает, что проще станет только тем организациям, где создан высокий уровень автоматизации процессов. У других организаций, напротив, нагрузка станет большей.

Кроме того, Аллалыев уверен в том, что последствием вступления в силу нового закона станет отток из банков клиентов, бизнес которых характеризуется большим потоком наличных денег. В частности, это бизнес в аграрном секторе. Также он ожидает роста числа случаев блокирования счетов юридических лиц и ИП.

Об усложнении положения банков после введения предусмотренных законом изменений говорит и эксперт Центра исследований проблем реальной экономики О. Лебединская. Она объясняет это тем, что некоторые банки уже создали бесплатные сервисы проверки контрагентов, дают предпринимателям советы о правильном ведении финансовой деятельности, позволяющем не иметь проблем с наличностью. Эти банки окажутся перед трудным выбором – соблюдать закон или поддержать своего клиента.

При проведении контроля требуется предоставить пакет документов, относящихся как к самой сделке, так и к источникам денежных средств. Некоторые эксперты отмечают, что в связи с распространением обязательного контроля на пополнение вкладов и снятие с них денег на сумму от 600 тысяч рублей, многим вкладчикам придется показывать документы об источнике средств.

До настоящего времени возвращаемые средства за услуги связи, внесенные в качестве аванса, не подлежали контролю. Закон вводит обязательный контроль за этими средствами при их сумме от ста тысяч рублей. В результате, как считают некоторые специалисты, будет по существу устранена схема перевода денег транзитом с лицевых счетов операторов связи, когда лицевой счет мог пополнить любой субъект, а владелец счета переводил эти деньги в банк. Это может вызвать возникновение проблем. Например, до сих пор многие розничные уличные продавцы принимали плату за свои товары на телефон.

Замглавы Национального совета финансового рынка А. Наумов отметил, что в настоящее время кредитные организации сообщают Росмониторингу об операциях и сделках своих клиентов, проводимых также в других организациях. По новому закону можно будет информировать только о своих банковских операциях клиента.

Некоторые специалисты полагают, что вследствие ужесточения контроля за наличными деньгами увеличится спрос на цифровые деньги со стороны тех, кто хочет остаться анонимным.

В то же время на этот счет есть другое мнение. Например, исполнительный директор Klopenko Group и венчурного клуба ITLeaders Дмитрий Иванов говорит, что российские власти собираются ужесточить контроль за оборотом цифровых денег на внутрироссийском рынке. Государственная дума рассматривает проекты законов «О цифровых финансовых актива» и «О цифровой валюте». В связи с этим избежать контроля за счет замены операций в наличных деньгах операциями в криптовалюте не получится.

темы

документ Изменения для бухгалтеров в 2020 году
документ Расчет отпуска в 2020 году
документ Расчет больничного в 2020 году
документ Индексация заработной платы в 2020 году
документ Как уменьшить премии работникам в 2020 году

Не забываем поделиться:



назад Назад | форум | вверх Вверх

важное

Кого следующего затронет прогрессивная шкала НДФЛ
Новые пенсионные удостоверения с 2021 года
Дефолт в России в 2020 году
Предоставление кредитных каникул в 2020 году
Девальвация рубля в 2020 году
Как получить квартиру от государства в 2020 году
Не стоит покупать доллары в 2020 г.
Как жить после отмены ЕНВД в 2021
Изменения ПДД с 2020 года
Запрет залога жилья под микрозаймы в 2020 году
Право на ипотечные каникулы в 2020
Электронные трудовые книжки с 2020 года
Новые налоги с 2020 года
Изменения в продажах через интернет с 2020 года
Изменения в 2020 году


©2009-2020 Центр управления финансами.