Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. Связаться с автором
13 июля 2020 г. в России появился Федеральный закон № 208 – ФЗ, регулирующий обращение наличных денег. Его выход назревал давно и не вызвал удивления. Однако у многих предпринимателей и граждан возникли определенные опасения. Появились разные точки зрения на последствия вступления данного закона в действие. В статье мы рассматриваем основные положения закона и оценку некоторых его пунктов.
Главное в содержании закона
Проект данного закона внесла группа депутатов, возглавляемая председателем комитета Государственной думы по финансовому рынку А. Аксаковым.
Закон содержит пункты, относящиеся как к юридическим, так и к физическим лицам.
В соответствии с законом будут контролироваться все операции с наличными деньгами при сумме 600 тыс. руб. и больше.
Необходимость усиления контроля государства за наличностью вполне объяснима. По информации Банка России объем наличных денег в экономике превысил 12 триллионов рублей и с начала 2020 г. увеличился на 20 %.
В настоящее время банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг о снятии и зачислении на счет юридического лица суммы в 600 тыс. руб. и более лишь в случаях, когда операция не связана со спецификой хозяйственной деятельности организации. С вступлением нового закона в силу контролироваться будут все операции, независимо от наличия или отсутствия их связи с характером хозяйственной деятельности.
Обязательному контролю станут подлежать выплаты юридическим лицам страхового возмещения и получение страховой премии от юридического лица, если сумма операции составит 600 тысяч рублей и более.
Росфинмониторинг будет интересоваться также денежными операциями на названную сумму граждан, не являющихся юридическим лицом.
Одновременно ряд операций не будет подлежать контролю. К их числу относятся обмен банкнот с разным достоинством, перевод денег за рубеж на счет безымянного лица и поступление с него денег, денежные переводы, которые по поручению клиента реализуются не кредитными организациями, лизинг имущества.
В законе устанавливается перечень операций, подлежащих обязательному контролю для каждой организации из числа кредитных, страховых, лизинговых, ломбардов, операторов лотерей и инвестиционных платформ. По каждой операции из перечня организации должны будут передавать сведения Росфинмониторингу.
Операторам инвестиционных платформ в законе отведен отдельный абзац, где сказано, что они обязаны сообщать об операциях по счету, операциях по займам и операциях с ценными бумагами в случаях, когда хотя бы одна из сторон или ее банк располагается в недружественной ФАТФ стране или входит в «террористический» список.
Дифференцированный подход, по мнению разработчиков закона, позволит уменьшить число подлежащих обязательному контролю операций для организаций небанковского сектора.
Новым законом вводится обязательный контроль за почтовыми переводами денег в сумме от ста тысяч рублей.
В настоящее время почтовые переводы не контролируются. После введения закона в действие надо будет либо подавать документы, либо дробить переводы на части, меньшие ста тысяч рублей.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Станет подлежать обязательному контролю возврат неиспользованного остатка денежных средств, которые были перечислены как аванс за услуги связи.
Обязательный контроль предусматривается для налично -денежных и безналичных операций с недвижимым имуществом при сумме от трех миллионов рублей.
До сих пор обязательному контролю подлежали лишь те операции с недвижимостью в сумме от трех миллионов рублей, при которых происходил переход права собственности. То есть, можно было заплатить за купленную квартиру, и если при этом право собственности не переходило, операция не подпадала под обязательный контроль. С введением нового закона уже сам факт оплаты в размере от 3 млн. руб. станет требовать обязательного контроля.
Под контроль подпадут все операции, включая плату за аренду. Также будет проводиться мониторинг услуг консультационных организаций.
В соответствии с новым законом банки будут иметь право блокировать счета. Поэтому после вступления его в действие надо будет сохранять все документы, касающиеся поступления денег на счета, чтобы иметь возможность дать объяснения органам контроля.
Закон содержит список организаций, которым разрешается не сообщать соответствующие сведения. К этим организациям относятся некоторые некоммерческие организации, государственные корпорации, ТСЖ и потребительские кооперативы.
Также разрешено не информировать о переводе денег по поручению клиента не кредитными организациями.
Закон предусматривает для надзорных органов правила и критерии для определения уровня риска деятельности организаций.
В законе имеются изменения в области операций по выполнению государственного оборонного заказа – с пятидесяти до десяти миллионов рублей снижена пороговая сумма операций по второму и последующему поступлению и списанию средств при расчетах по государственному оборонному заказу.
Увеличен со ста до двухсот тысяч рублей лимит суммы при покупке в розницу с применением персонифицированных электронных средств платежа ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней. При приобретении данных товаров на сумму не более 200 тыс. руб. не потребуется обязательная идентификация клиента.
В соответствии с действующими законами организации обязаны сообщать Росмониторингу об операциях, вызывающих подозрение с точки зрения легализации полученных преступным путем доходов или финансирования терроризма. С 1 марта 2022 г. в дополнение к сообщению о подозрительной операции надо будет предоставлять данные о действиях клиента или его представителя, а также о бенефициарах.
Закон опубликован на официальном портале правовой информации и вступит в действие в 2021 г., через 180 дней после того, как был опубликован.
Мониторинг соблюдения требований нового закона будет осуществляться дистанционно в соответствии с порядком, определенным президентом РФ.
В процессе обсуждения законопроекта вносились предложения увеличить пороговую сумму, по достижении которой операции подлежат обязательному контролю. Главным аргументом при этом была инфляция. 600 тысяч рублей для операций с наличностью и 3 миллиона рублей для сделок, связанных с недвижимым имуществом, - сумма не большая при современном уровне цен.
Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, рекомендуя увеличить пороговое значение, указала на то, что в котором ввели обязательный контроль, цены выросли в 3 раза.
Но Росфинмониторинг этот аргумент отклонил.
В ведомстве отметили, что в законе № 115 нет норм, обязывающих проводить индексацию пороговой суммы в соответствии с инфляцией и по другим причинам. Специалисты Росфинмониторинга в результате проведенного анализа сделали вывод о том, что установленные в новом законе суммы согласуются с размером операций, которые представляют интерес для ведомства.
По сообщению Банка РФ, вводимые изменения приведут к уменьшению нагрузки на кредитные организации.
ЦБ предполагает, что банки введут автоматизацию процессов выявления подлежащих контролю операций без привлечения клиентов. Снизится число запросов информации у клиентов и количество отказов из-за непредставления документов.
С этим мнением не согласен доцент кафедры гражданско – правовых дисциплин РЭУ им. Г. В. Плеханова Руслан Аллалыев. Он полагает, что проще станет только тем организациям, где создан высокий уровень автоматизации процессов. У других организаций, напротив, нагрузка станет большей.
Кроме того, Аллалыев уверен в том, что последствием вступления в силу нового закона станет отток из банков клиентов, бизнес которых характеризуется большим потоком наличных денег. В частности, это бизнес в аграрном секторе. Также он ожидает роста числа случаев блокирования счетов юридических лиц и ИП.
Об усложнении положения банков после введения предусмотренных законом изменений говорит и эксперт Центра исследований проблем реальной экономики О. Лебединская. Она объясняет это тем, что некоторые банки уже создали бесплатные сервисы проверки контрагентов, дают предпринимателям советы о правильном ведении финансовой деятельности, позволяющем не иметь проблем с наличностью. Эти банки окажутся перед трудным выбором – соблюдать закон или поддержать своего клиента.
При проведении контроля требуется предоставить пакет документов, относящихся как к самой сделке, так и к источникам денежных средств. Некоторые эксперты отмечают, что в связи с распространением обязательного контроля на пополнение вкладов и снятие с них денег на сумму от 600 тысяч рублей, многим вкладчикам придется показывать документы об источнике средств.
До настоящего времени возвращаемые средства за услуги связи, внесенные в качестве аванса, не подлежали контролю. Закон вводит обязательный контроль за этими средствами при их сумме от ста тысяч рублей. В результате, как считают некоторые специалисты, будет по существу устранена схема перевода денег транзитом с лицевых счетов операторов связи, когда лицевой счет мог пополнить любой субъект, а владелец счета переводил эти деньги в банк. Это может вызвать возникновение проблем. Например, до сих пор многие розничные уличные продавцы принимали плату за свои товары на телефон.
Замглавы Национального совета финансового рынка А. Наумов отметил, что в настоящее время кредитные организации сообщают Росмониторингу об операциях и сделках своих клиентов, проводимых также в других организациях. По новому закону можно будет информировать только о своих банковских операциях клиента.
Некоторые специалисты полагают, что вследствие ужесточения контроля за наличными деньгами увеличится спрос на цифровые деньги со стороны тех, кто хочет остаться анонимным.
В то же время на этот счет есть другое мнение. Например, исполнительный директор Klopenko Group и венчурного клуба ITLeaders Дмитрий Иванов говорит, что российские власти собираются ужесточить контроль за оборотом цифровых денег на внутрироссийском рынке. Государственная дума рассматривает проекты законов «О цифровых финансовых актива» и «О цифровой валюте». В связи с этим избежать контроля за счет замены операций в наличных деньгах операциями в криптовалюте не получится.
Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. 
