Управление финансами

документы

1. Будут ли ещё разовые выплаты на детей в 2020-2021 годах
2. Новое пособие для домохозяек с 2020 года
3. Выплата пособий по уходу за ребенком до 1,5 лет по новому в 2021 году
4. Выплаты на детей до 3 лет с 2020 года
5. Защита социальных выплат от взысканий в 2021 году
6. Банки с 2020 года начали забирать пособия на детей
7. Выплата пенсионных накоплений тем, кто родился до 1966 года и после
8. Выплаты на детей от 3 до 7 лет с 2020 года

О проекте О проекте   Контакты Контакты   Психологические тесты Интересные тесты
папка Главная » Экономисту » Исполнение банковской гарантии

Исполнение банковской гарантии

Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. Связаться с автором

Банковская гарантия

Вернуться назад на Банковская гарантия

Не забываем поделиться:

Исполнение банковской гарантии – это процедура, по которой банк (гарант) по просьбе одного участника сделки (принципала или должника) выплачивает другому (бенефициару или получателю) сумму, установленную соглашением между гарантом и принципалом. Платеж происходит вне зависимости от того, существует ли на самом деле обязанность должника по выплате получателю или нет.

Обязательства банка считаются исполненными только тогда, когда он произвел оплату, либо когда в установленный срок не наступило обстоятельство, предусмотренное соглашением между кредитной организацией и организацией-принципалом, то есть должником по основному обязательству.

Само же по себе исполнение выглядит таким образом:

1. Получатель средств уведомляет банк о наступлении обстоятельств, при которых должен быть произведен платеж (наступление гарантийного случая) и выставляет требование об оплате;
2. Банк удостоверяется, что условия соглашения соблюдены и уведомляет должника. Срок по закону на это – от 5 до 30 дней;
3. Если все в порядке, банк производит платеж по реквизитам, указанным в соглашении или согласованным с получателем.

Выплата вознаграждения банку может производиться как на последней стадии, так и ранее – здесь ограничений закон не устанавливает.

Если же требования бенефициара оказались лишенными обоснований, или же документы были недействительными, то получатель платежа возмещает и банку, и должнику все понесенные ими убытки.

Исполнение банковской гарантии происходит далеко не всегда. Закон предусматривает следующие случаи, когда банк освобождается от обязанностей:

• срок действия соглашения с банком истек;
• бенефициар (то есть получатель средств) добровольно отказался от своих требований и прав по договору с принципалом;
• гарант и бенефициар заключили договор о том, что исполнение банковской гарантии не производится.

Во всех случаях, кроме окончания срока, гарант обязан уведомить принципала об отмене обязательства.

Отказ от выплат и их приостановление

По закону предусмотрены и случаи, когда банк вправе отказаться от платежей либо приостановить их. Отказ происходит, если требования, заявленные бенефициаром, не соответствуют тем условиям, на которых должно было происходить исполнение банковской гарантии.

Приостановка платежей на срок до недели допускается, если гарант обоснованно полагает, что:

• Один или несколько документов, переданных ему, не являются действительными;
• Обстоятельство, с которым связано исполнение банковской гарантии, на самом деле не наступило;
• Обязательство принципала, обеспеченное гарантом, не существует;
• Бенефициар уже принял от принципала деньги.

Во всех этих случаях банк приостанавливает исполнение и немедленно связывается с двумя другими сторонами по сделке. Он уведомляет их о сложившейся ситуации и сообщает, какие нужны документы. Если срок в 7 дней вышел, а однозначных оснований для отказа нет, кредитная организация обязана продолжить платежи. Иначе она будет отвечать в порядке, установленном договором либо законом.

Ограничения для гаранта

Кредитная организация, которая гарантировала исполнение обязанностей, может ссылаться лишь на те обстоятельства, которые касаются договора с принципалом. Сущность и действительность сделки между должником и получателем её интересовать не должны.

Даже если эта сделка недействительна – банк не может отказаться от платежа.

Взаимозачет требования, перешедшего к кредитной структуре от должника в порядки цессии (уступки требования), допускается лишь в том случае, если это прямо оговорено с договоре.

Что делать, если банк остался без лицензии?

ЦБ РФ контролирует деятельность кредитных организаций и регулярно лишает нарушителей лицензии. Но как быть, если гарантом по договору выступает та, которая лишилась лицензии? Производится ли тогда платеж?

Законодательство не дает однозначного ответа. Однако, исходя из той арбитражной практики, что сложилась на начало 2016 года, и норм гражданского права можно сделать вывод: отзыв лицензии не прекращает обязательства гаранта.

Доказательством может служить то, что приведенный выше перечень условий прекращения – закрытый и исчерпывающий. Изменение статуса банковской организации в данном случае ни на что влиять не будет, и она будет обязана платить.

Кроме того, сейчас закон не увязывает жестко гарантию и статус организации. Допускается гарантирование со стороны страховых компаний и даже иных коммерческих структур.

Наконец, ФЗ №395-1, который регулирует банковскую деятельность, прямо указывает, что после отзыва и до ликвидации кредитная организация имеет право получать доходы от ранее заключенных соглашений.

Договор же о гарантии подразумевает, что должник выплачивает определенное вознаграждение (обычно – от 3 до 10% от гарантированной суммы). Однако было бы нелогичным считать, что в этом случае кредитная организация имеет только преимущества, но освобождается от обязательств.

Нужно ли менять гаранта после отзыва лицензии?

Раз уж речь зашла о лицензировании, то нужно упомянуть и о тех договорах, которые обеспечиваются с помощью гарантирования. Что делать должнику, если ЦБ РФ лишил кредитную структуру лицензии? Будет ли договор (в особенности государственный контракт) в этом случае недействительным?

Минэкономразвития РФ разъяснило, что в законе №44-ФЗ, который регулирует этот вопрос, есть полный перечень оснований для того, чтобы государственный контракт был отменен или изменен государственной организацией в одностороннем порядке. Отзыв туда однозначно не входит. Соответственно, если в тексте самого контракта нет особых условий, то ни менять кредитную структуру, ни расторгать контракт принципал не обязан.

тема

документ Гарантийные обязательства
документ Гарантия
документ Банковская система
документ Банковская система страны
документ Банковские риски, надежность и эффективность коммерческих банков

Не забываем поделиться:



назад Назад | форум | вверх Вверх

важное

Новые налоги с 2021 года
Прогноз курса доллара на 2021 год
Кого следующего затронет прогрессивная шкала НДФЛ
Новые пенсионные удостоверения с 2021 года
Прогноз курса евро на 2021 год
Как получить квартиру от государства в 2021 году
Как жить после отмены ЕНВД в 2021
Изменения ПДД с 2021 года
Запрет залога жилья под микрозаймы в 2020 году
Право на ипотечные каникулы в 2020
Электронные трудовые книжки с 2020 года
Новые налоги с 2020 года
Изменения в продажах через интернет с 2020 года
Изменения в 2021 году


©2009-2020 Центр управления финансами.