Страхование — это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью) Страхование предоставляет всем хозяйствующим субъектам и членам общества гарантии в возмещении ущерба. В совокупности взаимодействия различных противоречий в производстве и жизнедеятельности создают объективные условия для проявления негативных последствий, имеющих случайный характер.
Возникает риск. Риск объективно присущ различным стадиям общественного воспроизводства и любым социально- экономическим отношениям. В страховом риске и в защитных мерах состоит сущность экономической категории страховой защиты. Материальным воплощением экономической категории страховой защиты служит страховой фонд, который представляет собой совокупность выделенных (зарезервированных) натуральных запасов материальных благ
Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).
Обязательное страхование сегодня - уже не роскошь, а прямая обязанность автомобилистов. В 2017 году ожидаются нововведения, касающиеся процедуры страхования и оформления документов по ОСАГО.
Рассмотрим их, а также определим, как правильно рассчитать стоимость страховки.
В прошлом году в Закон об обязательном страховании вносились изменения и ремарки.
Что остается неизменным, и что изменится в 2017 году:
1. Расчеты по выплатам.
В 2015 г повысились выплаты по ущербу, причиненному имуществу — 400 000 руб.
В тех случаях, когда причинен ущерб жизни или здоровью, то потерпевший в праве претендовать на гораздо большую сумму — в размере 500 000 руб. В 2016 году сумма оставалась прежней. Те же суммы переходят и в 2017 год.
Данное нововведение послужило логическим ходом поправок, принятых еще ранее в 2014 г, о возрастании общей суммы от выплат по договорам. До этого расчеты происходили только согласно результатам лечения, что несло массу неприятностей.
При введении в силу новых правил будет достаточно предоставить уведомление от врача о получении ущерба здоровью. Повышение уровня выплат исходит от необходимости в данной процедуре.
2. Максимальные расчеты по Европротоколу.
Европротокол – это документ, который составляют участники ДТП без привлечения сотрудников ГИБДД. Он заключает в себе юридическую силу для страховщиков.
Документ призван сделать проще жизнь автолюбителей и позволяет в определенных случаях решить вопрос о достижении согласия в споре без привлечения сотрудников госорганов.
Упрощенная процедура оформления важнее в больших городах, где огромное количество ДТП имеют минимальный ущерб, а время до прибытия ГИБДД исчисляется в нескольких часах, являясь причиной огромных пробок в итоге.
Изменения произошли в 2016 году в суммах по выплатам, касающимся Европротокола. Сумма возросла до 50 000 руб. (но лица, оформившие страховые полиса до 2 апреля 2014г, получат лишь половину этой суммы).
Закон об обязательной автогражданской ответственности перечисляет условия данного акта:
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
1. Когда сумма ущерба не больше имеющегося «потолка» (50 тыс. руб.).
2. При условии, что отсутствует причинение вреда жизни, либо здоровью участникам и окружающим.
3. Обязательно наличие у обоих ОСАГО.
4. Конечно же, при отсутствии расхождений в определении виновника аварии.
3. Возмещения напрямую.
Когда складывается ситуация возможности погашения убытков напрямую, если в ДТП 2 участника, то потерпевший может обратиться только к своему страховщику.
До этого можно было обратиться и к страховой виновника происшествия, что вело к неудобствам в расчетах выплат страховки.
4. Допустимый износ авто, частей, агрегатов.
Этого параметра придерживаются с 2014 г, при определении суммы платежей. Раньше он достигал 80%, на сегодняшний момент максимальное значение износа достигает 50%.
Убытки, понесенные на запчасти и агрегаты, рассчитываются с учетом старения комплектующих и деталей, которые заменяются при ремонте после ДТП.
Такие новшества позволяют компенсировать часть стоимости продажи авто на рынке б\у автомобилей, ведь после аварии они оцениваются намного дешевле.
5. Штрафы при вождении без полиса.
Когда у водителя нет при себе страхового полиса – это штраф в размере 500 руб.
Если же страховка не приобреталась, то сумма штрафа будет 800 руб.
На только что купленное авто действует в течение 10 дней право, когда можно управлять им без ОСАГО.
6. Конфликтные ситуации между застрахованным и компанией-страховщиком.
С принятием поправок налажена система взаимодействия страхователя и компании-страховщика.
Раньше некоторые владельцы авто решали спор с компанией-страховщиком в частном порядке для получения подходящего размера выплаты.
Новые принятые правила внесли ясность в саму процедуру взаимоотношений. Если потерпевший не удовлетворен выплаченной суммой, то единственно возможным способом решения конфликта будет судебное разбирательство.
7. Определение зоны действия ответственности.
Ранее, при ДТП в городском дворе, либо на территории частного дома страховщик уходил от возмещения вреда.
После вступления в силу поправок зона действия страхового случая сформулирована точно: дворы, места парковки, действие эвакуатора.
8. Выбор сервиса.
По старому закону выбор сервиса по ремонту был открыт. Еще в 2015 году в законе об обязательном страховании оставлялось право на выбор места ремонта только за компанией-страховщиком.
В таких случаях есть свои плюсы и минусы:
1. К минусам можно отнести – отсутствие возможности у автолюбителя выбрать свою сервисную фирму.
2. Плюсы – это ответ за плохой сервис от компании и ответственность, которая ложиться на нее полностью.
Действие закона об ОСАГО началось еще с 2002 года, и старые расчеты уже не годятся из-за инфляции и роста цен. Увеличение выплат положительно сказалось на позиции автостраховщиков - хоть и не без негативных факторов.
Многие страхующие организации заявляют о снижении прибыли в сфере страхования в России и просят дополнительного госфинансирования - но, несмотря на все эти просьбы, ни одну компанию с рынка автострахования не прогонишь.
Эксперты утверждают, что прибыль компаний от взносов в последние годы выросла практически в 2 раза! Логичным ответом на повышение суммы выплат стало удорожание стоимости полисов страхования, санкционированное страховыми компаниями. Рост цен повлек появление огромного количества подделок под страховки больших компаний.
Большинство автолюбителей просто-напросто стали пренебрегать покупкой дорогой страховки, не обращая внимания на повышение штрафов.
С 21 июля 2014 года был изменен порядок процесса обязательного страхования, регулируемый ст. 15 Закона об обязательном страховании.
Дана возможность покупки полиса ОСАГО путем электронных продаж, что позволило:
1. В значительной степени укоротить процедуру приобретения полиса.
2. Практически избавится от очередей в некоторых субъектах Российской Федерации.
3. Оградить автовладельцев от навязывания услуг недобросовестными сотрудниками страховых организаций.
Процесс представляет собой порядок регистрации полиса ОСАГО на сайте нужной страховой компании, имеется в виду использование информационных технологий, оплата и получение страхового полиса на руки через некоторое время.
В 2016 году система приобретения страховых полисов прошла некоторые изменения: получение полиса требует наличия электронной цифровой подписи - но далеко не все страховые организации предоставляют данный вид услуг, процесс обработки информации на данном этапе достаточно «сырой» и недоработанный.
Новости ОСАГО на 2017 год:
1. В конце 2016 года Госдума всё-таки приняла Законопроект, согласно которому, с 1 января 2017 года электронные полисы, или e-полисы ОСАГО, обязаны продавать все страховые компании, работающие с ОСАГО.
Таким образом, с началом 2017 года выдача электронных ОСАГО станет обязательной.
Конечно, скептики предрекают частые ошибки из-за неотлаженности системы. О любых инцидентах с электронными полисами ОСАГО страховщики обязаны сообщать в Центробанк. Организовывается также продажа полисов ОСАГО в сети интернет.
2. Ещё одно нововведение в ОСАГО - с 1 января 2017 года автовладельцы обязаны предъявить поврежденную машину на осмотр после дорожного инцидента, при наступлении страхового случая.
Если водитель не предъявит авто на осмотр, он не может инициировать начало независимой экспертизы.
10. Необходимые документы.
При подписании договора об автогражданской ответственности владелец ТС предоставляет в страховую компанию требуемые документы:
1. Заявление о желании заключить договор.
2. Паспорт или же другой документ, подтверждающий вашу личность.
3. Регистрационные бумаги (паспорт, свидетельство о регистрации, технический паспорт ТС).
4. Свидетельство о прохождении технического осмотра.
5. Водительское удостоверение (либо его копия) лица/лиц, которым разрешено управление транспортным средством.
6. Документы, которые подтверждают право водителя на управление этим ТС (для тех случаев, когда договор ОСАГО подписывается с тем условием, что к управлению этим ТС допускается ограниченное число лиц).
7. Желательно предоставить предыдущий документ об автостраховании, ежели такой имеется в наличии.
Стоимость ОСАГО в 2017 году – правила расчета ОСАГО 2017
Самый распространенный метод – это калькулятор стоимости полиса в интернете. Это способ подойдет для всех желающих.
Но данные расчеты не будут 100%, поскольку этот способ допускает небольшие погрешности из-за того, что к базам данных страховых компаний нет открытого доступа.
Для получения наиболее точных данных необходимо пропечатать в соответствующие поля:
1. Общий пробег автомобиля.
2. Дату выпуска ТС.
3. Количество всех ДТП с участием страхуемых лиц.
4. Число водителей, допущенных управлять транспортным средством.
5. А также, зачастую клиентов просят указать тип автомобиля и принадлежность лица, на которого он был зарегистрирован (юридическое, либо физическое).
Такими простыми действиями облегчится весь процесс получения необходимого расчета.
Тарифы на полисы ОСАГО в 2017 г для всех одинаковые, однако есть параметры, уточняющие расчет и влияющие на конечную цену полиса.
Важные пункты при определении общей стоимости страховки:
1. Это первый ваш полис, или вы уже ранее страховались? (Возможно, вам причитается скидка за отсутствие дорожно-транспортных происшествий).
2. Какая марка у вашего автомобиля, где он был зарегистрирован?
3. Сколько будет водителей им управлять? Сколько полных лет самому младшему?
4. Какая мощность двигателя?
5. Как долго вы собираетесь пользоваться транспортным средством?
На сайтах страховщиков уже появился калькулятор расчета стоимости полисов в 2017 году. Вы можете воспользоваться им. Все эти пункты позволят вам рассчитать ту стоимость полиса, которую ждут от вас к оплате.
А за более точными данными стоит обратиться к представителю страховщика. Он, опираясь на предоставленные вами документы, проведет расчеты с максимальной точностью.
Картина ценовой политики остается неполной. Российский Союз Автостраховщиков говорит, что любые представления о смене цены на страховки будут не ранее апреля. Их сотрудники акцентируют внимание на то, что это возможно, даже если курсы валют продолжат расти.
Есть вариант, что можно прикинуть сумму полиса так. Ту цифру, которую вы имели при последней оплате, в случаях, когда страховка была оформлена до октября 2014 г, умножайте примерно в два раза. Так вы сможете увидеть свою сумму.
В 2017 году планируемые изменения в Законе об ОСАГО будут касаться формы документа и организации процесса в отношении страховщиков. Планируется внесение полисов в электронные базы в обязательном порядке и во всех регионах, что упростит получение полисов, работу страховых компаний и сотрудников ГИБДД.
В разработке есть еще некоторые изменения в ОСАГО в 2017 году, но их конкретные меры и сроки пока не известны:
1. Предлагается создать, так называемый «клиринговый центр» - организацию, которая будет быстрее производить действия в среде страхователь-страховщик. Что намного облегчит получение выплат, а компаниям-страховщикам станет сложнее снизить их сумму.
2. Планируется ввести другой коэффициент повышения, зависящий напрямую от количества серьезных нарушений в определенный период. Это будет влиять только на увеличение стоимости полиса, но никак не уменьшать ее.
3. Увеличение коридора колебания цен по ОСАГО до 30 %. Это будет попыткой к переходу на свободные тарифы, когда компании-страховщики смогут регулировать конечную цену полиса автогражданской ответственности самостоятельно.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
