Страхование вкладов – это неотъемлемая часть оформления депозитного договора в банке. Согласитесь, ведь каждый из нас заинтересован в том, чтобы наши денежные средства, доверенные какой-либо финансовой организации, были надежно защищены. И первый вопрос, который возникает при открытии вклада, бывает следующим: а застрахован ли вклад и на какую сумму?
Банковские организации в 2020 году сотрудничают с Агентством страхования вкладов. Оно отвечает за выплату страховой компенсации вкладчикам в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.
Вкладчики не подписывают никакие договоренности с банком, по поводу защиты своих денежных средств, а каждый открываемый депозит является застрахованным по умолчанию, если банк, в котором открывается счет, входит в реестр участников системы страхования. Узнать, застрахован ли ваш вклад, можно на сайте банка или обратившись лично в один из его офисов.
Банки, участвующие в системе страхования, не скрывают эту информацию, а наоборот, активно презентуют ее своим клиентам. Ведь это не какое-то скрытое условие договора, а наоборот, необратимое преимущество данного банка по отношению к вкладчикам.
Размер компенсационной выплаты является единым для всех банков участников. Получается, что не имеет никакого смысла искать какой-то «лучший» банк, в котором бы отличалась сумма страхования вкладов.
Согласно Федеральному Закону № 177-ФЗ, а именно его 11 статье, максимальная застрахованная сумма вклада в банке на 2020 год составляет 1 миллион 400 тысяч рублей.
Если размер вашего депозита не превышает установленный законом лимит, то при наступлении форс-мажорных обстоятельств, ваш депозит будет возвращен вам в стопроцентном размере.
Ограничений по количеству открываемых в одном банке депозитных счетов нет. Каждый банк старается оформить как можно больше своих продуктов на имя каждого клиента. Бывает так, что обратившись даже за кредитом, человек по умолчанию получает открытый на свое имя сберегательный счет в том банке, где кредитуется.
Вот и своим вкладчикам банки регулярно предлагают оформить новые вклады, предлагая более выгодные условия. Например, банк ВТБ стабильно проводит акционные предложения с повышенными процентными ставками по вкладам своим действующим клиентам.
Отвечая на вопрос, сколько вкладов можно застраховать в одном банке, можно смело утверждать, что ограничений по количеству страхуемых депозитов нет. Но нельзя забывать и про главный нюанс этого вопроса:
Сколько бы вкладов в одном и том же банке не было открыто на личные данные одного человека, размер компенсационной выплаты все равно не будет превышать установленного законом лимита – 1 миллиона 400 тысяч рублей.
То есть, каждый вклад будет являться застрахованным, однако размер возмещаемой суммы будет для них общим. И с каждого вклада будет рассчитана пропорциональная сумма возмещения, которая в итоге не может превысить законного лимита.
Вы слышали такое правило инвестиций: разделять инвестиционный портфель? Здесь можно наглядно убедиться в его справедливости.
Открывая несколько вкладов в одном и том же банке, гражданин лишает себя возможности получения полной стоимости всех депозитов, превышающих установленный законом лимит возмещения, в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.
Открывая несколько вкладов в разных банках, вкладчик получает возможность получить компенсационную выплату в максимальном размере 1 млн. 400 тысяч рублей для каждого банка в отдельности.
Можно отсюда вывести главные правила оформления вкладов:
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
• нужно выбирать те банки, которые сотрудничают с Агентством страхования вкладов;
• общая сумма вкладов в одном банке на одного человека не должна превышать 1,4 млн. рублей.
При соблюдении этих условий, вкладчик может быть абсолютно уверен в полной сохранности и защите своих денежных средств. Правда, есть еще один момент: не все банковские продукты подлежат страхованию. Поговорим об этом далее.
Этот вопрос регулируется все тем же Федеральным законом № 177-ФЗ. Вот что нам говорит его 5-я статья.
Согласно настоящему Федеральному закону, страхованию подлежат все вклады, кроме тех, которые перечислены во 2-м пункте данной статьи.
То есть, проще перечислить те варианты вкладов, которые не будут застрахованы. Это мы дальше и сделаем. Однако, стоит обратить внимание еще на один момент.
Существуют вклады, которые при оформлении были удостоверены сберегательными сертификатами (в простонародье книжками).
Так вот, такие вклады могут быть двух видов:
• именные;
• на предъявителя.
Если речь идет об именных вкладах данной категории, то все в порядке, они будут застрахованы. Что касается вкладов на предъявителя, то тут никакого страхования определенно нет.
Вернемся к нашему законодательству и обратимся ко второму пункту пятой статьи Федерального закона №177-ФЗ.
Незастрахованными являются следующие денежные средства, доверяемые вкладчиками банкам:
• деньги, переданные финансовым организациям в управление (доверительное);
• средства, которые были размещены на личных счетах, которые были открыты для ведения какой-либо профессиональной деятельности. Такие счета бывают у нотариусов и адвокатов;
• деньги, которые были размещены в банке в качестве субординированных депозитов;
• вклады, при открытии которых были оформлены депозитные сертификаты;
• средства, которые являются электронными;
• вклады и счета, открытые в российских банках, территориально находящихся за пределами нашей Родины;
• счета юридических лиц (кроме малого бизнеса);
• номинальные счета, кроме открытых в плане опеки и попечительства на имя подопечных;
• залоговые счета;
• счета эскроу.
Статью подготовила доцент кафедры социально-гуманитарных дисциплин Волгушева Алла Александровна. 
