Закон о залоге в настоящий момент — понятие собирательное, т. к. в зависимости от категории обременяемого имущества или прав регулирование возникающих отношений производится на основании отдельных нормативных правовых актов. В статье мы рассмотрим, какими нормами необходимо руководствоваться в том или ином случае.
Действующая редакция ФЗ о залоге в 2017 году
Действовавший ранее закон РФ «О залоге» № 2872-I, регламентировавший соответствующие правоотношения, утратил силу см. ст. 3 закона «О внесении изменений…» № 367-ФЗ).
В настоящий момент в зависимости от категории передаваемого в залог имущества или прав для регулирования правоотношений, связанных с залогом, применяется специфическая правовая база, в т. ч. в отношении:
• Объектов недвижимости — закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ и в не урегулированной данным законом о залоге части нормы Гражданского кодекса РФ.
• Имущества, не отнесенного к недвижимости, — ГК РФ, если специфическим законом о залоге не регламентировано иное.
• Прав на долю в уставном капитале юрлица — например, закон «Об ООО» № 14-ФЗ (ст. 22). Данный вопрос подробно раскрыт в другой нашей статье по ссылке Договор залога доли в уставном капитале ООО. В соответствии с положениями закона о залоге сведения об обременении таких прав должны быть отражены в ЕГЮЛ.
• Обязательственных прав — ГК РФ (ст. 358.1), если специфическими нормами закона о залоге того или иного вида прав не регламентируется другое, и т. д.
Федеральный закон об ипотеке - залоге недвижимости (ст. 19)закрепляет обязательность процедуры госрегистрации обременения объектов недвижимости.
В законе об ипотеке - залоге недвижимости устанавливается, что запись о таком обременении должна быть внесена в ЕГРН.
ФЗ о залоге недвижимого имущества распространяется на следующие объекты (ст. 5):
• земельные участки;
• недвижимость, используемую хозсубъектом в своей экономической деятельности;
• жилые дома и их части;
• квартиры и их части (при этом предметом залога может стать обособленное помещение, права на которое как на отдельный объект недвижимости были зарегистрированы, а не часть его площади, см. п. 2 ИП президиума ВАС РФ № 90);
• дачи, садовые дома, гаражи и прочие строения;
• суда (воздушные, морские, внутреннего плавания), космические объекты;
• машино-места.
Если предметом залога выступает незавершенный объект, по окончании его строительства залог сохранит силу и его предметом будет уже здание (сооружение), возведенное в результате окончания строительных работ (п. 1 ИП № 90).
С учетом специфики объектов недвижимого имущества, помимо положений ФЗ об ипотеке - залоге недвижимости, надлежит учитывать предписания и иных законов, регулирующих правоотношения, связанные с таким объектом.
Так, если собственник здания, расположенного на арендованном на срок более 5 лет участке земли из состава государственных земель, планирует передать в залог здание и права аренды на участок, то с учетом положений п. 9 ст. 22 Земельного кодекса РФ он обязан известить об этом арендодателя, причем получение согласия от последнего не требуется, и т. д.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Основные положения, регулирующие порядок установления, прекращения залога движимого имущества, регламент его обращения, а также иные связанные с такими правоотношениями вопросы зафиксированы в ГК РФ.
Как такового закона о залоге движимого имущества в настоящий момент не существует.
Вместе с тем регистрация в отношении движимого имущества, производимая по желанию сторон (при возникновении залога) или предписанию закона (например, при исключении сведений о залоге или его изменении), госрегистрация или иной порядок учета которого не установлены законом, производится согласно положениям п. 4 ст. 339.1 ГК РФ и гл. XX.1 Основ законодательства РФ о нотариате, утв. ВС РФ № 4461-I.
Учет объектов таких обременений в описываемом случае производится в специальном нотариальном реестре.
ГК РФ предусматривает нормы, регламентирующие конкретные виды залога, предметом которых выступают нижеперечисленные объекты:
• товары в обороте;
• вещи в ломбарде (правила кредитования граждан с таким видом обеспечения установлены законом «О ломбардах» № 196-ФЗ);
• обязательственные права;
• права по договорам банковских счетов;
• права участников юрлиц (в ГК РФ отмечается, что в залог могут передаваться права участников только хозяйственных обществе, т. е. АО и ООО, ст. 358.15 ГК РФ);
• ценные бумаги (нормы ГК РФ в этой ситуации дополняются другими законами, регулирующими названную сферу, например ст. 51.6 закона «О рынке ценных бумаг» № 39-ФЗ и т. д.);
• исключительные права.
В отношении перечисленных видов залога ГК РФ определены только общие положения, которые в ряде случаев дополняются (или сами служат дополнением) к нормам специального законодательства.
Итак, ФЗ о залоге движимого имущества как такового в настоящий момент не существует. Все соответствующие положение урегулированы либо ГК РФ, либо специфическим законами в зависимости от категории объекта.
Закон о залоге недвижимого имущества - ипотеке регламентирует правоотношения, связанные с залогом недвижимого имущества, а в неурегулированной им части используются положения ГК РФ.
В целом в ГК РФ определены общие положения о таком виде обременения, которыми при наличии специального закона о залоге конкретных объектов дополняются нормы такого закона в не урегулированной ими части.
Договор залога 2017 года
Договор залога имущества является дополнением к кредитному соглашению. Его подписывают залогодержатель и залогодатель, участвующие в сделке. Обязательно указываются документы, удостоверяющие личность залогодателя, его ФИО и адрес проживания.
Помимо личной информации, заполняя документ, подтверждающий факт залога имущества, требуется указать:
• номер и дату составления кредитного договора;
• лицо, предоставившее денежные средства;
• общая сумма кредита;
• срок возврата;
• имущество, которое было заложено для обеспечения погашения задолженности.
Обязательно должно быть указано, во сколько оценивается заложенное имущество. Оно необходимо для того, чтобы в случае не погашения кредита, заимодавец мог возместить понесенные убытки за счет его продажи.
Документ оформляется в двух экземплярах. Причем в нем указывается, кому именно он вручается.
Завершается оформление тем, что указывается контактная информация сторон:
Если договор не будет подписан представителями сторон и заверен печатями, то никакой законной силы он иметь не будет.
Учитывая тот факт, что недвижимость - это, разумеется, ликвидное имущество, передавая или принимая ее в виде залога, можно вполне надежно застраховать обязательства по выполнению договора. Это хорошая компенсация для кредитора при их неисполнении. В такой залог могут быть переданы как строения, так и право аренды участка земли.
Предоставить недвижимость в качестве залога можно в случае, если:
• в наличии есть документы, подтверждающие право собственности на эту недвижимость;
• дали согласие все собственники недвижимости, если их несколько.
Оформляя недвижимое имущество как залог, нужно помнить, что после заключения сделки:
• продажа или передача его в аренду может быть осуществлена только при согласии залогодержателя;
• при залоге земельного участка также предметом залога окажутся и все постройки на нем – согласно законодательству;
• залогодержатель может передать свои права третьим лицам, если в договоре это не запрещено;
• страхование залогового имущества обычно осуществляется за счет залогодателя.
Следует помнить, что права на имущество переходят к залогодержателю только после прохождения регистрации договора в государственных органах, а также то, что под взыскания не подпадает жилье, если оно является единственным для данного гражданина.
Регистрация залога с 2017 года
Регистрация ипотеки, или залога недвижимости — обязательная процедура, следующая после заключения соответствующего договора как в отношении нежилых помещений, так и при оформлении квартир.
Залог недвижимости – один из способов обеспечения обязательств по другим договорам, например, займа или кредитного договора. Договор ипотеки (залога) заключается в письменной форме, но только после того как будет осуществлена его государственная регистрация, у залогодержателя возникает право требования обращения взыскания на заложенное имущество в случае нарушения залогодателем своих обязательств.
Регистрация ипотеки, или залога, осуществляется Росреестром путем внесения соответствующей записи об обременении объекта недвижимости в ЕГРН, а также сведений о договоре ипотеки (залога) недвижимости, залогодержателе и залогодателе.
Что нужно для регистрации залога недвижимости:
• Консультации и правовую экспертизу возможности регистрации ипотеки.
• Правовой анализ представленных документов.
• Составление договора ипотеки (залога недвижимости).
• Формирование необходимого комплекта документов.
• Предоставление документов.
• Оплата государственной пошлины за регистрацию залога недвижимости / ипотеки (при необходимости).
• Получение договора и выписки из ЕГРН после регистрации ипотеки в Росреестре.
Документы для регистрации договора ипотеки (залога недвижимости):
• документ, подтверждающий полномочия представителя (если от имени физического лица (залогодателя или залогодержателя) действует представитель) (оригинал и копия);
• документ, подтверждающий полномочия на подписание договора (если договор подписан представителем физического лица – залогодателя или залогодержателя) (оригинал и копия);
• документ об уплате государственной пошлины (оригинал и копия);
• договор залога недвижимости и документы, названные в договоре в качестве приложений 3 экз.;
• закладная и документы, названные в закладной в качестве приложений (если в договоре об ипотеке указано, что права залогодержателя удостоверяются закладной) (оригинал и копия);
• кредитный договор, договор займа или иной договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой (оригинал и копия);
• нотариально удостоверенное согласие другого супруга на заключение договора либо документ, свидетельствующий о том, что объект недвижимости не находится в совместной собственности супругов (брачный договор, соглашение о разделе общего имущества супругов, решение суда о разделе имущества и определении долей супругов) (оригинал и копия, решение суда – не менее 2-х экз. копий);
• разрешение (согласие) органа опеки и попечительства на распоряжение имуществом лица, не достигшего 14 лет, или лица, признанного судом недееспособным, их законным(и) представителем (представителями) (родителями, усыновителями, опекуном) (оригинал и копия);
• если объект недвижимости находится в общей совместной собственности (кроме супругов) – письменное согласие на ипотеку всех собственников (оригинал и копия);
• отчет об оценке недвижимости, являющейся предметом ипотеки (оригинал и копия) – в случаях, прямо предусмотренных законодательством Российской Федерации;
• для юридических лиц: документы, подтверждающие полномочия руководителя, нотариальные копии устава, свидетельства о регистрации, свидетельства о постановке на налоговый учет.
Срок регистрации различается и составляет:
• при регистрации залога нежилых помещений – 10 рабочих дней;
• при регистрации залога (ипотеки) недвижимости жилых помещений – 5 рабочих дней.
Основные виды регистрации ипотеки / залога недвижимости:
Институт залога менялся уже три раза за последние пять лет. В связи с пиком финансового кризиса резко выросло количество должников по кредитам, и банки еще более активно начали обращаться в суды за взысканием заложенного имущества. Эксперты отмечают, что именно в этот период институт залога показал себя не с лучшей стороны: договоры оспаривались, признавались недействительными, а процедуры обращения взыскания на заложенное имущество затягивались. Законодатель был вынужден отреагировать на сложившуюся ситуацию, и вскоре был принят закон, который внес изменения в ГК РФ и другие нормативные акты в части залога (Федеральный закон № 306-ФЗ).
Одним из самых заметных изменений было введение института внесудебного обращения взыскания на предмет залога. Этот институт позволяет кредитору обращать взыскание на заложенное имущество без участия суда посредством направления должнику уведомления о намерении обратить взыскание. Однако практика, которая сложилась после внесения поправок, показала, что эта модель работает только при желании должника сотрудничать с кредитором либо при нахождении заложенного имущества у кредитора. Кроме того, в целях обеспечения передачи должником заложенного имущества во внесудебном порядке была введена исполнительная надпись нотариуса. Такая надпись подтверждает факт неисполнения должником обязательства и является основанием для обращения к судебному приставу-исполнителю. Процедура нотариальной исполнительной надписи тоже себя проявила не с лучшей стороны: кредиторы практически не обращались за ее получением. Вероятно, это связано со стоимостью услуги совершения исполнительной надписи, которая составляет 0,5% от взыскиваемой суммы, но не более 20 тыс. руб. (подп. 19 п. 1 ст. 333.24 НК РФ).
С целью повысить популярность применения нотариусами исполнительной надписи был принят Федеральный закон № 405-ФЗ. Этот документ ввел процедуру, которую можно условно назвать "нотариальное внесудебное обращение взыскания": при совершении исполнительной надписи на договоре о залоге или закладной нотариус должен предложить залогодателю исполнить обеспеченное залогом обязательство, направив ему уведомление. Однако существенных изменений это не повлекло, поскольку процедура нотариального удостоверения договора залога остается достаточно дорогой.
В рамках реформы ГК РФ законодатель вернулся к совершенствованию института залога и принял закон, о практике применения которого и пойдет речь в данной статье (Федеральный закон № 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации"; далее – Закон № 367-ФЗ).
Вопрос о природе залога, а именно о том, является ли залог вещным правом или обеспечительным договором, имеет важное практическое значение. Например, лицо зарегистрировало ипотеку на объект незавершенного строительства. Когда долг был просрочен и кредитор приступил к обращению взыскания, выяснилось, что объект незавершенного строительства уже сдан и представляет из себя многоэтажный жилой дом. Если залог – это договор, то предметом договора был объект незавершенного строительства, которого больше нет. Значит, договор уже не действует, а с ним прекратился и залог.
Именно такой точки зрения придерживались суды до того момента, пока ВАС РФ не издал Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с договором об ипотеке. Согласно п. 1 этого документа, если предметом ипотеки являлся объект незавершенного строительства, то по окончании его строительства ипотека сохраняет силу, и ее предметом является здание (сооружение), возведенное в результате завершения строительства. Таким образом, ВАС РФ подтвердил, что залог – это вещное право или право на ценность вещи, а значит, он следует за вещью.
"Я подозреваю, что разработчики Закона № 367-ФЗ держали в голове, что залог – это вещное право, потому что решения, которые реализованы в ГК РФ, основаны на этом факте", – комментирует партнер юридической фирмы "Пепеляев Групп", член рабочей группы по подготовке реформы ГК РФ Роман Бевзенко. Действительно, данный принцип нашел отражение в новой редакции ГК РФ, например, в ст. 334-345 ГК РФ, о которых пойдет речь ниже.
Залог как право на ценность вещи
Залог, будучи правом на ценность вещи, следует за ней (ст. 334-345 ГК РФ). Все объекты, которые могут возникнуть в результате изменений этой вещи или после ее утраты, будут считаться находящимся в залоге.
Этот принцип можно вывести из правил п. 2 ст. 334 ГК РФ, согласно которым залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения обеспеченного залогом требования не только за счет самого предмета залога, но также за счет:
• страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества;
• причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества;
• причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами;
• имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога.
На практике это можно проиллюстрировать самыми разнообразными ситуациями. Например, при утрате застрахованного автомобиля, находящегося в залоге, залоговое право переходит на деньги, которые залогодатель получит от страховщика в качестве страхового возмещения. Если выплата еще не была произведена, залогодержатель, по логике внесенных поправок, имеет право обратиться в страховую компанию и получить страховую сумму на свое имя – при этом залогодатель (страхователь, бывший собственник автомобиля) страховую сумму не получает.
Аналогично, если муниципалитет изымает для муниципальных нужд участок, находящийся в залоге: право на компенсацию в этом случае возникает не только у залогодателя, но и у залогодержателя. Можно, таким образом, сделать вывод, что залог, в отличие от права собственности, продолжает существовать и после гибели вещи, которая являлась его предметом.
В п. 4 ст. 334 ГК РФ указано, что к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила ГК РФ о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, – общие положения о залоге. Правила ГК РФ о вещных правах еще не приняты, а значит, в настоящий момент к залогу недвижимого имущества должны применяться нормы закона об ипотеке. При этом после реформирования ГК РФ изменения в данный закон внесены не были.
Поэтому появилось следующее противоречие. Ранее ГК РФ определял, что в договоре залога должны быть указаны предмет залога, а также существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом (п. 1 ст. 339 ГК РФ в предыдущей редакции), то есть существовал жесткий стандарт описания обеспечения долга. Данное требование дословно совпадало с правилом ч. 1 ст. 9 закона об ипотеке.
Сегодня п. 1 ст. 339 ГК РФ содержит следующую норму: если в договоре залога имеется отсылка к другому договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство, условия основного обязательства считаются согласованными.
Таким образом, остается неясным, можно ли, например, в договоре об ипотеке не указывать предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а лишь сослаться на кредитный договор, из которого можно узнать все эти данные? С одной стороны, в самом ГК РФ прописано, что к залогу недвижимого имущества должны применяться нормы закона об ипотеке. Исходя из буквального толкования, а также правил о соотношении норм общих и специальных законов, следует, что применению подлежит норма специального закона, то есть закона об ипотеке. С другой стороны, данное правило противоречит замыслу поправок, центральными идеями которых были либерализация залоговых сделок, требований к содержанию договоров залога, режима последующего залога.
По мнению Романа Бевзенко, изначально норма ч. 1 ст. 9 закона об ипотеке не задумывалась как специальная, а лишь повторила положения, уже содержащиеся в ГК РФ. Поскольку позже законодатель изменил общее регулирование, с которого и была скопирована специальная норма, то и применяться она теперь не должна. "Особенность реформы гражданского законодательства состоит в том, что сначала меняется сам ГК РФ, а затем в соответствие с ним будут приводиться нормы специального законодательства. Поэтому и возникло описанное выше противоречие. Однако не стоит забывать о существовании принципа устранения конфликта норм, согласно которому закон поздний сильнее закона раннего. Я считаю, что именно этот принцип и должен использоваться в данном случае, хотя регистрирующие органы вряд ли со мной согласятся", – комментирует Роман Бевзенко.
Залог будущей вещи
В предыдущей редакции ГК РФ было указано, что залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения (ст. 335 ГК РФ). Залог будущей вещи применялся лишь в отношении урожая. Теперь договором залога или федеральным законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем (п. 2 ст. 336 ГК РФ). Например, если гражданин заказал за границей крупную партию товара, доставка которой займет несколько недель или даже месяцев, он может заложить это имущество банку еще до момента его получения. В этом случае полученный товар будет считаться обремененным залогом.
"Раньше суды считали, что если на момент подписания договора о залоге лицо не являлось собственником заложенной вещи, даже если речь шла о залоге будущего урожая, то такой договор должен признаваться недействительным. Мне кажется, что этот подход был очень поверхностным. К счастью, теперь заключить договор о залоге сможет и лицо, которое собственником не является", – рассказывает Роман Бевзенко.
Такая конструкция призвана стимулировать финансирование крупных сделок, развивать долгосрочное планирование бизнеса. "Появление залога будущей вещи связано с необходимостью привлечения кредитного обеспечения при реализации масштабных проектов", – отмечает эксперт.
Добросовестный залогодержатель
Реформа ГК РФ решила вопрос защиты добросовестного залогодержателя. Пленум ВАС РФ в своем Постановлении указал, что не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога (п. 25 Постановления Пленума ВАС РФ № 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге"). В данной ситуации приобретатель вещи, находящейся в залоге, не признается залогодержателем.
При реформировании ГК РФ законодатель закрепил аналогичную норму в п. 2 ст. 335 ГК РФ. Если вещь передана в залог залогодержателю лицом, которое не являлось ее собственником или иным образом не было надлежаще управомочено распоряжаться имуществом, о чем залогодержатель не знал и не должен был знать (добросовестный залогодержатель), собственник заложенного имущества имеет права и несет обязанности залогодателя, предусмотренные действующим законодательством (п. 2 ст. 335 ГК РФ). Однако это правило не распространяется на переданную в залог вещь, которая до этого была утеряна или похищена, либо иным путем выбыла из владения помимо воли владельца.
Как подытожил Андрей Безрядов, после внесенных изменений ограничились права собственника, у которого помимо его воли возникли права залогодателя по отношению к имуществу, находящемуся у добросовестного залогодержателя.
Реестр уведомлений о залоге
Если существует принцип добросовестности залогодержателя, то у залогодержателя должна быть возможность "опубличить" залог, то есть сделать данные о залоге той или иной вещи открытыми. Для этого законодатель ввел реестр уведомлений о залоге. Реестр уведомлений о залоге движимого имущества находится в открытом доступе и ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате (ст. 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате). Поиск информации, содержащейся в реестре уведомлений о залоге, осуществляется по регистрационному номеру уведомления, идентификаторам объекта и данным залогодателя. Регистрация залога также происходит с использованием данного реестра.
В результате поправок можно говорить о двух видах регистрации залога. Первую из них можно условно назвать правоустанавливающей. При правоустанавливающей регистрации залог возникает с момента такой регистрации, то есть после внесения записи в реестр уведомлений о залоге. Правоустанавливающей регистрация является тогда, когда носит обязательный характер – например, при залоге недвижимости, исключительных прав, доли в обществе с ограниченной ответственностью и некоторых видов ценных бумаг (п. 1 ст. 339.1 ГК РФ).
Второй вид регистрации можно условно назвать правоподтверждающей (учетной). Она не является обязательной и лишь подтверждает право залога. При желании прибегнуть к правоподтверждающей регистрации залогодержателю придется обратиться к нотариусу, чтобы тот разместил уведомление о залоге в едином реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Таким образом, при регистрации этого вида залог возникает до момента внесения записи в единый реестр.
Залог всего имущества
Норма п. 2 ст. 339 ГК РФ дает возможность описывать предмет такого залога любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида. Например, договоре о залоге может содержать такую фразу: "Залогом является все имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности на момент заключения настоящего договора".
Очевидно, что данная конструкция снизит вероятность оспаривания залога со стороны недобросовестных должников. Между тем, у этой новеллы есть и недостатки. "При всей моей любви к кредиторам и нелюбви к должникам, которые не исполняют обязательства, мне кажется, что законодатель поторопился с закреплением данной нормы, – заявляет Роман Бевзенко. – Эта любопытная конструкция, которую можно условно назвать "тотальным залогом", опасна для обычных граждан. Например, вы покупаете в магазине кефир, даже не догадываясь, что весь товар в этом магазине заложен банку "Добрый". Теперь после покупки кефира вы не сможете его выпить, поскольку напиток будет являться предметом залога, а если все же выпьете, то совершите деликт, за что вам придется ответить по всей строгости закона".
Действительно, едва ли, отправляясь в магазин, покупатели будут каждый раз проверять, не находится ли товар данного продавца в залоге. Именно поэтому в зарубежной практике существует специальное изъятие из ответственности для потребителей, однако в ГК РФ такой нормы нет.
Не стоит путать залог всего имущества с залогом товаров в обороте. Залог товаров в обороте – это обеспечительная конструкция, которая устанавливает приоритет при удовлетворении требований кредитора (ст. 357 ГК РФ). Залог всего имущества не только дает залогодержателю приоритет перед другими кредиторами, но и обеспечивает любые долги, которые могут возникнуть между кредитором и должником.
Реестр залогов 2017 года
Реестр уведомлений о залоге движимого имущества — единая электронная база, в которой нотариусы регистрируют информацию об объектах движимого имущества, находящихся под обременением в форме залога. О том, для чего нужен этот реестр и как обе стороны договора о залоге могут использовать его в своих интересах, читайте в нашей статье.
Реестр уведомлений о залоге движимого имущества (далее — реестр) — официальная электронная база данных, включающая информацию об объектах движимого имущества, в отношении которых заключено соглашение о залоге.
Данный реестр не является инструментом для осуществления учета залога (п. 4 ст. 339.1 ч. 1 Гражданского кодекса РФ № 51-ФЗ):
• прав, фиксирующих принадлежность имущества конкретному лицу и подлежащих госрегистрации;
• прав участника ООО;
• ценных бумаг;
• прав по договору банковского счета.
Электронный реестр включен в ЕИС нотариата (ст. 34.2 Основ законодательства РФ о нотариате, утвержденных ВС РФ № 4462-I, далее — Основы нотариата).
Открытую для свободного доступа часть этой базы данных можно найти на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты (в разделе «Справочная» содержится ссылка на соответствующий реестр).
На практике реестр чаще всего используется гражданами или юрлицами для проверки на предмет наличия залога в отношении приобретаемых транспортных средств. Для удобства в окне поиска отдельно выделены вкладки для транспорта и иного движимого имущества. В отдельном порядке надлежит производить и поиск информации об облигациях с залоговым обеспечением.
С одной стороны, реестр позволяет защитить интересы лиц, приобретающих движимое имущество, т. к. эти участники сделки могут заранее проверить наличие обременения в отношении приобретаемого объекта. С другой — залогодержатель также получает гарантии того, что объект залога не будет продан или вторично заложен.
Ссылка залогодержателя в правоотношениях с третьими лицами на существующее у него право залога будет обладать юридической силой только после его фиксации в реестре данных об учете этого залога. Правило не применяется в ситуациях, когда третье лицо было проинформировано или должно было обладать сведениями о наличии залога в отношении конкретного объекта еще до осуществления его учета посредством фиксации в реестре (абз. 3 п. 4 ст. 339.1 ч. 1 ГК РФ).
В то же время своевременно не внесший в реестр данные о наличии залога залогодержатель, не доказавший при этом, что покупатель обремененного залогом имущества о существовании обременения знал, не может настаивать на обращении взыскания на имущество (апелляционное определение Омского облсуда по делу № 33-8153/2014).
Важно! Учет в реестре как обязанность залогодержателя нигде в законодательстве не прописан. Отсутствие такого способа регистрации залога несет в себе перечисленные выше риски для залогодержателя, но применения санкций к нему не влечет.
Вместе с тем факт наличия или отсутствия записи об учете не влияет на правоотношения между сторонами соглашения о залоге. В т. ч. от наличия регистрации в реестре не зависит действительность договора о залоге.
На что оказывает влияние дата регистрации залога в реестре
Дата регистрации также имеет практическое значение: в ситуации, когда имущество является объектом нескольких залогов одновременно, залогодержатель, зарегистрировавший уведомление раньше других залогодержателей, имеет преимущество при определении последовательности удовлетворения требований залогодержателей:
• перед залоговыми кредиторами, не зарегистрировавшими залог;
• перед последующими залоговыми кредиторами (п. 10 ст. 342.1 ч. 1 ГК РФ).
Дата заключения договора залога при установлении такой очередности не учитывается.
Наряду с этим в отношении обременений применяется иное правило. Залогодержатели, чье право на залог надлежащим образом зарегистрировавшие уведомление о залоге в переходный период, правомочны претендовать на удовлетворение требований в порядке, зависящем от даты заключения договора о залоге, а не даты внесения информации в электронную базу данных (п. 6 ст. 3 ФЗ «О внесении изменений в часть первую…» № 367-ФЗ).
Итак, обобщенная схема работы с реестром уведомлений о залоге движимого имущества выглядит следующим образом:
• подписание сторонами соглашения о залоге;
• представление надлежащим лицом уведомления о возникновении залога нотариусу (ст. 103.1 Основ нотариата);
• выдача нотариусом расписки о получении уведомления (ст. 103.2 Основ нотариата);
• регистрация нотариусом уведомления в реестре;
• выдача нотариусом обратившемуся лицу выписки из реестра о наличии сведений о залоге в отношении конкретного объекта (ст. 103.7 Основ нотариата). Заказать такую выписку можно и посредством заявления в электронной форме по правилам Порядка, утвержденного приказом Минюста РФ от 28.04.2017 № 68.
За выдачу выписки из реестра заявитель вносит плату, определенную на основании:
• подп. 12.2 п. 1 ст. 22.1 Основ нотариата, если выписка представляется на бумажном носителе;
• подп. 12.9 п. 1 ст. 22.1 Основ нотариата, если выписка представляется в электронном виде.
Судебный орган правомочен квалифицировать непринятие приобретателем имущества мер по выяснению факта существования залога движимого имущества как недобросовестность приобретателя. В результате последний будет лишен права при защите своих интересов ссылаться на подп. 2 п. 1 ст. 352 ч. 1 ГК РФ.
Разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 5 ст. 10 ч. 1 ГК РФ). Вследствие этого залогодержатель в рассматриваемой ситуации должен доказать обстоятельства, которые свидетельствовали бы об осведомленности приобретателя спорного имущества насчет наличия в отношении объекта прав третьих лиц (например, определение Кемеровского облсуда по делу № 33-3213).
Положения подп. 2 п. 1 ст. 352 ч. 1 ГК РФ применимы к сделкам по отчуждению обремененного залогом имущества. В отношении сделок, совершенных до названной даты, должно быть применено законодательство, актуальное на момент совершения таких сделок, с учетом устоявшейся практики его использования (Обзор судебной практики ВС РФ № 1, утвержденный президиумом ВС РФ).
Сделка по отчуждению имущества после, оценивать добросовестность покупателя движимого имущества, находящегося под обременением в форме залога, надлежит в соответствии с законодательством, действующим на момент возникновения правоотношения в рамках соглашения о залоге.
Так, суд не признал факт непредставления истцом выписки из реестра в качестве подтверждения его недобросовестности, поскольку соглашение о залоге было заключено (апелляционное определение Ярославского облсуда по делу № 33-2566).
Судами с учетом п. 25 постановления пленума ВАС РФ № 10 производится оценка обстоятельств приобретения находящегося в залоге имущества, в т. ч.:
• передавался ли покупателю оригинал документа, подтверждающего право на имущество, или был представлен только дубликат;
• имелись ли на имуществе знаки, свидетельствующие о его обременении залогом, и т. д.
В отсутствие указанных выше признаков судами признается объективная невозможность установления приобретателем имущества наличия прав третьих лиц на отчуждаемый объект (решение Ленинского райсуда г. Тамбова по делу №2-219/.
Неоднократный переход прав на заложенное имущество в рамках сделок по купле-продаже не рассматривается судами как факт, который мог бы навести приобретателя на мысль о том, что имущество заложено (см. решение Труновского райсуда Ставропольского края по делу № 2-498/2015).
Если какие-либо параметры залога были изменены или данный вид обеспечения обязательств прекращен, на залогодержателя возлагается обязанность представить нотариусу соответствующее уведомление (абз. 2 п. 4 ст. 339.1 ч. 1 ГК РФ). Сделать это надлежит в течение 3 дней с момента, когда залогодержатель получил информацию об упомянутом изменении или прекращении залога либо должен был ее получить.
Данное требование касается только залога, уже учтенного в реестре. Учесть изменения или прекращение залога, не зарегистрированного в реестре, невозможно — сначала нужно произвести учет самого залога.
Если передача залогодержателем нотариусу уведомления об изменении залога или его прекращении становится невозможной, залогодатель правомочен обратиться в суд.
В частности, к таким ситуациям законодатель относит (ст. 103.6 Основ нотариата):
• нахождение залогодержателя-юрлица в процессе ликвидации;
• смерть залогодержателя-физлица;
• уклонение залогодержателя от предписанной законом обязанности произвести уведомление нотариуса;
• иные причины, не зависящие от волеизъявления залогодержателя.
После обретения соответствующим решением судебного органа юридической силы залогодатель, приложив к уведомлению надлежащим образом заверенную копию судебного акта, может направить необходимые сведения нотариусу.
Итак, внесение сведений в реестр уведомлений о залоге движимого имущества — процедура необязательная. Однако пренебрежение возможностью зарегистрировать сведения о наличии залога в отношении объекта движимого имущества (автомобиля, оборудования и т. д.) может повлечь нежелательные последствия в первую очередь для залогодержателя.
Деньги под залог урожая в 2017 году
Минсельхоз России разработал концепцию в сфере финансирования будущего урожая и подготовил законопроект «О внесении изменений в основы законодательства Российской Федерации «О нотариате».
Вопросы решались в рамках рабочей группы по возможности кредитования производителей сельскохозяйственной продукции с использованием товарных аграрных свидетельств.
Предполагается, что залог будущего урожая может предоставляться в обеспечение любого из обязательств, например:
- возврат полученного кредита;
- осуществление платежа по договорам поставки сельскохозяйственной техники, удобрений и иных продуктов, необходимых для сельскохозяйственного производства;
- уплата компенсации в случае непоставки сельскохозяйственной продукции в счет переданных семян, удобрений и иных продуктов, необходимых для сельскохозяйственного производства.
Передаваться в залог будет будущая сельскохозяйственная продукция определенного типа, количества и качества.
Планируется установить критерии будущего залога. Будут определены обязательства, попадающие под действие залога, разработаны нормы, оставляющие залог в силе при возникновении непредвиденных обстоятельств, влияющих на урожай. Прописываются обязанности залогодателя при помещении продукции на склад, продление залога на последующие урожаи, определение стоимости заложенного урожая, а также особенности взыскания при нарушении условий.
Ожидается, что с помощью разрабатываемой программы, будут созданы оптимальные условия по привлечению финансовых ресурсов для сельхозпроизводителей.
Законопроект о внедрении в РФ инструмента товарных аграрных свидетельств, которые позволят аграриям привлекать кредиты под залог будущего урожая, может быть согласован до конца текущего года, сообщил министр сельского хозяйства РФ Николай Федоров на пресс-конференции.
"Думаю, что законопроект в этом году будет в целом согласован с министерствами и ведомствами, обсужден с отраслевыми союзами, - сказал он. - По-моему, почти все поддерживают, потому что это достаточно прогрессивная работающая практика".
Такой инструмент позволит крестьянам привлекать финансовые средства под залог будущего урожая, пояснил министр. Он отметил, что это мировая практика, в том числе такой опыт есть и у Украины.
Как ранее поясняли представители Минсельхоза, этот законопроект должен дополнить законопроект о товарных складах общего пользования (предусматривает введение складских свидетельств на зерно), который уже подготовлен и сейчас проходит финальное согласование. Если последний законопроект предусматривает возможность кредитования под залог зерна, которое уже храниться на складе, то первый - под будущий урожай.
Статью подготовил ведущий корпоративный юрист Шаталов Станислав Карлович. 
