Управление финансами Получите консультацию:
8 (800) 600-76-83

Бесплатный звонок по России

документы

1. Введение продуктовых карточек для малоимущих в 2021 году
2. Как использовать материнский капитал на инвестиции
3. Налоговый вычет по НДФЛ онлайн с 2021 года
4. Упрощенный порядок получения пособия на детей от 3 до 7 лет в 2021 году
5. Выплата пособий по уходу за ребенком до 1,5 лет по новому в 2021 году
6. Продление льготной ипотеки до 1 июля 2021 года
7. Новая льготная ипотека на частные дома в 2021 году
8. Защита социальных выплат от взысканий в 2021 году
9. Банкротство пенсионной системы неизбежно
10. Выплата пенсионных накоплений тем, кто родился до 1966 года и после
11. Семейный бюджет россиян в 2021 году

О проекте О проекте    Контакты Контакты    Загадки Загадки    Психологические тесты Интересные тесты
папка Главная » Экономисту » Ликвидность банков в 2020 году

Ликвидность банков в 2020 году

Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. Связаться с автором

Ликвидность 2020

Вернуться назад на Ликвидность 2020
Не забываем поделиться:


Учитывая многогранный характер ликвидности банка, как особой категории, представляется очевидным, что в современной литературе существует множество определений данного понятия. Рассмотрим ключевые подходы к современной трактовке ликвидности банка.

В большинстве современных подходов к определению понятия "ликвидность банка", помимо приведенных в таблице, также присутствует косвенное или прямое упоминание о денежных средствах или активах, тогда другим обобщающим аспектом является указание на временные характеристики. Таким образом, подход к определению банковской ликвидностью, предложенный И.В. Ларионовой, представляется наиболее объективно обоснованным, он в 2020 году позволяет представить ликвидность банка не только как возможность своевременно реализовать стоимость, но и возможность обеспечивать развитие банка на основе увеличения активов. Ключевым моментом в определении, предложенном О.И. Лаврушиным, является сбалансированность активов и пассивов по срокам и суммам, что также можно объективно считать комплексной характеристикой ликвидности банка.

Обеспечение своевременного выполнения банком своих обязательств является определяющим моментом в трактовке понятия банковской ликвидности. Другими словами, для коммерческого банка ликвидность является необходимым условием его устойчивости, поскольку достигается посредством оптимизации соотношения между риском и доходностью, сбалансированностью активных и пассивных операций.

Таким образом, ликвидность банка является его важной характеристикой и для самого банка, как института, и для его клиентов:

• достаточный уровень ликвидности свидетельствует, что клиент в любой момент сможет вернуть вложенные средства или получить кредит в банке;
• высокий запас ликвидности означает, что банк, как финансово-кредитный институт, упустил выгоду, снизил свой потенциал для пополнения капитала, а значит, расширения деятельности;
• низкий запас ликвидности делает банк уязвимым, может выступать источником внутренней нестабильности, зачастую свидетельствует о приятых высоких рисках, повышает зависимость от внешних источников фондирования, что снижает его финансовую устойчивость и может ограничивать способность зарабатывать прибыль.

Вместе с тем необходимо учитывать, что денежные потоки в банке подвержены существенным колебаниям под влиянием внешних и внутренних факторов, следовательно, ликвидность – это динамическая характеристика деятельности банка. По временному критерию банковскую ликвидность можно подразделить на мгновенную, краткосрочную, среднесрочную и долгосрочную.

Ликвидность банка является залогом его устойчивости и конкурентоспособности, поскольку банк, обладающий достаточным уровнем ликвидности, в состоянии с минимальными потерями для себя выполнять следующие функции:

• проводить платежи по поручению клиентов (обязательства по средствам на расчетных, текущих и корреспондентских счетах, зарезервированных для расчетов);
• возвращать кредиторам (вкладчикам) средства как с наступившими сроками погашения, так и досрочно (средства в депозитах);
• удовлетворять спрос клиентов на денежные средства в рамках принятых на себя обязательств, по заключенным с клиентами кредитным договорам;
• своевременно исполнять обязательства по долговым обязательствам;
• отвечать по обязательствам, срок исполнения которых истекает в будущем, например, по забалансовым обязательствам (выданным гарантиям, доверительному управлению, наличным и срочным сделкам) и т.д.

Согласно позиции О.И. Лаврушина, в современной финансово-экономической литературе ликвидность банка рассматривается как "запас" или как "поток". В соответствии с данным подходом, "запас" характеризует банковскую ликвидность на конкретный момент времени, т.е. способность банка ответить по своим текущим обязательствам, а как "поток" ликвидность оценивается за определенный период времени, либо на перспективу. Соответственно, банковская ликвидность как "запас" является довольно узким подходом к отражению сущности ликвидности, которая является динамичной и подверженной изменением. Вместе с тем, как "поток" ликвидность банка позволяет определить ее прогнозные значения и динамические изменения с учетом влияния входящих и исходящих денежных потоков, образующихся при приобретении банком новых обязательств и требований, а также способности банка изменять структуру пассивов и активов. Дополнительно к ликвидности как "потоку" включается оценка текущего и будущего риска активных и пассивных операций банка, что позволяет характеризовать банковскую ликвидность как "прогноз". "Для оценки совокупной ликвидности коммерческого банка нужно в системе рассматривать стационарную ликвидность ("запас"), текущую ликвидность ("поток") и перспективную ликвидность ("прогноз")".

тема

документ Крупное предприятие 2020
документ Курортный сбор 2020
документ Лизинг 2020
документ Ликвидационный баланс 2020
документ Ликвидация ООО 2020

Получите консультацию: 8 (800) 600-76-83
Звонок по России бесплатный!

Не забываем поделиться:


Загадки

Какой процесс Уинстон Черчилль считал самой выгодной инвестицией?

посмотреть ответ


назад Назад | форум | вверх Вверх

Загадки

С горки ползком, в горку бегом...

посмотреть ответ
важное

Бесплатная консультация
по телефону ГОРЯЧЕЙ ЛИНИИ:
8 (800) 600-76-83

ежедневно с 6.00 до 21.00
Звонок по России бесплатный!



Как открыть расчетный счет для ООО или ИП
Как ускорить реакцию на изменение предпочтений потребителей и повысить гибкость производства в 2021 г.
Налоговая реформа для малого и среднего бизнеса
Обязательная индексация заработной платы
Как с ИП на УСН перейти на самозанятость в 2021 г.
Новая помощь малому бизнесу
Что будет, если МРОТ повысят до 20 тысяч рублей?
Когда и как правильно масштабировать бизнес в пандемию
Проверки трудовой инспекции в 2021 г
Новые изменения в кредитовании малого бизнеса
Что изменится в охране труда с 1 марта 2022 года
Как эффективно мотивировать сотрудников в малом бизнесе в 2021-2022 гг.
Стратегия развития компании в 2021 г.
Как искать и нанимать работников в компанию в пандемию
Куда уходят деньги в бизнесе и как ими правильно управлять?
Бизнес – модели компаний МСП в 2022 г.



©2009-2021 Центр управления финансами.