Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. Связаться с автором
Сегодня многие люди пользуются кредитом. В связи с этим в России достаточно распространены проблемы с коллекторами. Ситуации, связанные с коллекторами, могут быть самыми разными. Как следует поступать в тех или иных случаях рассказано в нашей статье.
Что следует знать о коллекторах
Коллекторская деятельность – определенный вид бизнеса. Заниматься этим бизнесом могут как организации, так и физические лица. Коллекторы получают или покупают у кредиторов долги граждан и добиваются выплаты этих долгов. Средства, истребованные у должников, коллекторы отдают кредиторам, и за свою работу получают от них определенный процент.
Откуда коллекторы узнают информацию личного характера?
Адрес заемщика, место его работы и номер телефона они находят в анкете на кредит. Данные о родственниках и знакомых могут найти в социальных сетях.
В некоторых случаях коллекторы пользуются услугами лично знакомых операторов связи, что является незаконным.
Думать, что коллекторский бизнес в целом незаконный не верно. Действительно, коллекторы не редко применяют в своей практике нарушающие законы крайне жестокие методы. Из-за этого на собрании законодателей рассматривалось предложение запретить коллекторскую деятельность. Однако это предложение не прошло. Для детального уточнения деятельности коллекторов в РФ был принят «Закон о коллекторах». Он запрещает коллекторам угрожать расправой и применять к гражданам физическую силу, вводит ограничения на количество телефонных звонков и СМС и др.
Начать работать с должником коллектор имеет право лишь по истечении 4 месяцев с момента возникновения просрочки по кредитам.
Что делать
Если финансовая организация угрожает обратиться к услугам коллекторов, в первую очередь следует внимательно посмотреть текст договора с ней. Если там нет пунктов о передаче или продаже долга третьим лицам, можно не волноваться. Если же соответствующие пункты в договоре прописаны, и Вы по уважительным причинам не можете платить, пытайтесь договориться с кредитором об отсрочке.
Когда с Вами начали работать коллекторы, они могут общаться разными способами – присылать письма и СМС, звонить по телефону, обращаться через социальные сети, приходить лично по месту жительства.
В случаях получения от коллекторов писем и СМС, их следует сохранить, чтобы в последующем использовать в качестве доказательства.
После телефонного звонка коллекторов, в первую очередь, необходимо обратиться в выдавшую кредит организацию и узнать, действительно ли Ваш долг был передан данному коллектору, получить от кредитора документальное подтверждение передачи долга. При этом возможны два варианта.
Первый вариант - коллектор выступает в качестве посредника, и у Вас как и прежде сохраняется задолженность перед кредитором. Второй вариант – кредитор продал долг коллектору. Тогда Вы становитесь должником коллектора.
Если кредитор подтвердил передачу или продажу долга коллектору, следует продолжить с ним общение. При этом необходимо фиксировать и записывать все разговоры с коллектором. Эксперты советуют запросить выписку о звонках у оператора связи.
Когда коллектор звонит первый раз и при этом вежливо разговаривает, рекомендуется рассказать ему о причинах возникновения Вашей задолженности и тех мерах, которые Вы предпринимали для решения проблемы, попросить коллектора предложить свои варианты. Если Вы подсчитали, какую сумму сможете ежемесячно выплачивать в погашение долга, предложите этот график коллектору.
При поступлении от коллекторов угроз следует сообщить кредитору и самому коллектору о намерении жаловаться.
Когда коллекторы угрожают во время разговора по телефону, грубить им в ответ не рекомендуется, поскольку это может пойти Вам во вред при предоставлении записей разговора в соответствующие инстанции в качестве доказательства угроз.
При получении от коллекторов угроз через социальные сети можно сменить имя (фамилию) или закрыть профили, установить надежный пароль, установить фильтр «только для друзей». Также надо делать распечатки скринов.
Коллекторы могут приехать по адресу проживания. Если они настроены дружелюбно, надо спросить у них удостоверение, и копию договора, на основании которого они к Вам обратились. Если этих документов нет, нужно вызвать полицию.
В случае, когда пришедшие коллекторы Вам угрожают, нельзя открывать им дверь, а угрозы следует записать на диктофон или камеру.
Когда задолженности по кредитам нет, сначала следует сказать коллекторам о том, что они звонят не должнику и предупредить, что при следующем звонке Вы будете жаловаться. Также у коллекторов нужно узнать, в какой именно финансовой организации был выдан кредит, обратиться туда и взять справку о том, что у нее нет к Вам претензий. Далее надо написать заявление и представить его вместе со справкой коллекторам лично или отправить почтой. Если после этого угрозы не прекращаются, потребуется обратиться в правоохранительные органы.
Если во время визита коллекторы испортили имущество, надо вызвать полицию. Также надо зафиксировать факт порчи имущества на видео. Желательно найти незаинтересованных свидетелей Ими могут быть коллеги по работе, соседи, просто прохожие.
При нанесении коллекторами вреда здоровью также желательны свидетели, и нужно получить медицинское заключение.
Кто может стать объектом внимания коллекторов
Когда оформляется получение крупной суммы кредита, нужны поручители. Если у заемщика возникла просрочка по кредиту, коллекторы могут угрожать не только должнику, но и поручителям.
Коллекторы могут найти родственников должника - родителей, супругов, детей и угрожать им.
Иногда они угрожают соседям должника.
Коллекторы могут угрожать не только реальным должникам кредиторов, но и тем, у кого нет задолженности по кредитам. Это может произойти вследствие ошибки в данных о контактах заемщика, или по причине преднамеренного указания взявшим кредит лицом чужого номера телефона. Также это возможно в случае попадания личных документов человека в руки мошенников, которые на них оформили кредит.
Как относиться к некоторым угрозам
Среди очень распространенных угроз коллекторов – угроза обратиться в суд и добиться для должника пожизненного заключения. Этой угрозы не стоит пугаться. Коллекторам на практике невыгодно обращаться в суд. Причин этому несколько. Во-первых, должник может подать ответный иск, и правоохранительные органы найдут нарушения коллектором прав гражданина. Во-вторых, суды чаще всего принимают решение о возвращении должником только части долга отдельными платежами в соответствии с платежеспособностью.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
В-третьих, при сумме долга более 500 тыс. руб. может быть проведена процедура банкротства физического лица, в случае чего можно вообще потерять средства.
Коллекторы могут угрожать применить к должнику статью Уголовного кодекса о мошенничестве. Следует знать, что эта статья не будет против Вас работать, если Вы пытались возвращать долг хотя бы очень небольшой суммой, например, в 100 руб.
Как вести себя при общении с коллекторами
При контактах с коллекторами страдающие от них люди нередко допускают ошибки. Начинают что-то доказывать относительно своего тяжелого материального положения.
Дают коллекторам в руки документы об обязательствах по кредиту.
Сообщают информацию о своих родственниках.
Такие ошибки только усугубляют ситуацию. Их следует избегать.
Разговаривать с коллекторами рекомендуется спокойно и кратко. Чтобы не волноваться, можно заранее написать для себя шаблонные высказывания:
- Представьтесь, пожалуйста;
- Предупреждаю Вас, что наш разговор записывается;
- Мое финансовое положение не позволяет вернуть долг, обращайтесь в суд;
- Я не буду разговаривать с Вами в таком оскорбительном тоне;
- И т.п.
Бывает, что в роли коллекторов выступают практиканты – психологи, которые совершенствуют свои навыки воздействия на психологию человека. Поэтому в разговоре с коллектором не рекомендуется тратить время на оправдания – говорить, что у Вас маленькие дети или больные родители и т.п. Это только раззадорит коллектора, и он усилит свои угрозы.
Куда можно обратиться за помощью
Зачастую люди не знают, какие органы могут помочь им избавиться от угроз коллекторов.
К их числу относятся:
- Управление Роспотребнадзора по защите прав потребителей финансовых услуг.
По жалобе гражданина оно может проверить законность деятельности коллекторов;
- Центральный банк России, который по Вашему заявлению проведет проверку финансовой организации, передавшей долг коллекторам, и направит им письмо об этой проверке;
- ассоциация крупных коллекторских агентств НАПКА. Она создана с целью выявления неправомерных действий коллекторов, может провести проверку и при выявлении нарушений оштрафовать коллекторов на сумму до 2 млн. рублей;
- местное отделение Федеральной службы судебных приставов, полномочное осуществлять контроль за деятельностью коллекторов;
- прокуратура.
Можно написать исковое заявление в суд, к которому приложить доказательства и указать свидетелей. На судебном заседании будет установлена степень Вашей вины и дана оценка законности действий коллекторов. Суд может обязать коллекторов возместить Вам материальный и моральный ущерб.
Бывают случаи, когда после погашения долга и кредита в целом коллекторы продолжают угрожать. При этом следует обращаться в суд.
Иногда коллекторы начинают звонить или приходят к должнику на работу. Права разглашать информацию о заемщиках третьим лицам у них нет, Поэтому в таких случаях можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Сегодня существуют специальные анти коллекторские компании, которые за определенную плату возьмут на себя общение с коллекторами и обращение в суд. Как правило, при их участии дела в суде достаточно легко выигрываются.
Заявление в соответствующие органы можно написать в свободной форме или по образцу, полученному в этих органах. Образец заявления (жалобы) можно также скачать в Интернете.
Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. 
