Ссудный капитал – это, во-первых, особая историческая форма капитала, порождённая капиталистическим способом производства; во-вторых, денежные средства, отданные в ссуду за определённый процент при условии возвратности; в-третьих, обособившаяся часть промышленного капитала в денежной форме; в-четвёртых, денежный капитал, отдаваемый собственником в ссуду, обслуживающий в основном кругооборот функционирующего капитала и приносящий процент.
Ссудный капитал появляется в определённых условиях. Необходимость его появления связана с противоречием между неравномерным образованием празднолежащего капитала (и спроса на него) и природой капитала как стоимости, приносящей прибавочную стоимость. Ссудному капиталу присуща двойственность, он может существовать в виде «капитала-собственности» и «капитала-функции».
Ссудный капитал является выразителем капиталистических производственных отношений и возникает на основе кругооборота промышленного капитала.
Источники образования ссудного капитала:
- Первым источником образования ссудных капиталов являются денежные капиталы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного капитала.
• постепенное снашивание основного капитала;
• несовпадение периодов реализации товаров со временем покупки сырья и вспомогательных материалов;
• постепенность расходования денег, вырученных от реализации товаров, на оплату рабочей силы;
• накопление прибавочной стоимости до таких размеров, при которых она может быть использована для расширенного воспроизводства.
Итак, кругооборот промышленного капитала неизбежно приводит к образованию временно свободного денежного капитала. Однако та часть промышленного капитала, которая временно оседает в виде свободного денежного капитала, перестаёт функционировать, превращается в праздно лежащее сокровище и, следовательно, не будет давать прибыли. Таким образом, возникает противоречие между выделением свободных, праздно лежащих денежных капиталов и природой капитала как стоимости, находящейся в непрерывном движении и приносящей прибавочную стоимость. Это противоречие разрешается посредством кредита. Вместо того, чтобы держать высвободившийся у него капитал в виде праздно лежащих денег, собственник отдаёт эти деньги в ссуду другому, который пускает их в новый кругооборот и использует для получения прибавочной стоимости. Денежный капитал, переданный одним собственником в ссуду другому, выступает в качестве ссудного капитала.
- Вторым источником образования ссудных капиталов являются капиталы рантье, или денежных капиталистов, не вкладывающих свой капитал ни в промышленность, ни в торговлю, а предоставляющие его в ссуду другим.
- Третьим источником образования ссудных капиталов становятся денежные сбережения и доходы различных групп населения, помещаемые в виде вкладов в кредитные учреждения.
- Четвёртым источником образования ссудных капиталов выступают денежные накопления государства в виде бюджетных средств, которым, в общем объёме источников, отводится весьма незначительное место.
В качестве пятого источника образования ссудных капиталов выступают внешние источники: международные кредиты, прямые и портфельные инвестиции.
Ссудный капитал во многих отношениях отличается от промышленного и торгового капитала.
В качестве особенностей ссудного капитала российские экономисты (О.И. Лаврушин, Е.Ф. Жуков, Г.Н. Белоглазова) выделяют следующие:
• ссудный капитал – это собственность кредитора, которая передаётся во временное пользование заёмщику на принципах доверия и платности;
• ссудный капитал является товаром, обладает потребительной стоимостью;
• ссудный капитал отчуждается односторонне;
• ссудный капитал имеет особую форму движения. В отличие от кругооборота промышленного капитала Д-Т-…П…-Т'-Д' и кругооборота торгового капитала Д-Т-Д', движение ссудного капитала сводится к формуле Д-Д';
• ссудный капитал не тождественен денежной массе.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
В качестве цены ссудного капитала выступает ссудный процент. Однако это совершенно своеобразная «цена». Для обыкновенных товаров цена есть денежное выражение их стоимости, процент же служит оплатой потребительной стоимости капитала как товара – его способности приносить прибыль. Поэтому К. Маркс назвал процент «иррациональной формой цены».
Ссудный процент – это, во-первых, доход на ссудный капитал, во-вторых, денежное вознаграждение, которое получают кредиторы, предоставляя кредит.
Прибыль, получаемая от ссудного капитала, распадается на две части:
Ссудный процент имеет определённый уровень или норму. Норма процента представляет собой отношение суммы годового дохода, получаемого на ссудный капитал, к сумме капитала, отданного в ссуду.
На норму процента оказывают воздействие следующие факторы: спрос и предложение на кредитные ресурсы; циклические и сезонные колебания в экономике; уровень инфляции; политика рефинансирования Центрального банка; норма желаемой прибыли.
Рынок ссудных капиталов – механизм перемещения свободных денежных средств от кредиторов к заёмщикам.
По функциональному признаку рынок ссудных капиталов подразделяется на: денежный рынок, рынок капиталов; по институциональному признаку - на кредитную систему и на рынок ценных бумаг.
Рынок ссудных капиталов выполняет следующие функции:
• обслуживает товарное обращение через кредит;
• аккумулирует денежные средства;
• трансформирует денежные фонды в ссудный капитал и использует их в виде инвестиций и капиталовложений в производство;
• обслуживает государство и население, как источников капитала, для покрытия государственных и потребительских расходов;
• ускоряет концентрацию и централизацию капитала для образования мощных финансово-промышленных групп.
Кредит в переводе с латинского (сreditum) означает ссуда, долг, а в переводе с итальянского (сredo) – верю.
Кредит и кредитные отношения в процессе своего исторического развития прошли несколько последовательных этапов: зарождения, становления и регулирования кредитных отношений.
Первый этап – зарождение кредитных отношений. Кредитные отношения стали возникать на этапе перехода от натурального к товарному хозяйству. С переходом к металлическим деньгам возникают более сложные кредитные отношения – продажа товаров с отсрочкой платежа. Значительную роль играет ростовщичество, а далее появившийся банкирский промысел.
Второй этап исторического развития кредитных отношений – их становление. На данном этапе произошло дальнейшее развитие товарного кредитования, кредитные отношения осуществляются с участием посредника (этим разрешаются противоречия в развитии самих кредитных отношений), возникает сложноорганизованный вид банковского предпринимательства.
Третий этап исторического развития кредита – переход к регулируемым кредитным отношениям. Его основной признак - всеохватывающий, тотальный характер кредитных отношений. Важная характеристика современного этапа развития кредитных отношений - регулирование кредитных отношений государством и ЦБ. Центральные банки активно используют инструменты учётной и дисконтной политики для регулирования экономики. Они регулируют денежное обращение, осуществляют меры по развитию кредитно-банковской сферы, способствуют формированию кредитного хозяйства.
Итак, в современных условиях кредитные отношения приобрели исключительное значение для развития экономики и общества в целом. Тотальный характер этих отношений позволил ведущим экономистам сделать важный вывод о том, что современное хозяйство становится кредитным по характеру доминирующих в экономике процессов. Именно исключительное развитие кредитных отношений серьёзно трансформировало товарно-денежное хозяйство в иной тип хозяйства, закономерно развившийся на его базе, - кредитное хозяйство.
Кредит – это экономическая категория, представляющая собой определённый вид общественных отношений, связанных с движением стоимости на условиях срочности, платности и возвратности.
В качестве основных элементов, характеризующих кредитные отношения необходимо выделить следующие: субъекты (кредитор – тот, кто предоставляет во временное пользование ссужаемую стоимость; заёмщик – тот, кто получает ссуду на условиях платности, срочности и возвратности); объект передачи (ссужаемая стоимость, которая может быть представлена: в виде ссуды денег (кредит используется для погашения долговых обязательств заёмщика); в виде ссуды капитала (если заёмщик использует ссуду на производственные цели).
Роль кредита в экономической системе общества определяется, прежде всего, выполняемыми им функциями. Функции кредита отражают характерные особенности его как экономического явления, показывают связь кредита с процессами кругооборота капитала и денежным обращением.
Распределительная (перераспределительная) функция. Возникновение и развитие кредитных отношений порождают мощные встречные потоки товаров и денег, которые приводят в действие механизм перераспределения благ.
С возникновением банков процессы перераспределения денежных средств в экономике получают наиболее адекватный механизм, а функции кредита – своё законченное выражение.
Эмиссионная (создание кредитных орудий обращения). С помощью кредита металлические монеты были замещены кредитными инструментами (векселя, банкноты, чеки, кредитные карточки и др.).
Экономия издержек обращения. Временной разрыв между поступлением и расходованием денежных средств, может определить не только избыток, но и нехватку средств. Поэтому кредит способствует ускорению оборачиваемости капитала, а, следовательно, и экономии издержек.
Ускорение концентрации капитала. Процесс концентрации капитала способствует стабильному развитию экономики. Заёмные средства предприятию дают возможность расширить масштабы производства, получить дополнительную прибыль.
Ускорение НТП. Нормальное функционирование научных центров немыслимо без использования кредитных ресурсов.
Роль кредита в развитии экономики состоит в:
• обеспечении непрерывности кругооборота капитала, что достигается за счёт регулярной реализации готовых товаров и предполагает активное коммерческое кредитование, доступность банковского кредитования для предпринимателей, наличие достаточно развитого потребительского кредита. Для достижения устойчивой непрерывности кругооборота очень важно своевременное приобретение сырья, материалов, обновление основного капитала;
• ускорении концентрации и централизации капитала, что является необходимым условием экономического роста и стабильного развития, позволяет расширить границы индивидуального накопления.
Законы кредита характерны для всех общественных формаций, в которых существуют кредитные отношения.
В качестве законов, характеризующих использование такой экономической категории как кредит можно выделить следующие:
• Закон возвратности кредита. Выданная ссуда должна быть возвращена кредитору, при выдаче кредита денежное предложение увеличивается, а при возврате – уменьшается. Если деньги не будут возвращены, то каналы денежного обращения будут переполняться, нарушится эластичность кредитных денег.
• Закон равновесия между высвобождающимися и перераспределёнными ресурсами. Средства, предоставленные в кредит должны быть меньше или равны средствам, аккумулированным у кредитора, это же касается и срока кредитования.
• Закон сохранения ссужаемой стоимости. Кредит предоставляется с учётом инфляции, в противном случае произойдёт обесценение активов.
• Временный характер функционирования кредита. Временно свободные денежные средства выдаются на определённый период.
• Границы кредита – это предел, в рамках которого реализуется сущность кредита, как экономической категории. Границы кредита могут быть внутренними и внешними.
В ресторане за один столом сидела две мамы и столько-же дочерей. Официант подал к столу три кофе, и при этом всем досталось по чашке. Как это возможно?
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
