Перекредитование или рефинансирование ипотеки — это оформление новой жилищной ссуды на более выгодных условиях для перекрытия текущего ипотечного кредита.
По сути это перевод ссуды из одного банка в другое финансовое учреждение.
Процедура рефинансирования включает в себя следующие этапы:
1. предоставление документов в банк и согласование залога (требования к залоговой недвижимости предъявляются такие же, как и при оформлении ипотеки);
2. подписание ипотечного договора, полиса страхования жизни, здоровья и недвижимости;
3. перечисление денежных средств для погашения старого займа;
4. снятие обременения в первом банке;
5. переоформление залога в пользу нового кредитора.
Период, который проходит с момента выдачи ссуды до регистрации залога, называется беззалоговым.
Он продолжается около 2 месяцев.
В течение этого срока устанавливается повышенный процент на 2% выше одобренного банком.
Для подачи заявки на рефинансирование требуется больший пакет документов, чем на оформление жилищной ссуды.
Кроме анкеты и паспорта необходимо подготовить новую справку о доходах, копию трудовой, справку об остатке долга по ссуде, кредитный договор и график погашения.
К заемщику и к рефинансируемому займу предъявляется ряд требований:
• действие ссуды как минимум в течение 6 месяцев;
• отсутствие задолженностей и просроченных платежей;
• кредит не подвергался реструктуризации и перекредитации;
• чистая кредитная история клиента.
Банки принимают заявки через официальные сайты или в отделениях.
Прежде чем выбирать банк и программу рефинансирования, стоит научиться определять, когда оно выгодно.
Эксперты считают, что рефинансировать ссуду целесообразно, если это поспособствует снижению ставки на 2%, пока не прошла половина кредитного периода.
Это связано тем, что при аннуитетных платежах большая часть процентов выплачивается в течение первых лет действия кредита.
Кроме выгоды от уменьшения ставки процента необходимо учесть следующие расходы:
• сбор документов и нотариальное заверение;
• проведение оценки жилого объекта;
• выплата страховки;
• оплата госпошлины.
Рекомендуется рассчитывать предполагаемую выгоду до заключения договора на перекредитование. Для этого можно использовать калькулятор рефинансирования.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
