Рефинансировать кредит — означает получить еще один заем для погашения предыдущего.
Почти всегда новый кредит берется в другом банке и под меньшую ставку (иначе нет экономического смысла).
Теоретически получить новый кредит можно в том же банке, в котором вы брали первый заем. Однако на практике банк вряд ли одобрит такую заявку (тут уже для банка нет экономического смысла — будет «кормить» отписками).
Перекредитование физических лиц под меньшую ставку осуществляет не так много банков.
Банк, заинтересованный в вас как в заемщике, фиксирует сумму всех ваших долгов, отдает эти деньги вашим предыдущим кредиторам, и уже на эту сумму оформляется новый кредит на более мягких условиях.
Стоит ли сообщать «своему» банку о желании получить рефинансирование?
Да, стоит. По закону заемщик не обязан уведомлять банк о желании рефинансировать кредит. Но если вы добросовестный клиент — банк может пойти навстречу и смягчить условия (уменьшить ставку, уменьшить ежемесячный платеж).
Рефинансировать можно любой кредит: потребительский, ипотеку, автокредит, долг по кредитной карте.
Почти всегда за рефинансированием обращаются заемщики, которые уже допустили просрочки по имеющемуся кредиту, или понимают, что не справляются с его выплатой.
В первом случае (если есть просрочка) перекредитоваться можно и по такой же ставке, какая установлена для первого кредита. Поскольку из-за просрочки проценты по просроченному займу повысятся, и будут начисляться штрафы — рефинансирование позволит «вернуть» прежние условия.
Во втором случае (если нет просрочки, но процентная ставка высокая, и заемщик не справляется с выплатой) надо искать только ставку ниже — иначе в рефинансировании нет смысла.
Цель рефинансирования:
• снизить ставку;
• уменьшить размер ежемесячных платежей;
• продлить срок действия кредитного договора;
• сменить валюту кредита;
• выплачивать 1 заем вместо нескольких (если у вас есть несколько кредитов — вы можете получить еще 1 более крупный, закрыть ним предыдущие, и выплачивать 1 новый кредит).
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
