Управление финансами Получите консультацию:
8 (800) 600-76-83

Бесплатный звонок по России

документы

1. Введение продуктовых карточек для малоимущих в 2021 году
2. Как использовать материнский капитал на инвестиции
3. Налоговый вычет по НДФЛ онлайн с 2021 года
4. Упрощенный порядок получения пособия на детей от 3 до 7 лет в 2021 году
5. Выплата пособий по уходу за ребенком до 1,5 лет по новому в 2021 году
6. Продление льготной ипотеки до 1 июля 2021 года
7. Новая льготная ипотека на частные дома в 2021 году
8. Защита социальных выплат от взысканий в 2021 году
9. Банкротство пенсионной системы неизбежно
10. Выплата пенсионных накоплений тем, кто родился до 1966 года и после
11. Семейный бюджет россиян в 2021 году

О проекте О проекте    Контакты Контакты    Загадки Загадки    Психологические тесты Интересные тесты
папка Главная » Предпринимателю » Условия договора страхования

Условия договора страхования

Статью подготовил директор по развитию предпринимательства и конкуренции ОАО "Акса" Корчагин Юлиан Андриянович. Связаться с автором

Договор страхования

Вернуться назад на Договор страхования
Не забываем поделиться:


В п.1 ст.432 ГК, помимо предмета договора перечислены еще три вида существенных условий — условия, названные в законе существенными, условия, названные в законе необходимыми и условия, заявленные в качестве существенных одной из сторон. В комментируемой статье приведен перечень существенных условий договора страхования, которые относятся к одному из этих видов — условиям, названным существенными в законе.

Для договоров страхования имеются существенные условия и других видов, например, типовые формы договора страхования, упомянутые в п.3 ст.940 ГК также включают в себя перечень существенных условий, относительно которых по заявлению одной из сторон (страховщика) должно быть достигнуто соглашение.

Существуют и условия, названные в законе необходимыми для договоров страхования. К условиям этого вида относится порядок и срок внесения страховой премии — вряд ли можно иначе истолковать соответствующее императивное указание на порядок и срок внесения премии в норме п.1 ст.954 ГК.

Вопрос об объекте страхования подробно рассмотрен в комментарии к ст.4 Закона о страховом деле. Здесь рассматривается лишь способ описания объекта страхования при согласовании условий договора. Определенность имущества или иного имущественного интереса не означает, что объект страхования, обязательно должен быть полностью индивидуально определен в договоре.

Существует два способа определения в договоре объекта страхования:

• индивидуальное определение, т.е. описание в договоре конкретной застрахованной вещи или иного интереса;

• описание таких характеристик объекта, которые не дают возможности индивидуально определить его, но при наступлении страхового случая позволяют однозначно установить, что пострадал именно застрахованный объект.

Второй способ определения объекта страхования имеет разновидности. Можно в договоре описать как в дальнейшем будет произведено индивидуальное определение объекта (ст.941 ГК). Например, "пиломатериалы, переданные железной дороге по товарно-транспортной накладной". Можно описать в договоре характеристики, которым удовлетворяют несколько разных объектов.

В этом случае окажутся застрахованными все те объекты, которые обладают данными характеристиками. Например, если страхуются "компьютеры, находящиеся по адресу", то при перемещении одного из компьютеров в другое место страховая защита в отношении него прекращается несмотря на то, что при заключении договора страхования он находился по указанному адресу.

Это не означает, однако, что можно определять объект страхования, например так "товары на складе" и все. При наступлении страхового случая трудно будет доказать, что страховой случай произошел именно с тем имуществом, которое было застраховано.

Встречаются формулировки, подобные такой "Автомашины Москвич-2141 — 5 шт." И здесь объект недостаточно определен, т.к. неясно сколько всего автомашин Москвич-2141 имеется у страхователя. Если всего автомашин шесть, то уже непонятно, какие именно пять из шести застрахованы.

Аналогичная ситуация со степенью определенности в названии застрахованного лица.

В комментарии к ст.9 Закона о страховом деле показано, что событие, на случай наступления которого производится страхование состоит из трех элементов — возникновения опасности, причинения вреда, причинно-следственной связи между ними.

Соответственно, описание характера этого события должно обеспечивать возможность доказывания:

• факта возникновения опасности от которой производится страхование;

• факта причинения вреда застрахованному лицу;

• причинно-следственной связи между ними.

Это не означает, что, согласовывая в договоре характер события, на случай наступления которого производится страхование, в его описание следует обязательно включать все эти три составляющие. Иногда нет нужды доказывать каждый из этих трех элементов, так как закон, иные правовые акты или договор увязывают некоторые из них между собой.

Так, например, при перестраховании сама страховая выплата признается страховым случаем (п.1 ст.967 ГК) и дальнейших доказательств не требуется:

а) Характер причиненного вреда может являться составной частью описания события, на случай наступления которого производится страхование, например, страхование на случай полной конструктивной гибели судна, страхование на случай хищения или повреждения автомобиля. Описание может исключать какие-то виды вреда, например, страховании на случай повреждения автомашины, кроме повреждения шасси. Но описание может и не включать в себя указаний на характер вреда и тогда страхование осуществляется на случай причинения любого вреда, например, при страховании имущества на случай пожара возмещается любой вред, причиненный пожаром, при страховании ответственности за вред, причиненный третьим лицам в результате строительства возмещение выплачивается и при причинении вреда имуществу третьих лиц и при причинении вреда их здоровью.

б) Описание опасности или опасностей, от которых производится страхование, всегда в той или иной форме включается в описание события, на случай наступления которого производится страхование — не существует страхования от всех возможных опасностей, так как цена страховой услуги зависит от опасности. Опасности, от которых производится страхование обычно описываются следующим образом — перечисляются опасности, от которых производится страхование и исключения из числа этих опасностей. Например, страхование имущества на случай кражи или пожара — это перечень опасностей без исключений, а страхование на случай пожара, кроме пожара, вызванного умышленным поджогом и на случай кражи, кроме краже при пожаре — это перечень опасностей с исключениями.

в) Описание причинно-следственной связи между возникновением опасности и причинением вреда, как правило, в договорах отсутствует. Подразумевается, что требование о выплате правомерно только если опасность, от которой производилось страхование явилась непосредственной причиной вреда.

Для определения события, которое является непосредственной причиной вреда разработана, так называемая, "доктрина непосредственной причины".

Стороны могут исключить применение доктрины непосредственной причины, сделав для этого специальную оговорку в договоре.

Страховая сумма является существенным условием договора страхования только для видов страхования, не отнесенных ст.970 ГК к специальным видам.

По договору медицинского страхования выплата возмещения ограничена не суммой, а программой медицинского страхования, т.е. обязанностью возместить расходы связанные с определенным в договоре или нормативном акте перечнем и объемом медицинских услуг (ст.4 Закона "О медицинском страховании граждан в РФ"). Орган страхового надзора требует, тем не менее, чтобы в договор медицинского страхования страховая сумма включалась. Все отчетные формы, установленные для страховщиков, занимающихся медицинским страхованием, исходят из этого.

Существует следующее правовое обоснование необходимости страховой суммы в договоре медицинского страхования. Перечень существенных условий, приведенный в ст.4 Закона "О медицинском страховании граждан в РФ" содержит расширительную оговорку "и иные, не противоречащие законодательству условия".
Самое читаемое за неделю

документ Введение ковидных паспортов в 2021 году
документ Должен знать каждый: Сильное повышение штрафов с 2021 года за нарушение ПДД
документ Введение продуктовых карточек для малоимущих в 2021 году
документ Доллар по 100 рублей в 2021 году
документ Новая льготная ипотека на частные дома в 2021 году
документ Продление льготной ипотеки до 1 июля 2021 года
документ 35 банков обанкротятся в 2021 году


Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!

Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!

Утверждают, что наличие в договоре страховой суммы не противоречит законодательству, более того, в ст.942 ГК страховая сумма названа существенным условием договора. Отсюда следует, что страховая сумма является тем самым "иным" существенным условием договора.

Однако наличие страховой суммы в договоре медицинского страхования противоречит законодательству. В той же ст.4 Закона "О медицинском страховании граждан в РФ" для договоров медицинского страхования установлены типовые формы, которые утверждены Постановлением Правительства РФ.

В этой форме не содержится условия о страховой сумме, а в п.2 типовой формы договора прямо написано, что объем услуг определяется программой. Таким образом, объем медицинских услуг, оплачиваемых страховщиком не может быть ограничен ничем, кроме программы медицинского страхования.

Выплата возмещения по договору морского страхования также не во всех случаях ограничена определенной суммой (ст.223 КТМ).

Выплаты по пенсионному страхованию производятся не в размере определенной суммы, а по пенсионным схемам (Федеральный закон "О негосударственных пенсионных фондах").

Договор страхования, в отличие от других видов договоров не может заключаться на неопределенный срок.

Начало действия договора страхования диспозитивно определено нормой п.1 ст.957 ГК.

Срок окончания действия договора страхования должен быть определенно согласован сторонами в договоре. При этом не обязательно, чтобы срок окончания действия договора определялся в виде конкретной даты.

Поскольку п.3 ст.425 ГК предусматривает, что договор действует до установленного в нем срока исполнения обязательств, если в нем не предусмотрено иное, то определенность срока окончания действия договора страхования может достигаться двумя способами. Первый — определить в договоре срок, по истечение которого прекращаются все обязательства по договору. Второй — определить в договоре срок исполнения каждого из обязательств по договору.

Срок исполнения страхового обязательства может быть определен только относительно момента наступления страхового случая. Таким образом, при втором способе следует определить два срока — предельный срок наступления страховых случаев после которого страховая зашита не будет предоставлена (этот срок часто путают со сроком окончания действия договора, но это неверно) и срок выплаты возмещения или обеспечения после наступления страхового случая.

тема

документ Кредитный договор
документ Договор займа
документ Договор залога
документ Договор комиссии
документ Договор контрактации

Получите консультацию: 8 (800) 600-76-83
Звонок по России бесплатный!

Не забываем поделиться:


Загадки

В бар зашли три зэка и заказали: гроб с костями, многоэтажку и то что мы строили. Официант им все принес и говорит: вот вам гроб с костями и многоэтажка. А то что вы строили – нет. Есть только то где вы были.
Что заказали зэки?

посмотреть ответ


назад Назад | форум | вверх Вверх

Загадки

В бар зашли три зэка и заказали: гроб с костями, многоэтажку и то что мы строили. Официант им все принес и говорит: вот вам гроб с костями и многоэтажка. А то что вы строили – нет. Есть только то где вы были.
Что заказали зэки?

посмотреть ответ
важное

Бесплатная консультация
по телефону ГОРЯЧЕЙ ЛИНИИ:
8 (800) 600-76-83

ежедневно с 6.00 до 21.00
Звонок по России бесплатный!



Новая помощь малому бизнесу
Как предприниматели могут решать финансовые проблемы бизнеса в 2022 году
Краудлендинг для субъектов МСП в 2022 году
Лизинг для малого и среднего бизнеса в условиях санкций
Как продвигать малый бизнес в кризис 2022 года
Использование инструментов коучингового подхода к управлению бизнесом в условиях кризиса 2022 года
Как нанять и удержать хорошего работника в малом и среднем бизнесе в 2022 году
Как стимулировать инвестиционную деятельность в малом бизнесе в 2022 году
Нужен ли малому бизнесу логотип и как его создать?
Порядок в своем малом бизнесе
Новые подходы к развитию бизнеса
Как оптимизировать транспортные расходы малым и средним предприятиям в 2022 году
Инструменты импортозамещения в 2022 году
Выплаты сотрудникам при банкротстве работодателя и закрытии иностранного бизнеса в России в 2022 г.
Как и где искать покупателей в 2022 г

Как найти партнерства в бизнесе в 2022 году

Способы выведения прибыли из ООО

Внутренний контроль в компании в 2022 году

Адаптация персонала в российских компаниях в 2022 году

Брокерский счет для бизнеса в 2022 г




©2009-2021 Центр управления финансами.