Заключение кредитных договоров проходит несколько этапов:
1. Подготовка проекта кредитного договора. Проект кредитного договора составляется на основе заявки клиента-заемщика с указанием вида кредита, суммы, срока, обеспечения.
2. Рассмотрение руководством банка составленного проекта кредитного договора и составление заключения о возможности предоставления кредита. На этом этапе банки определяют:
а) кредитоспособность заемщика, т.е. способность их своевременно вернуть ссуду;
б) свои возможности предоставить кредит в требуемых клиентами размерах исходя из имеющихся в наличии кредитных ресурсов, возможностей их увеличения за счет привлечения депозитов, привлечения межбанковских кредитов, рефинансирования в ЦБР.
3. Совместная корректировка проекта кредитного договора клиентом и банком до взаимоприемлемого варианта.
4. Подписание кредитного договора обеими сторонами, т.е. придание ему силы юридического документа.
Согласно ст. 421 ГК РФ "граждане и юридические лица свободны в заключении договора".
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ или добровольно принятым обязательством.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
Для заключения кредитного договора требуется соблюдение двух условий:
• достижение соглашения по всем существенным условиям;
• оформление письменного соглашения.
Датой выдачи кредита может считаться дата списания денег с корреспондентского счета кредитора или дата зачисления денег на расчетный счет заемщика. Обычно кредитные организации устанавливают дату выдачи кредита датой списания денег со своего корреспондентского счета.
В некоторых случаях период времени от списания денег с корреспондентского счета кредитора до их зачисления на расчетный счет заемщика занимает несколько недель. В связи с этим, определение указанного срока имеет большое значение для выяснения даты, с которой начинают начисляться проценты.
Порядок заключения кредитного договора обычно таков: перед заключением кредитного договора кредитор просит предоставить документы, удостоверяющие платежеспособность заемщика. Перечень таких документов устанавливается кредитором и может различаться в зависимости от суммы и срока кредита.
После предоставления всех необходимых документов заемщик пишет заявление-ходатайство (кредитную заявку) о предоставлении кредита, в которой обычно указываются:
• цель кредита (в большинстве случаев);
• сумма кредита;
• предполагаемый срок;
• желаемая процентная ставка (в некоторых случаях);
• указание о предоставлении банку обеспечения: залога, банковской гарантии, поручительства (в большинстве случаев).
Перед заключением кредитного договора стороны, или кредитор с третьими лицами, заключают сопутствующие договоры. Ими могут быть договор залога, поручительства, банковской гарантии, страхования.
Ничего не пишите и не используйте калькулятор, и помните - вы должны отвечать быстро. Возьмите 1000. Прибавьте 40. Прибавьте еще тысячу. Прибавьте 30. Еще 1000. Плюс 20. Плюс 1000. И плюс 10. Что получилось? Ответ 5000? Опять неверно.
Статью подготовил директор по развитию предпринимательства и конкуренции ОАО "Акса" Корчагин Юлиан Андриянович. 
