Заметим, что предоставление отсрочки по ипотеке практиковалось российскими банками и ранее, но она предоставлялась далеко не всем заемщикам.
Например, каникулы предоставлялись, если:
• У заемщика родился ребенок;
• Заемщик или кто-то из его семьи серьезно заболел. Имеются в виду члены семьи, проживающие в одной квартире;
• Произошло увольнение на работе, инициатором которого стал не заемщик;
• Имели место быть стихийные бедствия, приведшие к порче имущества.
При этом отсрочка предоставлялась, если:
• Заемщик проработал на последнем месте работы не менее 3-х месяцев;
• Ипотечный кредит исправно гасился не менее 3-х месяцев;
• Клиентом являлось лицо с гражданством РФ, и в возрасте 18-70 лет.
Как получить льготы и гарантированные поблажки по новому ФЗ? Законопроект об ипотечных каникулах предусматривает следующие условия:
1. Договор кредитования был оформлен не в предпринимательских целях.
2. Ипотечное жилье является для клиента единственным жильем, в нем же он и проживает вместе с семьей.
3. У заемщика образовалась сложная жизненная ситуация.
Теперь давайте рассмотрим, при каких обстоятельствах предоставляются каникулы, что следует понимать под термином «сложная жизненная ситуация», и как взять отсрочку, на каких условиях:
• Заемщик стал нетрудоспособным лицом сроком на 2 месяца и более по объективным причинам.
• У клиента или его супруга упал уровень заработной платы или дохода более чем на 30%. При этом ежемесячный платеж по кредиту начал превышать больше 50% от совместного дохода.
• Заемщик потерял кормильца, который имел на иждивении родственников, признанных нетрудоспособными. При этом обязанности по содержанию родственников перешли на заемщика, что стало отнимать у него более 20% дохода, а ежемесячные платежи по ипотеке начали превышать 40% дохода. Такое возможно, например, при рождении ребенка и потере супруга. Или если после смерти второго супруга заемщик вынужден содержать несовершеннолетних детей.
• В отношении заемщика была признана инвалидность, и ему присвоили 1 или 2 группу инвалидности.
• При потере работы заемщик зарегистрировался в Центре занятости и официально получил статус безработного.
Когда заемщик обращается в банк за получением отсрочки, ему также необходимо будет подтвердить затруднительное материальное положение. Как это осуществляется? Через предоставление определенных документов.
В зависимости от обстоятельств, такими документами могут являться:
• Свидетельство о смерти близкого человека;
• Справка из Центра занятости, подтверждающая статус безработного;
• Справка с места работы;
• Справка о доходах, которая подтверждает снижение доходов;
• Трудовая книжка с записью об увольнении;
• Приказ об увольнении или сокращении заемщика;
• Свидетельство о рождении ребенка;
• Документы, подтверждающие наличие несовершеннолетних детей;
• Судебные решения о разводе;
• Медицинские заключения;
• Свидетельство об инвалидности.
Как вы понимаете, потребуются документы, которые смогут подтвердить положение, в котором оказался заемщик.
По нормам действующего законодательства, в случае принятия негативного решения банк обязан через своих представителей объяснить мотивы и причины отказа.
Давайте рассмотрим основные причины, по которым может последовать отказ:
• Если банк сочтет, что заемщик в состоянии рассчитываться с ежемесячным платежом, но ему необходимо «затянуть пояс» для этого.
• Если просьба о каникулах поступает от этого заемщика уже не впервые.
• Если банк уверен, что клиент может рассчитаться с ипотечным долгом, продав залоговое имущество (например, если при оформлении ипотеки в залог было предоставлено имущество: земельный участок, квартира, дача и так далее).
Статью подготовил специалист по сопровождению сделок с недвижимостью Рожков Вадим Алексеевич. 
