Управление финансами Получите консультацию:
8 (800) 600-76-83

Бесплатный звонок по России

документы

1. Введение продуктовых карточек для малоимущих в 2021 году
2. Как использовать материнский капитал на инвестиции
3. Налоговый вычет по НДФЛ онлайн с 2021 года
4. Упрощенный порядок получения пособия на детей от 3 до 7 лет в 2021 году
5. Выплата пособий по уходу за ребенком до 1,5 лет по новому в 2021 году
6. Продление льготной ипотеки до 1 июля 2021 года
7. Новая льготная ипотека на частные дома в 2021 году
8. Защита социальных выплат от взысканий в 2021 году
9. Банкротство пенсионной системы неизбежно
10. Выплата пенсионных накоплений тем, кто родился до 1966 года и после
11. Семейный бюджет россиян в 2021 году

О проекте О проекте    Контакты Контакты    Загадки Загадки    Психологические тесты Интересные тесты
папка Главная » Недвижимость » Ипотечные каникулы с 2020 года

Ипотечные каникулы с 2020 года

Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. Связаться с автором

Ипотечные каникулы с 2020 года

Ипотека в России предоставляется максимально на срок 30 лет. За это время в жизни заемщика могут произойти изменения, по причине которых он окажется не в состоянии платить по кредиту. Заемщик попросит у банка отсрочить платежи, т.е. получить ипотечные каникулы.

Вопрос отсрочки выплат по ипотеке в последнее время стал очень актуальным когда Банк России получил более 10 тыс. обращений, связанных с невозможностью выполнения своих договорных обязательств. В России принят Закон об ипотечных каникулах, вступающий в действие в 2020 г. В данной статье мы рассмотрим основные положения закона, расскажем, при каких условиях и как получить ипотечные каникулы, на какие моменты следует обратить внимание.

Что представляют собой ипотечные каникулы

Не забываем поделиться:


Ипотечные каникулы – период времени, в течение которого оказавшийся в трудном финансовом положении заемщик имеет право не платить по кредиту совсем или вносить ежемесячные платежи в уменьшенном размере. При этом банком и заемщиком подписывается дополнительное соглашение. В нем установлен срок данного периода.

Ипотечные каникулы применялись банками и до выхода закона. Однако предоставлялись они по усмотрению банка. Клиент мог лишь просить о реструктуризации. С выходом закона предоставление ипотечных каникул при определенных условиях является обязательным для банков.

Существует четыре варианта ипотечных каникул:

- заемщик оплачивает только проценты, а тело кредита разделяется на следующие платежи;
- заемщик частично платит проценты и частично по телу кредита. Неоплаченный за время каникул остаток распределяется на последующие платежи;
- в течение каникул заемщик ничего не платит по кредиту. При этом общий срок ипотечного кредита увеличивается на отсроченное время. После того, как заемщик внесет в полном объеме все плановые платежи, он будет обязан возместить долг, образовавшийся за период каникул;
- сроки выплаты ипотеки пересчитываются на более продолжительный период, если ипотечный кредит выдан на 10 лет.

Заемщик самостоятельно выбирает наилучший для себя вариант.

По одному договору ипотеки можно получить ипотечные каникулы только один раз.

Ипотечные каникулы предоставляются по кредитам размером не более 15 млн. руб. Ожидается, что в скором времени этот максимум может быть пересмотрен Федеральным Правительством или на региональном уровне.

Отсрочку можно получить как по рублевым кредитам, так и по кредитам в иностранной валюте.

Действие закона распространяется как на новые, так и на ранее полученные ипотечные кредиты.

Максимальная продолжительность ипотечных каникул составляет шесть месяцев Согласно данным Минтруда, в среднем по России потерявшие работу граждане находят новую за три месяца. С учетом данного обстоятельства шестимесячная продолжительность ипотечных каникул оправдана.

В пределах шестимесячного срока заемщик сам может выбрать любую продолжительность льготного периода. Однако специалисты рекомендуют брать каникулы на максимальный срок, поскольку досрочно их всегда можно будет завершить, а в случае установления меньшего срока продлить каникулы до шести месяцев невозможно.

До окончания срока каникул в банке составят новый график погашений и выдадут заемщику.

После окончания периода каникул заемщик должен будет производить выплаты в соответствии с новым графиком. Необходимо возвратить деньги, которые не выплачивались во время каникул.

Ипотечные каникулы в любой момент можно досрочно прекратить или уплатить полагающуюся сумму без каникул. Каникулы завершатся, а срок ипотеки продлеваться не будет.

Получить отсрочку платежей можно только по ипотечным займам для приобретения жилья. Каникулы не предоставляются при использовании ипотеки для покупки объектов коммерческой недвижимости, например офисных зданий, торговых помещений.

Не положена отсрочка платежей по автокредитам, потребительским кредитам, микрозаймам.

Ипотечные каникулы имеют следующие преимущества:
Самое читаемое за неделю

документ Введение ковидных паспортов в 2021 году
документ Должен знать каждый: Сильное повышение штрафов с 2021 года за нарушение ПДД
документ Введение продуктовых карточек для малоимущих в 2021 году
документ Доллар по 100 рублей в 2021 году
документ Новая льготная ипотека на частные дома в 2021 году
документ Продление льготной ипотеки до 1 июля 2021 года
документ 35 банков обанкротятся в 2021 году


Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!

Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!

- уменьшается финансовая нагрузка на заемщика;
- в течение периода ипотечных каникул банк не вправе отнять у заемщика квартиру и потребовать досрочно погасить задолженность;
- данные об отсутствии выплат в период каникул не отражаются в кредитной истории заемщика, поэтому она не будет испорчена;
- не начисляются штрафы за просрочку платежей.

Закон об ипотечных каникулах позволяет сократить затраты граждан на реструктуризацию задолженности благодаря тому, что теперь не требуется нотариальное заверение договоров ипотечного кредитования жилья в долевой собственности.

Вместе с тем у ипотечных каникул есть и недостатки:

- удлиняется общий срок ипотеки;
- возрастает общая сумма процентов по кредиту в связи с тем, что проценты берутся с остатка кредита, который во время каникул не уменьшается.

Условия предоставления ипотечных каникул

Законом определены следующие случаи, когда клиент имеет право требовать ипотечные каникулы:

- заемщик потерял работу и встал на учет в службе занятости как безработный;
- заемщик находится на больничном более двух месяцев;
- заемщик получил инвалидность первой или второй группы;
- заемщик утратил 30% ежемесячного дохода и при этом половина оставшихся средств затрачивается на ежемесячные выплаты банку;
- в семье заемщика появились новые иждивенцы – несовершеннолетние дети, инвалиды 1 и 2 групп, опекаемые родственники – из-за чего среднедушевые доходы уменьшились на 20% и одновременно на платежи банку затрачивается 40% дохода.

Других причин ухудшения финансового положения заемщика в законе нет. Если, например, сложная ситуация возникла из-за развода супругов, смерти близкого родственника, или если заемщик стал жертвой финансовых мошенников, законных оснований требовать ипотечные каникулы нет. Банк лишь по своему усмотрению может их предоставить.

Для получения ипотечных каникул необходимо, чтобы ранее заемщик ими не пользовался и условия договора не изменялись.

В соответствии с законом получить ипотечные каникулы можно только когда в ипотеке находится единственное жилье.

Требование единственного жилья означает, что при наличии в Росреестре еще одного оформленного на заемщика жилья помимо ипотечного, каникулы ему предоставляться не будут. Во внимание принимается также наличие в собственности заемщика доли в жилом объекте. В случаях, когда площадь этой доли превышает нормы предоставления жилья, в ипотечных каникулах откажут. Например, если московский заемщик имеет четверть квартиры родителей площадью 80 кв. м., это превышает норму (18 кв.м. на человека), а значит, его ипотечная квартира не будет считаться единственным жильем.

В качестве дополнительного жилья будет рассматриваться квартира в еще не сданной новостройке. В этом случае каникулы также по закону не положены.

По мнению экспертов, установленные в законе условия получения ипотечных каникул направлены на то, чтобы обеспечить получение помощи только действительно в ней нуждающимся и отсечь тех, кто хочет купить дорогое жилье или вторую – третью квартиру.

Как получить ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы с 2020 года


При возникновении необходимости получить ипотечные каникулы следует обратиться за консультацией в банк, выдавший кредит, и уточнить все конкретные моменты осуществления процедуры предоставления каникул.

Для получения отсрочки в банк, где оформлен ипотечный кредит, подается заявление, в котором указана желаемая продолжительность каникул и форма льготы – отмена платежей или их снижение до определенного размера.

Банк в течение пяти рабочих дней обязан рассмотреть заявление.

Если в течение десяти дней от банка не поступит ответ, ипотечные каникулы начинают действовать со дня подачи заявления.

В соответствии с законом банк не может требовать от заемщика никаких документов, кроме тех, которые подтверждают его сложную жизненную ситуацию.

Реализация закона об ипотечных каникулах


интересное на портале
документ Тест "На сколько вы активны"
документ Тест "Подходит ли Вам ваше место работы"
документ Тест "На сколько важны деньги в Вашей жизни"
документ Тест "Есть ли у вас задатки лидера"
документ Тест "Способны ли Вы решать проблемы"
документ Тест "Для начинающего миллионера"
документ Тест который вас удивит
документ Семейный тест "Какие вы родители"
документ Тест "Определяем свой творческий потенциал"
документ Психологический тест "Вы терпеливый человек?"


За первые две недели действия закона об ипотечных каникулах были одобрены единичные заявки. Интерес у заемщиков, по заявлению Сбербанка РФ, имеется, но они ограничиваются пока лишь консультациями.

В банковском секторе закон об ипотечных каникулах оценивается неоднозначно. Одни банкиры считают, что это будет дополнительной нагрузкой для кредитных организаций и приведет к удорожанию ипотеки. Банки заложат в кредитные ставки дополнительный риск задержки поступления доходов, прирост расходов на заработную плату менеджеров, которые станут заниматься предоставлением отсрочки. В целях предотвращения злоупотреблений со стороны физических лиц придется ужесточить проверку новых заемщиков.

Другие представители банковской сферы, напротив, считают, что ипотечные каникулы выгодны банкам, т.к. помогают сохранить клиентов, избегать судов и улучшать репутацию. Опыт реструктуризации ипотечных кредитов свидетельствует, что 90% заемщиков успешно решают свои жизненные проблемы и возвращаются в график платежей.

По мнению ЦБ, ипотечные каникулы повысят доверие населения к ипотечному кредитованию и увеличат количество таких кредитов.

Закон об ипотечных каникулах не освобождает от платежей. Он предусматривает лишь перенос выплат на более отдаленный период или перераспределение текущих платежей. Заемщик все равно будет должен выплатить банку все проценты, зафиксированные в первоначальном договоре. Таким образом, закон фактически не уменьшает финансовую нагрузку на заемщика, а растягивает ее по времени.

В ипотечных каникулах есть определенные «подводные камни».

Например, срок рассмотрения банком заявления жестко ограничен, но нет ответственности за его нарушение. Поэтому возможны случаи, когда банк скажет, что заявление не поступало. Во избежание подобной ситуации следует подавать документы лично и получить подтверждение того, что их приняли.

Нельзя затягивать с подачей заявления на каникулы, т. к. при отсутствии регулярных платежей образуется просрочка, которая попадет в кредитную историю. Чтобы запись удалить после подачи документов на предоставление каникул потребуется подавать обращение в Бюро кредитных историй, на что придется затратить время и силы.

Шесть месяцев – не слишком большой срок. Многие банки по своим программам предоставляют более продолжительные отсрочки.

Средства, которые заемщик уплатит в период каникул, банк должен засчитать не как будущие платежи, а как платежи, которые надо было бы вносить при отсутствии каникул.

Если во время каникул платежи отсутствовали, а затем заемщик что-то оплатил досрочно, в первую очередь должны погашаться отсроченные, а не текущие платежи.

Ипотечные каникулы не всегда являются лучшим выбором для решения проблем. Иногда целесообразнее оформить рефинансирование ипотеки или признать себя банкротом и списать все долги.

темы

документ Как заработать на субаренде
документ Аренда земельного участка
документ Договор субаренды
документ Определение арендной платы за земельные участки
документ Право аренды

Получите консультацию: 8 (800) 600-76-83
Звонок по России бесплатный!

Не забываем поделиться:


Загадки

Он от дедушки ушел, он от бабушки ушел...

посмотреть ответ


назад Назад | форум | вверх Вверх

Загадки

В советские времена у телефонисток на коммутаторе висел лозунг, из которого следовало, что они все ратуют за свободные сексуальные отношения. Что это был за лозунг?

посмотреть ответ
важное

Бесплатная консультация
по телефону ГОРЯЧЕЙ ЛИНИИ:
8 (800) 600-76-83

ежедневно с 6.00 до 21.00
Звонок по России бесплатный!



Новый порядок ведения кассовых операций с 2021 года
Кого следующего затронет прогрессивная шкала НДФЛ
Прогноз курса евро на 2021 год
Что будет с рублем, если доллар рухнет
Как жить после отмены ЕНВД в 2021
Изменения ПДД с 2021 года
Допрос свидетеля при налоговой проверке
Новые правила охраны труда - что изменилось для работодателей
Корпоративная мобильная связь и служебные SIM-карты
Плоская шкала отчислений в Пенсионный фонд
Льготы по страховым взносам в связи с коронавирусом в 2021 году
Нововведения ФНС в 2021 г
Новая программа поддержки бизнеса
Договор с налоговой оговоркой в 2021 г (Автосохраненный)
Кадровый аутсорсинг в 2021 г
Перспективы малого бизнеса в 2021 г
Субсидии за трудоустройство безработных
Договоры малого бизнеса с контрагентами в 2021 г.
Вопросы дробления бизнеса в условиях пандемии коронавируса в 2021г
Управление качеством жизни работников в условиях пандемии
Цифровые предприятия в России в 2021 г.
Потребительское поведение после пандемии
Новые антироссийские санкции
Как сменить юридический адрес в 2021 г
Как открыть расчетный счет для ООО или ИП
Налог на роскошь 2021



©2009-2021 Центр управления финансами.