Для многих людей остается затруднительным приобретение сразу всего объекта недвижимости, а порой и даже его части – поэтому современные банки разработали такой продукт, как ипотечный кредит на долю квартиры.
Сейчас мы рассмотрим, что он собой представляет, а также где и кто может его предложить.
Для определения права собственности при разделении недвижимости на части, современное законодательство разделяет долевую недвижимость на два вида:
• На праве общей собственности – при этом состоянии квартира или дом имеет нескольких владельцев, чья доля является абстрактной и измеряется в процентном отношении, а не квадратными метрами. Так владельцы могут иметь 1/2 от общей площади квартиры или же 2/3. Чаще всего в равных долях недвижимость делят родственники – муж, жена и дети.
• Доля как частная собственность – определяется конкретными размерами, выраженными в квадратных метрах. То есть в квартире у владельца есть 15 кв. м, и этой площадью имеет право пользоваться только он. Наглядный пример – коммунальная квартира.
Ипотечное кредитование доли собственности имеет свои особенности в зависимости от законодательного вида данной доли.
Во втором случае, частная собственность обязана быть зарегистрирована в государственном реестре только в частном виде, иначе это жилье является долевым.
Оформить ипотеку для покупки части в доме или квартире хоть и дешевле по деньгам, но довольно сложно в оформлении документов.
Многие банки предлагают кредит на долю квартиры, но необходимо обратить внимание на требования банков.
И вот почему:
1. Банки, дающие кредит на выкуп части недвижимости, очень тщательно изучают права собственности владельцев этой недвижимости, так как не редко заемщики ухитряются проворачивать различные мошеннические схемы с передачей в собственность и оплатой. Так «покупая» долю у родственника заемщик получает средства на покупку у банка, и потом ими же расплачивается за покупку. Фактически сделка вроде бы и правомерная, но согласно юридическим меркам это чистой воды мошенничество, поэтому банковские структуры отказываются в сотрудничестве с подобными клиентами.
2. При оформлении ипотечного кредита залогом выступает покупаемая недвижимость. И потому финансовые учреждения, кредитующие по этой схеме, рискуют овладеть неликвидным активом в виде части недвижимости в случае неспособности клиента выполнять свои обязательства по выплате.
3. Ипотека на часть метров в квартире, если на нее у другого человека есть права (в виде завещания или дарственной) могут окончиться для заемщика судебным разбирательством и потерей права на владение.
Из-за этих нюансов многие банки очень скрупулёзно подходят к процессу оформления долевой ипотеки.
Если у человека в жилом помещении уже есть доля, то ему дадут кредит на приобретение оставшейся доли, после чего он получит статус полноправного владельца недвижимости.
Банки тщательно проверяют недвижимость, долю в которой планируется оформить в ипотеку.
В данном случае банки не станут затягивать разбирательства по поводу взаимоотношений покупателя и продавца.
Но в подобном сценарии есть свои нюансы, из-за которых сделка может не состояться:
• Операция происходит между двумя родственниками – в этом случае сделка может носить мошеннический характер.
• Квартира, долевую часть которой заемщик желает приобрести, является общей собственностью бывших супругов – для рассмотрения возможности оформления подобного кредита, банки обязательно изучают брачные взаимоотношения обеих сторон: период, прошедший с момента развода и наличие новых браков у участников.
Оформление ипотеки в долях невозможно в таких случаях:
1. Если заемщик никоим образом не связан с жильем, на долю которого рассчитывает.
2. После сделки заемщик не может полностью выкупить всю недвижимость.
Статью подготовил специалист по сопровождению сделок с недвижимостью Рожков Вадим Алексеевич. 
