Главная » Предпринимателю »
Как открыть расчетный счет для ООО или ИП и можно ли без него обойтись
Как открыть расчетный счет для ООО или ИП и можно ли без него обойтись
Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. Связаться с автором
Является ли открытие расчетного счета обязательным для ООО и ИП? Ведь за операции через расчетный счет надо платить, а дополнительные расходы всегда нежелательны. Об этом, а также о том, как открыть расчетный счет и как с ним работать рассказывает наша статья.
Что представляет собой расчетный счет
Расчетным счетом называется присваиваемая банкомклиенту учетная запись с уникальным номером, которая используется для идентификации при совершении безналичных расчетов в связи с хозяйственными операциями, уплатой налогов и иных платежей.
Расчетные счета применяются только для ведения предпринимательской деятельности.
Расчетных счетов можно иметь любое количество. Можно открыть несколько счетов в одном банке для каждого вида хозяйственной деятельности или при работе с филиалами либо по одному счету в разных банках для использования преимуществ каждого из них.
Стоимость обслуживания расчетного счета,длительность его оформления, наличие дополнительных услуг определяются тарифным планом, который клиент выбирает самостоятельно.За дополнительные услуги требуется отдельная плата.
Платежи через расчетный счет отслеживаются контролирующими органами. Часть их подлежит обложению налогами.
Всегда ли обязательно нужен расчетный счет
Все юридические лица должны иметь расчетный счет, т.к. они вправе платить налоги только безналичным способом.
ИП, который не превышает лимит наличных платежей в 100 тыс. руб. по одному договору с другим ИП или юридическим лицом может не пользоваться расчетным счетом.
Проблема заключается в том, что безрасчетного счета вести бизнес неудобно.
Чтобы платить наличными партнеру по бизнесу придется идти в банк или его бухгалтерию и тратить время на дорогу и стояние в очереди.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Потребуется заботиться о безопасности платежей наличностью и ее сохранности.
Использовать для ведения бизнеса личный счет ИП запрещено. Банк, заподозрив это, откажется проводить транзакции.
Получение на личный счет крупных денежных сумм от предпринимательской деятельности приведет к тому, что служба безопасности банка заинтересуется источником доходов.
Партнеры по бизнесу часто не желают переводить платежи на текущий личный счет, т.к. в этом случае им придется платить с этих сумм подоходный налог 13%. Также им сложно будет в этом случае обосновать в налоговом органе свои расходы по сделке.
ИП, применяющим специальные режимы налогообложения, при оплате расходов с личного счета нельзя будет подтвердить затраты, связанные с бизнесом, и уменьшить налоговую базу.
ООО вправе не пользоваться расчетным счетом. Но это грозит превышением лимитов в кассе, неправильным учетом и хранением наличности.
Если у ООО нет расчетного счета, ему придется оплачивать транспортировку наличных денег или банковские переводы.
Также отсутствие у юридического лица расчетного счета создает проблемы для его партнеров, которым надо заниматься переводом поступивших наличных денег на расчетный счет.
Наличие оборотов по расчетным счетам служит для банка подтверждением платежеспособности клиента, что является основанием для предоставления более выгодных условий кредитования. Также не надо будет подтверждать документами доходность бизнеса.
Расчетный счет позволяет вести учет доходов. Многие банки предоставляют в онлайн режиме информацию обо всех операциях, величине выручки, расходов на платежи поставщикам в разрезе каждого из них. В некоторых банках существует услуга сообщения о дате очередного налогового платежа.
У современных банков существуют онлайн – приложения, где в автоматическом режиме заполняются платежные поручения на уплату налогов.
Как открывают расчетные счета?
Прежде всего, необходимо найти банк для расчетно-кассового обслуживания.
Специалисты рекомендуют учитывать при этом отзывы друзей, коллег, посмотреть отзывы на профильных сайтах, узнать о том, удобен ли в банке требующийся сервис.Обратить внимание на полную стоимость обслуживания, включая и то, что в тарифах указывается мелким шрифтом.
Средства ИП, которые хранятся в банке, застрахованы в размере 1, 4 млн. руб. Но это обеспечивают только системно значимые банки. При выборе банка, не входящего в их число, существует риск потери денег.
Целесообразно посмотреть, насколько удобны онлайн – банк и мобильное приложение.
Для бизнеса, относящегося к сфере малого или микро, необходимо выбрать банк, ориентирующийся на обслуживание конкретного вида бизнеса.
Подбирая наиболее выгодные тарифы, рекомендуется выяснить, нет ли возможности для перехода на тариф для случаев, когда расчетный счет временно не используется, например, во время нахождения в продолжительном отпуске или в период приостановки деятельности в связи с сезонным фактором.
Специалисты рекомендуют не гнаться за существенно пониженными тарифами на основные услуги, т.к. при этом часто берут плату за то, что, как правило, бывает бесплатным (например, закрытие счета).
Основные этапы открытия расчетного счета следующие:
Определить, в каком конкретно банке будет открываться расчетный счет.
Выбрать оптимальный тарифный план исходя из размеров оборотов, которые будут совершаться по счету. Если в течение 30 календарных дней выяснится, что выбранный тарифный план не устраивает, можно бесплатно и легко его поменять.
Подписывая соглашение важно выяснить, в каком порядке могут вноситься изменения. Будут ли и в каких размерах повышаться тарифы, будет ли предварительное уведомление банка об этом.
Менеджер банка сделает карточку с образцами подписей КООП, составит договор на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание. Также надо будет подписать документы на оказание дополнительных услуг.
После того как будет подписан договор о банковском обслуживании и соглашение об интернет – банкинге клиенту выдают отрывной талон с номером расчетного счета и датой его открытия.
Быстро и без дополнительных усилий открыть расчетный счет можно с помощью специализированной организации.
Расчетный счет можно открывать не только в банке, но и в казначействе. О том, какие нужны для этого документы, можно узнать на официальном сайте организации.
Удаленно открыть расчетный счет, отправив заявку онлайн, можно, если в банке уже есть личный счет или карточка.
Как пользоваться расчетным счетом?
Желательно проводить через расчетный счет большое количество разнообразных операций.
С расчетного счета оплачиваются товары от поставщиков, работы и услуги, уплачиваются налоги, выплачивается заработная плата, оплачиваются покупки через интернет. При продаже товаров собственного производства через расчетный счет надо оплачивать сырье и материалы.
Однако есть и определенные ограничения.
Не следует производить с расчетного счета оплату физическим лицам без одновременной уплаты НДФЛ и страховых взносов.
Крайне нежелательно платить с расчетного счета поставщикам, числящимся в «черных списках» Центрального банка, или отмеченным банками в специальных сервисах желтым и красным цветом.
Банки сегодня за дополнительную плату или в составе тарифа предоставляют услугу по окрашиванию красным, желтым или зеленым цветом получателей платежа при формировании платежного поручения.
При наличии нескольких счетов в разных банках налоги нужно платить с того, на который зачисляются поступления от покупателей.
С расчетного счета не следует снимать более 300 тысяч рублей наличных денег в месяц.
При приеме платежей от любого юридического лица нужно смотреть, не считает ли ЦБ его деятельность высоко рискованной. Платеж от такого контрагента банк может расценить как незаконное отмывание денег.
Необходимо соблюдать ежедневный лимит взаиморасчетов между юридическими лицами и ИП в сумме 100 тысяч рублей.
Затраты на содержание расчетного счета в среднем составляют около тысячи рублей в месяц.
Работа с расчетными счетами требует соблюдения мер безопасности.
При подписании договора об открытии расчетного счета необходимо внимательно читать все его пункты. До того момента, когда станут понятны все условия, подписывать договор не следует. О том, что вызывает сомнения надо спрашивать менеджера банка.
Должны быть в наличии все требующиеся документы, правильно составленное заявление. Все сведения должны быть достоверными.
Как выбрать банк для открытия расчетного счета
При выборе банка рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:
- близость территориального расположения;
- сколько стоит открытие и ведение расчетного счета;
- величина комиссий за различные платежи и операции;
- надежность и стабильность. Надежность банка – главный критерий для выбора. У банка должна иметься лицензия, о чем можно узнать на официальном сайте ЦБ. Также о благонадежности свидетельствует многолетняя хорошая репутация.
- насколько быстро проходят платежи;
- насколько качественно и удобно обслуживание;
- можно ли дистанционно управлять расчетным счетом через интернет – банкинг;
- есть ли выгодные дополнительные опции – возможность оформить корпоративную банковскую карту, выпустить карты для перечисления заработной платы сотрудникам, бесплатно установить терминал оплаты;
- можно ли при необходимости получить кредит на льготных условиях;
- как банк поддерживает клиентов – быстро ли отвечает на запросы, в какое время можно связаться с менеджерами, в решении каких вопросов оказывается помощь. Информацию об этом можно получить при ознакомлении с отзывами.
Опыт предпринимателей, открывших расчетный счет в разных банках, показывает, что на практике нередко возникают разного рода сложности.
Например, в «Россельхозбанке» для открытия счета требуют предоставить бизнес-план развития дела, в «Промсвязьбанке» для пользования интернет-банком нужна специальная флешка, что очень неудобно, в банке «Открытие» при сдаче наличных денег можно потратить много времени из-за технологических и плавающих обеденных перерывов у операционистов.
О возможных проблемах можно узнать из отзывов клиентов о банке, представленных в интернете.
Может ли банк отказать в открытии счета?
Хотя банковское обслуживание субъектам бизнеса гарантировано Гражданским кодексом, банки вправе отказать организации или ИП в открытии расчетного счета в следующих ситуациях:
- проверка не подтвердила местонахождение бизнеса;
- в банк была предоставлена недостоверная информация о юридическом адресе;
- банк подозревает компанию в незаконной деятельности.
Обычно причины отказа открыть расчетный счет не предаются гласности. Предприниматель или компания всегда могут пойти в другой банк.
Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. 
