Ситуация с кредиторской задолженностью появляется с невозможностью расплатиться за кредит. Заёмщик сталкивается с массой нежелательных для него проблем. Финансовая компания обращается в суд с исковым заявлением. Кроме главной взятой суммы долга, банки требуют оплату неустойки, возникшей в результате просрочки. Большинство судебных разбирательств решаются в пользу банка.
Сегодня специалисты выделяют несколько главных способов, которые могут применяться с целью взыскания долга. Сюда можно отнести оформление и передачу соответствующих претензий, которые составляют только в письменном формате. В отдельных случаях банк может ограничить круг обязательств в рамках действующего соглашения, или передать права на взыскание задолженности третьей стороне.
Можно выделить следующие способы взыскания:
• взаимовыгодная реструктуризация задолженности. Этот вариант подразумевает увеличение времени оплаты, снижение суммы ежемесячного платежа, рассмотрение способа уменьшения штрафов и пеней;
• применение системы взаиморасчёта. Этот способ подразумевает банальный обмен услугами либо товаром. Иными словами, вместо валюты банк получает равные по стоимости материальные блага. Гораздо реже, в этой роли выступает недвижимость должника. При взаиморасчёте стороны ориентируются на статьи №410 и 411 ГК РФ;
• крайней мерой принято считать отступные, поскольку здесь в качестве оплаты задолженности передаётся личная недвижимость должника. Условия к этой системе подробно описаны в статье №409 ГК РФ. Если после того как недвижимость станет собственностью кредитора, вдруг выяснится, что его стоимость не может полностью оплатить долг, стороны составляют акт;
• применение норм статьи №414 ГК РФ. Данная мера заключается в документальной выплате и одновременном составлении нового договора. При этом заключение новых договорных отношений осуществляется в обязательном порядке.
Специфика использования каждого из вышеописанных вариантов отталкивается от нюансов долга и уровня доверия между сторонами. Без предварительной договорённости исполнить эти действия в одностороннем порядке не представляется возможным. Запрет на это закреплён в Российском законодательстве, поскольку от этих действий могут пострадать интересы одного из партнёров валютно-товарных отношений.
Способы взыскания задолженности разнятся, поскольку некоторые банки готовы предоставить клиентам отсрочку платежа. Предлагают это не все, так как большинство предпочитает сотрудничать с коллекторскими агентствами. Однако этот не худший вариант, поскольку самыми неприятными являются разбирательства с представителями судебной власти.
Сроки
Главная задача во время формирования графика внесение платежей по кредиторской задолженности состоит в учёте соотношения времени оплаты долговых обязательств и суммы штрафных санкций за просрочку либо невыполнение обязательств. Иными словами, выгоднее с начало вносить оплату за платежи, которые дороже будет не погасить.
Своевременное внесение платежей и осуществление контроля состояния кредиторской задолженности заметно упрощается благодаря механизму автоматизации.
Использовать CRM-программы с целью управления отношениями с потребителями уже привыкли многие финансовые учреждения. Вместе с тем сервисы автоматизации оказываются не менее удобными для учёта расчётов с контрагентами и самим управлением по кредиторским долгам. Главная страница сервиса демонстрирует состояние валютных расчётов организации. Положение дел по каждой конкретной позиции, открыто для более детального просмотра.
Информация по каждому кредитору указывается на одной странице. Историю платежей, время возникновения просрочки и способ её оплаты, отслеживается при помощи данных программам всего в два клика. Все сведения синхронизируются с бухгалтерскими данными.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Банки разделяют кредиторскую задолженность на текущую и просроченную. Первой считаются те обязательства, время исполнения которых ещё не пришло к концу, а также те долги, по которым ещё не завершился срок исковой давности. Просроченной принято считать задолженность, не выплаченную в срок, который закреплён за кредитным договором.
Если о сроках погашения в соглашении ничего не указано, тогда за основу берётся сроки исковой давности, регламентированные Гражданским кодексом нашей страны. Сегодня этот срок составляет три года.
Просроченная кредиторская задолженность погашается совместно со штрафными санкциями, пенями и неустойками. В случае нарушения сроков оплаты, они уплачиваются в обязательном порядке на счёт кредитора.
В такой ситуации большинство банков желают пойти навстречу, поэтому как можно скорее стараются изменить график внесения платежей, чтобы он был более удобен для заёмщика. И также может предлагаться временная отсрочка выплат. Однако шаги навстречу банки готовы сделать только тем, кто имеет безупречное кредитное прошлое.
Чтобы банку наверняка удалось предоставить оптимальный вариант для выхода из сложившейся ситуации, желательно как можно скорее предоставить все документы, которым под силу доказать уважительные причины, из-за которых заёмщик потерял платёжеспособность.
Уклонение
Чтобы лицо было привлечено к уголовной ответственности за злостное неисполнение обязательств перед кредитором, банку достаточно несколько раз предупредить потребителя о наступлении уголовной ответственности. Об этом подробно говорится в статье 177 УК России. Предупреждения обязаны выноситься судебным приставом, с учётом конкретного временного промежутка между ними.
Количество подобных предупреждений не является определяющим фактом в установлении злостного уклонения от неуплаты и совершении преступления. Достаточно всего одного предупреждения, чтобы лицо считалось уведомлено надлежащим образом.
Уклонение от неуплаты приравнивается к преступлению, поэтому предусматривает уголовную ответственность:
• принудительные работы сроком до 2 лет;
• обязательные работы до 480 часов;
• штраф в размере до 200 тыс. рублей либо в размере заработной платы, а также иного источника дохода за период времени до 18 месяцев;
• арест на срок до полугода;
• лишение свободы до двух лет.
Уклонение от оплаты кредиторской задолженности обычно заключается в следующих действиях заёмщика:
• сознательное сокрытие имущества и дополнительных источников дохода;
• перемена места проживания, рабочего места и иной анкетной информации;
• сообщение ошибочных данных судебным приставам-исполнителям;
• выезд за пределы страны с утаиваем места проживания;
• осуществление сделок по отчуждению недвижимости, передачи его третьей стороне и прочее.
Если предупреждения кредитора никак не повлияли на должника, предпринимаются шаги по принудительному взысканию. Данный процесс может проводиться несколькими путями, каждый из которых работает по законодательным нормам.
Обычно, порядок действий заключается в следующем:
Вначале оформляется досудебная претензия
Здесь указываются пункты соглашения поставки услуг либо товаров, которые были нарушены. Вдобавок к этому здесь вписывается сумма пени либо иных штрафов. Процесс и порядок документооборота и правила формирования управляется статьёй №4 АПК РФ, №132 ГПК РФ и №4 КАС РФ. Эти же законопроекты являются основанием для оформления претензии
Передача искового заявления в судебные органы
Его оформление основывается на основании действующих норм. Икс формируется после окончания процедуры досудебного урегулирования. Это правило обязательно к выполнению всеми организациями, компаниями и т. д.
Судебный приказ как альтернатива
Если банку удаётся доказать уклонение, располагая всеми неопровержимыми доказательствами, пишется заявление на имя судьи Арбитражной инстанции. Судья составляет приказ, после чего передаёт его исполнительному органу
Осуществление контроля исполнения судебного решения
На завершающем этапе проверяются все активы должника – недвижимая собственность, движимое имущество и финансовые вложения. На основании данных описи проводится аукцион, который полностью погашает всю сумму долга
Кредиторская задолженность представляет собой тип обязательств, выражаемый в валютном эквиваленте, который необходимо уплатить в пользу иных представителей на основе предварительно составленного соглашения между сторонами. Она появляется, если за услуги сторона не вносит оплату в оговоренный период времени.
Статью подготовила специалист по международным стандартам финансовой отчетности Меликова Мария Марковна. 
