Главная » Юристу »
Как самостоятельно обанкротиться физическому лицу в 2020 году
Как самостоятельно обанкротиться физическому лицу в 2020 году
Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. Связаться с автором
Право объявить себя банкротом появилось у граждан РФ с вступлением в силу соответствующего закона. Некоторые должники восприняли это как возможность легко освободиться от платежей по кредитам. В действительности банкротство – достаточно сложная и продолжительная процедура с материальными потерями, денежными расходами и целым рядом отрицательных последствий. Несмотря на это есть немало людей, которым банкротство необходимо и выгодно. В нашей статье мы рассмотрим действующий порядок банкротства физических лиц, дадим некоторые советы тем, кто решит самостоятельно обанкротиться в 2020 г.
Что представляет собой банкротство физического лица в России в 2020 году
В соответствии с законом обязанность пройти процедуру банкротства возникает при наличии задолженности в размере не менее 500 тысяч рублей и просрочке продолжительностью не менее трех месяцев. Инициировать процесс по собственному желанию можно и при меньших суммах задолженности. Однако практика показывает, что при размере задолженности менее 300 тыс. руб. затраты на процедуру банкротства не оправдываются.
Важным условием для объявления себя банкротом является наличие веских причин финансовой несостоятельности – серьезная болезнь, потеря работы из-за закрытия компании или сокращения штатов и т.п. Обоснование объективности причин должно быть настолько убедительным, чтобы суд не мог предположить, что это фиктивное банкротство.
Во время процедуры банкротства могут проводиться два варианта действий в отношении физического лица – реструктуризация задолженности или продажа имущества.
Реструктуризация назначается судом в тех случаях, когда у гражданина есть стабильный доход (заработная плата), достаточный для того, чтобы ежемесячно вносить деньги на погашение долгов, после чего останутся средства на жизнь.
Если такого дохода нет, всю собственность должника продают и за счет вырученных средств погашают долги. Если денег от продажи не хватит для погашения всех долгов, обязательства перед кредиторами и различными органами все равно аннулируются.
Кроме описанных выше возможен также еще один вариант - договорится с кредиторами, и заключить мировое соглашение.
Процедура банкротства требует значительных денежных расходов:
- нужно оплатить услуги финансового управляющего в размере не менее 25 тысяч руб. за каждую установленную судом для должника процедуру плюс 7 % от суммы, полученной при продаже имущества;
- также придется заплатить за опубликование сообщений в газете «Коммерсант» и Федеральном реестре (это примерно 15 тысяч руб.);
- оплатить судебные и почтовые издержки и др.
В итоге в наиболее удачном случае процедура банкротства обойдется гражданину в сумму около 50 тысяч руб. Государство уменьшило размер пошлины за подачу заявления о банкротстве в двадцать раз – с шести тысяч до трехсот рублей. Предполагается, что будет отменена обязательная публикация информации в газете «Коммерсант», которая сегодня стоит примерно 11 тысяч руб.
Также ожидается введение упрощенной процедуры банкротства для граждан, у которых размер просроченной задолженности не превышает 900 тысяч руб. Эта процедура предполагает более короткие сроки проведения, без привлечения финансового управляющего и без продажи имущества.
За период по 2020 г. свыше 200 тысяч россиян банкротились и более половины из них прошли процедуру до конца.
Более 98% физических лиц, прошедших процедуру реализации имущества освободились от долгов.
Многие эксперты считают, что процедура банкротства требует обязательных консультаций со специалистами. Справиться со всем самостоятельно, не имея соответствующего опыта, очень сложно.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Процесс банкротства состоит из следующих этапов:
1. Подготовка документов для суда.
Кроме паспорта, ИНН и СНИЛС необходимы:
а) документы по долгам (кредитные договоры, требования об уплате из налоговых органов и др.);
б) документы о ежемесячных доходах (справка о заработной плате с места работы);
в) документы о трудовой занятости (трудовой договор, справка о присвоении статуса безработного из службы занятости);
в) документы о собственности на имущество (квартиру, дачу, автомобиль, акции и др.);
г) документы об отсутствии статуса предпринимателя и объявления себя банкротом ранее.
2. Подача заявления.
Чтобы подать заявление, необходимо обратиться в Арбитражный суд по месту жительства. Перед этим нужно оплатить государственную пошлину в размере трехсот рублей и внести на счет суда 25 тыс. руб. за услуги финансового управляющего. Есть возможность попросить суд предоставить рассрочку по выплате этой суммы по причине тяжелого финансового положения.
На первом заседании суд должен назначить финансового управляющего для контроля за всеми денежными потоками гражданина, составления реестра кредиторов и распределения средств от продажи имущества. Финансовый инспектор назначается из числа членов СРО и выбирается должником.
Важным вопросом процедуры банкротства является доказательство в суде невозможности погасить долги. К заседанию суда необходимо очень тщательно готовиться, разобраться не только в своих финансовых делах, но и в законе. Это связано с тем, что кредиторы обычно очень активны в процедуре банкротства.
3. Реструктуризация задолженности.
Если должник располагает средствами, позволяющими рассчитаться по долгам в течение трех лет или войти в график погашения кредитов за это время, суд может утвердить план реструктуризации. При условии, что этот план будет выполнен, должника не объявят банкротом. График погашения долгов может быть составлен самим должником или кредиторами.
Плюсом реструктуризации является то, что долг фиксируется и прекращает увеличиваться. Должника оставляют в покое приставы и коллекторы. На практике реструктуризацию назначают при наличии у гражданина ежемесячных доходов в сумме не менее 25 - 30 тысяч руб.
4. Реализация имущества.
Продаже подлежат все виды имущества должника за исключением единственного жилья и личных вещей. После продажи вырученные средства финансовый управляющий распределяет между кредиторами пропорционально величине долга перед ними. После этого гражданин получает официальный статус банкрота.
Имущество должника может быть продано двумя способами:
1) на публичных торгах, проходящих на специализированных площадках, реализуются объекты, имеющие цену более 100 тыс. руб.;
2) обычная продажа по опубликованным управляющим рекламным сообщениям в газетах, интернет – сайтах и т.п.
В продаже имущества есть масса тонкостей. Поэтому ее успех зависит от опытности финансового управляющего.
При отсутствии у физического лица имущества его также признают банкротом и освобождают от требований со стороны кредиторов.
Продолжительность процедуры банкротства может достигать восьми – девяти месяцев.
Последствия банкротства для физического лица в 2020 году
Признание гражданина банкротом влечет за собой ряд отрицательных последствий для него:
1. В течение трех лет ему запрещено занимать руководящие должности и регистрировать собственный бизнес в качестве предпринимателя или учредителя ООО.
2. Ему запрещается приобретать доли в ООО и акции.
3. В течение пяти следующих лет запрещено объявлять себя банкротом.
4. Гражданин будет обязан в течение пяти лет сообщать о своем банкротстве при обращении в банк за кредитом. Сведения об этом передаются в Бюро кредитных историй и вносятся в кредитную историю должника.
5. Во время проведения процедуры банкротства у должника не будет права распоряжаться своим имуществом. Оно переходит к финансовому управляющему.
6. По решению суда гражданину могут на время запретить выезжать за границу.
7. Ликвидируется статус предпринимателя, прекращается действие лицензий и разрешений.
8. Могут быть аннулированы безвозмездные сделки по отчуждению имущества за три последних года.
Есть и другие весомые минусы банкротства:
- если процедура банкротства проводится по ипотеке, гражданина и его семью могут лишить жилья. Не будет препятствием для этого то, что это единственное пригодное для проживания семьи помещение и то, что на данной площади прописаны несовершеннолетние дети;
- при продаже имущества в состав реализуемого может войти та его часть, которая нажита совместно с женой или мужем должника. Супругу(е) банкрота компенсируется только половина средств от продажи;
- во время проведения процедуры реализации имущества гражданин теряет свои доходы – заработную плату, пенсию. Банкроту и его семье финансовый управляющий выдает лишь сумму в пределах величины прожиточного минимума в регионе.
Правда, у банкрота есть право ходатайствовать перед судом о ежемесячном выделении дополнительных сумм на оплату аренды жилья, покупку лекарств, оплату обучения. Но суды на практике редко удовлетворяют подобные просьбы. Без помощи опытного юриста получить деньги в дополнение к прожиточному минимуму крайне сложно. А юристу за услуги надо платить.
Финансовый управляющий
Очень важно во избежание больших финансовых потерь, чтобы финансовый управляющий как можно быстрее проводил реализацию имущества. Для этого он должен быть опытным и добросовестным профессионалом. В связи с этим необходимо правильно выбрать кандидатуру финансового управляющего.
Помочь в выборе может обращение к Единому федеральному реестру сведений о банкротстве.
Выбирая финансового управляющего, необходимо посмотреть следующие сведения о нем:
- сколько у него завершенных дел по банкротству физических лиц. Опыт финансового управляющего накапливается во время практической работы. Поэтому чем больше у него было дел, тем лучше;
- насколько часто управляющий продлевал процедуры банкротства, и по каким причинам;
- отказывался ли он от продолжения работы в процессе процедур банкротства. Если такие случаи были, есть вероятность выхода управляющего и из Вашего банкротства.
Следует отметить, что в России банкротство физических лиц имеет менее тяжелые последствия, чем во многих других странах. Если у нас процедура реализации имущества длится в среднем шесть месяцев, в течение которых банкрот и его семья живут только на сумму прожиточного минимума, то в некоторых странах этот процесс растягивается на пять – шесть лет.
Подготовка документов
Приступая к сбору документов, сначала надо вспомнить всем, пред кем есть долги. Это могут быть банки, микрофинансовые организации, физические лица, налоговые органы, Пенсионный фонд, ГИБДД и др. Необходимо составить список.
Все документы следует постранично копировать. Кроме ИНН, СНИЛС и паспорта могут потребоваться свидетельство о браке и разводе, рождении детей, брачное соглашение, документы, подтверждающие опеку, наличие иждивенцев.
Также нужны выписки по банковским операциям за последние 36 месяцев. Должны быть сделаны выписки по каждому депозитному счету, вкладу, сберкнижке. Счета без денежных средств, которые не используются, следует закрыть.
Для подтверждения имущества нужны свидетельства о регистрации права. Для учредителей или акционеров юридических лиц нужны выписки из ЕГРЮЛ, реестра акционеров.
При наличии у решившего объявить себя банкротом собственных должников, нужно подготовить документы для подтверждения этого. К таким документам относятся, например, договоры займа и расписки, исполнительные листы и судебные решения.
Должник обязан предоставлять копии договоров по сделкам с движимым и недвижимым имуществом, долями в уставном капитале и ценными бумагами, которые совершались в последние 36 месяцев.
Дополнительно могут потребоваться и иные документы – медицинские справки о заболевании, справки о понесенных убытках (например, от торговли на Форексе и т.п.).
Точный перечень всех необходимых документов зависит от конкретных обстоятельств каждого должника. Для его формирования имеет смысл обратиться за консультацией к специалисту.
Составление и подача искового заявления о банкротстве
Одним из самых важных документов в процедуре банкротства считается заявление. В нем описывается ситуация с задолженностями, материальное и имущественное положение.
.Заявление составляется по форме, утвержденной законом, и пишется в адрес Арбитражного суда по месту регистрации гражданина. В нем указываются данные должника и всех тех, перед кем возникли долги.
Текст должен легко читаться, шрифт не должен быть слишком мелким. Не нужно перегружать текст ненужной информацией. Он должен быть кратким, лаконичным.
Не следует ограничиваться указанием общей суммы долга – нужно перечислить всех кредиторов и привести величину долга перед каждым из них.
Кратко описывается семейное положение (замужем/не замужем, женат/не женат, в разводе), указывается наличие несовершеннолетних детей – их ФИО и дата рождения.
В разделе имущества перечисляются только те объекты, которые реально можно продать – компьютер, смартфон, современный телевизор и т.п. Также следует указать размеры остатков на банковских счетах.
Обязательным условием для принятия заявления является указание в нем саморегулируемой организации, из которой будет выбран финансовый управляющий.
Завершается текст заявления просьбой признать его обоснованным и ввести процедуру банкротства. Также дается список приложений, в который входят все подготовленные документы.
Копия заявления отправляется по почте с уведомлением о вручении или передается лично под расписку всем кредиторам.
Подать заявление о банкротстве в суд можно тремя способами – отнести в канцелярию или общий отдел суда, отправить по почте с описью вложения и уведомлением о вручении или в электронной форме. Электронный вариант потребует сделать отсканированные копии всех документов.
Освобождение от долгов
При завершении процесса продажи имущества решается вопрос об освобождении гражданина от долгов. Заключение об этом делает финансовый управляющий.
Процедура банкротства освобождает гражданина не от всех долгов. После банкротства сохранятся следующие виды задолженностей:
- по решениям суда о возмещении ущерба за вред здоровью и жизни третьим лицам;
- по выплате алиментов;
- по заработной плате, не выплаченной работникам (для ИП);
- по субсидиарной ответственности.
Суд может отказать в освобождении от долгов признанного банкротом гражданина за недобросовестное поведение до начала процедуры банкротства и в ходе ее проведения. Практика показывает, что таких случаев становится все больше.
Заключение
Процедура банкротства нужна и полезна для физических лиц при возникновении действительно объективных непредвиденных обстоятельств, приводящих к резкому ухудшению финансового положения. Но ее следует рассматривать как крайнюю меру, сопровождающуюся целым рядом ощутимых отрицательных последствий. Поэтому следует стараться не доводить дело до банкротства, воздерживаться от неоправданных кредитов, своевременно решать все вопросы в связи с образовавшейся задолженностью.
В советские времена у телефонисток на коммутаторе висел лозунг, из которого следовало, что они все ратуют за свободные сексуальные отношения. Что это был за лозунг?
Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. 
