Управление финансами

документы

1. Путинские выплаты с 2020 года
2. Выплаты на детей до 3 лет с 2020 года
3. Льготы на имущество для многодетных семей в 2020 г.
4. Повышение пенсий сверх прожиточного минимума с 2020 года
5. Защита социальных выплат от взысканий в 2020 году
6. Увеличение социальной поддержки семей с 2020 года
7. Компенсация ипотеки многодетным семьям в 2020 г.
8. Ипотечные каникулы с 2020 года
9. Новое в пенсионном законодательстве в 2020 году
10. Продление дачной амнистии в 2020 году
11. Выплаты на детей от 3 до 7 лет с 2020 года
12. Компенсация за летний отдых ребенка в 2020 году

Управление финансами
О проекте О проекте   Контакты Контакты   Психологические тесты Интересные тесты
папка Главная » Юристу » Меры ответственности банков

Меры ответственности банков

Статью подготовил ведущий корпоративный юрист Шаталов Станислав Карлович. Связаться с автором

Меры ответственности

Вернуться назад на Меры ответственности

Не забываем поделиться:



В соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» N 86-ФЗ Банк России осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций, а также устанавливает перечень и порядок применения к кредитным организациям мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности.

Под пруденциальными нормами деятельности понимаются: "установленные Банком России: предельные величины рисков, принимаемых кредитными организациями; нормы по созданию резервов, обеспечивающих ликвидность кредитных организаций и покрытие возможных потерь; требования, невыполнение которых может отрицательно повлиять на финансовое положение кредитных организаций или на возможность реальной оценки их финансовой деятельности, включая требования по ведению бухгалтерского учета, представлению отчетности и ее опубликованию в открытой печати в случаях, установленных банковским законодательством, представлению аудиторских заключений и при регистрации, лицензировании и расширении деятельности кредитных организаций" (см. Инструкцию ЦБР «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности» N 59 (Далее - Инструкция N 59).

В целях обеспечения экономических условий устойчивого функционирования банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов установлены обязательные экономические нормативы деятельности банков (Инструкция ЦБР "О порядке регулирования деятельности банков" N 1 (в редакции Приказа ЦБР N 02-430, далее - Инструкция N 1). Разделом 18 данной Инструкции контроль за соблюдением коммерческими банками экономических нормативов возлагается на территориальные учреждения Банка России по месту открытия корреспондентского счета банка и осуществляется путем анализа месячных балансов банка, к которым прилагаются справки с расчетами фактических значений нормативов.

В настоящее время права Центрального банка по применению санкций за нарушения экономических нормативов определяются п. 3 Инструкции N 59, где указано, что к кредитным организациям применяются меры воздействия двух типов: предупредительные и принудительные. Кроме того, применяться могут меры воздействия как одного типа (предупредительные либо принудительные), так и меры воздействия разных типов.

К основным принудительным мерам воздействия относятся:

- штрафы;
- требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению, в том числе включая требование о предоставлении и выполнении плана финансового оздоровления (санации);
- ограничение проведения кредитными организациями отдельных операций на срок до шести месяцев;
- запрет на осуществление кредитными организациями банковских операций, предусмотренных лицензией, на срок до одного года;
- запрет на открытие филиалов на срок до одного года;
- требование о замене руководителей кредитной организации;
- введение временной администрации по управлению кредитной организацией;
- отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

Применение принудительных мер воздействия к кредитным организациям оформляется предписанием, которое представляет собой документ, где надзорный орган (территориальное учреждение Банка России) со ссылкой на нормы закона, нормативные акты Банка России указывает на нарушения (недостатки) в деятельности кредитной организации и определяет срок для их устранения. В предписании также указываются санкции, применяемые к кредитной организации. Инструкцией N 1 установлено, что территориальное учреждение Банка России по результатам рассмотрения месячных балансов и справок в течение 10 дней после их предоставления составляет соответствующее заключение, которое рассматривается руководителем с принятием соответствующего решения.

Рассмотрим наиболее применяемую на практике меру воздействия - штраф. Требования об уплате штрафа оформляются предписанием. Такое предписание (претензия) направляется кредитной организации за подписью руководителя территориального учреждения Банка России. На практике такие предписания подписываются заместителями руководителей территориальных учреждений, что является нарушением порядка их оформления, поскольку в действующем законодательстве заместителям территориальных учреждений не предоставлены полномочия на подписание таких документов, что, впрочем, не мешает заместителям руководителя территориального учреждения Банка России действовать на основании специальной доверенности на оформление предписания, выданной руководителем.

Штраф представляет собой денежное взыскание, налагаемое на кредитную организацию в соответствии с банковским законодательством и нормативными актами Банка России.

В п. 17.2 Инструкции N 59 прямо указано, что "при применении штрафов территориальное учреждение Банка России должно принимать во внимание как требуемое воздействие на уровень организации деятельности кредитной организации, так и возможное отрицательное влияние на ее финансовое состояние". Следует отметить, что такой гуманный принцип не получил своего отражения в жизни, а позиция Банка России по отношению к коммерческим банкам остается жесткой. В предписании об уплате штрафа указываются срок его перечисления (не более одного месяца), а также основания для взыскания. В случае неисполнения предписания в добровольном порядке взыскание осуществляется через арбитражный суд. Такого рода судебные споры в основном решаются в пользу Банка России, поскольку все доказательства о нарушении кредитными организациями экономических нормативов вытекают из представленной ими бухгалтерской отчетности.

Требования территориальных учреждений Банка России о взыскании штрафа являются, по сути, требованиями применить административное взыскание и привлечь коммерческие банки к административной ответственности. Предполагается, что применение штрафных санкций, как меры административной ответственности должно происходить в соответствии с действующим законодательством, регламентирующим производство по делам об административных правонарушениях.

Непременным условием законности привлечения к административной ответственности является соблюдение сроков наложения взыскания. В целях повышения эффективности административных взысканий Кодексом об административных правонарушениях РФ (КоАП РФ) установлены сроки для наложения административных взысканий.

В соответствии со ст. 4.5 КоАП РФ административное взыскание может быть наложено не позднее двух месяцев со дня совершения, а при длящемся правонарушении - двух месяцев со дня его обнаружения. К сожалению, законодательство об административных правонарушениях не кодифицировано, отдельные акты и нормы определяют виды административных правонарушений и круг их субъектов. Кодекс об административных правонарушениях, объединивший нормы материального и процессуального административного права не соответствует потребностям сегодняшней экономики. Сейчас многие административные отношения регламентированы в кодифицированных актах других отраслей права (например, в Водном, Таможенном кодексах Российской Федерации и др.). Но ситуация усложняется в связи с расширением объема и масштабов экономической деятельности.

Согласно положениям Кодекса об административных правонарушениях предприятия, независимо от форм собственности и организационно - правовых форм, обязаны соблюдать законодательство об охране окружающей среды, земельное законодательство, правовой режим природопользования, антимонопольное законодательство и т.д. Специально уполномоченные органы, каким является Банк России, осуществляют контроль за применением соответствующего законодательства и в этой части могут вмешиваться в деятельность предприятий, которые признаны субъектами административных правонарушений.

Таким образом, Центральный банк является главным банком Российской Федерации. Основными целями Центрального банка РФ являются защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы России, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования экономики всей страны.

Из первой главы данной курсовой мы узнали, что банковская система России имеет двухуровневое построение. Центральный банк расположен на верхнем уровне, поскольку уполномочен государством регулировать и контролировать систему в целом, т.е. осуществлять функцию управления всей системой, коммерческие банки и кредитные учреждения составляют нижний уровень системы.

Из второй главы мы узнаём, что Центральный банк России - прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банки. Центральный банк занимает особое место в финансовой и экономической системе страны, определяет и регулирует ситуацию на финансовом и кредитном рынках.

Кроме того, Банк России выполняет множество различных функций, без которых государство не смогло бы нормально функционировать.

Он осуществляет монопольный выпуск денег, является банком банков, банкиром Правительства, главным расчётным центром страны и органом регулирования экономики денежно-кредитными методами. Всё вышеперечисленное и является функциями Центрального банка РФ.

Из третьей главы мы узнаём, что Центральный банк РФ является органом банковского регулирования и банковского надзора. Регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора, который объединяет структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение надзорных функций.

К числу надзорных функций Центрального банка РФ относятся:

- принятие решения о государственной регистрации кредитных организаций;
- выдача (приостановление, отзыв) кредитным организациям лицензий на осуществление банковских операций;
- осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор);
- регистрация эмиссии ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
- организация и осуществление валютного регулирования и валютного контроля в соответствии с законодательством РФ;
- установление правил бухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы РФ.

Таким образом, в современном мире Центральный банк России является ключевым элементом финансово-кредитной системы страны.

Он выступает проводником денежно-кредитной политики, которая призвана воздействовать на валютный курс, процентные ставки, общий объем ликвидности банковской системы и, следовательно, экономики.

Достижение этих целей позволяет добиться стабильности экономического роста, снизить уровень безработицы и инфляции.

А в результате проводимых Центральным банком операций на открытом рынке увеличивается (или уменьшается) объём собственных ресурсов коммерческих банков в отдельности и банковской системы в целом, что влечёт за собой изменение стоимости кредита и, как следствие, спроса на деньги. Кроме того, Центральный банк России проводит прямой и целостный контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков России.

Это делается для того, чтобы обеспечить устойчивость отдельных банков и банковской системы в целом.

темы

документ Административная ответственность
документ Гражданская ответственность
документ Несущий ответственность
документ Ответственность за преступление
документ Ответственность несовершеннолетних

Не забываем поделиться:



назад Назад | форум | вверх Вверх

Управление финансами
важное

Процент за перевод с карты на карту с 1 мая 2020 года
Поправки к Конституции РФ в 2020 г.
Дефолт в России в 2020 году
Предоставление кредитных каникул в 2020 году
Девальвация рубля в 2020 году
Как получить квартиру от государства в 2020 году
Не стоит покупать доллары в 2020 г.
Как жить после отмены ЕНВД в 2021
Обязательная маркировка товаров в 2020 году
Изменения ПДД с 2020 года
Рекордное повышение налогов на бизнес с 2020 года
Закон о плохих родителях в 2020 г.
Изменения в коммунальном хозяйстве в 2020 году
Запрет залога жилья под микрозаймы в 2020 году
Запрет хостелов в жилых домах с 2020 года
Право на ипотечные каникулы в 2020
Электронные трудовые книжки с 2020 года
Новые налоги с 2020 года
Новости
Обязательная маркировка лекарств с 2020 года
Изменения в продажах через интернет с 2020 года
Изменения в 2020 году
Недвижимость
Брокеру

©2009-2020 Центр управления финансами. Все материалы представленные на сайте размещены исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав.