Конкуренция может возникнуть в любом секторе экономики, где для покупателей есть возможность выбрать продавца, где продавцы пытаются быть конкурентоспособными и отличаться от других субъектов предпринимательства, и если рынок не захватили монополисты – все участники работают в одинаковых условиях. Для банковской сферы конкуренция так же характерна, как и среди других коммерческих предприятий, которые реализовывают свои продукты ради прибыли. Банковская конкуренция – это процесс соперничества между участниками банковского рынка, круг которых не ограничивается только коммерческими банками. Все субъекты, независимо от категории, стремятся обеспечить себе прочное положение на рынке банковских услуг.
Среди участников банковского рынка различают:
1) универсальные банки и специализированные (сберегательные, ипотечные, клиринговые, инновационные, инвестиционные банки);
2) банки, обслуживающие юридических лиц и ориентированные на частных лиц,;
3) небанковские кредитные организации (кредитные союзы, ломбарды, лизинговые компании);
4) нефинансовые организации (клиринговые палаты, финансовые брокеры, инвестиционные компании, пенсионные фонды, торговые дома).
Конкуренция среди участников банковского рынка имеет ряд специфических черт:
• Конкурентное пространство весьма разнообразно: на некоторых банковских рынках участники выступают как продавцы, на других – как покупатели. Различают следующие рынки:
1. Финансовые рынки. В этой сфере банки являются одними из главных действующих лиц: на рынке ссудных капиталов, на рынке ценных бумаг, на рынке валюты и драгоценных металлов.
2. Рынок производственных услуг. Банки в роли продавцов банковских услуг для предприятий.
3. Рынок производственных ресурсов. Банки в роли покупателей необходимого рабочего оборудования.
4. Рынок потребительских услуг. Банки выступают как финансовые посредники между потребителями и продавцами товаров.
5. Рынок труда. Банки в качестве покупателей персонала.
6. Рынок недвижимости. Банки выступают как финансовые посредники (ипотека), как отдельные покупатели (приобретение земельных участков и помещений для офисов) или продавцы (реализация залогового имущества должников).
• Банковская конкуренция имеет отраслевой характер, в зависимости от дифференциации, то есть, конкурируют банковские продукты и услуги, а не учреждения;
• У банковских продуктов нет конкурентоспособных «внешних» (небанковских) аналогов;
• Банковская конкуренция имеет две формы: внутриотраслевая, то есть единичная конкуренция, и межотраслевая – групповая.
Конкуренция среди участников банковского рынка в 2020-2021 годах осуществляется ценовыми и неценовыми методами:
• Ценовые методы конкуренции. Ценовую конкуренцию в свою очередь делят на открытую и скрытую. При открытой ценовой конкуренции идет широкое оповещение о снижении цены. Скрытая конкуренция – это когда качественные характеристики нового товара выше цена, которая если и поднимается, то непропорционально мало. В целом, в банковской сфере граница между скрытой и открытой конкуренцией весьма условна, так как отсутствует четкая взаимосвязь между потребительской ценностью товара и его ценой. Также ценовая конкуренция в банковской среде имеет определенные ограничения. Это связано с государственным регулированием деятельности.
• Неценовые методы конкуренции. Цель – чтобы клиент выбрал учреждение, а не цену, даже если продукт – стандартный. Основные инструменты неценовой конкуренции:
1) Формирование бренда, репутации банка, ориентация на улучшение имиджа.
2) Адаптация массовых, стандартизированных услуг под интересы конкретного клиента.
3) Расширение сети и экспансия региональной политики.
4) Внедрение современных технических средств и банковских технологий.
5) Совершенствование системы управления персоналом и повышение требований к квалификации кадров.
Парень задает вопрос девушке (ей 19 лет),с которой на днях познакомился, и секса с ней у него еще не было: Скажи, а у тебя до меня был с кем-нибудь секс? Девушка ему ответила: Да, был. Первый раз – в семнадцать. Второй в восемнадцать. А третий -… После того, как девушка рассказала ему про третий раз, парень разозлился, назвал ее проституткой и ушел вне себя от гнева. Вопрос: Что ему сказала девушка насчет третьего раза? Когда он был?
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
