Право признать свою финансовую несостоятельность (объявить себя банкротом) есть при любой сумме долга. Но, несмотря на это, на данный момент экономически целесообразно задумываться о банкротстве с суммой долгов от 300 тысяч рублей.
Дело в том, что в настоящее время процедура банкротства физического лица довольно-таки затратная:
• Для того, чтобы обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом необходимо сразу оплатить 25300 рублей, из которых 300 рублей - госпошлина и 25000 рублей вносятся на депозит суда;
• Сведения о введении одной из процедур банкротства (реструктуризация долгов, реализация имущества) в обязательном порядке публикуются в Газете «Коммерсантъ», где стоимость одной публикации составляет порядка 10000 рублей;
• И прочие судебные расходы, которые составят не менее 5000 рублей.
Государственная пошлина для физических лиц за рассмотрение дела о банкротстве снижена до 300 рублей.
Итого банкротство обойдется, как минимум, в 40 тысяч рублей. В реальности этим сумма не ограничивается, и без полного юридического сопровождения, зачастую, не обойтись. Всего на банкротство физического лица в 2019 году придется потратить от 100 тысяч рублей.
При долге в 150-200 тысяч рублей проще рассчитаться с кредиторами самостоятельно, чем ввязываться в длительную судебную процедуру за приблизительно те же деньги.
А что делать если нет денег на еду, не говоря уже о том, чтобы рассчитаться с кредиторами при сумме долга в 100-200 тысяч рублей?!
Именно этим вопросом озадачилось Министерство экономического развития. И недавно оно выдвинуло законодательную инициативу об упрощенном банкротстве при сумме долгов до 700000 рублей.
Министерство финансов РФ изменило порог долгов для упрощенной процедуры банкротства граждан до 700 тысяч рублей.
Законопроект об упрощенном банкротстве граждан уже поступил на рассмотрение в Государственную думу, но в лучше случае он вступит в силу он не ранее 1 января 2019 года. Так стоит ли ждать упрощенного банкротства, если долг составляет 500-600 тысяч рублей?! Или все-таки не дожидаться и начать банкротство сейчас?!
Минусы упрощенной процедуры банкротства физических лиц:
• Упрощенной процедурой смогут воспользоваться граждане лишь с невысоким уровнем дохода;
• Упрощенной процедурой банкротства физических лиц не смогут воспользоваться граждане, совершившие незадолго до банкротства сделки по отчуждению имущества;
• Кредитор может не согласиться с упрощенной процедурой банкротства и инициировать полноценную процедуру банкротства физических лиц по общим правилам. Причем гражданин уже будет лишен возможности выбирать финансового управляющего, это право будет отдано кредитору. Ну и не сложно предположить, что финансовый управляющий, назначенный кредиторам, «всю душу на изнанку вывернет». Поверьте, инструментов для того, чтобы испортить жизнь банкроту, у финансового управляющего предостаточно.
Плюсы банкротства физических лиц в 2019 году «по старым правилам»:
• Уже частично сформирована судебная практика по банкротству физических лиц в 2019 году. Да, конечно, не все ситуации однозначно истолковываются различными судами и судьями. Но в целом, процесс банкротства физических лиц стал более понятным. Что же будет с упрощенным банкротством, да и примут ли вообще законопроект, пока не понятно.
• Вы сами вправе выбрать саморегулируемую организацию при банкротстве физических лиц. А это практически равно самостоятельному выбору финансового управляющего.
На наш взгляд, упрощенной процедуры банкротства стоит ждать людям, не имеющим какого-либо ценного имущества, с долгами от 100 до 300 тысяч рублей.
Гражданам с долгом от 300 до 700 тысяч рублей принятия закона об упрощенном банкротстве физических лиц имеет смысл ждать лишь в том случае, если Вы имеете кристально-чистую историю образования долгов:
• Не отчуждали имущество близким родственникам в последние 3 года;
• Не предоставляли в банк недостоверных сведений (к примеру, при отсутствии официального дохода говорили, что имеете доход);
• Ежемесячный официальный доход превышал ежемесячный платеж по кредиту (к сожалению, именно по этому требованию не пройдут большинство желающих воспользоваться этим законом).
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Банкротство — необходимая мера, к которой человек прибегает в следующих случаях:
1. Банки отказывают реструктуризировать или рефинансировать задолженность.
2. Должнику не удается найти работу и улучшить финансовое положение.
3. Страховщик отказывается выполнять обязательство при потере страхователем трудоспособности или работы.
4. Прочие факторы.
По законодательству при наличии долга от 500 000 р. физическое лицо обязано обратиться в Арбитражный суд для оформления банкротства. Если размер задолженности меньше, он вправе это сделать. В целом инструкция банкротства физических лиц включает в себя три этапа.
Первый шаг — написание заявления и его передача в судебный орган. Бумага передается в Арбитражный суд по месту прописки, а срок рассмотрения составляет от 15 до 90 дней. Размер госпошлины — 300 р. Дополнительно выплачивается 25 000 р. в качестве депозита судебного органа.
При подаче иска по месту временной прописки Арбитражный суд вправе отказать в рассмотрении дела или передать его по месту постоянной прописки.
В заявлении указывается причина запуска процедуры банкротства. К главным основаниям стоит отнести:
1. Выплата задолженности в установленный срок исключена из-за непредвиденных обстоятельств (к примеру, увольнение, болезнь и так далее).
2. Гражданин неплатежеспособен. Человек относится к такой категории при отсутствии выплат в отношении кредиторов, размер долга больше стоимости имущества, отсутствует собственность для продажи и погашения долгов.
В дополнение к заявлению прикладывается перечень документов.
Сюда относятся все бумаги, имеющие отношение к долгу, а именно договора, выписки и прочие бумаги. Также прикладываются копии личных документов (ИНН, паспорта, справки об ИП и так далее).
Следующий этап банкротства физических лиц — реструктуризация задолженности. Это возможно, если официальная прибыль должника не позволяет в срок до трех лет погасить долговые обязательства перед кредиторами. В случае реструктуризации формируется план выплат, рассматриваемый и утверждаемый судебным органом. Если график утвержден, но нарушен физическим лицом, запускается процесс банкротства.
Применение реструктуризации позволяет зафиксировать задолженность, защититься от начисления дополнительной пени и штрафов, остановить начисление процентов и избежать общения с коллекторами.
Если должник рассчитывается с кредиторами в период реструктуризации, он не становится банкротом. При этом он получает ряд ограничений:
1. Обязательство указывать факт прохождения процесса реструктуризации — в срок до 5 лет.
2. Запрет на прохождение реструктуризации задолженности — в срок до 8 лет.
Следующий этап пошаговой инструкции применяется при невозможности выплаты долга. В таком случае наступает банкротство физических лиц и продажа имущества для покрытия финансовых обязательств.
В реализации не участвует единственная недвижимость для проживания и земельные участки под ней. Также в перечень не входят предметы домашнего обихода, индивидуальные вещи, семена, продукты питания и другие материальные ценности.
В случае завершения процедуры банкротства с физических лиц полностью списывается задолженность. Исключение касается алиментов, а также задолженности, появившейся из-за порчи имущества или преступления.
Процесс банкротства занимает в среднем до десяти месяцев. Срок колеблется в широком диапазоне в зависимости от сложности дела и загруженности суда. Минимальный период — 6 месяцев. Если кто-то обещает провести процедуру банкротства быстрее с учетом приведенной пошаговой инструкции, требуйте подкрепления слов судебной практикой.
Банкротство ИП в 2019 году
Как решить проблему безнадежных долгов? Если гражданин, ИП или юрлицо не может удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, он вправе получить официальный статус банкрота.
Однако необходимо помнить, что за избавление от финансовой удавки придется заплатить достаточно высокую цену. Дело в том, что по завершении процедуры банкротства должнику спишут только самые безнадежные долги. А перед этим будущий банкрот должен продать все свое «лишнее» имущество — например, гаджеты, ювелирные украшения, машину, дачу и т.д. — вырученные средства пойдут в счет оплаты долгов, не признанных безнадежными.
При этом стоит отдельно подчеркнуть, что процедура банкротства предназначена лишь для действительно добросовестных должников. То есть, если будет выявлено, что заемщик изначально не собирался выплачивать кредит или же умолчал о каком-то принадлежащем ему имущества, от долгов его могут и не освободить.
Порядок проведения банкротства физического лица, предпринимателя или юрлица в 2019 году понятен и прозрачен: по закону эта процедура должна быть проведена в срок, не превышающий 6 месяцев.
Для того чтобы начать процедуру банкротства в 2019 году вам потребуется собрать около 20 различных документов. На первый взгляд такое количество необходимых бумаг может испугать (особенно, если вы планируете инициировать банкротство самостоятельно — без помощи юриста), но на самом деле здесь нет ничего сложного.
В 2019 году в список документов, необходимых для процедуры банкротства входят:
• Заявление должника о признании банкротом;
• Квитанция, подтверждающая уплату госпошлины;
• Документы, подтверждающие наличие задолженности;
• Свидетельство о регистрации ИП (если заявитель является предпринимателем);
• Свидетельство о регистрации ООО или АО (если заявитель является юридическим лицом);
• Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ (при необходимости);
• Список кредиторов и должников заявителя;
• Опись имущества должника;
• Сведения о доходах должника за последние 3 года;
• Сведения о сделках должника за последние 3 года;
• Справка из банка о наличии счетов;
• Копия СНИЛС;
• Копия ИНН;
• Копия свидетельства о заключении/расторжении брака (при необходимости);
• Копия свидетельства о рождении ребенка (при необходимости);
• Копия брачного договора (при необходимости);
• Справка из службы занятости о признании должника безработным (при необходимости);
• Бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату (для индивидуальных предпринимателей и юрлиц).
Далее мы рассмотрим некоторые из этих документов более подробно.
По общему правилу заявление о банкротстве составляется в произвольной форме — то есть, вы можете подготовить этот документ самостоятельно, не используя какие-либо специальные формы, бланки и шаблоны (в отличие, например, от заявления о ликвидации ООО или прекращения деятельности ИП).
Какие сведения должны быть указаны в этом заявлении:
• Официальное наименование и реквизиты арбитражного суда, в который обращается должник;
• ФИО или наименование должника;
• Место жительства или юридический адрес должника;
• Контактные данные должника (e-mail, телефон и т.д.);
• Размер задолженности перед кредиторами;
• Причины, по которым должник не может вовремя вернуть деньги;
• Сведения об имеющемся у должника имуществе;
• Дата составления заявления;
• Перечень документов, прилагаемых к заявлению.
На сегодняшний день размер госпошлины за подачу заявления о признании банкротом составляет:
• 300 руб. — для физических лиц;
• 6 тыс. руб. — для организаций и индивидуальных предпринимателей.
Какие документы могут подтвердить ваши долги? В зависимости от ситуации это могут быть:
• Расписка;
• Кредитный договор;
• Решение суда и т.д.
Сведения о кредиторах и должниках будущего банкрота должны быть внесены в специальную таблицу.
В этой таблице вам необходимо указать следующую информацию:
• Содержание обязательства;
• ФИО вашего кредитора (должника);
• Место нахождения кредитора/должника;
• Основания возникновения задолженности;
• Сумма обязательств.
Сведения обо всем движимом и недвижимом имуществе, которое имеется у должника, также заносятся в таблицу установленной формы.
Банкротство юридических лиц в 2019 году
Законодатели пересмотрели множество положений, в том числе нормы банкротства для строительных компаний. Нововведения действуют с начала 2019 года.
Выделим главные изменения, на которые стоит обратить внимание:
1. Обязательство на публикацию уведомления о банкротстве юридического лица распространилось на конкурсного кредитора, работника, должника и бывших сотрудников. Раньше это право закреплялось только за кредитной организацией.
2. Внесены изменения в нормы о ликвидации компаний-застройщиков. В частности, создан специальный компенсационный фонд, появились дополнительные гарантии для покупателей недвижимости. Появилась необходимость предъявления требований к конкурсному управляющему (в срок до трех месяцев с момента уведомления). Законодатели уделили внимание нюансам финансирования проектов по завершении строительных работ. Появились требования по обязательной аккредитации управляющего. Важным изменением в ФЗ о банкротстве юридических лиц (застройщиков) стала отмена процесса наблюдения и попытки денежного оздоровления.
Основные правки коснулись именно застройщиков, но в остальном правки ФЗ незначительны.
Очередные правки в ФЗ №127 действуют только с июня 2018 года.
В последних нововведениях в ФЗ о банкротстве стоит выделить такие моменты:
1. Появилась возможность взыскания имущества контролирующих органов, чья недобросовестность привела к несостоятельности предприятия.
2. Право на подачу заявления получили уполномоченный орган, трудовой коллектив и конкурсный управляющий. Последний действует сам или на базе решения кредиторов.
3. Подача заявлений о ликвидации юридического лица возможна даже после прекращения суда из-за нехватки финансовых ресурсов (такое возможно на базе статьи 57 ФЗ №123).
4. Период исковой давности по субсидиарной ответственности равен трем годам. Появилась возможность восстановление этого периода (по факту предоставления уважительных причин).
Совершенствование закона о банкротстве компаний направлено на защиту интересов кредиторов. Законодатели разработали единый реестр, усовершенствовали законодательная база, развили вопрос субсидиарной ответственности.
Можно быть уверенным, что текущие изменения далеко не последние, и новые правки ожидают ФЗ №127 в 2019 году.
Процедура банкротства в 2019 году
Рассмотрим, с чего начать и как пройти путь банкротства. Банкротство - это возможность освободиться от непосильных финансовых обязательств. При невозможности погашать задолженность, при банкротстве сумма долга будет списана. Если есть активы, доходы, то можно «остановить» претензии кредиторов и пересмотреть финансовые обязательства, пройти реструктуризацию долгов.
Гражданин может подать документы на банкротство самостоятельно. Но может стать банкротом и по инициативе кредитора. Об этом тоже нельзя забывать.
Если человек сам идет по пути банкротства, причины таковы:
- банки, МФО отказывают в реструктуризации;
- не удается найти работу, нет прежних доходов;
- страховщик отказался выплатить страховку при потере работы;
- потеря активов (пожар, взрыв и так далее), надежды на реализацию имущества и погашение долгов не оправдались.
Если необслуживаемый долг больше 500 000 – гражданин ОБЯЗАН озаботиться вопросом банкротства.
По закону при наличии долга от 500 000 рублей, просрочке свыше 90 дней, гражданин обязан обратиться в Арбитражный суд для оформления банкротства. Если размер задолженности меньше, он вправе это сделать. На практике очень часто люди должны миллионы и не платят годами, но не спешат обращаться с заявлением о признании себя банкротами. Для всех, кто в 2019 году собрался списать долги – основные шаги.
Для начала нужно написать заявление и передать его в суд.
Условия приема заявления от должника в 2019 году: Делается это по месту прописки (регистрации) должника. Но иск, поданный по месту временной прописки – на усмотрение Арбитражного суда, могут и отказать. Или передать по месту постоянной прописки.
Срок рассмотрения заявления на банкротство физлица в 2019 году: Сразу отметим срок рассмотрения заявления – от 15 до 90 дней.
Размер госпошлины и другие траты для должника при банкротстве в 2019 году: При этом нужно уплатить госпошлину в размере 300 рублей. И положить на депозит судебного органа 25 000 рублей.
Что писать в заявлении:
- Официальное наименование и реквизиты арбитражного суда, куда обращается должник;
- ФИО должника;
- Место жительства и контактные данные должника (e-mail, телефон и т.д.);
- Размер задолженности перед кредиторами;
- Причины, по которым должник не может вовремя вернуть деньги.
Как вариант:
- Выплата долгов кредиторам в установленный срок исключается из-за потери трудоспособности, увольнения, непредвиденных обстоятельств.
- Выплата задолженности в установленный срок исключена из-за неплатежеспособности. Размер долга больше стоимости имеющегося имущества, собственность отсутствует, нет доходов и активов для погашения долгов перед кредиторами.
- Сведения об имеющемся у должника имуществе. Сделать опись имущества движимого недвижимого. (Опись имущества).
- Указать дату составления заявления.
Какие документы прилагать к заявлению на банкротство в 2019 году: Паспорт, ИНН, СНИЛС, Свидетельство о заключении, расторжении брака, свидетельства рождения несовершеннолетних детей, все кредитные договоры, договоры займов, выписки о долгах по ЖКХ, другие документы о невыплатах.
Документы, подтверждающие долги могут быть в виде:
- Расписки;
- Кредитного договора;
- Решения суда;
- Другие.
Лучше составить список всех кредиторов в табличной форме:
- Содержание обязательства;
- ФИО вашего кредитора (должника);
- Место нахождения кредитора/должника;
- Основания возникновения задолженности;
- Сумма обязательств.
Реструктуризация предусмотрена для тех, должников, у кого есть доходы. Но они не позволяют в срок до трех лет погасить долговые обязательства перед кредиторами. В таком случае будет составлен план выплат, утверждает такой план суд. Выплачивать нужно будет по новому графику, рассматриваемый и утверждаемый судебным органом. Что это даст должнику? Будут остановлены все штрафы и пени, начисление процентов также прекращается, коллекторы и кредиторы прекращают донимать звонками. При этом о банкротстве в чистом виде в таком случае не говорится. Тот должник, кто выплатит по установленному графику задолженность, не получает статус банкрота. Но зато не избегает некоторых прелестей ограничений при такой процедуре.
Ограничения при прохождении реструктуризации в рамках банкротства физлиц:
1. Должник должен указывать факт прохождения процесса реструктуризации — в срок до 5 лет.
2. Должник получает запрет на прохождение реструктуризации задолженности — в срок до 8 лет.
Если суду ясно, что должник не в состоянии выплатить долг. У него нет доходов и никакой план не поможет, оценивается имеющееся имущество.
В этом случае должник уже получает статус банкрота, а его имущество реализуется для покрытия финансовых обязательств. Реализовывать нельзя вещи из домашнего обихода, семена, продукты питания и так далее. С единственным жильем сложнее. Пока законом не предусмотрена реализация единственного жилья. Но уже есть прецедент, когда дорогостоящую 5-комнатную квартиру все же продали за долги. Таково было решение Верховного суда. Речь о том, чтобы изымать многоэтажные коттеджи, заявленные, как единственное жилье, идет давно. Но, думается, стандартного жилья это не коснется.
В случае завершения процедуры банкротства с физических лиц полностью списывается задолженность. Исключение: алименты, и выплаты по судебным решениям о порче имущества или совершенным преступлениям.
Последствия банкротства физического лица в 2019 году
Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами! После всех судебных слушаний банки больше не вправе вам предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры.
К другим юридическим последствиям процедуры необходимо отнести следующее:
• человек, по отношению к которому осуществлялось банкротство, не сможет снова пройти процедуру в течение 5-тилетнего срока после окончания реализации имущества и в течение 8-ми лет после окончания реструктуризации долгов;
• банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении 3-х лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором, числиться в совете директоров организации;
• в течение 5-ти лет вы не сможете открыть ИП;
• банкрот не сможет скрывать факт пройденного банкротства, и брать на себя новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
• ваша кредитная история будет испорчена.
Фактически должник проверяется на:
• фиктивность банкротства. Такое обвинение может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало. Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это доказать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий производит все необходимые проверки и выясняет такие обстоятельства;
• Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
• обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
• произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
• Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финансовый управляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.
Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.
Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником.
Банкротство туроператоров в 2019 году
Сразу несколько специалистов подтвердили сложную ситуацию на туристическом рынке. Небольшие компании теряют прибыль и возможность конкурировать с более крупными игроками.
Экспертные оценки показывают, что люди все реже едут отдыхать за границу. Особенно отчетливо это стало заметно в середине лета. В связи с этим туроператорам приходится отменять многие перелетные программы. Подобная политика грозит компаниям развалом. Нечто подобное недавно произошло с туроператором «Натали Турс».
Специалисты не исключают банкротство многих туроператоров в 2018-м году. ВЦИОМ провел опрос, согласно которому только четыре процента граждан отдыхали за рубежом в нынешнем году. Почти половина россиян – 45 процентов – отпуск проводят дома. По тем же данным, 14 процентов граждан путешествуют внутри страны, а 13 процентов едут на черноморские курорты.
Представитель Счетной палаты подтвердил, что жители РФ действительно реже стали выезжать за границу. По мнению Романа Бобылева, данная тенденция связана с понижением доходности у граждан. Специалист отметил, что туристический рынок сейчас проходит стадию переформирования. По словам эксперта, небольшие туроператоры становятся банкротами и постепенно уходят. По мнению Бобылева, туристический рынок в РФ контролируют только семь больших компаний.
Глава туристической сети «Розовый слон» подтвердил, что дела на рынке постепенно ухудшаются. По словам Алексана Мкртчяна, проблема заключается в отсутствии оптимальных предложений по зимнему туризму. Специалист отметил, что летом туроператоры могут предложить клиентам бюджетные варианты отдыха, а зимой – нет. Только половина года активной деятельности не устраивает компании.
Ситуация с «Натали Турс» обеспокоила ассоциацию «Турпомощь» и Ростуризм. Стороны решили направлять в надзорные органы информацию по туроператорам, которые не предоставляют отчетные данные. Неправдивые данные, предоставляемые компаниями, понижают застрахованную сумму гражданской ответственности. В связи с этим туроператор в случае банкротства юридически не сможет выплатить клиентам неустойку.
Банкротство застройщиков в 2019 году
Нестабильная экономическая ситуация в стране приводит к тому, что происходит банкротство застройщика. В этой ситуации страдают все участники начиная от застройщиков, заканчивая дольщиками.
Банкротством называют финансовую несостоятельность и неспособность совершать оплату платежей кредиторам, которые признает арбитражный суд. Первый признак банкротства заключается в том, что заводится дело и его признают неплатежеспособным субъектом.
Чтобы началось судебное разбирательство у застройщика должны быть признаки несостоятельности:
• Сумма задолженности. Для юридических лиц – от 100 тыс. руб., для физических – от 10 тыс. руб. Сумма высчитывается, как общий размер задолженности перед различными кредиторами, даже если объем каждого из них самостоятельно не достигает минимума. Если минимальный порог не достигнут, суд не начинает разбирательство;
• Просрочка оплаты. Если в течение трех месяцев после установленной даты не проводилась оплата, кредитор имеет полное право обратиться в судебные органы;
• Неосуществимость взыскания. Если задолженность невозможно взыскать на протяжении 30 дней.
Если признаки замечены руководством, все учредители и участники должны быть незамедлительно проинформированы.
При подаче заявления в суд обязательно нужно указать, что лицо является застройщиком, если суд не узнает этого до, он узнает об этом после возбуждения дела, и процедура пройдет с применением правил для застройщика.
Исходя из последних поправок процедура включает следующие особенности:
• Начало ликвидации; это может произойти по добровольному решению застройщика или из-за наступившего разорения;
• Подачу заявления в суд;
• Получение решения судебных органов и начало процедуры наблюдения;
• Передачу дела по месту проживания большинства дольщиков или по месту размещения обанкротившегося объекта;
• Установление запрета для хозяина земельного участка о передаче или сдаче в аренду объекта кому-либо еще;
• Оповещения паевых дольщиков на протяжении пяти дней о факте возбуждения дела про банкротство объекта;
• Возможные требования дольщиков передать им готовые квартиры из баланса должника, если такие имеются и погасить существующую задолженность;
• Передачу недвижимости пайщикам, если их сумма, которую они хотят получить как компенсацию превышает стоимость объекта не более чем на 5%;
• Ликвидацию юридического лица.
Кроме того, сделка в отношении строительного объекта считается недействительной или незаключенной, а недвижимое имущество передается в хозяйственное ведение. Государство регистрирует переход права собственности на недвижимость.
Преднамеренное банкротство часто воплощается в жизнь самим руководителем со спланированными действиями. Это помогает поставить в недоумение всех участников начиная от сотрудников и кредиторов, заканчивая конкурентами.
Такой вид разорения незаконный и уголовно наказуем в соответствии с нормами законодательства РФ.
Основная цель умышленного банкротства заключается в том, чтобы отстрочить платежи или вовсе избежать их уплату. А также это делают для вывоза ценного имущества и активов. Конечно, прежде застройщик создает правдоподобную картину в виде огромных вложений в строительство, а после признания о банкротстве создает остаточное предприятие.
Именно в таком предприятии можно оставить персонал, задолженность и имущество, которое не представляет ценности. Такой вид банкротства представляет иллюзию неплатежеспособности, для достижения главной цели – разорение фирмы в глазах кредиторов.
Одним из вариантов для разорения будущего липового банкрота является использование подрядчиков. Подрядчики используются в прямом смысле слова, так как застройщик заведомо знает, что не будет с ними расплачиваться.
Далее, он объявляет, что не может оплатить предоставленные услуги, что существенно затягивает процесс строительства. Процесс затягивается и работы постепенно приостанавливаются. После всего, должник официально объявляется банкротом.
В этом случае подрядчик в такой же ситуации, как и дольщик. Он вложил средства, силы и время в строительство и не был за это вознагражден. На некоторых строительных объектах подрядчики в заговоре банкротом, это дает им преимущество в предъявлении требований раньше дольщика.
Если сговора нет, требования пайщиков и работников рассматриваются согласно существующим правилам. Если подрядчик может быть проинформирован о предстоящем мошенничестве и принять соответствующие действия, вплоть до увольнения с работы, то дольщик нечего не знает до последнего.
Именно поэтому долевого застройщика следует внимательно выбирать из предоставленных, подробно изучив информацию о каждом.
Дольщики защищены государством, а именно Законом о банкротстве. Они являются не простыми гражданами, которые наделены правами, а теми, кто приобретают статус участника строительства по договору, который предоставляет им ряд преимуществ.
Некоторые из возможностей недоступны даже кредиторам, что делает их особенной категорией участников, защищенных законодательной базой государства.
Среди данных им привилегий в случае разорения застройщика, дольщики могут:
• Самостоятельно устанавливать убытки за неисполнение застройщиком обязательств;
• Выбирать форму выражения погашения – денежную или в виде жилого помещения;
• Проводить независимые сборы с личными полномочиями.
Все законные требования граждан к застройщику удовлетворяются, если они включены в реестр требований кредиторов. Кроме того, дольщики находятся в третьей очереди удовлетворения требований, в то время как все остальные кредиторы находятся в четвертой.
Всех дольщиков защищает единый закон о долевом строительстве (214-ФЗ). В целях повышения открытости и исключения обманутых вкладчиков в будущее жилье в законопроекте были приняты изменения.
Чтобы избавиться от кризиса в строительстве, следует оставить на рынке надежных застройщиков, которые могут завершить строительство. Именно поэтому их уставной капитал должен быть в размере 4% от стоимости объектов.
Следует также предусматривать в дальнейшем открытие специальной страховой строительной компании, которая бы формировалась за счет обязательных взносов всех застройщиков. Всего лишь 1% с каждого объекта мог бы приносить больше 30 млрд. руб. и решать все строительные проблемы.
Нововведения в законе предполагают создание единого реестра всех застройщиков, что позволило бы потенциальным клиентам сделать правильный выбор вложения средств.
Конечно, существует черный список компаний, в который заносят те предприятия, где замечено неблагоприятное развитие в сфере строительства. Однако ежедневное наблюдение таких списков не так эффективно, как первоначальный выбор надежной компании из реестра.
Инициировать банкротство могут лица, предусмотренные законом. Эта возможность наделяется:
• Конкурсным кредиторам;
• Федеральной налоговой службе.
Очередность удовлетворения требований кредиторов.
И кредиторы, и налоговики при первой возможности начнут инициировать этот процесс, так как у каждого из них есть денежная заинтересованность.
Разделяют такие стадии:
1. Первичная;
2. Вторичная.
При первой стадии уполномоченный орган или конкурсный кредитор подает заявление в суд, чтобы признать должника банкротом. Если в заявлении указано, что должник выступает в роли застройщика, арбитражный суд руководствуется правилами параграфа 7 для принятия или непринятия должника банкротом.
В данном случае, те, кто подают заявление не заинтересованы в том, чтобы в отношении должника была введена процедура банкротства застройщика, так как не имеют с ним финансовых отношений.
Вторая стадия наступает тогда, когда факт того, что должник выступает в роли застройщика становиться известным для арбитражного суда уже после возбуждения дела.
Разорение строительного объекта является сложным процессом как для застройщиков, так и для дольщиков. Только при знании своих прав и возможностей можно значительно снизить риски, связанные с незаконченным строительством.
Ответственность при банкротстве в 2019 году
Учредители (участники) юридического лица не отвечают по его обязательствам, а компания, в свою очередь, не несет ответственности за обязательства учредителя или собственника. Исключения из этого правила: государственные казенные предприятия, за которые ответственна государственная казна, и банкротство.
По Закону руководитель организации и ее участники (учредители) отвечают за те действия (или бездействие), которые привели к несостоятельности. Кредиторы, которым не хватило денег от продажи имущества предприятия, вправе требовать возмещения убытков от таких действий не только с руководителя, но и с участников (учредителей, акционеров) организации.
Для того чтобы требовать, нужно сперва доказать, что имело место сочетание следующих обстоятельств:
1) у привлекаемого к ответственности должно было быть право в добанкротный период давать указания, обязательные для организации (либо нужно доказать, что он имел возможность каким-то другим образом влиять на деятельность компании);
2) нужно доказать, что он использовал эти свои права или возможности;
3) важна причинно-следственная связь между использованием этих возможностей и действиями, которые привели компанию к банкротству;
4) имущества должника должно не хватать для расчетов с кредиторами.
Собрать все перечисленные доказательства сложно, особенно если арбитражный управляющий не хочет в этом помогать кредитору. Именно поэтому пока дела о привлечении собственников и управляющих разорившихся предприятий к ответственности на практике большая редкость.
Руководитель организации и ее участники отвечают за те действия, которые привели к банкротству.
Надо отметить, что помимо прочего у руководителя организации есть еще и обязанность защищать интересы кредиторов. Во-первых, руководитель предприятия-должника обязан собирать, составлять, вести и хранить документы бухгалтерского учета и отчетности. Он отвечает за убытки, причиненные отсутствием или искажением информации об активах и обязательствах организации.
Во-вторых, в его обязанности входит своевременное обращение в суд с заявлением о банкротстве возглавляемой им организации. Сделать это нужно после того, как учредители приняли решение об обращении в арбитражный суд.
Если обращение взыскания на имущество существенно осложнит или сделает невозможной хозяйственную деятельность компании-должника, то руководитель обязан подать заявление о банкротстве — вне зависимости от того, согласны с этим учредители или нет.
Руководитель должен обратиться в суд еще в нескольких случаях: если есть не исполненные в течение более чем 3 месяцев требования кредиторов, если имущества должника явно не хватает для удовлетворения всех требований кредиторов и если погашение требований одних кредиторов приводит к невозможности погашения требований других кредиторов. Заявление должно быть подано в кратчайший срок, но не позднее месяца с того момента, когда возникли описанные обстоятельства.
Не стоит забывать, что руководитель, который «не заметил» или проигнорировал подобные обязанности, имеет все шансы ощутить на себе «прелести» субсидиарной ответственности по «новым» долгам организации. Имеются в виду те обязательства, которые возникли после истечения срока на обращение должника в суд с заявлением о банкротстве. Причем взыскать могут не только убытки, доказывать которые достаточно сложно, но и всю сумму неисполненных должником обязательств.
Утешить руководителя организации может только то, что субсидиарную ответственность он несет не по всем долгам организации. Определять, за какие именно долги придется ответить руководителю и учредителям, контролирующим должника, будет суд. Основным критерием для суда будет срок, когда руководитель должен был обратиться с заявлением о банкротстве. Суд может привлечь к субсидиарной ответственности руководителя или участников организации только по сделкам, совершенным после этого срока.
Норма о субсидиарной ответственности по всем долгам организации, возникшим после истечения срока на обращение с заявлением должника об автобанкротстве, у нас достаточно молода, но вполне обоснована с экономической точки зрения. Средний размер удовлетворения требований обычных (не обеспеченных залогом и не привилегированных, например, работники) кредиторов в делах о банкротстве до ее введения не превышал 10%. Большинство экспертов сходились во мнении, что такой маленький процент удовлетворения требований обусловлен не низкой эффективностью работы судов и арбитражных управляющих, а запоздалым введением процедур банкротства — к моменту, когда кредиторы получали возможность контролировать происходящее при помощи суда и арбитражного управляющего, активы должника, как правило, были уже вне досягаемости. Законодатель решил, что строгая имущественная ответственность руководства должника заставит его вовремя перейти в режим пропорционального удовлетворения требований кредиторов и повысит стабильность в экономической жизни страны.
Кроме этого, руководителю организации следует обращать пристальное внимание на претензионно-исковую работу. Необоснованные требования кредиторов руководитель организации обязан оспорить. Если он этого не сделал, другие кредиторы имеют право требовать возмещения убытков, которые они в связи с этим понесли, а учредители, в свою очередь, будут вправе требовать возмещения этих убытков с него самого.
Помимо гражданско-правовой ответственности за неправомерные действия при банкротстве есть и административная ответственность в виде штрафа или дисквалификации. Существует и уголовная ответственность — но это уже отдельный разговор.
Если вы руководитель или акционер организации, объявленной банкротом, а кредиторы или арбитражный управляющий пытаются привлечь вас к ответственности, помните, что «контролирующее должника лицо не отвечает за вред, причиненный имущественным правам кредиторов, если докажет, что действовало добросовестно и разумно в интересах должника».
Банкротство банков в 2019 году
Порядок признания банков несостоятельными регламентируется в соответствии с законом Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Закон гласит, что несостоятельность банка признается исключительно арбитражным судом.
Основанием для отзыва лицензии служит следующее:
• Снижение до 2% уровня достаточности капитала.
• Если минимальное значение уставного капитала превышает размер собственных средств.
• Если кредитная организация не в состоянии привести к норме размер собственных средств и уставного капитала по требованию Банка России.
• Если учреждение не имеет возможности рассчитаться по требованию кредиторов или не может выплатить обязательные платежи в течение двух недель со дня наступления срока.
• Если допущено сокращение капитала ниже минимального уровня собственных средств.
Инициаторами возбуждения процедуры банкротства могут стать:
Существует целый ряд признаков, указывающих на возможную несостоятельность кредитной организации:
• Изменение рабочего графика.
• Потеря собственного рейтинга.
• Большой процент возвращения вкладов кредиторами.
• Частые столкновения с Центробанком.
• Введение ограничения финансовых операций.
• Неожиданное повышение процентных ставок по депозитам.
• Регулярные нарушения требований вкладчиков.
• Значительное уменьшение объема средств.
• Несоблюдение нормативов ликвидности.
• Задержки в перечислениях платежей.
Возбуждение дела в арбитражном суде о признании финансового учреждения банкротом происходит, если на протяжении полугода банк не удовлетворял финансовые требования кредиторов. Тогда выносится решение об открытии конкурсного производства на один год и управляющим становится агентство, занимающееся страхованием вкладов.
Завершается этот процесс после того, как агентство произведет причитающиеся выплаты кредиторам, согласует баланс и отчитается о проведенных операциях перед судом.
Существует определенная последовательность выплат кредиторам, когда банк признается банкротом:
• Первая очередь. К таковым относятся вкладчики, чей размер средств в банке достигал 700 тыс. рублей, граждане, имеющие собственный вклад, граждане, удовлетворение обязательств которых необходимо в связи с возникшей угрозой для их жизни и здоровья.
• Вторая очередь. Физические лица, чьи требования связаны с выплатой выходных пособий и оплатой труда по трудовому договору.
• Третья очередь. Индивидуальные предприниматели и юридические лица. Также к этой категории относятся все иные кредиторы, не причисленные к первой и второй группе.
В соответствии с нынешним законодательством, удовлетворение финансовых требований каждой очереди осуществляется только после полного расчета предыдущей.
Банкротство банка самым непосредственным образом отражается на:
• вкладчиках;
• юридических лицах;
• должниках.
При открытии конкурсного производства и введении временной администрации вкладчик должен подать заявление о требовании выдачи депозита. Поскольку финансовое учреждение уже признано банкротом – подобное заявление подается на имя агентства страхования вкладов. Срок рассмотрения составляет две недели, после чего агентство назначает день возврата вклада.
Срок подачи заявления ограничен лишь датой завершения конкурсного производства, кроме тех случаев, когда было принято решение о введении моратория. Тогда прошение необходимо подать до окончания его сроков.
Государство гарантирует возврат депозитов, чья сумма не превышает 1,4 млн. рублей.
В ситуации с юридическими лицами проблема стоит острее. Как было отмечено выше, эта категория является кредиторами третьей очереди, и, как правило, у обанкротившейся структуры просто нет возможности заплатить по счетам. Единственный вариант – не банкротство, а принудительная ликвидация, которая проводится в том случае, если на собственном счету банка достаточно средств для удовлетворения финансовых обязательств перед всеми кредиторами.
Признаки банкротства в 2019 году
Какие признаки банкротства являются достаточными для признания несостоятельности предприятия? Об этом говорится в Законе № 127-ФЗ. Помимо официальных оснований существует еще множество неофициальных, по которым опытный руководитель может определить ухудшение финансового положения фирмы задолго до наступления кризисного периода. Что же означает термин банкротство и как можно его предотвратить – об этом пойдет речь далее.
Признание юрлица банкротом подразумевает вынесение арбитражным судом соответствующего решения об абсолютной неплатежеспособности компании в удовлетворении кредиторских требований. В число обязательств входят как долги по заключенным сделкам, так и невозможность рассчитаться по налоговым платежам в бюджет и внебюджет государства. В процессе банкротства суд осуществляет ряд обязательных мероприятий, направленных на оценку реального положения дел в компании, оптимизацию финансово-хозяйственной деятельности, максимально полное исполнение долговых расчетов.
Главные признаки и критерии банкротства перечислены в стат. 3 № 127-ФЗ. При этом во внимание берется срок просрочки платежей, а также их совокупный объем. Если какое-либо из условий не соблюдается, предприятие не может быть признано неплатежеспособным.
Основные признаки банкротства:
• Наличие долговой задолженности перед кредиторами на сумму свыше 300000 руб.
• Минимальный срок неисполнения обязательств составляет 3 мес., включая расчеты с персоналом компании.
Инициировать признание несостоятельности вправе учредитель должника, его кредиторы, различные уполномоченные органы – социальные фонды, налоговая инспекция, органы суда или прокуратуры и т.д. Одновременно с заявлением в арбитраж предоставляются документальные и другие доказательства наличия просроченных долгов. После рассмотрения всех фактов суд выносит решение об отказе в возбуждении дела или о рассмотрении банкротства. В последнем случае начинается первая вспомогательная стадия – внешнего управления. Весь процесс занимает достаточно много времени. Кто принимает участие в деле?
К субъектам банкротства относятся:
• Предприятие-должник – юрлицо, соответствующее нормам стат. 3 № 127-ФЗ, то есть неспособное в должной мере и полном объеме исполнить текущие обязательства перед кредиторами, включая персонал фирмы, партнеров, банки, налоговые органы, ФСС, ПФР и др.
• Арбитражный суд – уполномоченный государством официальный орган, осуществляющий правосудие в предпринимательской экономической сфере.
• Исполнительный орган должника – уполномоченный руководящий орган юрлица, осуществляющий управление хозобществом.
• Уполномоченные госорганы – наделенные исполнительной властью госорганы федерального уровня (местного и/или регионального), уполномоченные государством РФ представлять в рассматриваемом деле о несостоятельности должника накопленные требования по оплате различных обязательных налоговых платежей, включая страховые сборы. Это, в первую очередь, территориальные подразделения ИФНС, ФСС и ПФР.
• Конкурсные кредиторы – участвующие в деле о неплатежеспособности кредиторы, перед которыми должник имеет неисполненные расчеты по обязательствам. Исключение – уполномоченные госорганы; физлица, перед которыми имеются долги согласно требованиям стат. 2 № 127-ФЗ; учредители компании-должника; авторское вознаграждение, выплачиваемое гражданам за продукты интеллектуальной деятельности.
• Кредиторы – физические и юридические лица, перед которыми фирма-должник имеет неисполненные обязательства.
• Независимый арбитражный управляющий – уполномоченный рядом функций гражданин РФ, кандидатура которого утверждается арбитражем для участия в деле о банкротстве. Обязательным для такого лица является участие в СРО (саморегулируемая организация).
• Для каждой из стадий признания неплатежеспособности существуют различные категории управляющих:
1. Временный – этот управляющий утверждается арбитражем в целях осуществления мероприятий в ходе внешнего управления.
2. Административный – уполномоченное лицо для выполнения финансовой санации, то есть оздоровления компании-должника.
3. Внешний – такой управляющий утверждается в целях осуществления внешнего управления, а также прочих, обязательных по № 127-ФЗ, функций.
4. Конкурсный – уполномоченный арбитражем эксперт проводит последний этап в деле о несостоятельности, а именно распродажу активов на открытых торгах – конкурсное производство.
• Контрольные органы – надзорный федеральный орган за работой СРО управляющих.
• Регулирующие органы – исполнительный федеральный орган, ответственный за нормативно-правовое регулирование сферы банкротства в РФ.
Если говорить о коммерции в целом, изначальная задача любого предпринимателя (не имеет значения правовой статус фирмы, отраслевая сфера и масштабы деятельности) – это получение прибыли. В конечном итого, именно высокая рентабельность и прибыльность бизнеса становятся главными ориентирами предприятия. Огромную роль в успешном достижении поставленных целей финансовой стратегии играет умелое руководящее звено, то есть управленцы «у руля» организации.
Безусловно, грамотный менеджмент требует разработки кратко- и долгосрочных планов, а также последующего контроля за их исполнением. Но в дни нестабильности и периодических серьезный колебаний в экономике важно также умение вовремя среагировать на ситуацию и внести необходимые коррективы в развитие фирмы. Если руководитель сможет вовремя распознать признаки предкризисного состояния – понятно, что речь о нормативных основаниях на данном этапе пока не идет – компания получит реальные шансы на восстановление. Какие же основания относятся к прямым (формальным) и косвенным (неформальным)?
Формальные признаки неплатежеспособности:
• Совокупная сумма просроченной задолженности превышает 300000 руб. – при этом учитываются обязательства за приобретенные товары (услуги или работы), но не оплаченные; полученные компанией кредиты и займы с процентными начислениями; долги перед персоналом компании, включая зарплату, отпускные, больничные, пособия, компенсации, надбавки и пр.; обязательства перед учредителями фирмы; долги по налоговым платежам. Не входят в неисполненные обязательства суммы штрафных санкций, пени, неустойки, проценты за просрочку исполнения расчетов – размер подобных требований устанавливает суд.
• Фактический срок неисполнения требований превышает 3 мес. – если продолжительность периода меньше, можно говорить об относительной неплатежеспособности, чего недостаточно для официального инициирования процедуры банкротства. Заявление на признание несостоятельности можно подавать только при наличии признаков абсолютного банкротства, поскольку в ином случае предприятие еще сохраняет шансы на самостоятельное восстановление платежеспособности и возврата бизнеса к нормальному функционированию.
Неформальные признаки неплатежеспособности:
• Документарные – в эту группу входят признаки, которые отражаются в различных документах организации. Так, о предбанкротном состоянии юрлица может свидетельствовать нарушение сроков представления документации и низкое качество ее составления.
• Финансовые – сигналом понижения платежеспособности выступает резкое изменение стоимостных показателей статей баланса – в активе и/или пассиве. Это, к примеру, понижение или высокий рост величины ликвидных активов; скачок в сторону уменьшения/увеличения МПЗ компании, неоднократное падение прибыли. Также признаком банкротства является увеличение дебиторской задолженности, что свидетельствует о непродуманной политике кредитования покупателей предприятия, которая повышает риски невозврата долгов за уже реализованную продукцию. Еще один повод для беспокойства – рост невыплаченной зарплаты персоналу, наличие непогашенных обязательств по налогам, страховым взносам и прочим обязательным государственным сборам.
• Управленческие – подобные признаки не имеют выраженную денежную оценку, но напрямую оказывают влияние на руководство деятельностью предприятия, а значит, могут привести к неплатежеспособности при низкой эффективности менеджмента. Среди указанных факторов – необоснованная централизация функций у отдельных лиц или, наоборот, излишнее расфокусирование полномочий; многократное безрезультатное решение одних и тех же проблем; неоправданное внедрение нововведений; неразумная ценовая политика; сомнительные реорганизационные мероприятия; выход на «черные» рынки и т.д.
Если законодательные признаки несостоятельности играют основополагающую роль при принятии официального решения об инициировании банкротства предприятий, то косвенные основания важны, прежде всего, для владельцев бизнеса. Опасность представляет не только резкое изменение в финансовых показателях деятельности фирмы, но и низкоквалифицированное управление фирмой, которое может привести к массовому «оттоку» клиентов и, следовательно, резкому ухудшению позиции предприятия на рынке, что чревато последующим банкротством.
Упрощенное банкротство в 2019 году
Законная цивилизованная процедура, которая позволяет должникам больше не вздрагивать от визитов и звонков коллекторов, которая через суд позволяет избавиться от долговых требований раз и навсегда. Прекрасно, не правда ли? Но обратиться в суд могут только лица, чей долг составляет от 500 000 рублей. Судебные расходы потянут около 50 000-80 000 рублей. Конечно, признавать банкротство выгодно, если долги достигают миллиона и больше.
Что делать, если долг небольшой, 100 000-200 000 рублей? Конечно, проще закрыть его самостоятельно, чем платить те же деньги на судебные расходы. Но если и эта сумма является большой, и нечего есть? Для таких случаев и был разработан законопроект об упрощенной процедуре банкротства физических лиц, который, по мнениям экспертов, должен вступить в силу уже в начале 2019 года.
Сейчас ведется много разговоров вокруг возможностей нового проекта, но давайте разберемся, чем же обусловлена такая популярность:
1. Сроки банкротства будут составлять порядка 4 месяца. Да, это одно из самых болезненных мест процедуры, ведь сейчас она занимает до 8-10 месяцев.
2. К услугам финансовых управляющих обращаться станет необязательно. Напомним, сейчас без управляющего банкротство невозможно в принципе, а размер вознаграждения составляет 25 000 рублей за одну из процедур (чаще граждане проходят реализацию имущества, в обход реструктуризации, поэтому вносят средства на депозит суда только один раз).
3. Вы сможете признать несостоятельность даже с долгом в 50 000 рублей (максимум 700 000 рублей). Сейчас минимальный порог – 500 000 рублей (конечно, вы можете признать банкротство и с суммой в 300 000 рублей, но только в случае наличия неоспоримых признаков банкротства). Обращаться в суд с суммой 100 000-200 000 рублей как минимум нецелесообразно.
4. Вы сможете самостоятельно проходить все судебные мероприятия. Конечно, если вы ранее не сталкивались с судебным производством, лучше поручить данный процесс юристам. Но вам больше не придется платить финансовому управляющему за эти процедуры.
Также в рамках упрощенного порядка банкротства физических лиц предполагаются следующие требования:
• у должника не должно быть больше 10-ти кредиторов;
• за последние 4 месяца потенциальный банкрот не должен переезжать или иным образом менять место регистрации и проживания;
• за 3 года до процедуры он не должны осуществляться сделки на суммы больше 200 000 рублей;
• минимальный платеж по кредиту должен быть адекватным (соразмерным) зарплате. Нормы упрощенного банкротства предполагают, что минимальный размер платы по кредиту должен быть меньше чем официальная зарплата;
• при получении кредитования должник должен указывать только правдивые сведения сотрудникам банка (это легко проверить): зарплату, место работы и так далее.
Многих должников интересует, когда же вступит в силу новый проект? Вопрос легко понять, ведь условия применения упрощенной процедуры банкротства предполагают сокращение расходов и сроков списания долгов.
По свежим новостям СМИ, законопроект должен быть принят уже ближе к концу 2018 года, а в силу он должен вступить уже в 2019 году.
Эксперты не рекомендуют физическим лицам ждать и затягивать, если долги копятся уже сейчас – это весьма плохая практика, которая может закончиться не очень хорошо.
В таком случае возможны два варианта развития событий:
• вы все-таки обратитесь в суд, но вас могут счесть преднамеренным банкротом, который специально накапливал долги, не имея возможности с ними рассчитаться;
• в суд обратятся ваши кредиторы, и назначат своего финансового управляющего. И будет сделано все, чтобы обанкротить вас по максимуму.
Изменения в закон о банкротстве физических лиц могут быть приняты и через год, но если есть проблема с долгами – нужно ее решать уже сейчас. Последние новости в данной сфере показывают, что уже есть сформированная судебная практика, и банкротство в 90% случаев признается, а долги списываются.
Стадии банкротства в 2019 году
Процедура банкротства физического и юридического лица регламентируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Моментом ее начала считается подача искового заявления в арбитражный суд по месту нахождения (регистрации) должника.
В соответствии со статьей 27 указанного документа, законодательно предусмотрены следующие стадии процесса банкротства:
Проведение полной процедуры признания несостоятельности субъекта включает все приведенные стадии, за исключением мирового соглашения, которое применимо к любому этапу процесса банкротства, но заключается в исключительных случаях.
Первая стадия банкротства организации, предприятия или иного юридического, либо физического лица, применяемая к должнику направленная на обеспечение сохранности его имущества, заключается в проведении финансового анализа деятельности и состояния должника, с последующим составлением реестра требований конкурсных кредиторов и проведением их первого собрания. Решение о введении данной стадии принимается арбитражным судом вследствие рассмотрения обоснованности требований заявителя. Судом назначается временный управляющий, в функции которого входит наблюдение за работой руководителей предприятия-должника и прочих управляющих органов. При этом, ряд сделок может совершаться только после ознакомления с ними временного управляющего и его письменного согласия. Ликвидация, реорганизация, создание филиалов и иные подобные действия в период наблюдения не осуществляются. Стадия считается завершенной после даты начала финансового оздоровления.
Стадия санации (финансового оздоровления) применяется в отношении должника с целью модернизации его деятельности и восстановления платежеспособности, что позволит должнику погасить задолженность перед кредиторами и исполнить обязательства по уплате обязательных платежей согласно графику погашения задолженности, утвержденному арбитражным судом. На данной стадии суд назначает административного управляющего. Максимальный срок продолжительности финансового оздоровления – 2 года.
Внешнее управление предприятий и прочих юридических лиц, находящихся в стадии банкротства, вводится по решению арбитражного суда по результатам собрания кредиторов, если имеется реальная возможность восстановления платежеспособности предприятия-должника. После введения указанной процедуры, полномочия руководителей должника – прекращаются. Управление компанией выполняет внешний управляющий. Вводится мораторий на обязательные платежи и денежные обязательства перед кредиторами, которые, согласно оговоренным срокам, должны были быть исполнены до введения внешнего управления. Максимальный срок стадии – 2 года.
Основные виды и стадии процедуры признания несостоятельности (банкротство) предусматривают конкурсное производство, как завершающий этап по отношению к должнику, признанному банкротом. За период, длительностью 1 год, удовлетворяются требований кредиторов.
Правовое регулирование банкротства в 2019 году
Свод законов, в котором учрежден ряд правовых норм, регулирующих банкротство, отличается сложной структурой.
Его основа состоит из следующих нормативных актов:
1. Федеральный закон №127 «О несостоятельности»;
2. ГК РФ, отдельные главы о банкротстве индивидуального предпринимателя (физического лицо) и юридического лица;
3. Другие законы, принимаемые для регулирования отрасли несостоятельности и участников имущественных отношений, сложившихся в данной ситуации.
Федеральный закон о несостоятельности включает ряд правовых норм международного права. В их снова ложатся общепризнанные принципы и договоры, заключенные РФ с другими государствами.
Правовое регулирование несостоятельности юридических лиц осуществляется ст. 65 Гражданского кодекса РФ. Она используется, если юрлицо, являющееся коммерческим предприятием (исключение составляют казенные учреждение), не может своевременно погасить задолженности за счет своего имущества.
При этом удовлетворение запросов кредиторов производится в отдельной очередности, предусмотренной ГК РФ в ст. 64. Другие моменты, связанные с признанием несостоятельности юрлиц, регулируются законами РФ.
Вследствие инициативы законодателей были наделены особым значением положения, связанные с регулировкой банкротства граждан. Это можно наблюдать при сопоставлении с другими ФЗ, принятыми после введения закона о несостоятельности.
В делах, связанных с гражданским банкротством, вышеупомянутый ФЗ будет изменять правовое регулирование между субъектами отношений только после корректировки.
Уголовная ответственность за действия неправомерного характера при банкротстве предусмотрена УК РФ. Она наступает за обнаружение признаков преднамеренного приведения предприятия к банкротству либо фиктивной несостоятельности. В такой ситуации дела рассматриваются арбитражным судом по месту нахождения должника.
ФЗ «О банкротстве» закрепляет права кредиторов, а именно их право на получение выплаты, равной сумме задолженности. Законом устанавливаются очереди кредиторов, порядок расчета с залоговыми кредиторами.
Также закон не только устанавливает очередность выплат, но и порядок удовлетворения запросов. Так, в нем указывается, что требования залоговых кредиторов будут удовлетворены при получении средств от продажи предмета, выступающего залогом.
Аналогично будут удовлетворены требования кредиторов, которые будут обеспечиваться имуществом должника. Если рассматривать договор комиссии, то законодатель устанавливает, что при объявлении комитента банкротом, требования комиссионера будут удовлетворены на основании правил, установленных для залоговых кредиторов (ст. 996 Гражданский кодекс РФ).
К числу других нормативно-правовых актов, на основании которых происходит правовое регулирование банкротства и отношений между его участниками, относится:
1. Постановление Правительства России « О требованиях к выбору арбитражного управляющего при банкротстве». Правовые нормы, входящие в структуру постановления, регулируют порядок выбора лица на должность управляющего. Главное требование, изложенное в постановлении – независимость управляющего от обеих сторон. Это необходимо для объективной оценки банкротства.
2. Арбитражный процессуальный кодекс РФ. Документ перетерпел множество изменений.
3. ФЗ №119 «Об исполнительном производстве». Законом регулируются требования к исполнительному производству, перечень исполнительных документов, указаны последствия нарушения требований, которые предъявляются к исполнительному документу. Также данным ФЗ оговаривается отсрочка или рассрочка судебного заседания, причины отложения исполнительных действий.
4. ФЗ №40 « О банкротстве кредитных организаций». Нормативный акт регулирует вопросы сроков внешнего управления, особенностей представления кандидатуры, на место управляющего, указаны обязанности управляющего, особенности, связанные с восстановлением платежной способности организации. Также в документе указывается порядок отчуждения имущества организации во время конкурсного производства.
5. Постановление Правительства России №257 «Об обеспечении интересов РФ как кредитора при банкротстве». В этом акте указываются права Министерства финансов РФ в отношении к фирмам-банкротам.
Правовое регулирование банкротства позволяет избежать проблем и столкновений интересов не только кредиторов и предприятия-должника, но и их с государством.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
