Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. Связаться с автором
Приветствую Вас дорогие читатели, сегодня я подготовила для вас статью про банкротство и все что с ним связано, мы разберем все изменения, которые произошли в 2020 году и произойдут в 2021. Статья получилась большая, поэтому я разбила её на темы для более удобной навигации:
Не менее 20% должников не в состоянии выложить 120-150 тысяч рублей сразу и в одночасье из-за отсутствия средств. Так около 45 тыс. руб. это только расходы на оплату арбитражного управляющего и публикаций в СМИ, еще примерно столько же уйдет на оплату юристам.
Особенно сейчас, в самый разгар экономического кризиса и пандемии коронавируса, когда многие просто теряют работу или переходят на «удаленку» из-за карантина.
Специально для малообеспеченных граждан и была разработана упрощенная процедура банкротства, кстати первые инициативы предлагались ранее. И вот, наконец-то, в апреле 2020 года Председатель Правительства Михаил Мишустин выступил с инициативой внесения соответствующих поправок в закон о банкротстве, целью которых является удешевление и упрощение процедуры списания долгов через банкротство граждан.
Условия упрощенного банкротства:
1. Сумма долга от 50 до 500 тыс. руб.;
2. Гражданин имеет статус безработного (состоит на учете в центре занятости), или доход на каждого члена семьи меньше, чем прожиточный минимум в регионе проживания (эти обстоятельства должны возникнуть не менее, чем за три месяца до подачи заявления о банкротстве);
3. У гражданина нет дорогостоящего имущества в собственности, кроме единственного жилья, а если есть его придется реализовать в счет погашения долга;
4. За последние 3 месяца перед банкротством у гражданина отсутствуют средства более 50 тыс. руб. в совокупности по всем банковским счетам;
5. У должника отсутствуют непогашенные и неснятые судимости за преступления по экономическим статьям;
6. Должник не признавался банкротом за последние 5 лет;
7. Кредит взят не менее 12 месяцев до банкротства, и платежей по нему не менее девяти;
8. В последние шесть месяцев перед подачей заявления, возникло не более 25% от общего долга;
9. Гражданин не зарегистрирован в качестве ИП.
Как видите, перечень немаленький, да и разобраться непросто. В конце статьи наш специалист по банкротству расскажем об этом подробнее в видео.
Если все вышеперечисленные условия соблюдены, то Вы можете объявить себя банкротом и воспользоваться этим нововведением для списания долгов.
Перед тем, как принимать важное решение о признании себя банкротом, не поленитесь получить бесплатную консультацию юристов, во избежание возникновения непоправимых рисков.
В отличие от классической процедуры, в упрощенном внесудебном банкротстве Вам не понадобится справка о подтверждении доходов за последние три года и выписка из ПФР. В остальном процесс сбора документов почти такой же.
Этапы упрощенного банкротства:
1. Сбор документов и подача заявления в СРО;
2. Оплата гос. пошлины и назначение финансового управляющего;
3. Управляющий принимает заявление и вводит процедуру;
4. Арбитражный управляющий публикует в ЕФРСБ сведения о Вашем банкротстве и назначает наблюдение;
5. Если в течение года никто из кредиторов больше не обратился в суд и финансовое положение должника не улучшилось, то гражданин признается банкротом и его долги списываются.
На последний пункт хотелось бы обратить особое внимание, весь процесс будет длиться минимум год, тогда как судебное личное банкротство часто завершается в течение полугода, а то и меньше. Исходя из вышеперечисленного, должнику необходимо будет собрать документы, подготовить заявление, составить список кредиторов и, возможно, самостоятельно описать и реализовать имущество.
Совсем бесплатно, как заявил Мишустин не получится, но сильно дешевле возможно. Если для общей процедуры банкротства стоимость привлечения Арбитражного управляющего составляет 25 тыс. руб., то в случае с «упрощенкой» это почти бесплатно.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
• Гос. пошлина – 300 руб.
• Публикация в СМИ около 10 тыс. руб.
• Расходы на почтовую корреспонденцию около 5 тыс. руб.
• Итого: около 15 тыс. руб.
«Когда вступит в силу упрощенное банкротство? Ориентировочно гражданин, подходящий по условиям, сможет подать на упрощенное банкротство с марта 2021 года».
Банкротство физических лиц в 2020-2021 годах
Банкротство гражданина — это законно. Закон о банкротстве физических лиц дает такое гражданское право гражданину, который соответствует условиям для банкротства:
1. Первое условие — это наличие гражданства РФ. Подать на банкротство могут и иностранные граждане, постоянно проживающие в России и имеющие долги перед российскими банками, организациями и гражданами.
2. Второе условие — это актуальность процедуры в конкретном случае (рационально банкротиться, от суммы долга более 350 тысяч рублей). Отметим, что задолженность по валютным кредитам и займам рассчитывается в рублях по курсу на день расчета.
3. Третье условие и главный признак банкротства гражданина — тяжелое финансовое положение, не позволяющее должнику платить.
Банкротство — это обязанность для должника, если он не в состоянии платить по своим долгам или если, расплачиваясь с одним банком (кредитором), должник не может платить по другим долгам.
Многие заемщики прибегают к помощи кредитных брокеров. Чтобы правильно объявить себя банкротом заемщик должен честно ответить на вопрос: пользовался ли он помощью кредитного брокера при получении кредита. Почему?
Речь идет о добросовестности. Зачастую помощь брокера состоит в подделке справки о доходах — такие справки предоставляются в банк. Таким образом, банк получает недостоверную информацию о доходе заемщика.
Понятие добросовестности в процедуре банкротства физических лиц в 2020-2021 годах крайне важно и может быть главным в решении вопроса о списании долгов. Исходя из представленного образа заемщика суд может вынести положительное решение в деле о банкротстве физлица.
Предусмотреть все возможные варианты развития процедуры, заблаговременно обеспечить себя необходимыми документами, доказательствами добросовестности, сделать банкротство эффективным — это задача, справиться с которой может только опытный специалист, имеющий собственную практику и успешно завершенные дела о банкротстве. Но отметим, что оформить банкротство можно и самостоятельно.
Существует несколько моментов в процедуре, которые особенно волнуют граждан, решившихся на оформление банкротства.
Процесс банкротства физических лиц занимает в среднем около 6-10 месяцев. Срок банкротства зависит и от финансового управляющего — если управляющий не выполняет работу в срок, то и процедура затягивается на многие месяцы. На продолжительность дела может также повлиять количество процедур в ходе дела — их может быть две или одна.
Чтобы признать себя банкротом, физическому лицу предстоит доказать в суде невозможность платить по своим долгам. При этом, суд может задавать вопросы о составе семьи, детях, средствах к существованию, о том, куда были потрачены заемные средства. К судебному заседанию нужно быть максимально подготовленным и ориентироваться не только в своих финансовых делах, но и в законе.
Если среди кредиторов есть Ваши знакомые или другие физические лица, то высока вероятность того, что Вы столкнетесь с ними в суде. Кредиторы-физлица в процедуре банкротства ведут себя очень активно. Рекомендуем заблаговременно позаботиться о представителе — так Вы сможете сохранить свои нервы и время.
Не путайте с банковской реструктуризацией! Банковская реструктуризация увеличит Вам срок и процентную ставку по кредиту. В ходе процедуры реструктуризации в банкротстве будут оцениваться Ваши реальные возможности погасить долги за 3 года. Если таких перспектив нет — то и реструктуризации как таковой тоже нет.
Любые самовольные расчеты с кредиторами запрещены законом!
Это вторая и заключительная процедура в банкротстве физических лиц. При введении реализации имущества — гражданин-должник признается банкротом. Как это происходит? Финансовый управляющий должен описать и оценить имущество, которое можно продать. Такое имущество будет продано, а деньги направлены на частичное погашение долгов.
Продажа имущества должника осуществляется двумя способами:
1. Первый — это продажа с публичных торгов тех объектов, цена которых превышает 100 тысяч рублей. Торги проходят на специализированных площадках. Система торгов похожа на аукцион — покупает тот, кто больше предложит. Правила участия в таких торгах определяется торговой площадкой, непосредственно организующей торги. Для участия в торгах нужна ЭЦП (электронно-цифровая подпись).
2. Второй способ более прост и занимает гораздо меньшее время — это простая продажа посредством заключения договоров купли-продажи. Управляющие, как правило, публикуют рекламные сообщения на общедоступных ресурсах — газетах, интернет-сайтах по продаже товаров.
Продажа имущества в ходе установления финансовой несостоятельности физлица имеет множество тонкостей. Успешное завершение дела будет зависеть от опыта управляющего. Например, продажа имущества с нарушениями влечет отмену торгов и, соответственно, затягивает процедуру.
Когда имеющееся имущество продано, а деньги распределены, процедура реализации завершается. Вопрос об освобождении гражданина от долгов решается также при завершении процесса реализации имущества. Финансовый управляющий делает заключение о возможности освобождения от долгов либо приводит доводы не позволяющие освободить должника от долгов.
Закон о банкротстве в 2020-2021 года
В ФЗ-127 определены основания для признания гражданина банкротом. В нем установлен порядок расчетов должника с кредиторами, в том числе правила взыскания и очередность погашения задолженности.
Действующая редакция закона с учетом поправок позволяет заявлять о своем банкротстве:
1. Физическим лицам, которые не занимались предпринимательской деятельностью.
2. Индивидуальным предпринимателям.
3. Юридическим лицам.
Согласно изменениям банкротиться разрешили и рядовым гражданам.
Ранее законодательно допускалось объявлять о банкротстве только физлицам со статусом ИП. В законе появилась обновленная 10 глава, которая посвящена банкротству физических лиц.
Рассматриваемый нормативно-правовой акт состоит из 12 глав и 233 статей. В первой главе приводятся общие положения закона о несостоятельности, определяются права сторон процесса в процессе признания несостоятельности или взыскания задолженности.
Во второй главе описываются предупредительные меры для предупреждения банкротства. Третья глава регулирует особенности судебного разбирательства дел о банкротстве в арбитраже.
Последующие главы содержат особенности применения процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства. Стоит отметить, что данные процедуры не распространяются на физлиц, они характерны только для компаний. Рядовые граждане могут пройти только процедуру реструктуризации или реализации имущества в ходе дела о банкротстве.
Отдельные главы посвящены мировому соглашению между сторонами и особенностям признания финансовой несостоятельности отдельных категорий должников. В законе также есть переходные и заключительные положения.
Основополагающие нормы в отношении банкротства граждан в 2020-2021 годах приводятся в главе 10 закона в ст. 213.1-213.32.
ФЗ-127 имеет обширную область регулирования. Рассмотрим наиболее важные положения закона о банкротстве:
1. Физлицо может быть признано банкротом только по решению арбитражного суда (обычные мировые и районные суды этими делами не занимаются). Юрисдикция определена в ст. 6 ФЗ-127.
2. Закон определяет порядок банкротства: лицо может быть признано финансово несостоятельным исключительно в судебном порядке. Банки, налоговые инспекции, МФО и различные юрлица не имеют полномочий о признании лица несостоятельным.
3. В ст. 8 указаны случаи, когда физлицо наделено правом на подачу заявления о признании собственной финансовой несостоятельности, а также когда это является его непосредственной обязанностью.
4. Ст. 33 закрепляет права кредитора по инициации процедуры банкротства, но условия для его обращения жестко регламентированы, а перечень возможных оснований – исчерпывающий.
5. В ст. 158 прописана возможность заключения мирового соглашения между сторонами.
6. Законом установлены признаки банкротства. К ним относят задолженность в размере от 500 тыс. р., наличие просрочки продолжительностью от 90 дней.
7. Отдельные положения указывают на случаи, когда вводится процедура реструктуризации долга, а когда – реализации имущества (законом установлены только две возможные процедуры в отношении физлиц). После того как вырученные суммы покрывают задолженность, то физлицо более не считается должником перед кредиторами (ст. 213).
8. Закон содержит перечень последствий признания физлица банкротом и последствия для гражданина с момента прохождения первого заседания по делу.
9. В ст. 213.30 предусмотрена обязанность физлица об уведомлении финансовых учреждений о своем банкротстве. Также законодательно введен запрет на инициацию нового дела о несостоятельности от того же лица по его заявлению.
10. Закон определяет обязанности и полномочия финансовых управляющих в ходе процедуры банкротства. Они вправе подавать ходатайства, управлять финансовыми активами, проверять должников на добросовестность и фиктивность, собирать кредиторов и подводить итоги.
За время действия ФЗ-217 в него неоднократно вносились изменения, но никакие кардинальные правки зафиксированы не были.
Так, когда закон о банкротстве физлиц вступил в силу, то размер вознаграждения для финансовых управляющих составлял 10 тыс. р., но он был пересмотрен для повышения заинтересованности профессиональных управляющих в процедуре признания несостоятельности физических лиц (ранее от них поступали жалобы о том, что размер вознаграждения не соответствует возложенной ответственности).
Теперь вознаграждение для финансовых управляющих установлен в размере 25 тыс. р. за одну процедуру. Также размер премиальных при реализации имущества для управляющего составляет не 2%, а 7%. При этом в Налоговый кодекс были внесены поправки: госпошлина для физлиц была уменьшена в 20 раз: с 6000 р. до 300 р. (ранее размер госпошлины для физических и юридических лиц был единым).
Достаточно ожидаемым изменением в процедуру признания несостоятельности является введение упрощенного банкротства для граждан с относительно небольшими долгами. Но такие изменения в ФЗ-127 пока имеют статус законопроекта. Согласно ему, упрощенное банкротство будет доступно для граждан при задолженностях до 700 тыс. р. и при количестве кредиторов не более 10.
Сроки для упрощенной процедуры составят до 120 дней. К участию в банкротстве можно будет не привлекать управляющего. Инициатива о старте процедуры сможет исходить только от самого должника.
Еще одна предложенная инновация законодателями – возложить функции по юридическому консультированию и подготовке заявлений для начала процедуры банкротства на специалистов МФЦ.
Таким образом, существенных изменений в 127-ФЗ не вносилось.
Банкротство, или финансовая несостоятельность представляет законную возможность гражданам раз и навсегда избавиться от проблемной задолженности. По сути, это реабилитационная процедура для граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации и имеющих большие долги.
Законодательно установлены следующие основания для признания лица банкротом:
1. Наличие задолженности в размере 500 тыс. р.
2. Просрочка по кредитным обязательствам от 90 дней.
Указанные причины являются условными: за гражданами закреплено право на инициацию собственного банкротства, если у них есть основания полагать, что они не смогут более погашать свои долговые обязательства. Конкретные обстоятельства законом не указаны, суды принимают решение об обоснованности инициации процедуры несостоятельности гражданином самостоятельно.
Стоит отметить, что во многих источниках требования к гражданам-банкротам по 127-ФЗ трактуются не совсем верно: здесь говорится, что для подачи заявления на банкротство долг должен превысить 500 тыс. р.
Но из ст. 213.6 127-ФЗ можно сделать вывод, что присутствуют и другие предпосылки признания физлица несостоятельным:
1. Если заемщик прекратил расчеты с кредиторами.
2. Если суммарная стоимость принадлежащего имущества должнику меньше суммы задолженности.
3. Более 10% от всех обязательств и обязанностей должника не было исполнено им в период более месяца с предполагаемой даты для погашения долга.
4. У должника вовсе отсутствует какое-либо ценное имущество в собственности.
Процедура признания гражданина банкротом предполагает прохождение следующих этапов:
1. Должник или его кредиторы подают заявление о признании лица банкротом в Арбитражный суд по месту своего жительства. К заявлению прилагаются подтверждающие документы по сумме долга, причинах ухудшения материального состояния физлица, принадлежащей ему собственности, размеру доходов и пр.
2. Назначается дата первого судебного заседания.
3. Выбирается финансовый управляющий. В своем заявлении физлицо может указать на кандидатуру управляющего или же указать на СРО, членом которого тот будет. Без финансового управляющего процедура банкротства невозможна. Это не должно быть заинтересованное лицо в отношении кредиторов или самого банкрота.
4. Суд вводит в отношении должника одну из процедур: реструктуризации или реализации имущества. При наличии у банкрота стабильных источников дохода, которые имеют документальное подтверждение, суд может назначить процедуру реструктуризации, и дальнейшая процедура будет опираться на нормы ст. 213.11-23 127-ФЗ. Реструктуризация предполагает разработку и утверждение в отношении должника комфортного графика погашения задолженности сроком до 3 лет. Если гражданин добросовестно перечислит все платежи по графику и закроет долги, то до этапа реализации дело не дойдет, и он не получит статус банкрота и все связанные с ним негативные последствия. Но указанный этап может быть пропущен, и суд вправе сразу перейти к реализации имущества.
5. По результатам продажи принадлежащего должнику имущества формируется денежная масса, которая идет на погашение задолженности перед кредиторами. Средства распределяются финансовым управляющим с учетом установленной законом очередности.
6. После прохождения процедуры реализации имущества физлицо признается банкротом, а остаток задолженности с него списывается. Процедура может завершиться полным или частичным погашением обязательств перед кредиторами.
Процедура банкротства в 2020-2021 года
Аналогично любому арбитражному процессу, процедура запускается путем подачи заявления. Причем подается не иск, а именно заявление о банкротстве, то есть о признании должника несостоятельным — это важно.
Непосредственно схема, как работает банкротство физических лиц, чрезвычайно проста:
1. Должник или кредитор подает заявление. Здесь лучшая защита — это нападение. Именно заявитель определяет СРО, из которой выберут финуправляющего. А этот человек направляет и проводит всю процедуру, поэтому стратегически важно заявить о банкротстве раньше кредиторов. Не рискуйте на собственном опыте узнать, как осложняет жизнь дружественный банку финуправляющий, берите инициативу в свои руки.
2. Ожидается решение о начале процедуры. Если в заявлении ошибки, либо не хватает документов, придется их в срочном порядке донести и приложить к делу. Иначе — отказ в дальнейшем ходе дела.
3. Назначение первого судебного заседания.
4. Первые слушания, выбор процедуры банкротства. Суд определит, соответствует ли физическое лицо признакам несостоятельности, назначит финуправляющего и выберет процедуру банкротства физ. лица.
5. Проведение реструктуризации или реализации, при успешном завершении — признание несостоятельным, избавление от долгов, снятие всех ограничений.
Рассмотрим нюансы, с которыми придется столкнуться в 2020-2021 годах, когда вы попытаетесь оформить банкротство самостоятельно:
1. Подготовка заявления. В шапке документа указывается название и адрес Арбитражного суда, ФИО и паспортные данные заявителя. Указать причину, побудившую подать на банкротство. Общую величину задолженностей (выделить пени и штрафы, чтобы оспорить). Перечислить кредиторов, источник и величину доходов, состав собственности, указать открытые банковские счета. Обязательно указать наименование СРО арбитражных управляющих, из состава которой суд назначит управляющего для банкротства физического лица.
2. Сбор подтверждающих документов. В их число входят кредитные договоры, расписки, прочие документы, способные подтвердить факт задолженности. Также в пакет входят копии удостоверяющих личность заявителя документов, список кредиторов, перечень имущества, справки, подтверждающие материальное и семейное положение. Копии договоров по сделкам отчуждения собственности, проведенных за предыдущие 3 года.
3. Оплата процедуры. Потребуется оплатить госпошлину (300 руб.), а также на депозит суда внести предоплату услуг финуправляющего за проведение процедуры банкротства. Она составляет 25 000 рублей. Если на момент подачи документов денег нет, то подайте ходатайство об отсрочке платежа до момента признания заявления о банкротстве обоснованным.
4. Подача документов в суд. Вы можете подать комплект лично либо через представителя, действующего по доверенности. Документы нужно подавать в Арбитражный суд по месту жительства должника. В редких исключениях — по месту временного пребывания.
5. Участие в судебном заседании. Именно на нем решается вопрос о признании гражданина банкротом. Если вы проводите процедуры самостоятельно, то обязательно посетите заседание — иначе его просто перенесут, либо заявление оставят без рассмотрения. Но если есть представитель, доверьте это дело профессионалам.
6. Исполнение требований Закона о банкротстве физических лиц. После назначения финансового управляющего должник обязан передать ему кредитные и дебетовые карты и пин-коды к ним. Предоставить доступ ко всем банковским счетам, передать в конкурсное управление имущество.
С этого момента именно финуправляющий определяет, как происходит судебное признание несостоятельности. Контролирует поступления и расчеты, обеспечивает соблюдение прав и интересов сторон.
Мораторий на банкротство в 2020-2021 годах
С 01.01.2020 Правительство РФ вправе вводить на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов (далее – мораторий). Таким правом Правительство может воспользоваться при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и других подобных обстоятельствах (для обеспечения стабильности экономики). См. п. 1 ст. 9.1 Федерального закона № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (в ред. Федерального закона от 01.04.2020 № 98-ФЗ).
В связи с ухудшением в 2020 г. экономической ситуации из-за пандемии новой коронавирусной инфекции и введения карантина Правительство РФ постановлением от 03.04.2020 № 428 ввело на 6 месяцев (с 06.04.2020 по 06.10.2020) мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении следующих должников:
1) организаций и ИП, основным видом деятельности которых является деятельность, наиболее пострадавшая от коронавируса. Перечень соответствующих видов деятельности с кодами ОКВЭД утвержден постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434. Таким образом, основной вид деятельности организации или ИП (согласно ЕГРЮЛ или ЕГРИП на 01.03.2020) должен быть в этом перечне. До 25.05.2020, то есть до опубликования постановления Правительства РФ от 22.05.2020 № 729 нужно было руководствоваться списком пострадавших сфер деятельности, который утверждается Правительственной комиссией. Этот список (в отличие от постановления № 434) не является нормативно-правовым актом и официально опубликован не был, размещался только на сайте ФНС России и не содержал указания об утверждении Правительственной комиссией. Таким образом, затруднений в отношении персонификации этой категории должников больше быть не должно;
• в перечень (перечни) системообразующих организаций российской экономики. Соответствующие перечни формируются отраслевыми министерствами в порядке, определенном в Приложении к протоколу заседания Правительственной комиссии по повышению устойчивости развития российской экономики от 10.04.2020 № 7кв. Актуальный перечень таких организаций опубликован на сайте Минэкономразвития России;
• в перечни стратегических организаций, утв. Указом Президента РФ № 1009 и распоряжением Правительства РФ № 1226-р.
Заявления кредиторов о признании должника банкротом арбитражный суд вернет в 2020-2021 годах, если они поданы (п. 2 ст. 9.1 Федерального закона № 127-ФЗ):
• в период действия моратория,
• до даты введения моратория, но вопрос об их принятии не был решен судом на эту дату.
Во время моратория вводится следующий порядок (п. 3 ст. 9.1 Федерального закона № 127-ФЗ):
1. Приостанавливаются:
• обязанности должника по обращению в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом;
• исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория. При этом аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения имуществом должника, наложенные в ходе исполнительного производства, не снимаются.
2. Не допускаются:
• выделение доли (пая) учредителя (участника) должника в имуществе должника в связи с выходом из состава его учредителей (участников), выкуп либо приобретение должником размещенных акций или выплата действительной стоимости доли (пая);
• прекращение денежных обязательств должника путем зачета встречного однородного требования, если при этом нарушается очередность удовлетворения требований кредиторов (за исключением прекращения обязательств из финансовых договоров и определении нетто-обязательства согласно ст. 4.1 Федерального закона № 127-ФЗ);
• изъятие у должника – унитарного предприятия – имущества его собственником (соответствующим органом власти или местного самоуправления);
• выплата дивидендов, доходов по долям (паям), а также распределение прибыли между учредителями (участниками) должника;
• начисление неустойки (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей;
• обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.
Отметим, любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от его применения, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (п. 1 ст. 9.1 Федерального закона № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (в ред. Федерального закона № 149-ФЗ). Отдельные вопросы порядка применения моратория на банкротство уже нашли свое отражение в разъяснениях Верховного Суда РФ.
Упрощенное банкротство в 2020-2021 годах
Право признать свою финансовую несостоятельность (объявить себя банкротом) есть при любой сумме долга. Но, несмотря на это, на данный момент экономически целесообразно задумываться о банкротстве с суммой долгов от 300 тысяч рублей.
Дело в том, что в настоящее время процедура банкротства физического лица довольно-таки затратная:
• Для того, чтобы обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом необходимо сразу оплатить 25300 рублей, из которых 300 рублей - госпошлина и 25000 рублей вносятся на депозит суда;
• Сведения о введении одной из процедур банкротства (реструктуризация долгов, реализация имущества) в обязательном порядке публикуются в Газете «Коммерсантъ», где стоимость одной публикации составляет порядка 10000 рублей;
• И прочие судебные расходы, которые составят не менее 5000 рублей.
Государственная пошлина для физических лиц за рассмотрение дела о банкротстве снижена до 300 рублей.
Итого банкротство обойдется, как минимум, в 40 тысяч рублей. В реальности этим сумма не ограничивается, и без полного юридического сопровождения, зачастую, не обойтись. Всего на банкротство физического лица в 2020 году придется потратить от 100 тысяч рублей.
При долге в 150-200 тысяч рублей проще рассчитаться с кредиторами самостоятельно, чем ввязываться в длительную судебную процедуру за приблизительно те же деньги.
А что делать если нет денег на еду, не говоря уже о том, чтобы рассчитаться с кредиторами при сумме долга в 100-200 тысяч рублей?!
Именно этим вопросом озадачилось Министерство экономического развития. И недавно оно выдвинуло законодательную инициативу об упрощенном банкротстве при сумме долгов до 700000 900000 рублей.
Министерство финансов РФ изменило порог долгов для упрощенной процедуры банкротства граждан до 700 тысяч рублей.
Законопроект об упрощенном банкротстве граждан уже принят в первом чтении Государственной думой, но в лучше случае он вступит в силу он не ранее 2021 года. Так стоит ли ждать упрощенного банкротства, если долг составляет 500-600 тысяч рублей?! Или все-таки не дожидаться и начать банкротство сейчас?!
Минусы упрощенной процедуры банкротства физических лиц:
• Упрощенной процедурой смогут воспользоваться граждане лишь с невысоким уровнем дохода;
• Упрощенной процедурой банкротства физических лиц не смогут воспользоваться граждане, совершившие незадолго до банкротства сделки по отчуждению имущества;
• Кредитор может не согласиться с упрощенной процедурой банкротства и инициировать полноценную процедуру банкротства физических лиц по общим правилам. Причем гражданин уже будет лишен возможности выбирать финансового управляющего, это право будет отдано кредитору. Ну и не сложно предположить, что финансовый управляющий, назначенный кредиторам, «всю душу на изнанку вывернет». Поверьте, инструментов для того, чтобы испортить жизнь банкроту, у финансового управляющего предостаточно.
Плюсы банкротства физических лиц в 2020-2021 годах «по старым правилам»:
• Уже частично сформирована судебная практика по банкротству физических лиц в 2020 году. Да, конечно, не все ситуации однозначно истолковываются различными судами и судьями. Но в целом, процесс банкротства физических лиц стал более понятным. Что же будет с упрощенным банкротством, да и примут ли вообще законопроект, пока не понятно.
• Вы сами вправе выбрать саморегулируемую организацию при банкротстве физических лиц.
На наш взгляд, упрощенной процедуры банкротства стоит ждать людям, не имеющим какого-либо ценного имущества, с долгами от 100 до 300 тысяч рублей.
Гражданам с долгом от 300 до 700 тысяч рублей принятия закона об упрощенном банкротстве физических лиц имеет смысл ждать лишь в том случае, если Вы имеете кристально-чистую историю образования долгов:
• Не отчуждали имущество близким родственникам в последние 3 года;
• Не предоставляли в банк недостоверных сведений (к примеру, при отсутствии официального дохода говорили, что имеете доход);
• Ежемесячный официальный доход превышал ежемесячный платеж по кредиту (к сожалению, именно по этому требованию не пройдут большинство желающих воспользоваться этим законом).
Банкротство юридических лиц в 2020-2021 годах
В соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации юридическим лицом признается организация, которая имеет обособленное имущество и отвечает им по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять гражданские права и нести гражданские обязанности, быть истцом и ответчиком в суде (ст. 48 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Федеральным законом № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) установлено что, Юридическое лицо считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены. (п. 2 ст. 3 Закона о банкротстве). При этом, п. 2 ст. 6 Закона о банкротстве указывает, что производство по делу о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом при условии, что требования к должнику - юридическому лицу в совокупности составляют не менее триста тысяч рублей.
Для определения наличия признаков банкротства должника в соответствии со ст. 6 Закона о банкротстве учитываются:
• размер денежных обязательств, в том числе размер задолженности за переданные товары, выполненные работы и оказанные услуги, суммы займа с учетом процентов, подлежащих уплате должником, размер задолженности, возникшей вследствие неосновательного обогащения, и размер задолженности, возникшей вследствие причинения вреда имуществу кредиторов, за исключением обязательств перед гражданами, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, обязательств по выплате компенсации сверх возмещения вреда, обязательств по выплате вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, а также обязательств перед учредителями (участниками) должника, вытекающих из такого участия;
• размер обязательных платежей без учета установленных законодательством Российской Федерации штрафов (пеней) и иных финансовых санкций.
Вместе с тем, указанная норма закона в 2020-2021 годах устанавливает что, подлежащие применению за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды, подлежащие возмещению за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, а также иные имущественные и (или) финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей, не учитываются при определении наличия признаков банкротства должника.
Банкротство физических лиц самостоятельно в 2020-2021 годах
Сразу стоит отметить, что, опираясь на изменения к Закону №127-ФЗ, процесс банкротства индивидуального предпринимателя и физлица объединен в одну процедуру. Из этого следует, что объявляя себя банкротом, человек одновременно банкротится и как ИП.
Для запуска процедуры нужно составить и подать заявление. Оно подается в Арбитражный суд, действующий по месту постоянной регистрации (прописки) должника. Возможна подача и по месту постоянного пребывания, месту последней регистрации гражданина, если человек нигде не прописан, или если проживает постоянно в другом регионе, где и набраны кредиты.
Суды Москвы и Московской области спокойно принимают заявления по месту временной регистрации (пребывания).
Подать документы можно несколькими способами: лично, через представителя, по почте, посредством интернет (на сайте Арбитражного суда).
Утвержденной законодательством формы или бланка заявления о банкротстве нет.
Заявление пишется в свободной форме, но должно учитывать АПК и Закон о банкротстве. Скачайте образец Заявления о банкротстве физического лица для самостоятельной подготовки.
Есть ряд рекомендаций и требований по заполнению, в том числе следует руководствоваться статьей 37 ФЗ №127.
Итак, в заявлении/иске в 2020-2021 годах должна быть отражена следующая информация:
1. Наименование и адрес судебного органа, в который подается заявление.
2. Реквизиты заявителя. К ним относятся ФИО, контактные данные, сведения о местонахождении (местожительстве), данные паспорта.
3. Если заявление подается представителем должника, то указываются реквизиты представителя.
4. Указываются кредиторы гражданина (их наименование и адрес). Если в качестве заимодавцев выступают физические лица, то указать их ФИО, паспортные данные и адрес.
Вся перечисленная выше информация отображается в шапке заявления. Ниже идет непосредственно сам текст заявления, содержащий следующие данные:
1. Неисполненные обязательства должника, с указанием сумм, а также с отображением итоговой совокупной суммы задолженностей.
2. Причину, побудившую гражданина обратиться в суд за признанием факта банкротства.
3. Идущие судебные процессы в отношении должника и исполнительные производства.
4. Перечень счетов гражданина, открытых в финансовых организациях.
5. Список имущества физлица.
6. Указание СРО арбитражных управляющих.
7. Список прилагаемых к заявлению документов.
В конце иска ставится дата его составления и подпись заявителя.
Последствия банкротства физического лица в 2020-2021 годах
Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами. После всех судебных слушаний дело закрывается и ни банки, ни кто-то другой не вправе предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры, ради которого граждане решаются на нее.
К другим юридическим последствиям процедуры относятся:
• человек, проходящий банкротство, не сможет снова сделать это в течение пяти лет после окончания реализации имущества и в течение восьми лет после окончания реструктуризации долгов;
• банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении трех лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором или числиться в совете директоров организации;
• банкрот не сможет скрывать факт своего банкротства и брать новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
• плохая кредитная история (но на самом деле, она была испорчена в тот момент, когда вы перестали платить).
Процедура в 2020-2021 годах проводится на основании Закона о банкротстве №127 ФЗ. Но судебная практика показывает, реальных последствий при банкротстве гораздо больше, чем описано в законодательстве.
В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверку вашего финансового состояния. Фактически должник проверяется на:
• фиктивность банкротства. Обвинение в фиктивном банкротстве может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало;
• Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
• обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
• произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
• Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент — финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.
• Недобросовестность. Если обнаружится, что, получая кредиты, вы сообщили неполные или ложные сведения банку — велик риск, что такие долги не спишут.
Банкротство через МФЦ в 2020-2021 годах
Процедуру банкротства физических лиц предлагают проводить не только через арбитражных управляющих, но и через многофункциональные центры предоставления услуг. Такую поправку предлагается внести в законопроект о внесудебной процедуре банкротства физлиц, сообщил глава Комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев на заседании комитета 13 апреля.
Законопроект разработан группой депутатов во главе с Николаем Николаевым и принят в первом чтении 13 февраля. Предлагается внести в Закон «О несостоятельности (банкротстве)» изменения, в соответствии с которыми процедуру банкротства будет проводить не суд, а арбитражный управляющий. Долг при этом должен составлять от 50 до 500 тысяч рублей. Управляющий вносит сведения о начале процедуры банкротства в специальную систему, и если по прошествии года ситуация не меняется, человека признают банкротом. Ко второму чтению законопроекта предлагается сократить этот срок до девяти месяцев. Если финансовая ситуация гражданина улучшится, он сможет прекратить процедуру банкротства, сообщив об этом арбитражному управляющему и кредиторам.
Как ранее заявил Николай Николаев, действующий закон о банкротстве физических лиц в 2020-2021 годах практически не работает по ряду причин. «Во-первых, это очень дорого. Человек, который вынужден признать себя банкротом, должен заплатить около ста тысяч рублей за процедуру банкротства, — сказал депутат. — Во-вторых, в процедуру банкротства уходят люди, чей долг составляет более 500 тысяч рублей, и часто бывает, что этот долг обрастает пенями, процентами и штрафами». Авторы инициативы считают, что внесудебный порядок сопоставим с реструктуризацией долгов. У граждан будет возможность прекратить начисление неустоек и процентов по долгам.
По словам Николая Николаева, ко второму чтению документа поступила 31 поправка, 11 из них отозваны, восемь рекомендуются к принятию, остальные — к отклонению. Депутат подчеркнул, что изначально были договорённости с Правительством, что в законопроекте будут максимально учтены предложения кабмина о том, что упрощённая форма банкротства не должна иметь только один путь. На заседании комитета одобрены поправки, в соответствии с которыми эта процедура будет доступна через арбитражных управляющих, нотариусов и через МФЦ.
К внесудебному банкротству могут быть допущены люди, у которых есть долги от 200 до 500 тысяч рублей, которые не имеют постоянного места работы, движимого и недвижимого имущества. «Для тех, кто в трудной жизненной ситуации, предусмотрена нижняя планка в 50 тысяч рублей», — сказал Николаев. При этом оформление банкротства через арбитражных управляющих и нотариусов будет стоить три тысячи рублей, а оформить это через МФЦ будет бесплатно для должника.
Документы для банкротства физического лица в 2020-2021 годах
Какие документы нужны для банкротства:
1. Заявление о признании финансовой несостоятельности. В документе описываются причины банкротства, сумма долга и другие важные подробности, о которых мы поведаем чуть ниже.
2. Подтверждение задолженности.
3. Документы, подтверждающие личность.
4. Документы о семейном положении должника и наличии иждивенцев.
5. Документы о судебных обязательствах (если кредиторы ранее обращали взыскание в судебном порядке) и о взыскании ФССП.
6. Право собственности должника на имущество.
7. Документальное подтверждение причин банкротства.
8. Документы о наличии денежных средств на счетах.
9. Документы о статусе ИП и соответствующей деятельности (если должник является предпринимателем).
10. Документы о доходах.
В заявлении на банкротство гражданина указываются следующие данные:
• ФИО;
• паспортные данные;
• адрес места жительства;
• название СРО для выбора финансового управляющего;
• ходатайство о вводе реализации имущества, если должник не хочет/не может проходить реструктуризацию долгов;
• сумма долга;
• количество кредиторов;
• перечень имущества, которым владеет должник;
• количество денежных средств на счетах;
• социальный статус (место занятости/безработный);
• состав семьи;
• причины банкротства;
• перечень прилагаемых документов.
Документы для оформления банкротства физического лица в 2020-2021 годах:
1. Документы, подтверждающие личность:
• Паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• Выписка по Л/С застрахованного лица (можно заказать онлайн через сайт Госуслуг);
• Справка из ИФНС об отсутствии/наличии статуса ИП;
• Свидетельство о браке/о разводе/о смерти супруга;
• Свидетельства о рождении детей;
• Брачные договоры/контракты между супругами;
• Трудовая книга;
• Справка из Центра Занятости о статусе безработного;
• Медицинские заключения/свидетельство об инвалидности (если есть).
2. Перечень документов о долгах:
• долговые расписки;
• кредитные договоры с банками/МФО/финансовыми организациями;
• договоры поручительства;
• справки о штрафах (можно взять в ГАИ);
• справки о задолженностях перед госструктурами (ПФ/ИФНС);
• справки о задолженностях в ТСЖ;
• исполнительные листы/судебные решения о взыскании.
3. Пакет документов об имуществе:
• свидетельства о праве собственности на недвижимость;
• подтверждение факта возникновения права (сделки купли/продажи, завещание и так далее);
• технические документы + право собственности на авто и другое движимое имущество;
• сделки, заключенные за последние 3 года в отношении имущества (дарение, продажа, иные способы отчуждения).
4. Документы для суда, касающиеся финансового положения должника:
• документы о доходах за последние 3 года (можно взять у работодателя/в ИФНС НДФЛ-2);
• выписки из банковского счета за последние 3 года. Необходимо сделать выписки совершенно из всех счетов, с которыми приходилось иметь дело в последние годы;
• справку о начислении пенсии за последние 3 года (в зависимости от вида пенсии необходимо обращаться в соответствующий орган: МВД, ПФ, УФСИН и так далее);
• выписка ЕГРЮЛ, если должник был в составе акционеров или учредителей юридических лиц;
• документы о депозитах, если есть. Особняком стоит вопрос — стоит ли указывать в качестве имущества криптовалюту или другие средства, размещенные на счетах электронных платежных систем? Закон о банкротстве в отношении криптовалютных активов не имеет четкой позиции, поэтому рекомендуем уточнить этот вопрос непосредственно у финансового управляющего. Что касается средств, размещенных в виртуальных платежных сервисах — если Ваш аккаунт авторизован и идентифицирован, то средства считаются лично Вашими, и указывать их можно.
5. Иные документы, без которых невозможна процедура банкротства физического лица:
• квитанция об оплате госпошлины в размере 300 рублей;
• квитанция о переводе на депозит суда 25 000 рублей как вознаграждение для финуправляющего.
Последний платеж необязательно проводить до подачи заявления, однако он должен поступить на счет суда не позже назначенного первого заседания по рассмотрению дела. Таким образом, если возникли проблемы с оплатой услуг финуправляющего, можно ходатайствовать в суд об отсрочке платежа, но его нужно будет внести до первого заседания.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2020-2021 годах
Минусы банкротства:
• Отсутствие судебного решения о наличии долга. На практике данный вопрос встает очень часто. Сами посудите, банк обращается в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве должника – физического лица. Сумма долга, допустим, 550 000 рублей. Сюда входит и неустойка, и проценты за пользование чужими денежными средствами, сумма основного долга, комиссионное вознаграждение банка и многое другое. Далее, должник отсуживает приличную часть. Этого результата можно достичь путем проведения определенных юридических действий – оспаривание порядка списания задолженности, уменьшение неустойки, пеней, штрафа, взыскание с банка незаконной банковской комиссии. В результате сумма долга уменьшается до 300-400 тыс. рублей. Т.е. условие о сумме неисполненного денежного обязательства нарушено. Вследствие чего оснований для признания гражданина банкротом нет. Если нет судебного решения – Арбитражным судам придется рассматривать дела о взыскании комиссии, о нарушении порядка списания задолженности в рамках процесса о банкротстве, при этом стороной по спору является гражданин. Если гражданин будет оспаривать условия заключенного договора в районном суде – то в таком случае дела о банкротстве в Арбитражном суде могут сильно затянуться по времени. Все перечисленное имеет явный, большой и сильный минус не только для правового положения должника, но и для практической работы судов. Элементарно на практике может образоваться путаница по применению того или иного вопроса. Считаю, что для применения норм о банкротстве физических лиц просто жизненно необходимое условие о том, что долг должен быть установлен вступившим в законную силу судебным решением.
• Это дорогостоящая услуга, которая многим должникам оказалась не по карману. Услуги арбитражного управляющего по банкротству физических лиц в 2020-2021 годах стоят 10 000 рублей плюс 2% от общей стоимости задолженности. Если брать минимальный объем задолженности – 500 000 рублей, то получается, что оплата труда арбитражного управляющего составит 20 000 рублей в месяц. Не у всех должников имеется возможность оплачивать такие суммы, тем более, что в регионах средняя месячная заработная плата составляет 10-15 тысяч рублей. Кроме того, расходы потребуются и на юриста. Сейчас в России появились юридические компании, которые предлагают услуги по банкротству граждан. В среднем работа юриста обходится должнику примерно в 20-25 тысяч рублей в месяц. Это я считаю без учета стоимости госпошлины за подачу в суд заявления с соответствующим требованием, а также без учета других судебных расходов. Вот тут действительно задумаешься – что лучше – оплатить штраф в размере 3000 рублей или нести такие расходы?
• Правовые последствия признания банкротом. Начнем с того, что все правовые последствия действуют в течении 5 лет. Так в течении последующих 5 лет банкрот не сможет:
• Занимать руководящие должности. Многие спрашивают нас о том, может ли банкрот открыть свое дело. Отвечая на этот вопрос, следует понимать, что ИП либо ООО имеет полномочия нанимать сотрудников, т.е. должнику придется быть руководителем. А занимать руководящие должности нельзя в силу закона. Следовательно ответ на вопрос напрашивается сам собой – нет, нельзя будет и открывать свое дело.
• Получить новый кредит – при обращении в банк, банкрот обязан сообщить сведения о своем банкротстве.
• Моральная сторона вопроса. Да, с моральной стороны тоже придется тяжело. Наши граждане не привыкли к такому понятию, как банкрот. Банкрот ассоциируется с чем-то плохим, при этом, проводя аналогию с банкротством юридических лиц, под банкротом понимается смерть юридического лица. В общем, морально тоже будет тяжело вынести все неприятные процедуры реструктуризации долгов, ареста и реализации имущества должника.
• Сложная процедура в Арбитражном суде. Надо отметить и этот факт. Сталкиваясь ежедневно в районных судах с правовыми проблемами, я вижу, что граждане не готовы их решать самостоятельно, они не привыкли к слову "суд". Обычно это слово ассоциируется с чем-то плохим, позорящим честь и благородное имя ответчика. Вспоминаете, наверное, пришли приставы – какой позор перед соседями. В общем, люди не готовы к судам. А тут не просто суд – данный вопрос рассматривает Арбитражный суд, который протекает пусть и по схожим правилам, но все-таки со своими особенностями. Отсюда можно предположить, что люди не готовы к арбитражным трениям и спорам. И мои слова подтверждают первые результаты практики.
Плюсы банкротства:
• Избавление от долгов. Воспользовавшись процедурой банкротства, должник наконец-то может решить цивилизованно проблему долгов. Цивилизованно – на основе действующего законодательства.
• У должника появилась единственная возможность фиксации долга. Ни одним нормативно-правовым актом не предусмотрен вопрос фиксации суммы долга. На практике данная проблема решается исключительно по договоренности между должником и кредитором. А вот на законодательном уровне – такая возможность теперь появилась у должника. И она появляется на стадии реструктуризации долгов – т.е. до вынесения решения о банкротстве физического лица.
Условия для банкротства физического лица в 2020-2021 годах
С введением института банкротства для простых граждан появилось также понятие принудительного банкротства. Иногда количество долгов физлица требует установления статуса банкрота в обязательном порядке. Однако граждане по-прежнему могут самостоятельно заявить о некредитоспособности.
Давайте рассмотрим, как и в каких случаях можно и нужно признать себя финансово несостоятельным:
• Банкротство по доброй воле. Статус банкрота признается физлицом добровольно. Заявителем выступает сам должник или его законный представитель (адвокат). Стоимость имущества, которое находится в собственности банкрота, меньше, чем размер долгов, а доходов не хватит для расчета с кредиторами. В конкурсную массу (часть имущества, которое будет распродано на торгах по банкротству гражданина в счет уплаты долга) не включается единственное жилье и другое имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК РФ, куда, в частности, входят предметы быта, оборудование, необходимое для работы, хозяйственные постройки и личные вещи должника. Соответственно, если у Вас, например, есть в собственности старый автомобиль стоимостью в 200 000 рублей и квартира, а размер долга составляет 450 000 рублей, при доходе в 15 000 рублей в месяц имеет смысл обратиться за судебной процедурой. Это будет выгоднее, чем пытаться расплатиться с долгами самостоятельно или брать новые кредиты для закрытия старых.
• Банкротство по принуждению. Обратиться за признанием несостоятельности вправе не только сам должник, но и его кредиторы. Примечательно, что при сумме долга от 500 тысяч рублей и при отсутствии платежей в течение 3 месяцев и больше у должника возникает обязанность обратиться за собственным банкротством. Физическому лицу в таком положении надлежит официально признать себя банкротом в обязательном порядке. Для случаев, когда этого не происходит, предусмотрена ответственность:
• административные санкции в виде штрафа;
• уголовное дело.
Таким образом, согласно нормам Закона о банкротстве, Вы в 2020-2021 годах не только можете, но в определенных случаях должны обращаться в суд для признания своей финансовой несостоятельности.
Судебная система устроена сложным образом и требует соблюдения целого ряда формальностей. Это вызывает определенные затруднения у тех, кто обращается за признанием юридических фактов и приходит в суд в поисках справедливости.
Особенности банкротства физических лиц предусматривают, что должнику потребуется не только составить заявление о банкротстве, но и осуществить следующие подготовительные меры:
1. Найти управляющего. Об этом следует позаботиться заранее, выбрав подходящую СРО, которую нужно будет указать в заявлении. Выбрать надежного финансового управляющего можно, ориентируясь на официальные реестры и базы данных. Вы должны быть уверены, что финуправляющий возьмется за дело.
2. Подготовиться к тратам на судебные расходы. Это один из основных вопросов – у Вас должны быть денежные средства на процедуру. Поправками в Закон о банкротстве предусмотрено, что вознаграждение для финансового управляющего составляет 25 000 рублей (ранее – 10 000 рублей), госпошлина – 300 рублей (ранее – 6 000 рублей), также могут возникнуть другие расходы. Не стоит забывать, что при реализации имущества в ходе банкротства финуправляющему полагается 7% от вырученной на торгах суммы.
3. Собрать документы. Важно подготовить все необходимые бумаги, имеющие отношение к банкротству – договоры, расписки, справки о задолженностях, о доходах, о составе семьи. Более подробный перечень можно уточнить в рамках консультации по банкротству у наших специалистов. Чем больше документальных доказательств своего положения Вы соберете для суда, тем больше будет шансов быстро получить статус банкрота.
4. Оповестить всех кредиторов о банкротстве. Важно сделать это через заказное письмо, чтобы у Вас были доказательства такого оповещения.
Банкротство ИП в 2020-2021 годах
ИП может самостоятельно обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Этим он как бы говорит «У меня есть долги, по которым я не могу заплатить. Вот список моего имущества, помогите мне с этим разобраться».
Самостоятельное банкротство бывает обязательным и добровольным.
Обязательно нужно заявить о банкротстве, когда долги достигли 500 000 рублей, и всем кредиторам сразу заплатить не получается.
Например, есть два непогашенных кредита в разных банках — 400 000 рублей и 600 000 рублей. Подошёл срок ежемесячных платежей по ним — 30 000 рублей и 40 000 рублей. Доходы должника позволяют перечислять только 20 000 в месяц. Поэтому платить по двум кредитам сразу не получается. Пора подавать заявление о банкротстве.
Заявить о банкротстве в 2020-2021 годах нужно в течение 30 дней после наступления такой ситуации. За нарушение этого правила грозит штраф от 5 000 до 10 000 рублей.
Если долги меньше 500 000 рублей, но ИП предвидит банкротство, можно добровольно обратиться в суд. Тогда минимум за 15 дней до обращения в суд нужно опубликовать заявление о намерении банкротиться в специальном реестре.
Заявление о банкротстве всегда подаётся в арбитражный суд по месту прописки ИП. Такой суд — один на весь регион. К заявлению нужно приложить кучу документов, которые подтверждают долги и доходы. Полный список — в законе о банкротстве.
Если ИП добровольно не сообщает в суд о нехватке денег, это могут сделать его кредиторы — банк, налоговая или поставщики. Они обращаются в суд, когда размер долга достиг 500 000 рублей и просрочка платежей больше 3 месяцев. Поэтому нужно быть внимательным и не доводить долги до опасной границы.
Как ни странно, банкротство — недешёвая процедура. Чтобы стать банкротом, понадобится:
• 300 рублей — госпошлина за подачу заявления;
• 25 000 рублей — вознаграждение финансового управляющего, которое нужно заранее внести на депозит суда. Финансовый управляющий — человек, который занимается делами во время всей процедуры банкротства. Без него не обойтись;
• от 8 000 рублей — на публикации в «Коммерсанте» и реестре сведений о банкротстве. Сумма может быть выше в зависимости от обстоятельств дела и числа публикаций;
• около 1 000 рублей — почтовые расходы;
• расходы на юриста — не обязательно.
В итоге банкротство обойдётся минимум в 34 000 рублей. Если самостоятельно подавать заявление, нужно приложить доказательства, что денег на процедуру хватит.
Если заявление в суд подаёт кредитор, то он платит госпошлину и вносит вознаграждение для управляющего на депозит суда.
Если суд признаёт заявление обоснованным, назначается финансовый управляющий. Его выбирает ИП, если сам подаёт заявление о банкротстве. Если же в суд обращаются его кредиторы, то выбор делают они.
Финансовый управляющий собирает информацию по долгам, разыскивает деньги и имущество должника. С этого момента без согласия управляющего нельзя распоряжаться своим имуществом и совершать сделки дороже 50 тыс. руб.
Управляющий проверит сделки за последние три года. Подозрительные сделки — например, продажа или дарение родственникам — могут признать недействительными. Переданное по ним имущество возвращается должнику и может быть продано для уплаты долгов. Поэтому поспешное переписывание квартиры на брата не защитит её при банкротстве.
Чтобы не доводить дело до продажи имущества, можно предложить суду трёхлетний план погашения долгов. Это сработает, если есть постоянный доход. В таком случае все долги погашаются по утверждённому плану и ИП не становится банкротом.
Но если план не представлен или не одобрен, начинается продажа имущества. На этом этапе могут запретить заграничные поездки.
ИП — обычный человек, который занимается бизнесом. У него нет обособленного имущества, как у ООО. Это значит, что имущество и долги ИП — это имущество и долги обычного человека. Поэтому при банкротстве могут продать не только вещи, которые использовались в бизнесе.
Но есть список неприкасаемого имущества, которое не могут забрать:
• Единственное жильё, которое не находится в ипотеке.
• Земельный участок, на котором расположено единственное жильё.
• Личные вещи и необходимые предметы быта: одежда, мебель и посуда. Какие именно вещи необходимы, а без каких можно обойтись, решает суд. К ним точно не относятся драгоценности и предметы роскоши — их могут продать.
• Вещи для работы стоимостью до 10 000 рублей. Продукты и деньги в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев.
Остальное могут продать на торгах, а полученные деньги направить на погашение долгов.
Последствия банкротства ИП:
• Списание всех непогашенных долгов, кроме долгов по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, зарплате работников.
• Утрата статуса ИП и лицензий на деятельность.
• Пятилетний запрет на регистрацию бизнеса и руководство ООО.
• В течение 5 лет после банкротства почти нереально получить кредит, так как нужно сообщить о банкротстве банку.
Внесудебное банкротство в 2020-2021 годах
Кабинет министров может получить возможность в условиях финансового кризиса расширять перечень категорий граждан, которые имеют право на внесудебную процедуру банкротства. Такая поправка в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» рекомендована депутатам Государственной Думы к принятию во втором чтении.
Согласно документу, для того чтобы подать заявление на внесудебное банкротство, гражданин должен соответствовать нескольким критериям:
• быть неплатежеспособным;
• общий размер долга перед кредиторами должен быть от 50 000 до 700 000 руб.;
• гражданин не является индивидуальным предпринимателем;
• у гражданина нет имущества, кроме того, на которое не может быть обращено взыскание (например, единственное жилье);
• в отношении него не должно быть возбуждено дело о банкротстве;
• период времени, за который гражданин в полном размере может погасить все обязательства, составляет более шести месяцев.
Воспользоваться внесудебным банкротством в 2020-2021 годах можно раз в 10 лет, при этом с даты реструктуризации долгов, реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве должно пройти не менее пяти лет.
Подавать публичное заявление можно будет через МФЦ или арбитражного управляющего, но сопровождение арбитражного управляющего во внесудебном банкротстве, как того требует процедура через суд, не предусмотрено.
В течение всего срока внесудебной процедуры любое лицо может обратиться в арбитражный суд и заявить об отсутствии условия для признания гражданина банкротом во внесудебном порядке. Если же никто из кредиторов не оспорил в суде соблюдение условий внесудебного банкротства должника, то гражданин автоматически признается банкротом. С этого момента он освобождается от обязательств перед всеми кредиторами, которых указал в заявлении.
Банкротство застройщика в 2020-2021 годах
Резонансных дел о банкротстве строительных организаций в последнее время становится все больше, растет и количество обманутых дольщиков, отстаивающих свои законные интересы и пытающихся вернуть вложенные в неудавшееся строительство денежные средства. В связи с обострившейся ситуацией на первичном рынке жилья особое значение приобретают вопросы защиты прав граждан-участников строительства.
Урегулирование правоотношений, возникающих из банкротства застройщика, нашло свое отражение в параграфе 7 главы IX Федерального закона № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее – Закон о банкротстве). К категории участников строительства относятся граждане, коммерческие организации и публично-правовые объединения.
Финансирование строительства многоквартирного дома порождает в 2020-2021 годах возникновение у субъекта, его осуществившего, прав на жилое помещение в данном объекте. При признании застройщика банкротом осуществление данного права в большинстве случаев невозможно, в связи с чем участник строительства вправе требовать возврата вложенных денежных средств.
Предусмотренный Законом о банкротстве для граждан статус участника строительства позволяет им использовать ряд преимуществ, которые недоступны иным кредиторам, тем самым законодатель усиливает защиту прав граждан – участников строительства, выделяя их в особую группу кредиторов.
Среди привилегий, предоставленных участникам строительства для наиболее эффективной защиты их нарушенных прав, можно выделить следующие:
• возможность выбора формы выражения требований к застройщику (денежная либо передача жилого помещения). При этом объем предоставляемой государством защиты не зависит от того, какие требования предъявлены;
• погашение требований осуществляется в третьей очереди, тогда как для остальных кредиторов предусмотрена четвертая очередь;
• участники строительства могут проводить свое собственное собрание кредиторов с отдельными полномочиями, на котором только они имеют право голоса;
• участникам строительства предоставлена возможность установления убытков, понесенных ввиду неисполнения застройщиком своих обязательств;
• необходимость одобрения решения о заключении мирового соглашения не менее чем 3/4 голосов участников строительства включенных в реестр требований кредиторов также свидетельствует об их значимом положении в сложившейся ситуации банкротства;
• требования о передаче жилых помещений могут быть удовлетворены несколькими способами в зависимости от степени завершенности многоквартирного дома, о чем я расскажу далее.
Для того чтобы добиться удовлетворения имеющихся к застройщику требований, гражданам – участникам строительства, как и иным кредиторам, необходимо включить их в реестр требований кредиторов.
В ситуации банкротства застройщика при наличии возможности выбрать форму предъявления требований к застройщику реестр требований кредиторов включает в себя еще один так называемый "подреестр" – реестр требований о передаче жилых помещений, который является составной частью основного реестра и образует с ним единое целое. Определяющим моментом при рассмотрении вопроса о включении требований в реестр кредиторов является срок предъявления денежных требований. В случае введения в отношении должника процедуры наблюдения такой срок составляет 30 дней с даты публикации сообщения, а в случае признания должника-застройщика банкротом и введении конкурсного производства – в течение двух месяцев с даты публикации сообщения (ст. 142 Закона о банкротстве). Пропуск срока влечет оставление заявленных требований "за реестром", что ставит под сомнение реальность их удовлетворения.
В случае заявления требований о передаче жилого помещения существует возможность, основанная на судебной практике, говорить о неприменении срока для закрытия реестра требований кредиторов.
Так, суды считают, что участники строительства, предъявившие неденежные требования о передаче жилых помещений, не являются кредиторами и не относятся ни к одной из очередей кредиторов, требования которых подлежат удовлетворению за счет имущества должника (ст. 2, ст. 201.9 Закона о банкротстве). Специальный порядок погашения неденежных требований участников строительства установлен ст. 201.10-201.11 Закона о банкротстве)" (Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда № 07АП-2689/10(103) по делу № А45-9663, Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда по делу № А46-14935, Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда по делу № А46-5011, Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда по делу № А57-5725, Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда по делу № А57-5725).
Здесь же уместно упомянуть о возможности изменения участниками строительства формы заявленных требований, фактически возможности перехода из одного реестра в другой. Стоит иметь в виду, что однозначной позиции судов по данному вопросу нет, в связи с чем заявление такого требования всегда рискованно для участника строительства.
Некоторые суды ссылаются на то, что возможность изменения денежных требований участников строительства на требование о передаче жилых помещений прямо не следует из закона. Поскольку реестр требований о передаче жилых помещений является частью реестра кредиторов, то, включив свои требования в один из них, заявитель уже реализовал свою возможность потребовать от застройщика восстановления нарушенных прав (Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа № Ф03-5086 по делу № А59-5933, Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа № Ф03-4359 по делу № А59-5933, Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда по делу № А67-4252). Наряду с названной позицией существует и иная – заявления об исключении из одного реестра удовлетворяются и одновременно признаются обоснованными требования о включении в другой реестр. Несмотря на то, что по своему содержанию такие решения судов наиболее справедливы по отношению к участникам строительства, выносятся они не часто (Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда по делу № А55-19659, Постановление Десятого арбитражного апелляционного суда по делу № А41-7785, Постановление ФАС Северо-Кавказского округа по делу № А32-30801 (оставленное в силе Определением ВАС РФ № ВАС-6334), Определение Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-27589/08-74-86"Б").
Включение требований в реестр требований кредиторов лишь промежуточная цель для участника строительства, конечной, безусловно, является удовлетворение заявленных требований в виде возврата вложенных денежных средств либо предоставления жилого помещения.
Погашение требований о передаче жилого помещения может быть произведено несколькими способами:
• путем передачи объекта незавершенного строительства. Данный способ предусмотрен ст. 201.10 Закона о банкротстве и предполагает восстановление прав дольщиков путем создания ими жилищно-строительного кооператива и передачи на баланс недостроенного застройщиком многоквартирного дома. Строительство дома завершают граждане своими силами;
• путем передачи жилых помещений. Детальное изложение особенностей такого погашения представлено в ст. 201.11 Закона о банкротстве. Данный способ применим при полной готовности объекта, то есть при наличии разрешения на ввод объекта в эксплуатацию;
• привлечение нового застройщика к завершению строительства объекта (ст. 201.15-1-201.15-2 Закона о банкротстве). Данный способ является новшеством законодательства о банкротстве, поскольку введен ст. 12 Федерального закона № 391-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" и начал действовать. Институт привлечения нового застройщика представляет собой возмездную передачу имущества (в том числе имущественных прав) и обязательств застройщика, в отношении которого введена процедура банкротства, иному застройщику.
Граждане также могут погасить имеющиеся у них требования путем признания права собственности на конкретное жилое помещение (п. 8 ст. 201.11 Закона о банкротстве). В законе отмечены два условия, соблюдение которых необходимо для признания судом права собственности на определенное жилое помещение. Во-первых, застройщиком должно быть получено разрешение на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома. Во-вторых, и застройщиком, и участником строительства до даты принятия заявления о признании застройщика банкротом должен быть подписан передаточный акт или иной документ о передаче жилого помещения (п. 8 ст. 201.11 Закона о банкротстве). Если передаточный акт (иной документ о передаче квартиры) был подписан после даты принятия заявления о признании застройщика банкротом, то исход дела зависит только от благосклонности суда и квалификации юриста-представителя. Дело в том, что правовых норм, которые бы регулировали такой случай, на сегодняшний день нет. Нужно отметить, что судебная практика по таким ситуациям складывается пока в пользу участников строительства, поэтому имеется шанс на благоприятное разрешение такого вопроса (Постановление ФАС Поволжского округа по делу № А55-13551, Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда по делу № А57-26869).
Следует также обратить внимание на существование альтернативного способа защиты прав обманутых дольщиков (ст. 23 Федерального закона № 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации"). Поскольку изначально органы местного самоуправления, выдав разрешение на строительство застройщику, признали его надежность, то в случае его банкротства государство готово понести ответственность за произошедшее несоответствие. Участники строительства имеют возможность обратиться к органам исполнительной власти субъекта для удовлетворения указанных в договоре участия в долевом строительстве либо ином договоре требований, направленных на получение жилого помещения. Для этого необходимо включиться в общефедеральный реестр, правила включения в который содержатся в Приказе Минрегиона России № 403 "Об утверждении критериев отнесения граждан, чьи денежные средства привлечены для строительства многоквартирных домов и чьи права нарушены, к числу пострадавших и правил ведения реестра граждан, чьи денежные средства привлечены для строительства многоквартирных домов и чьи права нарушены".
Признаки банкротства в 2020-2021 годах
Арбитражный суд выносит решение об объявлении должника банкротом, при условии наличия признаков банкротства, установленных законом № 127-ФЗ.
К таковым относятся:
• наличие требований к должнику в общей сумме:
• для гражданина (в т.ч. ИП) – не менее 500 000 рублей,
• для юридических лиц – от 300 000 рублей;
• неспособность должника в течение трех месяцев удовлетворить в полном объеме финансовые претензии кредиторов;
• документально подтвержденный факт превышения суммы обязательств, взятых на себя должником, над стоимостью принадлежащего ему имущества.
Согласно положениям закона, суд может признать банкротом как юридическое, так и физическое лицо. Не может быть установлено банкротство в отношении:
• казенных учреждений и предприятий;
• религиозных организаций;
• политических партий.
В зависимости от вида должника закон различает банкротство юрлиц, банкротство ИП и банкротство физлиц, не являющихся ИП (ст. 2 закона № 127-ФЗ).
Кроме того, в соответствии с характерными особенностями, в 2020-2021 годах можно выделить такие виды банкротства:
• Реальное – характеризуется действительной неспособностью должника погасить свои долги и восстановить платежеспособность. Нередко конечным результатом такого банкротства становится ликвидация предприятия-должника.
• Временное (условное) – тоже характеризуется неплатежеспособностью должника, но долги при этом можно погасить за счет имеющихся активов (как правило, при антикризисном управлении такой вид банкротства не приводит к ликвидации).
• Преднамеренное (умышленное) – характеризуется преднамеренным созданием должником (руководителем, ИП) ситуации, в которой возникает состояние неплатежеспособности.
• Фиктивное – характеризуется ложным объявлением должника о своей финансовой несостоятельности, целью которого является введение в заблуждение кредиторов, получение от займодателей льгот по погашению финансовых обязательств, либо погашению кредитных обязательств неконкурентоспособной продукцией.
Преднамеренное и фиктивное банкротство влечет административное наказание по ст. 14.12 КоАП РФ (штраф или дисквалификация), а при наличии крупного ущерба – уголовное по ст. 196, 197 УК РФ (от штрафа до лишения свободы).
Банкротство СНТ в 2020-2021 годах
Банкротство СНТ возможно если юридическое лицо не справляется с принятыми обязательствами и не выплачивает в установленные сроки долги, судебным решением оно может быть признано банкротом.
Действующим законодательством определен статус садоводческого некоммерческого товарищества. В соответствии со ст. 1 ФЗ № 66 «О садоводческих, огороднических и дачных некоммерческих объединениях граждан» СНТ признается добровольно организованное некоммерческое объединение, созданное для содействия его участникам в решении задач, связанных с ведением садоводства и осуществлением хозяйственной деятельности.
СНТ является юридическим лицом, обладает определенным объемом полномочий и степенью ответственности его участников. Поговорим о том, как проходит банкротство СНТ и каковы его последствия для участников товарищества.
Инициирует банкротство, как правило, организация, перед которой у СНТ долг. Товарищество в 2020-2021 годах тоже вправе обратиться в Арбитражный суд с требованием признания банкротства, при условии признания членами несостоятельности СНТ и объективной невозможности выплаты долга. Объявить СНТ банкротом вправе только Арбитражный суд РФ.
Процедура банкротства проходит в несколько этапов:
Договоренность между кредитором и товариществом может быть достигнута в любое время, на любом этапе процедуры банкротства, как и при банкротстве предприятия. Должник и кредитор приходят к мирному урегулированию спора и договариваются об отсрочке долга, прекращении обязательств, или изменении условий возврата долга. Суд в обязательном порядке удовлетворяет требование сторон о мировом соглашении.
На этой стадии, введенной Арбитражным судом, оценивается имущество СНТ, размер долга, количество юридических лиц-кредиторов. Принимаются меры для сохранности активов юридического лица, как и при банкротстве ИП.
Банкротство СНТ на этом этапе возглавляет временный управляющий. Поскольку этап наблюдения относится к реабилитационной процедуре, не исключено, что по завершению этапа платежеспособность юридического лица восстановится.
Стадия банкротства вводится для улучшения платежеспособности СНТ и погашения юридическим лицом долгов. На данном этапе прекращаются все мероприятия, приносящие юридическому лицу убытки, организации предоставляется возможность наладить экономическую стабильность.
Процедура вводится Арбитражным судом в случае банкротства некоммерческих организаций сроком на полтора года. При наступлении определенных обстоятельств, срок увеличивается еще на 6 месяцев. Внешний управляющий, назначенный для руководства процедурой банкротства, разрабатывает план мероприятий для реабилитации финансового положения юридического лица и восстановления платежеспособности.
Внешний управляющий в пределах разработанного плана оздоровления правомочен распоряжаться имуществом организации. По результатам этапа банкротства судом принимается решение о прекращении управления по причине исполнения обязательств, по причине восстановления платежеспособности товарищества, или об открытии конкурсного производства.
На заключительном этапе банкротства происходит расчет с кредиторами, СНТ исполняет обязательства своим имуществом.
Сегодня активно обсуждаются грядущие изменения в законодательстве. Поскольку действующий «дачный» закон был принят более 20 лет назад и не учитывает многих особенностей реалий настоящих дней, возникла необходимость в принятии нового нормативного акта, регулирующего деятельность некоммерческих дачных, садоводческих организаций.
Правительством подготавливается законопроект, содержащий значительные изменения в правовом регулировании деятельности товариществ.
Особого внимания заслуживает ст. 37 нового закона «банкротство садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого товарищества». В соответствии с указанной статьей при признании СНТ банкротом все его имущество, а также земельная территория для общего пользования будут рассчитываться в зависимости от площади принадлежащего лицу участка, и передаваться в собственность участникам СНТ.
При этом не важен статус члена товарищества, он может быть учредителем или не быть им. Не принимаются в расчет и размеры взносов товарищей.
Основные опасения вызывает у дачников заключительное положение статьи, в котором определено, что все члены товарищества несут субсидиарную ответственность по обязательствам объединения в рамках переданного имущества. Если положения закона будут приняты, дачникам придется расплачиваться за долги нерадивых соседей и недобросовестных руководителей СНТ личными средствами.
Банкротство пенсионеров в 2020-2021 годах
С выходом на пенсию у подавляющей части граждан резко снижаются доходы. И если у работающего пенсионера еще остается возможность исполнять взятые на себя ранее кредитные обязательства, то зависящие целиком от пенсии граждане платить кредиты часто не могут — у них просто не остается на это денежных средств.
Это приводит к просрочкам, ухудшению отношений с кредиторами, при длительной неуплате долга — к судебному разбирательству и аресту имущества приставами. И лишь банкротство пенсионера позволит должниками избавиться от ставших невыполнимыми кредитных обязательств, добиться разрешения проблем с накопившимися долгами.
Давайте разберемся: как поступить, когда нечем платить кредит, что нужно делать в этом случае и как пенсионеру оформить банкротство с минимальными рисками для себя.
Федеральный закон 127-ФЗ не определяет возрастных ограничений и условий занятости для граждан, решивших признать себя некредитоспособными.
Пенсионер вправе приступить к оформлению банкротства физлица в следующих случаях:
• если у него нет возможности далее исполнять свои кредитные обязательства;
• если он уверен, что в ближайшем будущем не сможет своевременно платить по кредитам;
• если просрочки уже привели к возбуждению исполнительного производства.
Банкротство пенсионера в 2020-2021 годах станет единственным верным решением, позволяющим выпутаться из сложной финансовой ситуации. И на вопрос, может ли пенсионер подать на банкротство, ответ один — не только может, но и скорее обязан (если, например, его долг превышает 500 тысяч рублей).
К тому же, по закону, несвоевременная подача заявления о собственной финансовой несостоятельности или сокрытие факта банкротства влекут за собой административную ответственность.
При этом заявить на банкротство физлица можно и с небольшими долгами, если есть желание избавиться от них навсегда, а также отсутствует финансовая возможность удовлетворять кредиторские требования.
• Избежать «неподъемной» долговой нагрузки. Сделать это можно с помощью реструктуризации долгов — в отличие от банковской реструктуризации, проценты по ней не превышают ставку рефинансирования ЦБ. Кроме того, реструктуризация при банкротстве применяется сразу в отношении всех долгов, а не только одного кредита;
• Полностью избавиться от задолженностей. Причем пенсионеры могут списать долги через банкротство без имущества — закон не определяет никаких препятствий для этого;
• Уменьшить сумму долга за счет исключения штрафных санкций и пени;
• Обеспечить спокойную жизнь пенсионерам, т.к. с момента подачи заявления судебные приставы и коллекторы теряют право тревожить должника.
Теперь, когда мы разобрались в основных преимуществах банкротства физлиц, осталось понять, как признать пенсионера банкротом и что для этого может понадобиться.
Чтобы начать банкротство физического лица, должнику-пенсионеру нужно:
1. Написать и подать в суд (лично, через представителя, по почте или через интернет) заявление «О признании должника банкротом». На этом этапе могут возникнуть сложности именно с составлением заявления, поскольку строго определенной формы документа не существует.
2. Подготовить сопроводительную документацию. В нее входят копии удостоверения личности и подтверждающих долговые обязательства договоров, справка о доходах, перечень кредиторов, список открытых счетов, имеющегося у должника имущества, как в России, так и за рубежом. От полноты документов напрямую зависит скорость рассмотрения заявления и вероятность его удовлетворения судом.
3. Оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит суда 25 тысяч рублей для арбитражного управляющего. На этом этапе пенсионеры могут рассчитывать на некоторое снисхождение — оплату услуг управляющего можно отсрочить, подав специальное ходатайство до первого заседания по делу о банкротстве физического лица. Но решение о предоставлении отсрочки принимает суд.
4. Уведомить кредиторов о предстоящем банкротстве, опубликовать сведения на государственном сайте Федресурс и в газете «Коммерсантъ».
5. Подготовиться к первому судебному заседанию.
Как известно, все исконно русские женские имена оканчиваются либо на «а», либо на «я»: Анна, Мария, Ольга и т.д. Однако есть одно-единственное женское имя, которое не оканчивается ни на «а», ни на «я». Назовите его.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
