Успешное или нет функционирование рыночной экономики во многом определяется развитостью и адекватностью денежной системы задачам конкретного этапа развития экономики. В предыдущих темах (специально в теме № 13 «Деньги в рыночной экономике») вы в общих чертах познакомились с тем, как и для чего человек изобрел деньги, каковы функции и виды денег. Для эффективного развития субъектов хозяйственной деятельности решающее значение имеют такие функции денег, как способ измерения цены товара, как средство обращения, как средство накопления и сбережений и превращение последних в инвестиции, как средство платежа (расчетов), как мировые деньги. Однако наиболее полно функции денег могут быть реализованы, если должным образом создана и действует денежная система.
На рынке продавцов и покупателей постоянно осуществляются различные сделки, при этом от одних субъектов предпринимательской деятельности к другим переходят не только товары и услуги, но и деньги, которые могут обращаться в наличной и безналичной формах. Так, если, например, ЗАО «Меха Сибири» найдет покупателя в лице, скажем, индивидуального предпринимателя Иванова и заключит с ним сделку, подписав договор купли-продажи партий по двести курток еженедельно, то индивидуальный предприниматель Иванов вправе оплатить покупку как наличными, так и безналичными деньгами, а ЗАО «Меха Сибири» получить платеж в любой из этих форм, при этом партии курток перейдут в собственность от ЗАО «Меха Сибири» к индивидуальному предпринимателю Иванову, а его деньги в собственность акционерного общества. В рамках таких отношений ЗАО «Меха Сибири» покупает меха, ткани и т. д., оплачивает электроэнергию, услуги транспортных фирм, перечисляет необходимые налоговые платежи, а индивидуальный предприниматель Иванов продает куртки в розницу в своем магазине за наличный расчет и мелкими партиями по безналичному расчету, сдает выручку в банк, получает в нем необходимые деньги, выплачивает заработную плату, перечисляет обязательные налоговые платежи. Таким образом, денежное обращение на рынке непрерывно и представляет собой реальные процессы движения денег в наличной и безналичной формах в интересах субъектов экономической деятельности.
Денежное обращение в Российской Федерации осуществляется между Центральным банком РФ и коммерческими банками, между самими коммерческими банками, между коммерческими банками и субъектами экономической деятельности различной формы собственности, между коммерческими банками и физическими лицами, предприятиями и физическими лицами, между коммерческими банками и другими самыми разнообразными участниками рынка.
В Российской Федерации действующим законодательством определено, что наличный денежный оборот обеспечивает Центральный банк РФ, который имеет свои территориальные учреждения — расчетно-кассовые центры (РКЦ). Последние обладают необходимым объемом денежных знаков и монет для удовлетворения потребностей участников рынка. Расчетно-кассовые центры имеют оборотные кассы, из которых наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Здесь они используются для межбанковских расчетов, в качестве кредитов другим банкам, для нужд предприятий и физических лиц, которые обслуживаются в конкретном коммерческом банке. После того как деньги поступают в кассы предприятий и организаций, индивидуальных предпринимателей, они используются для выплаты заработной платы, на некоторые текущие хозяйственные нужды.
Подчеркнем, что после государственной регистрации субъекты предпринимательской деятельности осуществляют наличные операции в соответствии с действующим законодательством, утвержденными правилами организации наличного денежного обращения. В дополнение к законам, правилам Центральным банком России, Правительством РФ разрабатываются и принимаются необходимые инструкции, положения об обращении наличных денег и их использовании.
Из тринадцатой темы вы знаете, какие деньги называются безналичными. Из их сущности вытекает определение безналичного денежного оборота. Им называется движение стоимости без участия наличных денег путем перечисления средств по счетам кредитных организаций на основании проведенных сделок. Безналичные расчеты проводятся в соответствии с действующим законодательством и правилами документооборота, установленными Центральным банком России. К основным формам безналичных расчетов относятся: расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, по инкассо, платежными карточками. В основе безналичных расчетов лежат межбанковские расчеты, которые регулируются Центральным банком России.
В форме безналичных денег выступают депозиты, которые представляют собой сумму денег, сданную в банк на хранение и которую банк по первому требованию вкладчика обязан ему вернуть, при этом в строго установленный срок. Существуют депозиты до востребования, сберегательный, срочный. Каждый имеет свои условия и процентные ставки.
Следует обратить внимание на важнейшее свойство денег — их ликвидность. Это новое для вас понятие и требует особого рассмотрения. В предыдущих темах подчеркивалось, насколько важно в экономической деятельности использовать любое имущество (активы) предприятия для достижения прибыли и удовлетворения потребностей общества. Понятно, что самое современное новое оборудование в новых корпусах ЗАО «Завод минимашин» будет обладать достаточно высокой ликвидностью. На рынке всегда будет немало потенциальных покупателей, желающих купить такое производство, которое выпускает конкурентоспособные мини-трактора. И, наоборот, старые цеха с устаревшим оборудованием будут обладать меньшей ликвидностью. Следовательно, имущество может по-разному превращаться в средство платежа, за разные сроки и в разном количестве. Новую иномарку индивидуальный предприниматель Иванов может продать в любой момент за высокую цену, а грузовик десятилетней давности может не продать никогда, кроме как очень дешево на запасные части. Таким образом, под ликвидностью экономисты понимают способность активов служить в качестве средства платежа или превращаться в средство платежа. Наибольшей (абсолютной) ликвидностью обладают наличные деньги. В целом же в странах с рыночной экономикой сложилась система так называемых денежных агрегатов, которые разделяются по степени ликвидности включенных в них денежных средств.
В Российской Федерации используют четыре денежных агрегата:
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
1) М0 — наличные деньги (данный агрегат обслуживает наличный оборот);
2) М1 = М0 + средства на расчетных счетах юридических лиц + средства страховых компаний + депозиты до востребования населения в коммерческих банках;
3) М2 =М1 + срочные депозиты населения в коммерческих банках + краткосрочные государственные ценные бумаги;
4) М3 = М2 + депозитные сертификаты + ценные бумаги, которые обращаются на денежном рынке.
Подчеркнем, в том случае, если экономика страны поступательно развивается, на рынке достигается равновесие между агрегатами, преимущественно используются безналичные деньги. И, наоборот, когда экономика переживает кризис, возрастает спрос на наличные деньги, их начинает не хватать, возрастают цены, снижаются доходы населения, а следом уменьшается производство, уменьшается занятость, растет безработица.
Важным экономическим понятием является «денежная масса». Под ней понимается сумма платежных средств в экономике страны, совокупный объем наличных денег и денег безналичного оборота. Регулирует денежную массу Центральный банк России.
Использование денежной массы подчиняется закону денежного обращения, который устанавливает зависимость между количеством денег, их структурой, скоростью оборота денежной массы, уровнем цен и реальным объемом производства. Из действия закона вытекают фундаментальные выводы. В данном же контексте лишь отметим, что если на рынке товаров и услуг будет продано в два раза больше, то потребуется и в два раза больше денег. Если цены на товары вырастут вдвое, то необходимо будет также в два раза больше денег.
В заключение обратим внимание на то, что существуют также два крайних подхода к регулированию денежной массы. Последователи Кейнса считают, что государство должно активно вмешиваться в экономику и регулировать денежную массу, а монетаристы являются противниками наращивания денежной массы и убеждены, что ее увеличение не приводит к росту реального производства, а, наоборот, оборачивается необоснованным ростом цен, экономической дестабилизацией.
Денежная система
Денежная система — это определенная, сформировавшаяся, имеющая свою специфику система организации денежного обращения, сложившаяся в той или иной стране в процессе развития ее экономики. В основном денежные системы в разных странах оформились в XVI — XVII вв.
Выделяют два типа денежных систем в зависимости от вида денег: системы металлического обращения и системы бумажно-кредитного обращения. Уже само название говорит о том, что в основе системы первого типа лежат металлические, как правило, золотые и серебряные деньги. Банкноты в такой системе могут быть в любой момент обменены на металлические деньги, а последние выполняют все функции денег. В системе второго типа господствуют бумажные и кредитные деньги.
Принято выделять элементы денежной системы. К ним относят: денежную единицу; виды денег, которые могут выполнять функцию платежа; эмиссионную систему; кредитный аппарат.
Рубль, доллар, немецкая марка, фунт стерлингов и другие денежные единицы — это установленные законодательством каждой конкретной страны денежные знаки, которые позволяют соизмерить и сравнить цены на товары и услуги. Например, российский рубль делится на сто частей, каждая из которых равна одной копейке. Точно так же делятся и большинство других денежных единиц.
Как уже отмечалось, Центральный банк России регулирует и контролирует наличное и безналичное денежное обращение в стране. Только он в Российской Федерации определяет функционирование эмиссионной системы, в задачи которой входит определять порядок эмиссии и обращения денег. О сущности кредита и его роли в экономике речь пойдет в следующей теме.
В Российской Федерации Центральный банк России выпускает банкноты и металлическую монету. Денежная единица страны — рубль, который разделен на 100 копеек. Рубль не только официальная денежная единица, но и национальная валюта Российской Федерации. Для того чтобы продавцы и покупатели могли взаимодействовать на рынке, чтобы осуществлялся кругооборот товаров и услуг, необходимо, чтобы деньги выпускались в оборот и изымались из оборота. Когда коммерческие банки предоставляют своим клиентам ссуды, происходит выпуск безналичных денег, а в том случае, когда банки, осуществляя кассовые операции, выдают клиентам наличные деньги, в этом случае выпускаются наличные деньги.
Совершенно иное содержание вкладывается в понятие эмиссии денег, которая также является выпуском денег. Однако эмиссия — это не просто выпуск наличных и безналичных денег, а выпуск, имеющий своим результатом увеличение денежной массы, которая используется в наличном и безналичном оборотах. Неконтролируемое увеличение выпуска денег ведет к самым неблагоприятным последствиям для экономики. Вот почему в Российской Федерации (как и в большинстве стран с развитой рыночной экономикой) контроль за объемом денежной массы в соответствии с действующим законодательством страны осуществляет Центральный банк России.
На развитие денежной системы в последние годы огромное влияние оказало применение электронных средств платежа, или так называемые электронные деньги. Благодаря достижениям современной электроники, распространению компьютерной техники нового поколения стало возможным осуществлять операции с деньгами на базе электронно-вычислительных центров банков. Получили распространение платежные пластиковые карточки, которые позволяют осуществлять в рамках системы электронных расчетов платежи из любой части мира, из любого уголка той или иной страны.
Как видим, от развитости и совершенства денежной системы страны, умелого использования инструментария денежного обращения в решающей степени зависит функционирование рыночной экономики и каждого субъекта предпринимательской деятельности. Напрямую от функционирования денежной системы страны и механизмов денежного обращения зависит инвестиционная деятельность, которая невозможна без соответствующих задачам экономического развития банковской и кредитной систем. Они и будут предметом рассмотрения в следующей теме.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
