Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. Связаться с автором
Деньги – особый товар, являющийся для всех прочих товаров эквивалентом. А. Смит называл деньги колесом обращения, К. Маркс – всеобщим эквивалентом.
Деньги как товар имеет три вида стоимости – реальную, представительную и номинальную. Реальная стоимость – это стоимость изготовления денег и исходного материала, из которого они сделаны. Представительная стоимость денег – это их рыночный курс, в котором отражается степень доверия людей к деньгам и выпустившему их субъекту. Номинальная стоимость денег – это номинал, который на них указан. Деньги, у которых номинальная стоимость равна реальной, называются полноценными. Деньги с номинальной стоимостью ниже реальной – не полноценными.
К материалу, из которого изготавливают деньги, предъявляется ряд требований:
- он должен быть однородным для всех монет и купюр;
- прочным, чтобы не терять форму в течение достаточно длительного времени нахождения в обороте;
- сохраняемым, не теряющим свои свойства при длительном хранении;
- делимым и объединяемым, чтобы деньги можно было разменивать и соединять в более крупные единицы;
- компактным, имеющим высокую стоимость при небольшом весе и объеме.
Деньги должны иметь защиту от подделки и быть узнаваемыми, чтобы каждый человек мог легко и быстро узнать деньги и их номинал.
Различают деньги наличные и безналичные.
Наличные деньги – это бумажные банкноты, выпускаемые центральным банком и казначейские билеты, выпускаемые государственным казначейством (министерством финансов) – в России казначейские билеты не применяются - и металлические монеты, которые используются для размена банкнот. Для защиты бумажных денег от подделки применяются особый состав бумаги, вкрапление в нее цветных волокон, водяные знаки, специальная краска, микротекстовые надписи, различимые только при увеличении, магнитные элементы, свечение надписей и изображений в ультрафиолетовом свете. Безналичные деньги - это записи на расчетных счетах банков, депозитах (счетах для банковских вкладов) и депозитных сертификатах о том, что кому-то принадлежит такая-то сумма денежных средств.
В конце 2000-х годов появились цифровые (электронные) деньги – криптовалюта. Это виртуальные деньги, которые существуют только в сети интернет, но их можно обменивать на реальные деньги на специальных биржах и в обменниках, ими можно
Существуют две теории появления денег. Согласно первой теории деньги возникли в результате соглашения между людьми. Вторая теория считает появление денег результатом постепенного естественного процесса эволюции. Сначала был прямой обмен одних товаров на другие.
Постепенно выделились наиболее ценимые людьми вещи, которые использовались для обмена на все другие товары. У разных народов в разных местностях такие вещи были разными – мех, жемчуг и т.п. Затем в качестве денег стали использовать слитки, бруски и прутки золота и серебра. Но это было не очень удобно, т.к. слитки приходилось всякий раз взвешивать и проверять пробу. В результате в УП веке до н.э. были придуманы чеканные монеты фиксированного веса и стоимости. Первые бумажные деньги изобрели в Китае в 940 г. В России бумажные деньги появились при Екатерине второй в 1661 г.
После бумажных денег появились безналичные деньги, а в ХХI веке – электронные.
Сущность денег проявляется в их функциях. Деньги выполняют следующие функции:
- меры стоимости;
- средства обращения;
- средства накопления;
- средства платежа;
- мировых денег.
Общее количество обращающихся в экономике денег называется денежной массой. Для ее измерения применяются денежные агрегаты, которые образуют систему. В каждой стране используется своя система денежных агрегатов. В России применяется следующая система денежных агрегатов: M0 = наличные деньги в обращении (монеты и банкноты); M1 = M0 + средства на расчетных и текущих банковских счетах, дорожные чеки; M2 = M1 + небольшие сберегательные (срочные) банковские вклады; M3 = M2 + крупные сберегательные вклады, ценные бумаги правительства, ценные бумаги банков и компаний. Посмотреть данные по денежной массе России можно на официальном сайте Центрального Банка РФ. Также используется такое понятие, как «квазиденьги» («почти деньги»). Квазиденьги (QM) - это разница между величинами денежных агрегатов M2 и M1.
Банки создают, аккумулируют и предоставляют деньги. Предшественниками банков были средневековые менялы, которые принимали денежные вклады купцов и обменивали деньги разных стран и городов. Со временем они стали из средств вкладов купцов и собственных денежных средств выдавать ссуды, взимая за это проценты. Это означало, что менялы превратились в банкиров.
Банки являются основной частью кредитно – финансового сектора во всех странах. Совокупность банков и банковских учреждений в стране образует банковскую систему. В условиях рыночной экономики применяется двухуровневая банковская система. Первым ее уровнем является Центральный банк, который регулирует денежную массу. Второй уровень образуют коммерческие банки, которые могут быть универсальными и специализированными: сберегательными, инвестиционными, ипотечными, для обслуживания экспортно-импортных операций и др.
Первые банки зародились за 2300 лет до н.э. в древней Халдее, где они имели вид торговых товариществ, которые выдавали денежные ссуды и выполняли переводные операции. Развитое банковское дело впервые возникло в Вавилоне.
Сначала все банки были частными. Начиная с ХIХ в., стали возникать государственные банки. В настоящее время по форме собственности различают банки государственные, частные, акционерные, кооперативные, муниципальные, смешанные, международные. Государственные банки могут быть трех видов – центральные банки, государственные коммерческие банки и государственные специальные кредитные институты.
Центральный банк чаще всего полностью находится в собственности государства (как например, в России). Но есть страны, где этот банк коммерческий, акционерный, главным акционером в котором выступает государство (например, центральный банк Швейцарии). В США центральный банк (Федеральная резервная система) состоит из центральных банков штатов.
Центральный банк является банком банков. Центральный банк регулирует объем и структуру денежной массы в обращении путем изменения объема кредитов другим банкам, покупки и продажи ценных бумаг и иностранной валюты.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Он устанавливает и изменяет нормы обязательных резервов, которые коммерческие банки обязаны держать в Центральном банке, устанавливает учетную ставку, по которой кредитует другие банки, и которая существенно влияет на уровень процентной ставки всех банков.
Центральный банк обладает исключительным правом на выпуск и изъятие из обращения денежных знаков, устанавливает признаки платежности денег.
Центральный банк предоставляет кредиты правительству (Министерству финансов), покупает и продает выпускаемые правительством ценные бумаги, иностранную валюту, участвует в отечественных и иностранных кредитных организациях, устанавливает официальный курс национальной валюты к денежным единицам зарубежных стран, осуществляет расчетное и кассовое обслуживание государства, коммерческих банков и отдельных организаций.
Центральный банк выполняет также информационно-исследовательскую функцию, т. е. функцию научно-исследовательского, информационно-статистического центра. Информационно-исследовательская функция центрального банка предполагает также консультационную деятельность. В порядке информационного обмена, а также с целью консультаций центральные банки проводят встречи, конференции, в том числе на международном уровне.
Коммерческие банки обслуживают предприятия, организации и учреждения, физических лиц.
Функциями коммерческого банка являются:
– аккумуляция и мобилизация денежного капитала;
– посредничество в кредите;
– создание кредитных денег;
– проведение расчетов и платежей в хозяйстве;
– организация выпуска и размещения ценных бумаг;
– оказание консультационных услуг.
В ресторане за один столом сидела две мамы и столько-же дочерей. Официант подал к столу три кофе, и при этом всем досталось по чашке. Как это возможно?
Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. 
