Деньги — исторически развивающаяся экономическая категория. Они возникли много тысяч лет назад. Ученые утверждают, что современное слово "geld" (деньги) имеет в своей основе древнегерманское "gelten" — платить, возмещать в виде жертвоприношения. Поэтому первыми деньгами были так называемые "священные" деньги, появившиеся в каменном веке. Тогда для наших предков добрые взаимоотношения с природными стихиями были куда важней, чем со своими ближними. Они верили, что все находится во власти богов и духов, и стремились заслужить их расположение. Как они могли это сделать? Только принеся в жертву все лучшее, что у них было: каменные орудия, затем — в эпоху обработки металлов — бронзовые таганы, топоры, украшения из золота и т.п.
Современные деньги последовательно прошли в своем развитии два главных периода: период полноценных денег и период неполноценных денег.
История денег началась с их полноценного варианта. Полноценными называют такие деньги, у которых собственная стоимость (т.е. фактические затраты на изготовление монеты) примерно соответствует номинальной (т.е. той, которая на этой монете обозначена).
Первоначально полноценными деньгами служили зерно, меха, скот и т.д. Уже во II тыс. до н.э. в Древнем Египте использовали в качестве денег золотые кольца, а в странах бассейна Эгейского моря — медные слитки, имеющие форму бычьей шкуры. Для древнего китайца привычными были деньги в форме металлических имитаций гребешков, лопат, колей и даже луковиц. Древний грек без тени сомнения принимал в уплату за свой товар четырехгранные железные прутья. Житель старой Монголии не шел на рынок без мешка с полуторакилограммовыми глыбами «кирпичного» чая — пропитанной телячьей кровью и высушенной в печи смеси листьев чайного куста и некоторых растений. Наконец, небольшая красивая раковина каури на протяжении тысячелетий служила денежной единицей в Южной Азии, Африке и на островах Индийского океана. К этому списку можно добавить меха, соль, табак, вино, зерно, какао-бобы, зубы рыб и зверей, перья птиц, рыбы, сухари (на Аляске), кожу и даже ставшие известными значительные куски известняка (диаметром до 2 метров) на Каролинских островах.
Со временем роль денег закрепилась за двумя металлами — золотом и серебром. Между ними шла борьба. Например, когда была изобретена новая технология добычи серебра (амальгамирование), наблюдался его избыток. Золото же стало редкостью и поднялось в цене. Затем с началом его добычи в Бразилии дефицитом стало уже серебро...
В истории денег были моменты, когда существовал биметаллизм (т.е. в обращении в качестве денег находились оба этих металла) и периоды монометаллизма (когда роль денег играло либо золото, либо серебро). В частности, на раннем этапе развития капитализма в Европе был широко распространен биметаллизм. Однако трудности, связанные с использованием двойных денег и цен, склонили чашу весов в пользу золотого монометаллизма. Выбор золота не был случайным. Золото — это благородный металл, обладающей большой сохранностью. Оно имеет целый ряд качеств, необходимых для всеобщего эквивалента: делимость, портативность (или высокую концентрацию), большую стоимость и наличие в количестве, достаточном для обмена. Система золотого монометаллизма была установлена в Великобритании еще в конце XVIII века. В конце XIX века наиболее развитые страны континентальной Европы также перешли на золотой стандарт.
Золотым стандартом называется такая денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента играет золото, а в обращении используются золотые монеты (классическая форма) или денежные знаки, разменные на золото.
В условиях действия золотого стандарта деньги выполняли несколько функций.
Во-первых, они служили мерой стоимости всех товаров. Стоимость вещи, выраженная в деньгах, называется ценой. Цены различных товаров выражались в некотором количестве золота, которое измеряется весом последнего. Определенное весовое количество золота принималось за единицу его массы. Эта единица, устанавливаемая государством в качестве денежной единицы, называется масштабом цен. Масштаб цен и его кратные части служили для измерения массы золота, а все цены товаров выражались в определенном количестве его весовых единиц (например, в Российской империи конца XIX века денежной единицей был рубль, весовое количество золота которого равнялось 0,774254 грамма).
Вторая функция, которую выполняли деньги, — функция средства обращения. Она состояла в том, что деньги выступали как посредник при обмене товаров, переходя из рук покупателей в руки продавцов, и наоборот. Это давало людям возможность избавиться от бартерного обмена и разделить моменты купли и продажи товаров как во времени, так и в пространстве. Сначала функцию средства обращения выполняли золотые слитки.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Это создавало определенные неудобства, поскольку при каждом обмене эти слитки приходилось взвешивать. Поэтому государство стало придавать этим слиткам небольшую, как правило, стандартную форму и ставить на них соответствующий штамп. Так золотые деньги приобрели форму монеты. Изобретение монеты — кусочка металла определенного веса с удостоверяющими изображениями и надписями — совершилось почти одновременно в 1 половине VII в. до н.э. в двух соседних районах — на западном побережье Малой Азии (в Лидийском царстве) и в Греции (на острове Эгина). Это новшество было оценено по достоинству. В античную эпоху чеканка и литье монет постепенно распространилось на огромном пространстве от Испании и Британии до Индии. Совершенно независимо от Европы, появились литые монеты в Китае, где их традиционный вид (плоский кружок с квадратным отверстием в центре, вокруг которого размещались иероглифы) сохранился до начала нынешнего столетия.
Но в процессе обращения монеты постепенно стирались, и количество золота в них уменьшалось. Происходило отделение номинальной стоимости монеты от ее реального содержания. Нехватка золота постепенно привела к тому, что государства стали заменять золотые моменты более дешевыми серебряными и медными, а потом и вовсе заменили металлические деньги бумажными.
Третья функция денег реализовывалась при продаже товаров в кредит (т.е. в долг с отсрочкой платежа). Деньги использовались как средство платежа, причем не только в товарной сфере, но и вне ее (например, для выплаты налогов, займов и т.д.). Но если получивший за свой товар не хотел сразу их расходовать и решал поберечь свою выручку, то тогда деньги начинали выполнять функцию средства образования сокровищ, т.е. накапливались в качестве богатства вообще.
Отмена золотого стандарта произошла в XX веке. Первый удар по золотому монометаллизму нанес мировой экономический кризис. Беспрецедентное обесценивание бумажных денег привело к тому, что размен их на золото стал невозможен и практически во всех странах был прекращен.
После второй мировой войны усилившиеся экономически США внедрили в качестве основного средства платежа свою денежную единицу — доллар. Центральные банки различных государств могли теперь разменивать доллары на золото. Однако искусственно сохранять золотое содержание доллара Америка долго не смогла. К тому же много золота вместе с долларами утекло в Западную Европу (так называемые евродоллары) и на Ближний Восток (нефтедоллары). Золотой стандарт был полностью отменен. Произошла демонетизация золота, т.е. его «отстранение» от денежных функций. На смену золотому стандарту пришла искусственная денежная система, в рамках которой действуют неполноценные деньги, номинальная стоимость которых никак не соответствует затратам на их изготовление.
Основными видами неполноценных денег являются:
а) бумажные деньги;
б) биллонные монеты (или просто — биллоны) — металлические денежные знаки в виде монет, изготовленных из недрагоценных металлов;
в) кредитные деньги (векселя, чеки, пластиковые карточки и т.п.).
Бумажно-кредитные деньги обладают различной степенью ликвидности. Под ликвидностью понимается их способность быть обращенными в наличные деньги и истраченными на покупку товаров и услуг. Например, наличные деньги ликвидны на 100%, поскольку на них можно в любой момент приобрести различные виды жизненных благ. Гораздо менее ликвидными являются различные виды банковских вкладов.
Периодически в экономике возникали и продолжают возникать ситуации, в которых сфера обращения наполняется "лишними" деньгами, т.е. количество денег превышает действительную потребность экономики в них. В таких ситуациях говорят, что имеет место инфляция.
Во время инфляции бумажные деньги обесцениваются:
- по отношению к золоту (при золотом стандарте);
- по отношению к товарам и услугам;
- по отношению к денежным знакам других государств.
В первом случае повышается рыночная цена золота, во втором — цены на товары и услуги, в третьем происходит падение курса национальной валюты по отношению к иностранным денежным единицам.
Уровень инфляции измеряют с помощью индекса цен (индекса стоимости жизни), который отражает процент увеличения за исследуемой период стоимости так называемой «потребительской корзины» — определенного набора товаров и услуг, необходимых для жизни. Существует несколько видов инфляции.
В зависимости от среднегодового прироста цен выделяют:
1) умеренную (или ползучую) инфляцию, при которой цены поднимаются постепенно и в умеренном темпе (примерно на 10% в год);
2) галопирующую инфляцию, характеризующуюся быстрым ростом цен (примерно 100-150% в год);
3) гиперинфляцию, отличительной чертой которой является сверхвысокий рост цен (до 1000% в год).
По характеру инфляционного процесса различают инфляцию открытую и подавленную. При открытой инфляции происходит ничем не сдерживаемый рост цен. При подавленной — государство искусственно контролирует цены, что приводит к возникновению дефицита и "черного рынка".
Инфляция по-разному влияет на положение субъектов экономики. Как правило, она невыгодна всем получателям фиксированных доходов (работникам бюджетной сферы, кредиторам и владельцам сбережений). Для тех же людей, кто имеет диверсифицированные источники доходов, например, недвижимость, инфляция может оказаться даже выгодной. Также выгодной инфляция может стать и для государства, которая, финансируя дефицит бюджета за счет печатания денег, получает так называемый инфляционный налог.
Основными последствиями инфляции являются, во-первых, значительное перераспределение доходов в обществе в пользу отдельных лиц и структур (обычно финансовых) и разрушение нормальных социально-экономических отношений. Население начинает в панике избавляться от стремительно обесценивающихся денег и стремится вложить последние в материальные блага. А гиперинфляция вообще приводит к краху денежной системы и утрате деньгами своих функций.
Существует два варианта политики государства в ситуации инфляции: либо приспособление к инфляции, либо борьба с ней. В первом случае периодически проводится индексация доходов населения (повышение зарплат, пенсий, стипендий и т.д.). Однако непрерывная индексация может в свою очередь спровоцировать усиление инфляции, породив спираль "зарплата — цены". Борьба с инфляцией предполагает жесткую денежно-кредитную политику, сокращение дефицита бюджета за счет социальных программ, ограничение роли государства в экономике, поддержку предпринимательства, постепенное уменьшение денежной массы и другие меры. Если же они не помогают, то тогда государство бывает вынуждено проводить денежную реформу.
Денежная реформа — это полное или частичное изменение денежной системы страны.
Такое изменение может проводиться государством несколькими методами:
1) при помощи дефляции (от лат. deflatio — выдувание), т.е. сокращения денежной массы путем изъятия из обращения избыточных денежных знаков;
2) через деноминацию (от лат. denominatio — переименование) — укрупнение денежной единицы путем обмена в определенной пропорции старых денежных знаков на новые;
3) используя девальвацию (от лат. de — приставка, означающая понижение, и valeo — стою), когда государство объявляет либо об уменьшении золотого содержания денежной единицы (при золотом стандарте), либо о снижении ее обменного курса по отношению к иностранным валютам;
4) проводя ревальвацию (от лат. re — приставка, означающая возобновление, возврат, и valeo — стою) — процесс, противоположный девальвацию, в условиях которого происходит повышение золотого содержания или валютного курса денежной единицы государства;
5) путем нуллификации (от лат. nullificatio — уничтожение), когда государство объявляет старые обесценившиеся денежные знаки недействительными, либо организует их обмен по очень низкому курсу.
Ни одну экономическую систему, даже систему свободной рыночной конкуренции, нельзя назвать абсолютно свободной, поскольку она не может работать без вмешательства государства. Ведь именно государство берет на себя ответственность за организацию денежного обращения в стране, за удовлетворение потребностей определенных категорий населения, за компенсацию или ликвидацию отрицательных эффектов поведения участников рыночной игры. Современный рынок не регулируется только с помощью механизма свободного ценообразования, поскольку, действуя стихийно, законы рынка слишком часто дают не только положительный эффект, но и порождают негативные тенденции в экономике, такие как монополизм, безработица и другие. К тому же рыночная система не в состоянии обеспечить реализацию такого неотъемлемого социально-экономического права человека, как право на стандарт благосостояния, т.е. на получение таких доходов, которые могли бы обеспечить индивиду достойное существование вне зависимости от форм и результатов его экономической деятельности. От рыночного механизма не приходится ожидать и соблюдения других социально–экономических прав человека, в частности, права на труд для тех, кто может и хочет работать. По целому ряду объективных причин в экономике рыночного типа неизбежной является безработица в ее различных видах: структурная, региональная, технологическая, скрытая.
Ограниченность возможностей рыночного механизма регулирования экономики стала особенно очевидна в конце XIX – начале XX века, когда на смену эпохи свободной конкуренции пришли монополии, захватившие производство и рынок сбыта товаров. В мире разразился экономический кризис, следствием которого было падение объемов производства и массовая безработица.
Кризис заставил ученых-экономистов пересмотреть многие из положений экономической теории. В частности среди них господствовало мнение о том, что безработица является по своей сути всего лишь отражением "превышения предложения" на рынке труда, вызванным слишком высокой заработной платой. А поскольку немногие работодатели могут нанимать людей, обеспечивая им высокие заработки, то результатом является безработица. Но, считали ученые, свободный рынок со временем решит эту проблему. Однако в период мирового экономического кризиса этого не произошло.
Английский экономист Джон Кейнс выпустил в свет книгу, которая называлась "Общая теория занятости, процента и денег". Кейнс без сомнения может быть назван наиболее влиятельным экономистом своего времени. Он был выходцем из семьи ученых: его отец — профессор Кембриджа — внес значительный вклад в развитие ряда областей экономической науки. После первой мировой войны Кейнс принимал участие в переговорах о мире в Версале. Именно он сделал анализ заключенного там мирного договора, в котором предсказал разрушительное воздействие последнего на немецкую экономику и предупредил о тех социальных и политических результатах, к которым это могло привести.
Внимание Кейнса было сосредоточено главным образом на теории денег. В выпущенной книге "Общая теория занятости, процента и денег" он доказывал, что проблемы, с которыми в период кризиса столкнулись капиталистические страны, могут быть решены только в том случае, если рыночная экономика будет регулироваться государством. Вмешательство последнего поможет свести к минимуму отрицательные последствия, вызываемые действием рыночных законов. Кейнс фактически произвел переворот в "классической экономике", сделав вывод о том, что только активная финансовая политика государства, которая бы способствовала стимулированию спроса, может справиться с массовой безработицей. Во время второй мировой войны эта точка зрения стала господствующей во всем мире, и взгляды Кейнса оказали огромное влияние как на мировую экономическую мысль, так и на практику организации хозяйственной жизни в различных странах. Кстати, именно Кейнс после окончания второй мировой войны внес значительный вклад в мировую финансовую, политику, став "крестным отцом" системы твердых валютных курсов, которая господствовала в мировом хозяйстве более двух десятилетий.
Сегодня ведущие государства мира становятся все более активными участниками рыночных отношений. Они берут на себя решение тех задач, которые свободный рынок решить не в состоянии: перераспределение общественных доходов, регулирование рынка рабочей силы, оказание материальной поддержки тем людям, которые не по своей воле утратили рабочие места и не сумели найти себе другого места работы. Заботятся государства и о занятых, устанавливая для них минимальный уровень заработной платы, т.е. такой уровень, который бы позволил им выжить.
Другим направлением деятельности современных государств является обеспечение стратегических прорывов в области науки и технологии, что особенно важно в современных условиях развития НТП. Наиболее развитые государства инвестируют огромные средства на проведение фундаментальных научных исследований, производят капиталовложения в те новейшие отрасли хозяйства, которые будут выпускать продукцию с не совсем ясными пока перспективами спроса.
Наконец, сегодня является очевидным тот факт, что ни одна экономика — ни рыночная, ни командная — не имеет врожденного иммунитета, по крайней мере, против двух тяжелых хронических болезней — инфляции и монополизма. А поэтому обязанностью именно государственных органов является разработка и принятие действенных мер по антиинфляционной и антимонопольной профилактике. Для решения вышеперечисленных задач современные государства используют различные методы регулирования экономической жизни.
Первую группу методов составляют правовые методы, которые заключаются в том, что государство принимает законы, призванные упорядочить взаимоотношения участников рыночной игры. Особое место среди этих законов занимает так называемое антимонопольное законодательство, с помощью которого государство препятствует появлению в экономике предприятий — монополистов, поскольку монополия, по своей природе отрицая конкуренцию, ведет экономику к застою и загниванию. Также правительства различных стран принимают законы, направленные на поддержку мелкого и среднего бизнеса, поддерживая таким образом разнообразную структуру производства.
Ко второй группе относятся финансово-экономические методы — прежде всего налоги. Налоги — это обязательные платежи физических и юридических лиц, взимаемые государством. В современных условиях налоги выполняют две основные функции: фискальную и экономическую. Фискальная функция налогов состоит в том, что с их помощью создаются государственные денежные фонды и материальные условия для функционирования государства. Экономическая функция означает, что налоги играют активную роль в перераспределительных отношениях, серьезно влияя на производство. Поднимая или снижая размер налогов, государство либо способствует его развитию, либо сдерживает темпы экономического роста.
Современная налоговая система включает в себя различные виды налогов. Основную их группу составляют прямые и косвенные налоги. Прямые налоги устанавливаются непосредственно на доход или имущество. Косвенные налоги — это налоги на товары и услуги, оплачиваемые покупателем в цене товара или включенные в определенный тариф. Владелец этого товара или услуг при их реализации получает налоговые суммы, которые перечисляет государству. В современных условиях в связи с расширением социальных функций государства широкое распространение получили взносы в фонд социального страхования. По своей сути эти взносы являются целевыми налогами, т.к. имеют строго определенное назначение.
В зависимости от органа, который взимает налоги и распоряжается собранной суммой, различают государственные и местные налоги. Государственные налоги взимаются центральными органами на основании государственного законодательства и направляются в государственный бюджет. Местные налоги взимаются местными органами власти на соответствующей территории и поступают в местные бюджеты.
Государство оказывает определенное влияние на экономику и при проведении своей денежной политики. Под последней обычно понимают политику государства, главной целью которой является управление денежной массой и кредитами. Главную ответственность за ее проведение, как правило, несет Государственный банк страны, который регулирует ставку банковского процента. С помощью нее Госбанк либо ограничивает, либо, наоборот, расширяет возможность получения предпринимателями кредита на развитие производства. Госбанк может иметь различные статусы относительно правительства: в ряде стран он полностью подотчетен последнему, в других имеет определенную самостоятельность, а в некоторых занимает полностью независимую позицию. Определенная степень самостоятельности дается банку на основе принципа разделения властей. Практика показывает, что экономическая самостоятельность главного банка страны является более предпочтительной.
Государство также помогает товаропроизводителям, вводя таможенные пошлины. Пошлиной называется специальный налог государства на товары, покупаемые за границей. Он вводится для того, чтобы импортные товары были дороже отечественных и потребители выбирали последние. Тем самым, государство, с одной стороны, сдерживает импорт, а с другой, защищает соответствующие отечественные отрасли (так, например, поступает Правительство РФ при защите отечественных производителей автомобилей).
Наконец, в рыночном хозяйстве распространены и различные типы планирования: на уровне отдельных предприятий, регионов, и даже всей экономики в целом. К последнему типу относится так называемое экономическое программирование, суть которого заключается в том, что государство составляет примерные планы развития экономики на некоторый период. Но в отличие от командной экономики, где подобные планы являются обязательными и внедряются при помощи приказов сверху, в рыночной экономике они носят рекомендательный характер и на практике обычно оказывают определенное влияние на частных товаропроизводителей.
Таким образом, в современных капиталистических странах государство активно вмешивается в экономику, стараясь воздействовать, в зависимости от необходимости, на ситуацию на том или ином рынке (производства, обмена, труда и т.п.). Однако опыт многих стран доказывает, что подобное вмешательство не должно быть тотальным — экономику нельзя держать в полном подчинении у государства. Вот почему основной принцип государственного регулирования экономики часто выражается фразой "не помешать рынку". В экономической истории имеется множество примеров, когда государство, полагаясь исключительно на административные методы управления экономикой, не только было не в состоянии решить насущные проблемы, но и способствовало их усугублению. С другой стороны, государство должно соблюдать меру и в использовании экономических методов регулирования рынка, поскольку некоторые из них, например, налоговая или денежная политика, по силе своего влияния на экономику вполне могут быть сравнимы с централизованным планированием. Так, во многих государствах правительства фактически утратили чувство меры в применении экономических методов регулирования, что привело к серьезной деформации ряда рыночных процессов. Платой за неосмотрительность стал рост безработицы, переплетенный с инфляцией и расстройством денежной системы.
Таким образом, вмешательство государства в современную экономику является необходимым.
Основные направления его экономической деятельности могут быть сведены к следующим:
1) разработка, принятие и организация выполнения рыночного законодательства (правовой основы рынка);
2) обеспечение сохранности рыночного механизма и создание условий для его нормальной работы, сглаживание структурных и региональных диспропорций в экономике, организация экологически безопасного производства;
3) гарантированное осуществление справедливого распределения доходов.
Однако современный рынок предъявляет к экономической деятельности государства довольно жесткие и специфические требования. Везде, где деятельность государства соответствует этим требованиям, она способствует укреплению рыночного механизма, улучшению состояния государственных финансов и обеспечению социально-экономических прав членов общества.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
