На данный момент российский финансовый рынок развивается очень динамично, постоянно увеличивается многообразие финансовых услуг. Однако рядовые потребители часто не обладают знаниями и навыками, которые позволили бы им прибегать к этим услугам с выгодой для себя. Основы финансово грамотного поведения не преподают ни в школе, ни в университете, поэтому нередко люди приобретают финансовые услуги, не совсем понимая, с чем именно они имеют дело. Финансовая грамотность несколько выше в том случае, если потребители финансовых услуг получают или получили экономическое образование.
Недостаточная финансовая грамотность приводит к негативным последствиям, как для личного благосостояния населения, так и для экономики в целом. Если в течение трудовой жизни люди недостаточно сберегают для того, чтобы накопить на достойную пенсию, или взяв кредит, оказываются не в состоянии его выплатить, то это снижает уровень их личного благосостояния.
Однако негативные последствия испытывают не только люди, но и финансовые рынки. Неподготовленные клиенты несут "некачественные деньги": инвесторы, плохо представляющие себе, как работают рынки, больше подвержены панике, некомпетентные заёмщики перестают обслуживать свои долги, потенциальные клиенты финансовых компаний оказываются не в состоянии сделать информированный выбор, в большей степени реагируя на рекламу, а не на характеристики услуги, что приводит к росту спекулятивных настроений на рынке. Поэтому финансовое просвещение населения, наряду с повышением эффективности защиты потребителей финансовых услуг, является важной задачей.
Что такое финансовая грамотность:
• Финансовая грамотность — это способность высказывать информированные суждения и принимать эффективные решения в отношении использования денег и управления ими.
• Финансовая грамотность — это способность осваивать, анализировать, управлять и обмениваться информацией о личных финансовых обстоятельствах, которые влияют на материальное положение. Она включает способность различать альтернативные финансовые предложения, обсуждать денежные и финансовые вопросы без дискомфорта (или не смотря на его наличие), планировать своё будущее и компетентно реагировать на жизненные обстоятельства, которые влияют на повседневные финансовые решения.
• Финансовая грамотность — это базовые знания, которыми люди должны обладать, чтобы полноценно жить в современном мире.
• Финансовая грамотность — имеет отношение к личной способности понимать финансовые термины и пользоваться ими.
• Финансовая грамотность — это способность эффективно использовать знания и навыки по управлению финансовыми ресурсами для достижения долгосрочной финансовой стабильности.
• Грамотность потребителей определяется как оценка ими собственных финансовых знаний или как объективное знание.
Понятие финансовой грамотности в наиболее общем определении включает не столько знания и умения пользоваться сложными финансовыми инструментами, сколько понимание основных принципов управления личными финансами: понимание финансовой ответственности за принятые решения и умение оценивать связанные с ними риски, осознание влияния финансовых решений на более широкий спектр жизненных проблем.
Поэтому финансовая неграмотность может быть эффективно компенсирована знанием о том, к кому можно обратиться за советом, например к финансовому консультанту.
Наличие знаний в области личных финансов ещё не свидетельствует о высоком уровне финансовой грамотности. Важно, чтобы люди применяли эти компетенции в своей жизни. Финансовая компетентность понимается, как способность человека получать, понимать и оценивать существенную информацию, необходимую для принятия финансовых решений.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
• Управление деньгами (ведение бюджета доходов и расходов, проверка выписок с банковского счета, наличие и частота с нехваткой денег, способы их решения, регулярность сбережений и т.п.).
• Долгосрочное планирование (создание резервов в виде "финансовой подушки безопасности", создание резервов для запланированных крупных покупок, страхование, пенсионные накопления, сбережения на образование детей и крупные покупки и т.п.).
• Выбор между различными вариантами: пользование финансовыми услугами, неформальные способы сбережений и кредитования, отношение к риску, информированность о существующих финансовых продуктах и их характеристиках, источники информации, критерии выбора, умение читать договоры перед подписанием и т.п.
• Поддержание информированности о ситуации в экономике, о новых финансовых продуктах и услугах, изменение условий и стоимости существующих услуг, информированность о том, где получить независимую оценку и совет в финансовых вопросах, как и куда, обратиться с жалобами.
• Наличие мотивации менять своё собственное финансовое поведение.
Финансовая компетентность включает в себя несколько компонентов:
• Планирование расходов — способность детально планировать свои повседневные расходы и выполнение своих планов.
• Жить по средствам — после всех необходимых трат, у людей остаются деньги, они не одалживают денег, чтобы купить продукты или отдать ранее сделанные долги.
• Регулярный мониторинг расходов — люди точно знают, сколько денег они потратили и сколько у них осталось.
• Использование информации и дисциплина — люди ищут информацию или совет, если им необходимо принять важное решение по своим финансовым вопросам, учатся на ошибках других людей в вопросах управления личным деньгами и ответственны, когда речь идёт о распоряжении деньгами.
• Отсутствие лишних трат — люди не покупают ничего лишнего, чтобы не оказаться в ситуации, когда понадобятся деньги на самое необходимое.
• Установка на сбережение — люди стараются сберегать деньги на будущее, даже если речь идёт о небольшой сумме, стараются иметь некоторую сумму на непредвиденные расходы.
• Забота о непредвиденных расходах — люди беспокоятся, что не смогут покрыть расходы на жизнь, если появится такая необходимость.
• Долгосрочная ориентация на будущее — люди думают о будущем, считают, что будущее зависит от них.
• Отсутствие импульсивности — люди принимают решение обдуманно, а не под воздействием эмоций, взвешивают все за и против, сначала думают, а потом делают.
• Целеустремлённость — люди стремятся улучшить своё положение, для этого много работают, чтобы быть лучшими в своём деле.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
