Источниками международного кредита служат временно высвобождаемые у компаний в процессе воспроизводства капиталы в денежной форме; денежные накопления и сбережения государства и населения, мобилизуемые через кредитно-финансовую систему. Международный кредит отличается от национального своими размерами, так как в этом случае традиционные источники кредита укрупняются за счет их одновременного привлечения из ряда стран. Объективная необходимость в международном кредите возникает на отдельных этапах воспроизводственного процесса. Это связано с кругооборотом средств в национальных и международных хозяйствах; особенностями процессов производства и реализации; различиями в объемах и сроках внешнеэкономических сделок; необходимостью одновременных крупных капиталовложений.
Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях: при превращении денежного капитала в производственный путем закупки импортного оборудования, сырья, топлива; в процессе производства в форме кредитования под незавершенное производство; при реализации продукции на мировых рынках. Таким образом, международный кредит обслуживает все стадии воспроизводственного процесса и тесно связан с внутренним.
Взаимосвязь международного кредита и производства определяется следующими факторами:
• разновременность отдельных фаз национального воспроизводственного процесса;
• несовпадение времени и места вступления в международный оборот реализуемой стоимости и необходимых для этого международных платежных средств (в валютной форме);
• несовпадение валютного оборота с движением ссудного капитала (кредита).
Международный кредит опосредствует движение товаров, услуг, капиталов за национальными границами страны, где осуществляется процесс воспроизводства. Источником его погашения всегда является прибыль от эксплуатации созданных с помощью международного кредита компаний. Только производительное использование внешних заемных средств создает реальный источник его погашения и выплаты процентов (прибыль). Использование международного кредита на некоммерческие цели (непроизводительное) не создает базы для погашения кредита и выплаты процентов, ведет к раздуванию некоммерческих сделок на международном кредитном рынке, а, следовательно, к его несбалансированности и возможности кризисов.
Связь международного кредита с воспроизводством проявляется в его принципах:
1) возвратность, обеспечивающая возврат кредита;
2) срочность, обеспечивающая возврат кредита в сроки, оговоренные кредитным соглашением;
3) платность, в виде процента за предоставление кредита;
4) материальная обеспеченность, служащая гарантом погашения;
5) целевой характер, состоящий в определении конкретных объектов кредита.
Международный кредит выполняет целый ряд функций, которые по существу отражают специфику движения земных средств в глобальной экономике:
1. Трансграничное перераспределение капиталов между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства; международный кредит способствует выравниванию национальных норм прибыли в среднемировую норму.
2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем замены действительных денег кредитными деньгами, развития и ускорения безналичных платежей, замены наличного валютного оборота международным кредитом. Именно на базе международного кредита возникли кредитные средства международных расчетов: векселя, чеки, банковские переводы, депозитные сертификаты.
3. Ускорение концентрации и централизации капитала. Привлечение внешних займов ускоряет процесс капитализации прибавочной стоимости, раздвигает границы индивидуальных накоплений и сбережений. Международный кредит способствует процессу акционирования капитала, созданию транснациональных компаний и банков (ТНК и ТНБ).
4. Международный кредит представляет собой инструмент регулирования всего глобального финансового рынка, одновременно являясь и собственно объектом регулирования.
Значение функций международного кредита было неравноценно на различных этапах его истории. Так, функция экономии издержек обращения в сфере международных расчетов актуальна в последнее десятилетие в связи с развитием финансовой глобализации и се составной части – глобализации кредитно-расчетных отношений в мировой экономике.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Функция ускорения концентрации и централизации капитала, через создание транснациональных компаний и банков, усиление процессов ускорения акционирования национальных капиталов особенно способствовала интернационализации, интеграции, а затем и глобализации мировой экономики и финансов.
Выполняя различные функции, международный кредит играет в процессах финансовой глобализации и на международном финансовом рынке двоякую роль – позитивную и негативную.
Международный кредит выполняет позитивную роль на международном валютно-кредитном и финансовом рынке, в частности:
• ускоряет и расширяет процессы национального воспроизводства;
• стимулирует внешнеэкономическую деятельность страны, прежде всего, внешнюю торговлю, межнациональное движение капиталов, международные услуги (строительство, образование, наука, страхование и др.);
• служит средством повышения конкурентоспособности компаний страны-кредитора;
• создает благоприятные условия для зарубежных частных инвестиций, так как он обычно связан с предоставлением льгот инвесторам страны-кредитора;
• формирует благоприятные условия для развития других сегментов международного финансового рынка;
• обеспечивает бесперебойность международных валютных и расчетных операций на валютном сегменте международного финансового рынка;
• повышает экономическую эффективность всех видов внешнеэкономической деятельности страны.
Международный кредит может играть и негативную роль в развитии национальной рыночной экономики, международного валютно-кредитного и финансового рынка и процессов финансовой глобализации, а именно:
• усиливать диспропорции в экономике, так как международный кредит ускоряет развитие высокоприбыльных отраслей и задерживает развитие отраслей малопривлекательных для внешнего финансирования;
• обострять борьбу стран за рынки сбыта и сферы приложения капитала;
• стимулировать перемещение "горячих" денег, способствуя неустойчивости денежного обращения, валютной системы, платежных балансов;
• провоцировать кризис внешней задолженности.
Для избежания кредитных кризисов, или кризисов внешней задолженности, укрепления позиций страны-кредитора на международном кредитном рынке проводится кредитная политика. Ее цель – укрепление позиций страны-кредитора и создание в странах-должниках (заемщиках) условий для своевременного погашения внешних займов. В целях укрепления позиций ведущих стран-кредиторов банки, государства, международные финансовые организации периодически проводят политику кредитной дискриминации и кредитной блокады по отношению к определенным странам-заемщикам.
Кредитная дискриминация – это установление худших условий получения, использования или погашения международного кредита для определенных заемщиков по сравнению с другими в целях оказания на них экономического или политического давления.
Основные методы кредитной дискриминации:
• кредитные ограничения;
• повышение процентных ставок;
• повышение комиссионных вознаграждений и сборов;
• сокращение всего срока или льготного периода кредита;
• требование дополнительного обеспечения;
• внезапное уменьшение суммы кредита;
• обусловленность предоставляемого кредита мероприятиями экономического и политического характера.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
