Физические лица, которые из-за падения дохода не могут гасить займы, оформленные в микрофинансовых организациях (МФО) и кредитных потребительских кооперативах (КПК), вправе воспользоваться кредитными каникулами, позволяющими отложить платежи на срок до 6 месяцев.
К ним предъявляются те же требования, что и к клиентам банков: необходимо показать, что ежемесячный доход упал более чем на 30% по сравнению с ежемесячным доходом за прошлый год, заем должен быть оформлен до 3 апреля 2020 года. При этом сумма займа не может превышать 250 тысяч рублей.
В расчет принимается только размер выданного займа, а не текущая задолженность. Для получения каникул необратимо обратиться к своему кредитору и уточнить, какие документы необходимы в качестве подтверждения снижения дохода.
При этом Банк России напоминает, что введенные в регионах ограничительные меры не освобождают кредиторов и заемщиков, которые не стали оформлять кредитные каникулы, от добросовестного исполнения финансовых обязательств: все расчеты должны происходить вовремя, даже если срок их исполнения, предусмотренный договором, приходится на нерабочие дни.
Регулятор в 2020-2021 годах рекомендует микрофинансовым институтам (МФИ) учитывать, есть ли у должника возможность исполнять обязательств. Например, принимать во внимание, может ли он обслуживаться дистанционно, а при отсутствии такой возможности учитывать режим ограничительных мер, которые применяются в регионах: иногда клиент не может посетить офис МФИ, чтобы вовремя внести очередной платеж.
Если МФО, КПК, СКПК или ломбарды в период нерабочих дней не могут обеспечить прием платежей по займам от заемщиков, то это обстоятельство не должно рассматриваться как нарушение обязательств. Банк России полагает, что в связи с этим заемщикам не будут начисляться дополнительные проценты, неустойка (штрафы, пени) и иные платежи, а также не будет реализовываться заложенное имущество.
Мы настоятельно рекомендуем кредиторам обеспечивать и поддерживать постоянную, оперативную связь с заемщиками, выяснять причины и обстоятельства, которые привели к невыполнению обязательств, если такое произошло.
Также необходимо минимизировать личное взаимодействие: активнее использовать онлайн-сервисы и удаленные каналы связи. Если такая организация деятельности невозможна, своевременно информировать клиентов о режиме работы офисов, о соблюдении санитарных норм при их посещении, активнее внедрять сервисы электронных очередей или предварительной записи.
Для справки: на 16 апреля 2020 года в Свердловской области зарегистрировано 33 микрофинансовых организаций, портфель их займов составляет 1,8 млрд. рублей. На территории региона также зарегистрированы 56 кредитных потребительских кооперативов (объем задолженности – 1,7 млрд. рублей) и 100 ломбардов (портфель — 1,4 млрд. рублей).
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
