Кредитные отношения – это отношения между участниками рынка ссудных капиталов.
В своем развитии кредитные отношения прошли несколько последовательных этапов.
I этап. Первичное становление.
Основным признаком этого этапа является полное отсутствие на рынке ссудных капиталов специальных посредников.
Кредитные отношения устанавливались напрямую между владельцем свободных денежных средств и заемщиком.
Характерными чертами кредита были:
- полная децентрализация отношений займа, т.е. только прямая договоренность между кредитором и заемщиком;
- ограниченность использования кредитных отношений (кредит использовался в основном в сфере обращения);
- сверхвысокая норма процента как платы за использование заемных средств.
Этот этап кредитных отношений завершился приходом капиталистического строя.
II этап. Структурное развитие.
Резко увеличились потребности в заемных финансовых ресурсах с целью их производственного использования.
На рынке ссудных капиталов появились специализированные посредники в лице кредитно-финансовых организаций.
Первые банки возникли на базе крупных ростовщических и меняльных контор стали выполнять основные функции, которые впоследствии стали традиционными для большинства кредитных учреждений.
Такими Функциями являются:
- аккумулирование свободных финансовых ресурсов с их последующей капитализацией и передачей заемщикам на платной основе;
- обслуживание некоторых видов платежей и расчетов для юридических и физических лиц;
- проведение ряда специальных финансовых операций (например, сделок с недвижимостью, по обслуживанию вексельного обращения).
III этап. Современное состояние.
Основной признак этого этапа – централизованное регулирование кредитных отношений в экономике со стороны государства в лице Центрального Банка.
Для этого этапа характерно:
- формирование полноценной системы безналичного денежного обращения;
- расширение перечня услуг и операций коммерческих банков;
- новый качественный уровень кредитных отношений в результате развития информационных технологий и формирования глобальных банковских сетей, компьютерных коммуникаций и баз данных.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
