Кредиты международных финансовых организаций играют очень важную роль в организации деятельности компаний и государства в целом.
Самая важная финансовая международная организаций – это Международный валютный фонд. Он время от времени выдает кредиты разным государствам. Например, хорошо известна нашумевшая история с выдачей кредита в размере 16 миллиардов долларов для Украины. Для стабилизации экономики.
Стабилизировали или нет – это уже вопрос иной, но как бы там ни было, МВФ помог, и помог неплохо. По крайней мере, это дало краткосрочный эффект.
Кредиты международных финансовых организаций привлекаются на конкурсной основе. Например, если есть какая-либо необходимость в том, чтобы реализовать какие-либо работы или услуги, социальные проекты и др. и для них необходимо финансирование, тогда как раз речь идет о международных финансовых организациях.
Привлекаются эти кредиты достаточно активно, но активность их привлечения зависит также и от авторитета страны. Чем более авторитетная страна, тем легче она привлекает инвестиции, это же касается и внимания с точки зрения международных организаций.
Развитие внешнеэкономических связей сопровождается развитием международного кредита. Международный кредит – это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и платности.
Объективной основой его развития является выход производства за национальные границы, усиление интернационализации хозяйственных связей при углублении специализации и кооперирования производства разных стран.
Участниками международных кредитных отношений являются как частные предприятия, коммерческие банки, так и государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации, которые выступают в качестве кредиторов и заемщиков.
Функции международного кредита отражают его сущность как механизма движения ссудного капитала:
• Во-первых, одной из главных функций международного кредита является перераспределение ссудных капиталов между странами в интересах расширенного воспроизводства. Ссудный капитал направляется в отрасли тех стран, где обеспечивается наибольшая прибыль. Такой перелив капитала способствует выравниванию национальной прибыли в среднюю и росту ее массы.
• Во-вторых, с помощью международного кредита происходит экономия издержек обращения в сфере международных расчетов.
Использование кредитных инструментов – векселей, тратт, чеков и других – ведет к ускорению безналичных платежей, к увеличению скорости оборота капиталов и повышению производительного его использования, обеспечивая расширенное воспроизводство.
В-третьих, привлечение иностранных кредитов увеличивает концентрацию и ускоряет централизацию капиталов. Международный кредит является важным фактором создания крупных акционерных обществ, затрудняет доступ мелких и средних фирм на рынок ссудных капиталов.
В процессе интернационализации хозяйственной жизни и расширения форм экономического сотрудничества стран происходит постоянное развитие и совершенствование форм международного кредита.
В зависимости от того, в какой сфере кредитуется сделка:
- коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами;
- финансовые кредиты, направляемые на инвестирование в промышленность, на покупку ценных бумаг, на проведение валютной интервенции центральным банком;
- промежуточные кредиты, используемые для обслуживания смешанных форм вывоза капиталов, товаров и услуг; по технике предоставления:
- наличные кредиты, зачисляемые на счет заемщика, являющиеся важным условием для экспорта товаров;
- акцептные кредиты, являющиеся акцептом тратты импортером или банком, дающими согласие платить;
- депозитные сертификаты;
- облигационные займы, которые используются для долгосрочного привлечения средств;
- консорциальные кредиты, позволяющие заемщику привлекать особо крупные суммы на длительный срок, поскольку в качестве кредиторов выступают сразу несколько банков – консорциум; по обеспечению:
- обеспеченные;
- бланковые.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
В качестве обеспечения могут выступать товары и товарораспорядительные документы, ценные бумаги, векселя, недвижимость, золото и другие драгоценные металлы. Залог, используемый для обеспечения, должен иметь высокую ликвидность, т. е. может быть легко реализован.
Бланковые кредиты выдаются под обязательство (соло-вексель) должника погасить его в срок.
Международные кредиты различаются в зависимости от того, кто выступает в качестве кредитора:
- фирменные кредиты (частные);
- банковские кредиты;
- брокерские кредиты;
- правительственные кредиты;
- межгосударственные кредиты международных финансовых институтов.
Фирменные кредиты как форма коммерческого кредита предоставляются экспортером одной страны импортеру другой страны в форме отсрочки платежа за проданный товар. Он оформляется векселем или по открытому счету, применяется, как правило, при регулярных поставках и прочих отношениях между партнерами. Авансовый платеж импортера также относится к фирменным кредитам. Этот платеж осуществляется в счет предстоящих платежей за поставленные товары и выполняет двоякую функцию.
Аванс, достигающий значительной суммы (до 30 %), является формой кредитования покупателем продавца. Во-вторых, аванс является обеспечением выполнения обязательств, принятых импортером по контракту.
Банковские международные кредиты предоставляются экспортерам и импортерам под залог товарно-материальных ценностей.
Существует несколько видов участия банков в кредитовании внешней торговли:
- банковский кредит, когда импортер или его банк выписывает долговые обязательства на имя банка кредитора;
- банковский кредит, когда кредитующие банки покупают у экспортеров кредитные обязательства (векселя, банковские гарантии и т.п.);
- акцепт банками векселей, выставленных на них экспортерами или импортерами, при котором акцептант становится непосредственным плательщиком по векселю.
С помощью банковских кредитов продавцу в форме учета тратт, факторинга, форфейтинга предоставляются возможности фирменных кредитов, ограниченные собственными средствами экспортера.
Брокерский кредит предоставляется финансовой компанией или банком под покупку ценных бумаг.
Межгосударственные кредиты предоставляются на основе межправительственных соглашений. Кредиты международных финансовых институтов предоставляются правительствам стран и открывают доступ заемщикам к кредитам частных иностранных банков.
Все более широкое распространение получает такая форма кредитного обслуживания, как факторинг, форфейтирование (данные формы кредитования были рассмотрены в предыдущих главах пособия).
Международный кредит выполняет важную роль в развитии национальной экономики и мирового хозяйства в целом.
С одной стороны, с участием международного кредита обеспечивается непрерывность процесса воспроизводства и интернационализация производства и обмена. Международный кредит обеспечивает бесперебойность международных расчетов и валютных операций, обслуживающих внешнеэкономические связи.
С другой стороны, международный кредит используется для укрепления позиций иностранных инвесторов в конкуренции на мировом рынке и способствует обострению противоречий и диспропорций в экономике. Часто международный кредит является условием перемещения “горячих” денег, усиливая неустойчивость денежного обращения, нарушая стабильность развития валютных и финансовых рынков, дестабилизируя валютные курсы. В периоды кризисов и международных политических потрясений и войн международный кредит является средством давления в отношении отдельных стран. Таким образом, двоякая роль международного кредита определяет то важное место, которое он занимает в процессе глобализации движения денежных и финансовых потоков в современном мире.
Международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации – это институты, созданные на основе межгосударственных соглашений в целях регулирования международных экономических отношений, в том числе валютно-кредитных и финансовых. К ним относятся: Банк международных расчетов, Международный валютный фонд, Всемирный банк, Международная ассоциация развития, Международное агентство по инвестиционным гарантиям и др., а также региональные банки развития, валютно-кредитные и финансовые организации ЕС.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
