Международный кредит – это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процента. В качестве кредиторов и заемщиков выступают частные предприятия (банки, фирмы), государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации. Международный кредит возник на заре капитализма в 15-16 вв. в мировой торговле, особое развитие получил после освоения морских путей из Европы на Ближний и Средний Восток, а позднее – в Америку и Индию. Международный кредит был одним из рычагов первоначального накопления капитала. Объективной стороной его развития стали выход производства за национальные рамки, интернационализация и глобализация экономики. Темп его роста в несколько раз превышает темп роста производства и внешней торговли.
Международный кредит в сфере международных экономических отношений выполняет следующие функции:
1. Перераспределение ссудных капиталов между странами, когда при его помощи происходит перелив капиталов в страны с низкой нормой прибыли, способствуя ее выравниванию и превращению в среднюю норму прибыли.
2. Экономия издержек обращения в сфере международных экономических отношений путем замены золота как мировых денег такими орудиями обращения, как вексель, чек, банковские переводы, депозитные сертификаты, электронные деньги, а также СДР, евро и твердые национальные валюты.
3. Ускорение концентрации и централизации капитала. Благодаря привлечению иностранных кредитов ускоряется процесс капитализации прибавочной стоимости, раздвигаются границы индивидуального накопления к ним других средств других средств. Кредит дает возможность распоряжаться в известных пределах капиталом, собственностью других стран.
Формы международного кредита можно классифицировать следующим образом:
- по источникам – внутренние, внешние (иностранные) и смешанные;
- по назначению – коммерческие, которые непосредственно связаны с внешней торговлей и услугами; финансовые, т.е. прямые капиталовложения, строительство объектов, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности; промежуточные – кредиты для обслуживания смешанных форм вывоза капитала;
- по видам – товарные, которые предоставляются экспортерами импортерам в виде отсрочки платежа за проданные товары; валютные, предоставляемые банками в денежной форме;
- по валюте займа – в валюте страны-должника, в валюте страны-кредитора, в валюте третьей страны и в международной и региональной счетной денежной единице (СДР и евро);
- по обеспеченности – обеспеченные (товарными документами, векселями, недвижимостью и др.); бланковые, т.е. под обязательства должника;
- с точки зрения формы предоставления – наличные (зачисляемые на счет и в распоряжение должника), акцептные (при акцепте тратты), депозитные сертификаты и др.;
- по срокам – сверхсрочные (суточные, недельные, до трех месяцев), краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от года до пяти лет), долгосрочные (свыше пяти лет).
Фирменный (коммерческий) кредит – ссуда, предоставляемая в товарной форме фирмой (обычно экспортером) одной страны импортеру другой страны виде отсрочки платежа.
Фирменный кредит подразделяется на 3 вида:
1. Вексельный кредит предусматривает, что экспортер, заключив соглашение о продаже товара, выставляет переводной вексель (тратту) на импортера, который, получив коммерческие документы, акцептует его, т.е. дает согласие на оплату в указанный на нем срок.
2. Кредит по открытому счету предоставляется на основе соглашения между экспортером и импортером, по которому поставщик записывает на счет покупателя в качестве его долга стоимость проданных и отгруженных товаров, а импортер обязуется погасить кредит в установленный срок.
3. Авансовый платеж импортера (покупательский аванс) в денежной форме в пользу иностранного поставщика в размере 10-15% (не более 33%) стоимости заказанных машин, оборудования, судов.
Банковский кредит – это форма ссуды под залог товаров, товарных документов, векселей, а также учета тратт.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
1. Экспортный кредит – кредит, выдаваемый банком страны-экспортера банку страны-импортера для кредитования поставок машин, оборудования и др.
2. Финансовый кредит позволяет закупать товары на любом рынке, и, следовательно, на максимально выгодных условиях. Часто финансовый кредит не связан с товарными поставками и предназначен, например, для погашения внешней задолженности, поддержки валютного курса, пополнения счетов в иностранной валюте.
3. Акцептный кредит предоставляется в форме акцепта тратт. Экспортер договаривается с импортером, что платеж за товар будет произведен через банк путем акцепта последним выставленных экспортером тратт. Акцептант (банк) является главным должником, т.е. отвечает за оплату векселя в установленный срок.
4. Акцептно-рамбурсный кредит основан на сочетании акцепта векселей экспортера банком третьей страны и перевода (рамбурсирования) суммы векселя импортером банку-акцептанту. В этом случае импортер до истечении срока тратты должен внести в свой банк средства, которые банк переводит (рамбурсирует) иностранному банку, акцептовавшему тратту, после чего последний оплачивает ее экспортеру в установленный срок.
Промежуточной формой между фирменным и банковским кредитом является брокерский кредит. Как и коммерческий кредит, он имеет отношение к товарным сделкам и одновременно к банковскому кредиту, поскольку брокеры обычно заимствуют средства у банков.
Межгосударственный кредит предоставляется от имени государства и имеет следующие разновидности:
- двухсторонние правительственные кредиты;
- кредиты международных валютно-кредитных и финансовых организаций;
- смешанные кредиты.
В глобализирующемся всемирном хозяйстве постоянно перемешается денежный капитал, формирующийся в странах в процессе воспроизводства. Мировые финансовые потоки обслуживают движение товаров, услуг, капиталов. Эта система рыночных отношений обеспечивает аккумуляцию и перераспределение мировых финансовых потоков в целях непрерывности и эффективности воспроизводства. Движение мировых финансовых потоков идет через банки, специализированные финансово-кредитные институты, фондовые биржи.
В результате конкуренции в мире на базе ведущих национальных рынков сформировались мировые финансовые центры: Нью-Йорк, Лондон, Токио, Париж, Цюрих, Люксембург, Франкфурт-на-Майне, Сингапур, Бахрейн и др.
Движение мировых финансовых потоков происходит через следующие основные рынки.
Валютные рынки– рынки, где совершается купля-продажа иностранных валют на национальную валюту по курсу, формирующихся на основе спроса и предложения. Институциональная структура валютного рынка включает банки, брокеров, предприятия. В России определенная часть валютных сделок осуществляется на валютных биржах, прежде всего на Московской межбанковской валютной бирже.
Инструментами сделок на валютных рынках являются банковские векселя, тратты, чеки, банковские переводы, особенно телеграфные (банкноты – только при обмене валют).
Мировой кредитный рынок – форма организации международного движения ссудного капитала между странами, где формируются спрос и предложение на заемный капитал и взаимодействие кредиторов и заемщиков.
Мировой фондовый рынок – форма организации рынка, где производятся эмиссия и купля-продажа ценных бумаг.
Составной частью мирового рынка ссудных капиталов стал рынок евровалют, на котором евробанки осуществляют в основном депозитно-ссудные операции в иностранных валютах, принадлежащих нерезидентам стран – эмитентов этих валют (например, доллары на счетах иностранных банков за рубежом и в США).
Рынки золота – специальные центры торговли золотом, где производится его регулярная купля-продажа по рыночной цене.
Международные финансово-кредитным организациям принадлежит главная роль в установлении и поддержании принципов функционирования мировой финансовой системы, создании условий для развития финансовых рынков.
Международный валютный фонд – международная организация, участники которой обязаны в соответствии в соответствии со статьями Соглашения, принятого в Бреттон-Вудсе (США), соблюдать правила ведения международных операций и тесно сотрудничать по вопросам международной валютной политики и межгосударственного платежного оборота, а также оказывать взаимную финансовую помощь для преодоления дефицита платежного баланса.
Руководящим органом МВФ является Совет гувернеров (управляющих), в котором каждая из стран-участниц имеет своего представителя. Доля каждой страны в Совете гувернеров напрямую зависит от финансового участия страны в МВФ. Для каждой страны устанавливается своя квота, в соответствии с которой определяются обязательства членов по платежам, права заимствования и право голоса. В соответствии с кооперативной основой МВФ стремится осуществлять помощь по финансированию дефицитов платежных балансов в основном за счет платежей своих членов.
Группа Всемирного банка. К ней причисляют 2 организации: Международный банк реконструкции и развития (МБРР) и его дочернюю структуру Международную ассоциацию развития (МАР). В Группу Всемирного банка, помимо указанных организаций, входят также на правах ассоциированных членов Международная финансовая корпорация (МФК), Многосторонне агентство гарантирования инвестиций (МАГИ) и Международный центр урегулирования инвестиционных споров (МЦУИС).
МБРР был создан в связи с большой потребностью в финансовых средствах стран-членов для возрождения и экономического развития. Сначала средства направлялись для возрождения стран Европы, МБРР обратился к экономическому содействию развивающимся странам.
МАР была создана с целью предоставления финансовых средств развивающимся странам на более льготных условиях, чем МБРР.
МФК – это первое дочернее общество МБРР. Она содействует развитию частно экономической инициативы в развивающихся странах путем предоставления совместно с частными инвесторами кредитов на льготных условиях.
МАГИ предоставляет гарантии от некоммерческих рисков в отношении инвестиций, осуществляемых в одной из стран-членов, тем самым стимулирует поток инвестиций между странами-членами, особенно в развивающиеся страны.
Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) – это международная организация, созданная на основе Соглашения. Главная задача ЕБРР – содействовать переходу европейских постсоциалистических стран к открытой рыночной экономике, а также развитию частной и предпринимательской инициативы.
Международные региональные банки развития: Межамериканский (МаБР), Африканский (АфБР), Азиатский (АзБР). Главная цель этих банков – стимулирование экономического и социального развития стран регионов. Особое внимание уделяется борьбе с бедностью.
Парижский клуб стран-кредиторов – неформальное объединение развитых государств, где координируется политика урегулирования, отсрочки платежей по государственному долгу стран.
Лондонский клуб – неформальная организация частных банков-кредиторов, где координируется их политика урегулирования внешнего долга стран-должников.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
