Платить наличными денежными средствами за кредит можно, но крайне неудобно, потому как вносить деньги нужно в кассу. Для этого придется явиться в офис отделения лично.
Оплачивать через кассу стоит, если:
• осталось мало времени для внесения очередного платежа;
• клиент не хочет платить комиссию за перевод;
• у заемщика нет уверенности в правильном самостоятельном зачислении средств.
Наличным способом пользуются только физические лица, для компаний это неудобно и неприемлемо.
Если человек дорожит своим временем, то самый быстрый вариант осуществить платеж – безналичный расчет.
Виды безналичного перевода:
1. Перевод с пластиковой карты на счет банка.
2. Погашение через бухгалтерию. При зачислении зарплаты на карту сотрудника, производится автоматическое списание суммы платежа по кредиту.
3. Использование электронных кошельков и мультикассы.
4. Почтовый перевод.
Осуществить перевод безналичным способом удается быстро, но вот зачисление денег на счет может занять некоторое время. Поэтому лучше позаботиться об этом заранее.
Банки дают возможность своим клиентам выбирать порядок и способы погашения кредита. Заемщик сам решает, как ему платить - аннуитетным или дифференцированным платежом, вносить наличные денежные средства в кассу или осуществить безналичный перевод.
В любом случае, перед оформлением займа, клиент заранее должен определиться с дальнейшим погашением долга. И если он в состоянии потянуть начальное кредитное бремя большего размера, стоит выбрать систему погашения с уменьшающимися платежами, чтобы сэкономить на переплате.
Практика показала, что при аннуитетной схеме погашения переплата больше, ведь в первой части выплаты долга клиент погашает только проценты. В случае досрочного покрытия долга банк находится в выгодном положении, ведь доход он уже получил. С ростом срока кредитования увеличивается и переплата.
Если кредитная организация предлагает два варианта (в том числе дифференцированный), стоит сравнить плюсы и минусы, а также учесть такие критерии:
• Размер ежемесячных выплат. При дифференцированном платеже они снижаются с каждым месяцем. При аннуитетной схеме размер первых выплат ниже, что не так нагружает финансовый бюджет.
• Переплата. Размер переплаты при дифференцированном способе погашения ниже в несколько раз.
• «Тело» кредита. В аннуитетном платеже сначала погашаются проценты, а уже потом главная сумма. В случае с дифференцированным погашением выплаты производятся быстрее.
• Бюджет. При дифференцированном погашении планировать бюджет сложнее, ведь каждый месяц суммы разные.
Банку выгоднее аннутитетная схема погашения, ведь он зарабатывает на клиентах деньги. Что касается заемщика, ему больше подойдет классический вариант. Но при выборе стоит проявить гибкость и учесть тип кредитования. Рассмотрим, какой кредит выгоднее — аннуитетный или дифференцированный, и в каких случаях.
Дифференцированный способ выплаты подойдет для следующих случаев:
• Отсутствие постоянной прибыли и неуверенность в завтрашнем доходе.
• Снижение размера переплаты по кредиту.
• Желание досрочно погасить долг, тем самым снизив размер переплаты.
• Получение крупной суммы на продолжительный период.
Дифференциальная схема подойдет клиентам, которые оформили ипотеку. Размер ежемесячных процентных выплат снижается, что уменьшает психологическое давление на заемщика. В редких случаях классический способ предлагается при оформлении потребительских займов из-за отсутствия выгоды для банка.
Аннуитетная схема подходит для следующих случаев:
• Наличие стабильного заработка и возможности спланировать затраты.
• Желание снизить срок кредитования при погашении долга в первой половине кредита.
Оформление аннуитетной схемы выгодно, когда займ оформляется на короткий период и нет финансовой возможности производить выплату крупных сумм в начальный период (имеющейся прибыли недостаточно). В остальных случаях более предпочтителен дифференцированный тип погашения.
В советские времена у телефонисток на коммутаторе висел лозунг, из которого следовало, что они все ратуют за свободные сексуальные отношения. Что это был за лозунг?
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
